Показатели оценки финансовой устойчивости банка для участия в системе страхования вкладов

Для оценки финансовой устойчивости банка применяются следующие группы показателей: · группа показателей оценки капитала, включающая показатели оценки достаточности и качества капитала; · группа показателей оценки активов, включающая показатели качества задолженности по ссудам и иным активам, размера резервов на потери по ссудам и иным активам, степени концентрации рисков по активам, включая величину кредитных рисков на акционеров (участников) и инсайдеров; · группа показателей оценки качества управления банком, его операциями и рисками, включающая показатели прозрачности структуры собственности, организации системы управления рисками, в том числе контроля за величиной валютной позиции, службы внутреннего контроля, в том числе системы противодействия легализации незаконных доходов и финансированию терроризма; · группа показателей оценки доходности, включающая показатели рентабельности активов и капитала, структуры доходов и расходов, доходности отдельных видов операций и банка в целом; · группа показателей оценки ликвидности, включающая показатели ликвидности активов, ликвидности и структуры обязательств, общей ликвидности банка, риска на крупных кредиторов и вкладчиков.

(Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", ст.44, п. 4, п.5)

(Указание Банка России от 16.01. 2004 N 1379-У "Об оценке финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов", гл. 1)

12.3.5. Последствия нарушения банком требований к участнику системы страхования вкладов(Федеральный Закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ»)

Характер (вид) нарушения (систематичность, степень невыполнения)	Мера воздействия	Размер штрафа, определенный Инструкцией № 59	Полномочия ТУ
Последствия отказа банка, имеющего разрешение Банка Россиина день вступления в силунастоящего Федерального закона, от участия в системе страхования вкладов (ФЗ от 23.12.2003 г. № 177-ФЗ, ст.46)
отказ банка от участия в системе страхования вкладов, в том числе: - непредставление банком ходатайства в Банк России в течение шести месяцев со дня вступления в силу настоящего Федерального закона; - направление банком в Банк России заявления об отказе от привлечения во вклады денежных средств физических лиц, открытия и ведения банковских счетов физических лиц	по истечении 21 месяца со дня вступления в силу настоящего Федерального закона вводит запрет на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц, который действует до дня прекращения права банка на работу с вкладами, или до дня отзыва у банка лицензии Банка России; с момента, когда банк признан отказавшимся от участия в системе страхования вкладов, но не позднее 21 месяца со дня вступления в силу настоящего Федерального закона направляет требование о представлении банком ходатайства о прекращении права на работу с вкладами		Обязанность ТУ
непредставление в месячный срок со дня получения соответствующего требования от Банка России ходатайства о прекращении права на работу с вкладами	меры ответственности, предусмотренные Федеральным законом от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"; Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 г. № 395-1 и иными федеральными законами		Обязанность ТУ
после направления в Банк России ходатайства о прекращении права на работу с вкладами: - привлечение во вклады денежных средств физических лиц; - зачисление дополнительных денежных средств на счета по вкладам физических лиц, с которыми был заключен договор банковского вклада или договор банковского счета, до направления ходатайства; - неразмещение информации о невозможности привлечения во вклады денежных средств физических лиц и зачисления дополнительных денежных средств на счета по вкладам физических лиц, с которыми был ранее заключен договор банковского вклада или договор банковского счета в доступных для клиентов помещениях банка, в которых осуществляется обслуживание вкладчиков, в день направления указанного ходатайства в Банк России	меры ответственности, предусмотренные Федеральным законом от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"; Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 г. № 395-1 и иными федеральными законами		Обязанность ТУ
расторжение договора банковского вклада или договора банковского счета с физическими лицами, заключенных банком до дня введения запрета Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц (за исключением случая обращения владельца вклада (счета) с требованием о расторжении соответствующего договора); зачисление и невозврат лицам, которые дали поручение о зачислении денежных средств во вклад (на счет), дополнительных денежных средств (за исключением процентов, начисляемых в соответствии с условиями договора банковского вклада или договора банковского счета, во вклад (на счет))	меры ответственности, предусмотренные Федеральным законом от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"; Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 г. № 395-1 и иными федеральными законами		Обязанность ТУ
неразмещение в день введения Банком России запрета на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц информации о: - прекращении права привлекать денежные средства физических лиц во вклады и (или) на счета; - прекращении права заключать с физическими лицами новые договоры банковского вклада или договоры банковского счета; - запрете зачисления дополнительных денежных средств во вклады и (или) на счета, открытые в банке до дня введения запрета Банком России, в доступных для клиентов помещениях банка, в которых осуществляется обслуживание вкладчиков	меры ответственности, предусмотренные Федеральным законом от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"; Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 г. № 395-1 и иными федеральными законами		Обязанность ТУ
Последствия вынесения Банком России отрицательного заключения (ФЗ от 23.12.2003 г. № 177-ФЗ, ст.47)
признание банка, имеющего разрешение Банка России на день вступления в силу настоящего Федерального закона, не соответствующим требованиям к участию в системе страхования вкладов в том числе: - непредставления в Банк России повторного ходатайства в установленном порядке; - вынесения Банком России отрицательного заключения по итогам рассмотрения Банком России повторного ходатайства банка и заявлений об обжаловании отрицательного заключения	в месячный срок после вынесения отрицательного заключения по итогам рассмотрения повторного ходатайства, или в месячный срок после истечения срока для направления банком повторного ходатайства, или в месячный срокпосле принятия решения о неизменности отрицательного заключения по итогам рассмотрения заявлений об обжаловании отрицательного заключения: - направляет требование о представлении указанным банком ходатайства о прекращении права на работу с вкладами; - вводит запрет на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц, который действует до дня прекращения права банка на работу с вкладами или до дня отзыва у банка лицензии Банка России; - осуществляет другие установленные действия		Обязанность ТУ
не направление банком, признанным Банком России не соответствующим требованиям к участию в системе страхования вкладов, в месячный срок со дня введения Банком России запрета на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц по результатам проведенной им повторной проверки или по истечении срока для направления банком повторного ходатайства в Банк России ходатайства о прекращении права на работу с вкладами	меры ответственности, предусмотренные Федеральным законом от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"; Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 г. № 395-1 и иными федеральными законами		Обязанность ТУ
расторжение договора банковского вклада или договора банковского счета с физическими лицами, заключенных банком до дня введения запрета Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц (за исключением случая обращения владельца вклада (счета) с требованием о расторжении соответствующего договора); зачисление и невозврат лицам, которые дали поручение о зачислении денежных средств во вклад (на счет), дополнительных денежных средств (за исключением процентов, начисляемых в соответствии с условиями договора банковского вклада или договора банковского счета, во вклад (на счет))	меры ответственности, предусмотренные Федеральным законом от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"; Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 г. № 395-1 и иными федеральными законами		Обязанность ТУ
неразмещение банками, в отношении которых введен запрет Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц, в срок не позднее рабочего дня, следующего за днем введения указанного запрета, информации о: - прекращении права на привлечение денежных средств физических лиц во вклады и (или) на счета; - прекращении права заключать с физическими лицами новые договоры банковского вклада или договоры банковского счета; - запрете зачисления дополнительных денежных средств во вклады и (или) на счета, открытые в банке до дня получения указанного предписания, в доступных для клиентов помещениях банка, в которых осуществляется обслуживание вкладчиков	меры ответственности, предусмотренные Федеральным законом от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"; Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 г. № 395-1 и иными федеральными законами		Обязанность ТУ
Последствия несоответствия банков, которые включены в реестр банков, требованиям к участию в системе страхования вкладов (ФЗ от 23.12.2003 г. № 177-ФЗ, ст.48)
несоответствие банка требованиям к участию в системе страхования вкладов в течение трех месяцев подряд	направляет требование о представлении указанным банком ходатайства о прекращении права на работу с вкладами; вводит запрет на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц, который действует до дня прекращения права банка на работу с вкладами или до дня отзыва у банка лицензии Банка России		Обязанность ТУ
не направление банком, признанным Банком России не соответствующим требованиям к участию в системе страхования вкладов, в месячный срок со дня введения Банком России запрета на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц ходатайства о прекращении права на работу с вкладами	меры ответственности, предусмотренные Федеральным законом от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"; Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 г. № 395-1 и иными федеральными законами		Обязанность ТУ
расторжение договора банковского вклада или договора банковского счета с физическими лицами, заключенных банком до дня введения запрета Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц (за исключением случая обращения владельца вклада (счета) с требованием о расторжении соответствующего договора); зачисление и невозврат лицам, которые дали поручение о зачислении денежных средств во вклад (на счет), дополнительных денежных средств (за исключением процентов, начисляемых в соответствии с условиями договора банковского вклада или договора банковского счета, во вклад (на счет))	меры ответственности, предусмотренные Федеральным законом от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"; Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 г. № 395-1 и иными федеральными законами		Обязанность ТУ
неразмещение банками, в отношении которых введен запрет Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц, в срок не позднее рабочего дня, следующего за днем введения указанного запрета, информации о: - прекращении права на привлечение денежных средств физических лиц во вклады и (или) на счета; - прекращении права заключать с физическими лицами новые договоры банковского вклада или договоры банковского счета; - запрете зачисления дополнительных денежных средств во вклады и (или) на счета, открытые в банке до дня получения указанного предписания, в доступных для клиентов помещениях банка, в которых осуществляется обслуживание вкладчиков	меры ответственности, предусмотренные Федеральным законом от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"; Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 г. № 395-1 и иными федеральными законами		Обязанность ТУ

---

Дата добавления: 2015-07-17