Основные этапы кредитного процесса

Проводят: клиентский менеджер и специалист управления кредитования.

Контролирует: руководители клиентского менеджера и Управления кредитования.

Выполняемые процедуры клиентским менеджером:

1) Проведение первичного собеседования с полномочным представителем клиента с целью определения возможности и целесообразности начала или продолжения бизнеса с клиентом, определения форм и параметров сотрудничества, потребности в кредитовании, и при наличии последнего передает клиенту типовой список документов, необходимых для рассмотрения вопросов о кредитовании. При необходимости в собеседовании участвуют специалист управления кредитования или сотрудник департамента экономической безопасности

2) После получения кредитной заявки ставят в известность департамент экономической безопасности, который решает с руководителем ДКБ вопрос о целесообразности дальнейшей работы с клиентом и направляет заявку в департамент кредитов и гарантий, сопровождая служебной запиской за подписью руководителя клиентского менеджера;

3) При принятии руководителем ДКБ отрицательного решения о дальнейшей работе с клиентом клиентский менеджер уведомляет клиента, направляя ему мотивированный отказ за подписью руководителя ДКБ. Руководитель соответствующего подразделения клиентского блока уведомляет должностное лицо Банка, осуществляющее контроль деятельности подразделений клиентского блока и департамент кредитов и гарантий, о факте и причинах отказа.

Выполняемые процедуры специалистом управления кредитования:

4) Получение кредитной заявки и служебной записки ДКБ от руководителя департамента кредитов и гарантий (факт получения отражается сотрудником управления кредитования в книге регистрации кредитных заявок)

5) Обсуждает с руководителями управления кредитования параметры условий кредитования, по которым будет готовить кредитный меморандум:

6) В случае необходимости готовит и передает клиенту дополнительный список документов, потребность в котором определяется индивидуальными особенностями клиента и его кредитной заявки;

7) Оформление кредитного договора.

8) При принятии руководителем департамента кредитов и гарантий отрицательного решения о дальнейшей работе с клиентом, специалист управления кредитования уведомляет клиента направляя ему мотивированны отказ за подписью руководителя департамента кредитов и гарантий (помещает в дело отказов в выдаче кредитов письменное обращение клиента и копию письма банка и делает отметку об отказе в выдаче кредита в книге регистрации заявок) Руководитель департамента кредитов и гарантий уведомляет должностное лицо Банка, осуществляющее контроль деятельности подразделений клиентского блока и департамента кредитов и гарантий, о факте и причинах отказа.

Должностное лицо Банка, осуществляющее контроль деятельности подразделений клиентского блока и департамента кредитов и гарантий, уведомляет Председателя кредитного комитета о каждом случае отказа на уровне соответствующего подразделения в рассмотрение вопроса о кредитовании клиента на заседании кредитного комитета и его причинах.

Максимальная продолжительность этапа - 4 рабочих дня от даты получения кредитной заявки (по 2 рабочих дня в каждом из указанных подразделений)

Анализ кредитного проекта

Проводит: специалист управления кредитования

Контролирует: начальник управления кредитования

Выполняемые процедуры:

9) Анализ представленного клиентом пакета документов;

10) Разработка схемы предприятия исходя из специфики рассматриваемого кредитного проекта;

11) Согласование возможности принятия предложенного обеспечения и юридических аспектов схемы кредитования в ходе устных консультаций с специалистом юридического Департамента, при необходимости, которая может возникнуть при расхождении мнений, оформления служебной записки в юридический департамент, на которой последнее отвечает официальным заключением;

12) Уведомление (устно либо посредством электронной почты) специалиста департамента экономической безопасности об основных параметрах проектах, находящегося на рассмотрении. При необходимости специалист департамента экономической безопасности может ознакомиться с документами, содержащимися в кредитном деле клиента. В случае если специалист департамента экономической безопасности приходит к выводу нецелесообразности установления кредитных взаимоотношений с клиентом или невозможности принятия предложенного обеспечения он по согласованию с Директором департамента экономической безопасности сообщает об этом специалисту управления кредитования. В случае, если замечания специалиста департамента экономической безопасности не могут быть устранены в процессе анализа кредитного проекта, вопрос о целесообразности вынесения проекта на рассмотрение кредитного комитета решается руководителем управления кредитования и клиентского менеджера.

13) В случае необходимости, осуществление проверки имущества, предлагаемого в залог, проведение на месте экспертизы принадлежности имущества, условий его хранения и учета (для определения возможности принятия его в качестве обеспечения исполнения обязательств клиента и с целью его правильного оформления), совместно со специалистом юридического департамента и специалистом департамента экономической безопасности, по согласованию с руководителями соответствующих подразделений;

14) В случае необходимости, согласование схемы кредитования и получение соответствующих заключений других структурных подразделений банка;

15) Согласование рассматриваемого проекта с отделом управления ликвидностью департамента «казначейства» на предмет наличия ресурсов;

16) Внесение данных (в баланс и отчет о прибылях и убытках) и оценка финансового состояния клиента с учетом расшифровок, предоставленных клиентом;

17) Экспертная оценка клиента в соответствии с методикой рейтинговой оценки кредитных продуктов. Основанием для заполнения экспертной оценки является информация, изложенная в кредитном меморандуме, а также анкета заемщика.

18) Предварительное обсуждение результатов анализа кредитного проекта с начальником управления кредитования с целью принятия решения о целесообразности вынесения кредитного проекта на обсуждение кредитного комитета и определения условий кредитования, предлагаемых управлением кредитования;

19) Подготовка соответствующих разделов кредитного меморандума в соответствие с требованиями;

20) Передача пакета документов, полученных от клиента, и кредитного меморандума на рассмотрение департамента экономической безопасности с целью получения заключения о целесообразности (или нецелесообразности) установления кредитных взаимоотношений с клиентом и возможности принятия предложенного клиентом обеспечения.

Максимальная продолжительность этапа – 5 рабочих дней от даты получения заключения юридического департамента.

Дата добавления: 2015-07-11