Анализ деятельности банка на основе отчетности

ВВЕДЕНИЕ

Предприятия малого и среднего бизнеса являются одними из наиболее активных и динамично развивающихся субъектов экономики России.

Переход России к рыночной экономике, повышение эффективности ее функционирования, создание необходимой инфраструктуры невозможно обеспечить без использования и дальнейшего развития кредитных отношений.

Перспективы кредитования малого бизнеса определяются динамикой его развития. Численность малых и средних предприятий растет от года к году.

Малый бизнес проник во все сферы производства, обслуживания, сервиса, науки и стал неотъемлемой частью экономики России. Малые предприятия выполняют ряд важнейших социально-экономических функций, таких, как обеспечение занятости, формирование конкурентной среды, увеличение налоговой базы, поддержание социальной стабильности, а также могут произвести ряд товаров, заменяющих импортируемые.

В условиях развития рыночной системы страны одним из важнейших вопросов при создании и функционировании малого предприятия является определение источника финансирования основного и оборотного капитала. Но заимствование необходимых сумм является существенной проблемой.

Целью моей работы было изучить систему кредитования малого бизнеса и рассмотреть структуру кредитования в ОАО «Сбербанк». В соответствии, с чем в моей работе стоят следующие задачи: рассмотреть понятия кредитования малого и среднего бизнеса, рассмотреть структуру развития кредитования малого и среднего бизнеса в ОАО «Сбербанке» и выделить проблемы в кредитовании малого бизнеса и пути решения этих проблем.

1.Общие сведения об организации ОАО «Сбербанк»

Анализ деятельности банка на основе отчетности

На сегодняшний день Открытое акционерное общество «Сбербанк России» является крупнейшим банком на территории Российской Федерации и стран СНГ. Его активы по состоянию на 30.09.2014 составляют 20 678,9 млрд рублей, что на 13,6% больше чем в 2013 году (18 210,3 млрд).

Основанный в 1841 г. Сбербанк России сегодня — современный универсальный банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики. Привлечение средств частных клиентов и обеспечение их сохранности является основой бизнеса Сбербанка, а развитие взаимовыгодных отношений с вкладчиками – залогом его успешной работы. По итогам 2013 года 47,9% хранящихся в российских банках сбережений граждан доверены Сбербанку.

В 2013 году Сбербанк активно кредитовал крупнейших корпоративных клиентов, предоставляя средства на финансирование текущей деятельности и инвестиционных программ, рефинансирование кредитов в других банках, приобретение активов и совершение сделок по слиянию и поглощению, финансирование лизинговых сделок, расходов по участию в тендерах, строительства жилья. Как и в предыдущие годы, Сбербанк принимал непосредственное участие в реализации государственных программ.

Сбербанк продолжил работу по улучшению качества клиентского сервиса. Наиболее значимой услугой Сбербанка остается прием платежей населения. Их объем за год вырос в 1,4 раза и достиг 1 928 млрд руб., количество принятых платежей увеличилось на 7,8% и превысило 2 млн.

Сбербанк России обладает уникальной филиальной сетью: в настоящее время в нее входят 17 территориальных банков и около 20 тысяч подразделений по всей стране. Сбербанк постоянно развивает торговое и экспортное финансирование, и к 2015 году планирует увеличить до 6% долю чистой прибыли, полученной за пределами России. Дочерние банки Сбербанка России работают в Казахстане, на Украине и в Беларуси. В соответствии со Стратегией развития, Сбербанк России расширил свое международное присутствие, открыв представительство в Германии и филиал в Индии, а также зарегистрировав представительство в Китае.

Комплекс зданий головного офиса Сбербанка в Москве на ул. Вавилова, 19 был введен в эксплуатацию в 1996 году. Комплекс зданий состоит из пяти корпусов разной этажности и имеет высоту 106 метров, общая площадь составляет порядка 75 тысяч квадратных метров. В корпусах расположены ресторан, столовая, кафе, фитнес-зал с инфраструктурой, удобная парковка в подземной части здания и прилегающей территории, а также операционный офис, банкоматы, переговорные, медицинский кабинет, страховая компания, нотариус, салон красоты, музей и библиотека. В настоящее время в комплексе зданий Сбербанка реализуется плановая модернизация офисного пространства.

Герман Греф, Президент, Председатель Правления Сбербанка России, стал лауреатом Национальной банковской премии в специальной номинации «Банкир года». Жюри премии отметило финансовые результаты работы, внедрение современной технологии выдачи кредитов «Кредитная фабрика», развитие Производственной системы Сбербанка. Сбербанк занял первые места в рейтингах узнаваемости и известности российских банков, опубликованных Национальным агентством финансовых исследований. Согласно данным агентства, узнаваемость Сбербанка в России составляет 96%, известность – 86%. По информации консалтинговой компании Brand Finance, опубликованной в ежегодном рейтинге «500 самых дорогих брендов в мире», самым дорогим брендом России признан Сбербанк: его стоимость превысила $ 11,7 млрд.

Филиальная сеть Сбербанка считается уникальной – она насчитывает более 20 тысяч филиалов и отделений на всей территории России, в Казахстане, на Украине, в Беларуси, в Германии и Индии. Зарегистрировано представительство в Китае.

На территории Российской Федерации действуют 16 территориальных банков Сбербанка России.

Сбербанк России, являясь крупнейшим банком Центральной и Восточной Европы, рассматривает международный вектор как важнейшую составляющую стратегии своего развития. Привлечение на выгодных условиях ресурсов с мировых финансовых рынков для финансирования ведущих отраслей экономики России, наиболее полное удовлетворение внешнеэкономических запросов своих клиентов, эффективное участие в деятельности авторитетных международных финансовых организаций и кропотливая работа по пропаганде за рубежом положительного имиджа Сбербанка России и российской банковской системы в целом — таковы главные составляющие международной деятельности Банка.

Сбербанк России эффективно и на выгодных условиях привлекает в российскую экономику ресурсы крупнейших частных финансовых структур развитых иностранных государств. Получаемые средства Сбербанк России направляет на кредитование базовых отраслей национальной экономики, потребительское и ипотечное кредитование. В основу долгосрочной стратегии банка заложен принцип эффективного взаимодействия с реальным сектором, определяющим экономический потенциал страны. Такая политика способствует укреплению национального суверенитета России и повышению благосостояния ее граждан.

За 2013 год программами банковского страхования, реализуемыми Сбербанком, воспользовались более 4,4 млн физических лиц, корпоративным клиентам банка оформлено 190 тыс. страховых полисов.

В отчетном году банк сосредоточился на продвижении долгосрочных продуктов страхования жизни клиентов. Клиенты сегментов «Сбербанк1» и «Сбербанк Премьер» приобрели 20 тыс. полисов долгосрочного накопительного и инвестиционного страхования жизни.

Дочерняя компания ООО СК «Сбербанк Страхование» в 2013 году прошла стадию бурного роста и вошла в тройку лидеров рынка страхования жизни в России. Доля на рынке в объеме сборов страховых премий с новых клиентов — 19,2%. Компания стала лидером в России по продажам длинных видов страхования.

Основные налогами, которые уплачивает Сбербанк, являются:

-налог на прибыль организаций;

-социальный налог;

-налог на добавленную стоимость;

-налог на имущество предприятий;

-налог на пользователей автомобильных дорог.

Также организация уплачивает следующие налоги:

-налог на доходы физических лиц;

-налог на загрязнение окружающей среды;

-налог на рекламу;

Сбербанк России осуществляет на международном рынке казначейские операции и операции торгового финансирования, поддерживает корреспондентские отношения с ведущими банками мира, создает сеть своих филиалов и дочерних банков.

По линии Казначейства на международных рынках банк проводит следующие виды операций:

- конверсионные и депозитные;

- банкнотные;

- с драгоценными металлами в физическом и обезличенном виде;

- со срочными и производными финансовыми инструментами;

- с ценными бумагами.

С контрагентами-нерезидентами, на которых не установлен лимит риска, сделки заключаются на основании Соглашений об общих условиях проведения операций. С контрагентами-нерезидентами, на которых установлен лимит риска, сделки заключаются в соответствии со сложившейся рыночной практикой, а также согласно правилам и рекомендациям Международной Ассоциации дилеров ценных бумаг (ICMA), членом которых является Сбербанк России.

Перейдем непосредственно к филиалу Сбербанка России, действующему на территории Ярославской области – Северному банку.

Северный банк Сбербанка России осуществляет свою деятельность на территории Ярославской, Костромской, Ивановской, Вологодской, Архангельской областей и Ненецкого автономного округа. Филиальная сеть насчитывает 690 подразделений, том числе в Архангельской области (с Ненецким АО) — 156, Вологодской области — 170, Ивановской области — 109, Костромской области — 97, Ярославской области — 161. В числе подразделений Северного банка – филиал на Новой земле, который является самым северным банковским офисом России.

Северный банк Сбербанка России является безусловным лидером по основным банковским услугам во всех регионах своей деятельности. Коллектив банка – 9 тысяч сотрудников.

Северный банк обслуживает свыше 81 тысячи счетов корпоративных клиентов (юридических лиц и индивидуальных предпринимателей), среди которых как крупнейшие градообразующие предприятия, государственные учреждения, так и предприятия малого и среднего бизнеса. Более трети выданных предприятиям и организациям банковских ссуд на территории пяти областей приходится на Северный банк.

Статистическая отчетность по РСБУ показала, что Сбербанк получил за 9 месяцев 2014 года составила 241,3 млрд. руб. (или 11,13 рублей на обыкновенную акцию) по сравнению с чистой прибылью за 9 месяцев 2013 года в размере 268,3 млрд. руб. (или 12,40 рублей на обыкновенную акцию). Операционные доходы Группы до создания резервов под обесценение долговых финансовых активов составили 960,6 млрд. руб., показав рост в 18,8% по сравнению с девятью месяцами 2013 года (808,6 млрд. руб.). Операционные расходы увеличились на 10,2% по сравнению с девятью месяцами 2013 года, что медленнее темпов роста операционных доходов до создания резерва под обесценение кредитного портфеля. В результате, отношение операционных расходов к операционным доходам улучшилось до 41,5% по сравнению с 44,8% за девять месяцев 2013 года. Процентная маржа сократилась на 10 базисных пунктов по сравнению с девятью месяцами 2013 года, но остается на комфортном уровне 5,7%. Рентабельность собственных средств осталась высокой и составила 16,6% за девять месяцев 2014 года в сравнении с 20,9% за девять месяцев 2013 года.

Сегодня Северный банк Сбербанка России способствует осуществлению государственных программ, участвует в финансировании масштабных проектов, которые завтра будут определять облик регионов. Банк активно сотрудничает с органами региональной и местной власти в реализации приоритетных проектов по развитию жилищной сферы, поддержке субъектов малого бизнеса и агропромышленного комплекса страны.

Практически каждый второй рубль портфеля ссуд населению выдан на финансирование приобретения жилья. Пятая часть ссудного портфеля корпоративных клиентов идет на кредитование субъектов малого бизнеса, а десятая часть — на финансирование предприятий сельского и лесного хозяйства, что будет способствовать возрождению больших и малых предприятий сельскохозяйственной отрасли.

Среди клиентов банка – самые крупные предприятия регионов: ОАО «Северсталь», ОАО «Севмаш», Космодром «Плесецк», ОАО «Автодизель», НПО «Сатурн» и многие другие. Банку доверяют вклады две трети населения всех обслуживаемых банком областей. Сегодня Северный банк Сбербанка России способствует осуществлению государственных программ, участвует в финансировании масштабных проектов, которые завтра будут определять облик регионов.

Северный банк Сбербанка России активно сотрудничает с органами власти регионов. Сегодня сотрудничество Администрации Ярославской области и Северного банка Сбербанка России в сфере жилищного строительства, поддержки малого предпринимательства позволит многим ярославцам реально улучшить бытовые условия, а предпринимателям – развивать свое дело, успешно работать на благо Ярославской земли. Программа Сбербанка по поддержке агропромышленного комплекса позволит возродиться многим большим и малым предприятиям сельскохозяйственной отрасли области.

Таблица 1 - Основные показатели крупнейших коммерческих банков РФ за последние пять лет

№ п/п	Банк	Чистые активы, млн. руб.	Ликвидные активы, млн. руб.	Кредитный портфель, млн. руб.	Потери по кредитным операциям, млн. руб.	Кредиты юридических лиц, млн. руб.	Резервы под кредиты юридических лиц, млн. руб.	Доля кредитов юрлиц в общем кредитном портфеле, %	Кредиты физических лиц, млн. руб.	Резервы под кредиты физлиц, млн. руб.	Доля кредитов физлиц в общем кредитном портфеле, %	Потери по кредитным операциям, млн. руб.
	Сбербанк
2013 год	14 644 567.48	872 679.60	8 296 497.46	104 909.28	5 540 756.57	240 782.38	66,8	275 5740.89	52 014.94	33.2	104 909.28
2012 год	13 823 201.13	1 137 004,01	7 975 441.43	86 928.76	5497 565,30	241 417.19	68.93	2 477 876.13	45 100.05	31.07	86 928.76
2011 год	10 776 576.21	607 833,99	6 582 802.18	56 838.16	4 853 055.20	267 639.81	73.72	1 729 746.98	32 199.84	26.28	56 838.16
2010 год	8 887 918.32	561 879.98	4 992 542.69	40 923.75	3 736 532.98	277 189.54	74.84	1 256 009.72	29 675.19	25.16	40 923.75
2009 год	7 466 409.29	625 802.01	4 760 407.02	-	3 630 551.44	-	-	1 129 855.58	-	-	-
	ВТБ
2013 год	4 767 647.75	105 571.78	1 750 568.83	7 696.94	1 750 558.92	25 754.2	100.0	-	-	-	7 696.94
2012 год	4 221 207.82	134 373.96	1 477 562.07	6 668.29	1 477 550.20	20 268.65	100.00	-	-	-	6 668.29
2011 год	4 096 012.38	191 053.92	1 334 288.9	5 703.13	1 334 271.23	20 946.17	100.00	-	-	-	5 703.13
2010 год	2 731 547.03	64 442.83	949 834.43	6 614.11	949 821.43	17 525.94	100.00	-	-	-	6 614.11
2009 год	2 543 185.52	95 727.09	1 059 007.48	-	1 058 991.99	-	-	-	-	-	-
	Газпромбанк
2013 год	3 120 099.48	134 162.78	1 517 807.85	1 416.04	1 305 274.43	20 287.04	86.0	212 533.42	3 358.00	14.0	1 416.04
2012 год	2 721 297.31	197 740.02	1 290 301.31	1 329.56	1 117 052.10	18 354.92	86.57	173 249.21	2 533.96	13.43	1 329.56
2011 год	2 430 352.46	153 593.73	991 100.41	1 258.17	882 858.00	21 381.10	89.08	108 242.41	2 358.03	10.92	1 258.17
2010 год	1 811 806.36	97 903.72	949 834.43	6 614.11	752 168.39	34 926.93	92.33	62 511.42	2 292.45	7.67	306.48
2009 год	1 673 776.27	107 066.11	1 059 007.48	-	614 544.55	-	-	44 748.89	-	-	-
	Россельхозбанк
2013 год	1 767 899.93	37 315.50	977 252.13	7 638.98	761 011.04	37 478.82	77.9	216 241.09	5 272.82	22.1	7 638.98
2012 год	1 659 466.21	70 161.76	894 523.43	5 085.34	699 149.21	37 826.59	78.16	195 374.22	3 367.64	21.84	5 085.34
2011 год	1 454 325.53	53 649.03	780 933.57	753.38	636 277.91	28 322.58	81.48	144 655.66	2 113.62	18.52	753.38
2010 год	1 069 506.36	53 457.58	593 757.44	221.06	510 558.15	21 617.02	85.99	83 199.29	1 654.30	14.01	221.06
2009 год	954 671.44	30 033.97	502 539.09	-	437 160.78	-	-	65 378.31	-	-	-

Продолжение таблицы 1

	ВТБ 24
2013 год	1 700 212.45	74 590.48	986 795.27	440.85	95 063.62	4 655.63	9.6	891 731.66	21 632.98	90.1	440.85
2012 год	1 473 572.12	81 528.31	836 412.99	427.83	78 525.38	5 058.32	9.39	757 887.61	17 570.53	90.61	427.83
2011 год	1 201 976.60	85 552.27	583 044.00	407.64	43 705.39	5 454.24	7.50	539 338.61	12 582.17	92.50	407.64
2010 год	922 897.13	60 747.86	418 541.68	284.39	36 865.97	5 031.89	8.81	381 675.71	10 570.97	91.19	284.39
2009 год	713 052.78	49 541.11	361 244.66	-	45 150.15	-	-	316 094.52	-	-	-
	Банк Москвы
2013 год	1 589 626.57	38 879.85	462 999.64	11 801.39	357 468.68	15 880.05	77.2	105 530.96	2 978.86	22.8	11 801.39
2012 год	1 504 027.11	40 760.41	380 093.10	11 170.05	294 132.56	15 315.72	77.38	85 960.53	2 167.75	22.62	11 170.05
2011 год	1 334 362.97	48 685.75	338 068.32	2 604.78	279 343.80	27 527.87	82.63	58 724.51	1 718.84	17.37	2 604.78
2010 год	923 252.97	61 578.51	426 640.16	2 646.49	370 420.61	28 917.86	86.82	56 219.55	2 299.87	13.18	2 646.49
2009 год	810 513.86	57 763.29	397 011.42	-	330 575.52	-	-	66 435.90	-	-	-
	Альфа-Банк
2013 год	1 362 641.40	98 676.77	805 590.06	2 808.31	641 624.79	24 126.44	79.7	163 965.27	3 841.42	20.4	2 808.31
2012 год	1 283 504.32	128 140.06	726 679.42	2 684.82	585 452.34	27 444.31	80.57	141 227.08	2 527.10	19.43	2 684.82
2011 год	961 981.11	66 493.39	536 322.65	882.11	448 745.19	23 296.91	83.67	87 577.46	1 306.61	16.33	882.11
2010 год	850 705.01	78 710.48	395 211.69	717.19	329 919.78	25 473.90	83.48	65 291.90	1 043.40	16.52	717.19
2009 год	646 288.02	45 354.3	257 757.70	-	202 355.34	-	-	55 402.36	-	-	-
	Юникредит Банк
2013 год	767 956.92	30 467.56	448 482.26	683.02	333 256.3	4 443.16	74.3	115 225.96	2 422.900	25.7	683.02
2012 год	860 299.71	54 180.23	426 184.51	565.74	321 909.29	4 053.35	75.53	104 275.22	1 948.67	24.47	565.74
2011 год	882 162.47	24 841.00	400 887.98	535.00	324 676.75	4 150.74	80.99	76 211.23	1 511.50	19.01	535.00
2010 год	678 826.71	60 346.56	343 960.56	230.88	287 248.90	4 879.02	83.51	56 711.66	1 172.30	16.49	230.88
2009 год	515 073.91	23 595.42	317 050.05	-	262 556.83	-	-	54 493.21	-	-	-
	Промсвязьбанк
2013 год	710 879.28	39 333.30	364 850.15	11 152.93	299 886.64	6 784,76	82.2	64 963.51	2 691.54	17.8	11 152.93
2012 год	682 334.92	60 304.46	335 277.87	9 105.33	277 449.93	6 192.84	82.75	57 827.94	1 994.16	17.25	9 105.33
2011 год	569 971.28	26 095.43	290 596.23	4 028.54	253 206.78	6 369.10	87.13	37 389.45	1 719.25	12.87	4 028.54
2010 год	490 365.61	26 251.46	223 231.41	1 119.74	196 500.52	4 574.47	88.03	26 730.89	2 611.17	11.97	1 119.74
2009 год	487 837.20	46 325.78	182 400.18	-	146 605.23	-	-	35 794.96	-	-	-
	Росбанк
2013 год	704 323.37	35 009.93	380 368.56	3 302.15	163 291.97	5 936,98	42.9	217 076.59	9 394.25	57.1	3 302.15
2012 год	677 470.67	43 358.66	358 128.55	3 095.45	155 792.89	6 317.56	43.50	202 335.66	7 873.94	56.50	3 095.45
2011 год	636 645.62	43 459.87	338 262.32	2 105.25	170 784.23	9 620.61	50.49	167 478.09	6 194.97	49.51	2 105.25
2010 год	464 915.91	28 903.84	227 812.32	1 769.72	107 211.62	5 667.64	47.06	120 600.70	10 570.97	52.94	1 769.72
2009 год	467 078.72	92 100.49	218 558.45	-	117 698.62	-	-	100 859.83	-	-	-

Продолжение таблицы 1

Итого top 10
2013 год	31 135 854,63	1 466 687,55	15 991 212,21	151 849,89	11248192,96	386129,46	72,0	4743019,26	103610,21	33,0	151849,89
2012 год	28 906 381,32	1 947 551,88	14 700 604,68	127 061,17	10504579,2	379186,45	71,3	4196013,60	85083,80	32,5	127061,17
2011 год	24 344 366,63	1 301 258,38	12 176 306,56	75 116,16	9 226 924,48	414709,13	69,8	2938705,84	61704,83	31,9	75116,16
2010 год	19 410 568,12	1 094 222,82	9 521 366,81	71 593,33	7 277 248,35	425804,21	69,2	2108950,84	61890,62	31,6	54833,81
2009 год	16 277 887,01	1 173 309,57	9 114 983,53	-	6 846 187,45	-	-	1869063,56	-	-	-
Всего
2013 год	49 869 136,72	3072422,47	25562138,42	348662,09	17163917,35	687067,57	67,2	8 398 221,07	286298,50	32,9	348662,06
2012 год	46 675 203.01	3 795 505.36	23 552 943.22	314 759.34	-	-	-	7 398 677.39	216820.81	31.41	314759.30
2011 год	39 593 203.87	2 831 588.04	19 396 438.98	190 444.85	-	-	-	5 222 758.13	157929.26	-	190444.72
2010 год	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
2009 год	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Доля top 10 в итоговых показателях
2013 год	62,4	47,7	62,6	43,6	65,5	56,2	-	56,5	36,2	-	43,6
2012 год	61,9	51,3	62,4	40,4	-	-	-	56,7	39,2	-	40,4
2011 год	61,5	45,9	62,7	39,2	-	-	-	56,3	39,0	-	39,2
2010 год	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
2009 год	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Доля Сбербанка в итоговых показателях
2013 год	29,4	28,4	32,5	30,1	32,3	35,0	-	32,8	18,2	-	30,1
2012 год	29,2	29,9	33,9	30,0	-	-	-	33,5	20,8	-	30,0
2011 год	28,9	21,5	33,9	29,2	-	-	-	33,1	20,4	-	29,2
2010 год	-	-	-	28,7	-	-	-	-	-	-	28,7
2009 год	-	-	-	28,4	-	-	-	-	-	-	28,4
Доля Сбербанка в top 10
2013 год	47,0	59,5	51,9	69,1	49,3	62,4	-	58,1	50,2	-	69,1
2012 год	47,8	58,4	54,3	68,4	-	-	-	59,0	53,0	-	68,4
2011 год	44,3	46,7	54,0	68,2	-	-	-	58,7	52,2	-	68,2
2010 год	-	-	-	67,9	-	-	-	-	-	-	67,9
2009 год	-	-	-	67,4	-	-	-	-	-	-	67,4

Рисунок 1. Динамика кредитного портфеля ОАО «Сбербанка» на конец 2013г.

Рисунок 2. Потери по кредитным операциям, млн. руб.

Таблица 2 - Структура корпоративного кредитного портфеля банка в разрезе клиентских сегментов

Сегмент
млрд. руб.	доля, %	млрд. руб.	доля, %	млрд. руб.	доля, %	млрд. руб.	доля, %
Крупнейший бизнес	4 622	54,1	4 265	57,4	3 715	58,2	2 471	51,9
Крупный и средний бизнес	3 187	37,3	2 543	34,3	1 945	30,4	1 613	33,8
Малый и макро бизнес		6,9		6,1		7,2		11,1
Прочие		1,7		2,2		4,2		3,2
Всего	8 547	100,0	7 422	100,0	6 389	100,0	4 766	100,0

В структуре корпоративного кредитного портфеля банка преобладает крупнейший, доля которой по состоянию на 1 января 2014 года составляет 54,1% от общего объема активов Банка. Доля крупного и среднего бизнеса на 1 января 2013 года составила 37,3%, наименьшую долю составил малый и средний бизнес и прочие организации, которые в сумме дали 8,6%.

Рисунок 3. Динамика структуры корпоративного кредитного портфеля Банка в разрезе клиентских сегментов

сегмент
Непросрочен‐ ные ссуды	Просроченные ссуды	Непросрочен‐ ные ссуды	Просроченные ссуды	Непросрочен‐ ные ссуды	Просроченные ссуды	Непросрочен‐ ные ссуды	Просроченные ссуды	Непросрочен‐ ные ссуды	Просроченные ссуды
Коммерческое кредитование юридических лиц	2 025,5	180,8	2 519,1	189,6	3 828,8	184,1	5 033,7	247,8	5 965,5	258,4
Специализированное кредитование юридических лиц	1 760,3	299,7	1 900,9	262,7	2 347,9	215,8	2 836,0	110,3	3 428,6	143,5
Потребительские и прочие ссуды физическим лицам	526,4	37,9	598,3	37,4	898,7	45,3	1 298,3	73,2	1 561,6	111,2
Жилищное кредитование физических лиц	482,5	30,3	572,3	31,4	741,6	35,8	1 094,6	48,8	1 509,6	59,4
Автокредитование физических лиц	96,7	3,7	76,8	3,5	80,7	3,5	118,2	5,2	148,8	8,4
Всего:	4 891,4	552,4	5 667,4	524,6	7 897,7	484,5	10 380,8	485,3	12 614,1	580,9

Таблица 3 – Анализ качества кредитного портфеля в разрезе классов кредитов в ОАО «Сбербанк», млрд. руб.

Рисунок 4. Динамика непросроченных ссуд по кредитному портфелю в разрезе сегментов в ОАО «Сбербанк»

Рисунок 5. Динамика просроченных ссуд по кредитному портфелю в разрезе сегментов в ОАО «Сбербанк»

Дата добавления: 2015-07-11