I. Понятие кредитного договора. Принципы кредитования.

Кредитный договор – договор, по которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, которые предусмотрены договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор – разновидность договора займа, но более узкий, т.к. одна из сторон – банк или небанковская кредитная организация, а кредит предоставляется только в денежной форме.

Кредитный договор – консенсуальный, возмездный, двусторонний.

Принципы кредитования:

1. Принцип платности – плата со стороны заемщика за пользование кредитными ресурсами

2. Принцип срочности – возлагает на заемщика обязательства по возврату суммы кредита не в любое удобное для него время, а в те сроки, которые определены договором.

3. Принцип возвратности – заемщик обязан возвратить полученный от кредитора кредит в порядке и на условиях, определенных кредитным договором.

4. Принцип обеспеченности – выдавая кредит, банк требует предоставить определенное обеспечение его возврата. Основными способами обеспечения являются: поручительство третьих лиц, залог, банковская гарантия.

В банковской практике кредиты различаются по способу их оформления и выдачи.

Кредитование может осуществляться путем кредитования счета. В этом случае банк оплачивает требования кредиторов своего клиента (заемщика), в пределах обусловленного договором лимита даже при отсутствии средств на счете клиента либо на большую сумму, чем находится на счете. Такой кредит называется овердрафтом.

Онкольный кредит предусматривает право клиента (заемщика) пользоваться кредитом банка со специально открытого для этого счета, обычно до определенной договором суммы лимита и право банка (кредитора) в любой момент в одностороннем порядке прекратить кредитование и потребовать от заемщика полного или частичного погашения задолженности. Этот кредит предусматривает обязательное обеспечение в виде залога банку принадлежащих заемщику ценных бумаг, рыночная стоимость которых может колебаться и поэтому является неопределенной. Со своей стороны заемщик вправе в любое время внести на счет снятую сумму и потребовать возврата обеспечения.

ЦБ РФ может осуществлять кредитование коммерческих банков под залог государственных ценных бумаг.

Самостоятельным видом кредитных отношений является бюджетное кредитование. Его особенностью является то, что он предоставляется за счет средств бюджета публично-правовых образований. ГУП и МУП бюджетные кредиты могут предоставляться и на безвозмездной основе.

При бюджетном кредитовании в обязательном порядке производится предварительная проверка финансового состояния получателя кредита, а также после выдачи кредита систематические проверки его целевого использования.

---

Дата добавления: 2015-07-16