II. Создание кредитной организации.

Создание кредитной организации можно представить в виде совершаемых в определенной последовательности действий, которые взаимосвязаны и взаимообусловлены таким образом, что осуществление какого-либо одного из них без последующего не имеет смысла, в связи с тем, что не порождает необходимых сторонам правовых последствий.

Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

По российскому законодательству существует два пути создания кредитной организации. Новая кредитная организация может появиться в результате реорганизации уже существующих кредитных организаций либо путем создания новой кредитной организации.

Сходство при создании кредитных организаций в том, что оба вида кредитных организаций считаются созданными как юридические лица с момента их государственной регистрации, а свою правоспособность они приобретают с момента получения лицензии ЦБ РФ. Различие – права и обязанности вновь созданной кредитной организации появляются с момента ее государственной регистрации и получением лицензии, а права и обязанности кредитной организации, создаваемой в результате реорганизации возникают в порядке правопреемства.

В создание кредитной организации участвуют две стороны: учредители кредитной организации и ЦБ РФ.

Кредитная организация имеет свое фирменное наименование на русском языке, может иметь наименование на ином языке народа России, наименование на иностранном языке.

Наименование кредитной организации должно содержать указание на характер деятельности посредством использования слов «банк» или «небанковская кредитная организация» и указание на организационно-правовую форму.

Учредителем кредитной организации могут быть физические и юридические лица. Учредители банка не могут выходить из состава учредителей в течение трех лет с момента государственной регистрации.

Уставный капитал кредитной организации состоит из величины вкладов ее участников и определяет минимальный размер имущества, гарантирующего интересы ее кредиторов. Минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемого банка равен 300 млн. рублей, а для вновь регистрируемой небанковской кредитной организации, ходатайствующей о получении лицензии, предусматривающей право на осуществление расчетов по поручению, в том числе банков-корреспондентов = 90 млн. рублей. А для иных небанковских кредитных организаций = 18 млн. рублей.

При этом предельный размер не денежной части в уставном капитале кредитной организации составляет 20%.

Для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций должны быть представлены документы:

1) заявление о государственной регистрации кредитной организации,

2) заявление о выдаче лицензии на осуществление банковских операций,

3) устав – должен содержать полное и сокращенное наименование организации, сведения о месте нахождения организации, перечень осуществляемых банковских операций, сведения о размере уставного капитала и порядке его формирования, сведения о системе органов управления кредитной организации и органов внутреннего контроля, положение, касающееся реорганизации и ликвидации и т.д.

4) бизнес-план

5) протокол общего собрания учредителей кредитной организации, который содержит решения: о создании организации, об утверждении ее наименования, об утверждении устава, об утверждении кандидатур на должность единоличного исполнительного органа, его заместителей, членов коллегиального органа, главного бухгалтера, его заместителя, об утверждении совета директоров, о назначении лица, уполномоченного подписывать документы, предоставляемые для государственной регистрации кредитной организации.

6) документы, подтверждающие уплату государственной пошлины за государственную регистрацию кредитной организации и документы, подтверждающие уплату пошлины за выдачу лицензии;

7) надлежащим образом заверенные копии документов, подтверждающих государственную регистрацию юридических лиц, являющихся учредителями организации; заключение аудитора о достоверности бух.отчетности с приложением бух.балансов и отчетов о прибылях и убытках за 3 последние года

8) справки налоговых органов о состоянии расчетов с бюджетом за 3 последние года.

9) анкеты кандидатов на должность руководителя организации и его заместителей, главбуха и его заместителей.

10) надлежащим образом заверенные копии документов, подтверждающие право собственности или право аренды учредителями или иного лица на недвижимое имущество, в котором будет располагаться организация.

11) документы, необходимые для подготовки заключения о соблюдении безопасности при ее размещении.

12) если организация создается в форме АО, то предоставляются документы, необходимые для первого выпуска ценных бумаг.

13) полный список учредителей кредитной организации на бумажном носителе.

Документы предоставляются в территориальное учреждение банка России по тому субъекту федерации, где предполагается нахождение кредитной организации. Срок рассмотрения документов в территориальном учреждении ЦБ не может превышать 4 месяцев. При отсутствии замечаний, территориальное учреждение направляет в ЦБ РФ предоставленные документы с приложением своего положительного заключения.

Срок рассмотрения документов в ЦБ – 2 месяца.

В случае принятия положительного решения о государственной регистрации кредитной организации, ЦБ направляет пакет документов в налоговые органы.

После получения документов о государственной регистрации, ЦБ вносит запись в книгу государственной регистрации кредитных организаций.

После этого в адрес уполномоченного представителя кредитной организации, направляется оригинал свидетельства о государственной регистрации, уведомление произвести оплату 100% уставного капитала в течение 1 месяца.

Неполная оплата уставного капитала влечет аннулирование решения ЦБ о государственной регистрации кредитной организации.

ЦБ вправе отказать в государственной регистрации по основаниям:

1. Несоответствие кандидатов на должности руководителя, главбуха и его заместителя.

2. Неудовлетворительное финансовое положение учредителей кредитной организации или неисполнение ими своих обязательств перед бюджетом.

3. Несоответствие документов требованиям закона «О банках и банковской деятельности» и другим актам.

Дата добавления: 2015-07-16