III. Лицензирование деятельности кредитной организации.

После предоставления в ЦБ документов, подтверждающих полную оплату уставного капитала, ЦБ в 3хдневный срок выдает лицензию на осуществление банковских операций.

Лицензия выдается без ограничения срока действия. В ней указываются те банковские операции, которые имеет право осуществлять кредитная организация, а также валюта, в которой они будут осуществляться.

Лицензия на осуществление банковских операций – официальный документ (специальное разрешение) ЦБ на осуществление банковской деятельности, который удостоверяет право кредитной организации на осуществление указанных в нем банковских операций.

В соответствии с установленным порядком, вновь созданному банку могут быть выданы следующие виды лицензий:

- лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств ф.л.). Она позволяет банку осуществлять следующие виды банковских операций: * привлечение денежных средств ю.л. во вклады; * размещение привлеченных во вклады денежных средств на условиях возвратности, платности, срочности; * открытие и ведение банковских счетов ю.л.; * осуществление расчетов по поручению ю.л., в т.ч. банков-корреспондентов; * инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов; * кассовое обслуживание ф.л. и ю.л.; * выдача банковских гарантий; * осуществление переводов денежных средств по поручению ф.л. без открытия банковских счетов.

- лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств ф.л.). Эта лицензия расширяет возможности банка осуществлять все вышеперечисленные банковские операции не только в рублях, но и в иностранной валюте, а также дает право банку осуществлять куплю-продажу иностранной валюты в наличной и безналичной форме. Лицензия позволяет банку устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков.

- лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Она позволяет банку осуществлять операции с драгоценными металлами в соответствии с законодательством РФ, привлекать во вклады драгоценные металлы.

- лицензия на привлечение во вклады денежных средств ф.л. в рублях. Она позволяет привлекать денежные средства ф.л. во вклады, размещать привлеченные денежные средства от своего имени и за свой счет, открытие и ведение банковских счетов ф.л., осуществление расчетов по поручению ф.л.

- лицензия на привлечение во вклады денежных средств ф.л. в рублях и иностранной валюте.

- генеральная лицензия.

Генеральная лицензия и лицензии на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте выдаются кредитным организациям не ранее, чем через 2 года после государственной регистрации кредитной организации, при наличии положительных результатов деятельности и собственных средств в размере не менее 900 млн. рублей.

В зависимости от назначения небанковской кредитной организации, ей могут быть выданы следующие виды лицензий:

1) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях либо на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте;

2) лицензия на осуществление инкассации денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов.

Вместе с тем, законом предусмотрены случаи отзыва лицензий у кредитных организаций.

Основания отзыва:

1) установление недостоверности сведений, на основании которых выдана лицензия;

2) задержка начала осуществления банковских операций сроком более, чем на 1 год;

3) установление фактов существенной недостоверности отчетных данных;

4) задержка более, чем на 15 дней предоставления ежемесячной отчетности;

5) осуществление банковских операций непредусмотренных лицензией;

6) неисполнение ФЗ, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов ЦБ РФ, неоднократное нарушение в течение 1 года требований ФЗ «О противодействии легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем»;

7) неоднократное виновное неисполнение требований, содержащихся в исполнительных документах о взыскании денежных средств со счетов клиентов кредитной организации при наличии средств на счетах.

Решение ЦБ РФ об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения в Вестнике ЦБ РФ.

Дата добавления: 2015-07-16