Неэмиссионные цб

1. Депозитарные сберегательный сертификат - цб удостоверяющая сумму вклада внесенную в банк и права вкладчика держателя сертификата на получение по истечению установленного срока сумма вклада и обусловленная в сертификате % в банке или в его филиале.

Если в качестве вкладчика выступает юр лицо, то оформляется депозитарный сертификат, а если физ. лицо, то сберегательный сертификат. Оформление сертификата является надлежащей формой заключения договора банком с вкладчиком, при этом сертификат м.б. как именным, так и на предъявителя.

Реквизиты сертификата:

- наименование

- указ на причину выдачи сертификата(внесение депозита или сберегательного вклада (цифра и подпись)

- безусловное обязательство банка вернуть сумму внесенного депозита

- дата востребования вкладчиков суммы по сертификату

- ставка % за пользование депозитом или вкладом

- сумма причитающихся %

- наименование и адрес банка

- для именного сертификата ФИО вкладчика, если юр лицо,, то юр. адрес

- подпись уполномоченным банком лиц(управляющий и главбух)

Отсутствие хотя бы одного реквизита делает сертификат недействительным.

Срок обращения - год.

Срок обращения сберегательного сертификата-3 года.

Обращение сертификата на рынке осуществляется с помощью норм гражданского права и сертификаты не могут расчетным средством.

Уступка прав сертификата на предъявителя осуществляется простым вручением. А уступка прав требованием по именному сертификату оформляется на оборотной стороне с соглашения лица уступающего свои права и лица приобретающего свои права.

В случае досрочного предъявления сертификата банк выплачивает сумму вклада и % по вкладу довостребования.

2. Вексель – письменное долговое обязательство в строго установленной форме, удостоверяющей безусловное обязательство одной стороны (векселедатель) заплатить в установленный срок определенную денежную сумму другой стороне (векселедержатель) и право последней требовать этой уплаты.

Универсальный финансовый инструмент, выполняет функции:

1. Возможность оформления различных кредитных обязательств (оплата товаров или услуг на условия коммерческого кредита). Вексель обеспечивает кредитование покупателя продавцом без посредничества банка.

2. Возможность использовать в качестве средства обеспечения сделок и кредита. Могут использоваться собственные вексели предприятия или получение от другого предприятия по коммерческому обороту. Под этим векселем банк тоже выдаст кредит.

3. Служит средством платежа, кредитной формой денег.

Вексельное обращение многократно ускоряет расчеты, но поскольку в коммерческом обороте вексель до своего погашения проходит множество векселедержателей погашает их денежные обязательства и уменьшает потребность в наличных деньгах.

4. Использовать в качестве платежного средства в международных расчетах при экспортно-импортных операциях.

В настоящее время вексель:

- коммерческие

- финансовые

- обеспечительные

Коммерческий – основаны на реальной сделке по купле-продаже товаров в кредит, выдача этого векселя влечет отсрочку платежа Этот вексель продается фактически под залог товара и обеспечивается теми деньгами, которые поступают от продажи товара, который приобретается с помощью векселя. В коммерческом обороте встречается безденежный, фектильный вексель, который не связан с потребностями коммерческого оборота: дружеские или бронзовые векселя.

Дружеский вексель передается платежеспособной фирме в качестве дружеской услуги другой фирме, которая испытывает финансовые затруднения и нуждается в кредите, с тем, чтобы векселедержатель расплатился со своими кредиторами или учел его в банке.

Суммы которые выплачены (получены) по таким векселям возвращаются векселедержателем векселедателю по другим расчетным схемам.

Бронзовый вексель так же не имеет финансового обеспечения и выплачивается от имени несуществующих фирм с тем, чтобы получить наличные деньги

ЦБ РФ использовать фиктивных векселей запрещено.

Финансовый вексель является непосредственным следствием договора займа. Когда одна сторона получает от другой некоторую сумму денег, выдавая взамен вексель.

Обеспечительный вексель – используется в качестве средства обеспечения своевременности и точности исполнения обязательства по какой-либо другой сделке. Обязанная сторона выдает контрагенту соло-вексель сроком по предъявлении такой вексель сроком по предъявлении к платежу только при невыполнении к платежу только при невыполнении векселедателю обязательства, который обеспечивает вексель не предназначенный для дальнейшего коммерческого оборота он хранится на депонированном счете заемщика и если платеж осуществляется в срок погашается. В противном случае банк получает право собственности на вексель и предъявляет его должнику к оплате.

Простой вексель – простое, ничем не обусловленное обязательство векселедателя заплатить по наступлении срока конкретную сумму векселедержателю. Его называют соло-вексель, т.е. вексель на котором имеется только одна подпись, лица, обязанного совершить платеж. Такой вексель предполагает, что лицо выдававшее вексель одновременно и плательщик по нему.

Переводной вексель – письменный документ, содержащий приказ векселедателя, адресованный плательщику должнику заплатить деньги в определенный срок и в определенном месте векселедержателю или по его приказу другому лицу.

В отличие от простого в переводном векселе участвует 3 лица:

1. Векселедатель

2. Первый приобретатель, получающий с векселя право требовать платеж по нему.

3. Плательщик, который векселедержатель может провести платеж.

Переводной вексель должен быть подтвержден или акцептован плательщиком должником. Акцептовать переводной вексель означает принять на себя обязательства гарантии акцепта и платежа по нему. Акцепт оформляется надписью на векселе и подписью плательщика с указанием даты акцепта. Акцептант несет ответственность за оплату векселя в установленный срок. Акцепт обычно производится на всю сумму.

С целью повышения надежности векселя в обращении в векселе как в простом и в переводном предусматривается вексельное поручительство за векселедателя (простой) или плательщика (переводной) это вексельное поручительство называется аваль вексельное обязательство может быть гарантированно полностью и в части.

Это обеспечение (аваль) дается либо каким-то 3-м лицом, либо 1 из лиц, которые подписали вексель.

Авалист отвечает за оплату векселя перед любым законным векселедержателем. Аваль оформляется гарантированной надписью авалиста «считать за аваль» на самом векселе либо на дополнительном листе аллонже. На аллонже совершаются и передаточные надписи при купле-продаже векселя (индоссамент).

Индоссамент выражается словами платите приказом – означает переход права получения платежа другому лицу. Индоссамент должен быть простым и нечем не обусловленным. Частичный индоссамент не действителен, выписывается на всю сумму. Количество индоссаментом не ограничивается, законным держателем вексель выступает лицо, которое основывает свое право на непрерывном решении индоссамента.

Реквизиты: ФЗ о переводном векселе, переводной вексель должен содержать:

1. Наименование векселя, которое включено в текст документа и выражено на том языке, на котором составлен вексель.

2. Простое и ничем не обусловленное предложение заплатить определенную сумму.

3. Наименование и адрес плательщика.

4. Наименование получателя платежа, которому или по приказу должен быть совершен платеж.

5. Срок платежа.

6. Указание места совершения платежа.

7. Указание даты и места составления векселя.

8. Наименование и подпись векселедателя.

Все вексельные реквизиты переводного векселя обязательны и для простого. Отличия лишь в том, что в простом векселе плательщиком является векселедатель.

Вексель обращения основывается на ФЗ о переводном и простом векселе, который опирается на систему европейского вексельного законодательства принятого на женевской вексельной конвенции (1930). Насчитывается более 70 стран, присоединенных к женевской вексельной конвенции.

Чек – ЦБ, которая содержит письменное поручение чекодателя плательщику произвести платеж, указанной в нем денежной суммы чекодержателю.

Плательщиком является банк.

Основные черты чека:

1. Абстрактный характер обязательства, выраженный чеком, чек не должен содержать ссылку на сделку, которая является основанием выдачи чека.

2. Безусловный характер обязательства по чеку, чек содержит простое и ничем не обусловленное обязательство заплатить определенную сумму, которая там записана.

3. Всегда денежное обязательство.

4. Письменный документ.

5. Плательщиком выступает банк.

6. Имеет строго установленные реквизиты.

Реквизиты:

1. Наименование чека

2. Поручение банку заплатить указанную в чеке денежную сумму

3. Наименование плательщика по счету и наименование счета.

4. Указание валюты платежа

5. Дата и место составления чека

6. Подпись чекодержателя.

Отсутствие хотя бы одного реквизита делает чек недействительным.

Чеки могут быть:

1. Именной – выписывается на определенное лицо с оговоркой –неприказом, такой чек не может далее обращаться.

2. Ордерный – который выписывается на определенное лицо, может обращаться.

3. Предъявительский – выписывается на предъявителя и выдается для получения денег путем простого вручения.

Указания о процентах в чеке считать не написанными. Чек выписывается на срок до 10 дней.

Закладная – согласно ФЗ «Об ипотеке» именная ЦБ, удостоверяющая следующие права:

1. Право на получение исполнителя по денежному обязательству, обеспечивающего ипотекой имущества указанной в договоре об ипотеке, без предоставления других доказательств существования этих обязательств.

2. Право залога на указанное в договоре об ипотеке имущества.

Закладная – инструмент РЦБ который призван создать динамичный механизм финансирования и рефинансирования долгосрочного жилищного ипотечного кредитования.

Выпуск закладной неразрывно связан с наличием договора об ипотеке и кредитного договора.

Закладная составляется залогодателем, который передает свое имущество в залог по обязательству залогодержателя при этом сам залогодатель не обязательно является должником перед залогодержателем, а может быть гарантом исполнения перед должником своих обязательств.

Закладная содержит краткое описание договора.

Реквизиты:

1. Наименование – закладная

2. Имя залогодателя и его адрес

3. Имя первоначального залогодержателя.

4. Название денежного обязательства обеспечивающего ипотеку.

5. Имя должника, если он не является залогодателем и его адрес

6. Размер суммы обязательства включая проценты или порядок ее определения.

7. Срок уплаты суммы обязательства

8. Описание имущества и его место нахождения и денежная оценка

9. Наименование права, в силу которого имущество, передаваемое в залог принадлежит залогодателю, и орган регистрации этого права, с указанием реквизитов регистрации и срока его действия. Наличие прав трех лиц на закладываемое имущество.

10. Подпись залогодателя и должника

11. Время и место нотариально удостоверенного договора об ипотеке, сведения о его гос регистрации.

Закладную подписывает залогодатель (собственник имущества), либо должником по кредитному договору если это не одно и тоже лицо.

Подпись удостоверяется нотариусом и далее вместе с комплектом документов сдается в регистрационные органы.

Закладная первоначально выдается залогодержателем, органом осуществляющим гос регистрацию договора ипотеки после гос регистрации самого договора, в едином гос реестре прав на недвижимое имущество.

Составление и выдача закладной не допускается:

1. Если предметом ипотеки является предприятие, как имущественный комплекс, земельные участки, попадающих под ФЗ «Об ипотеке», леса, а так же права аренды на перечисленное нами имущества.

2. Когда сумма долга на момент заключения договора об ипотеке не определена и не может быть определена в дальнейшем.

В случае частичного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, должнику по обязательству залогодатель и владелец закладной предоставлено право изменить предмет ипотеки на его часть, либо изменить размер обеспечения по договору об ипотеке.

Стороны договора об ипотеке заключают соглашение, которое нотариально заверено.

Соглашение заключается между должником, залогодателем, и залогодержателем по следующему поводу:

1. Восстановление или замены залогодателем погибшего или поврежденного имущества.

2. Перевода долга по обеспеченному ипотекой обязательства.

В соглашении по перечисленным выше основаниям возможны следующие действия:

1. Внесение изменений в содержание закладной в виде приложения нотариально заверенного копией данного соглашения.

2. Аннулирование старой закладной с одновременной выдачей новой закладной, включая все необходимые заключения, аннулированная закладная тоже хранится в органе гос регистрации до момента погашения регистрируемой записи об ипотеке.

Порядок обращения закладной на рынке. Передача прав по закладной осуществляется оформлением передаточной надписи с указанием нового владельца, а так же договора купли-продажи закладной (договор по уступки прав по закладной) и актом приемки прав.

Для заемщика по ипотеке, которая оформляется закладной на свое имущество, передача закладной другому лицу, либо ее продажа банком не несут никаких последствий. Клиент банка просто уведомляется что закладная передана другому лицу, но при этом условие кредитного договора.

Заемщик платит по тому же графику платежей, который был установлен банком, но на другой счет нового владельца.

Закладная может предаваться в залог, быть объектом купли-продажи, переход по наследству и так далее. Сегодня развитием рынка рефинансирования ипотечных ЦБ, в том числе и закладными занимается правительственный орган ОАО агентство по ипотечному жилищному кредитованию, которая развила ипотечную сеть агентских пунктов по России и тем самым формирует ипотечный рынок.

Складское свидетельство – согласно главе 47 ГК РФ – ЦБ удостоверяющая принятие товара на хранение по договору хранения.

Различают простое и двойное складское свидетельство, причем простое состоит только из складской части, а двойное – из складской и залоговой части (варрант), которые могут обращаться отдельно друг от друга на РЦБ.

Реквизиты:

1. Наименование и место нахождение склада

2. Номер по гос реестру склада

3. Наименование и место нахождение товара владельца для двойного складского свидетельства

4. Наименование и количество хранимого товара. Срок хранения или указание на хранение товара до востребования.

5. Размер и порядок оплаты за хранение

6. Дата выдачи

7. Подпись на печать.

Выпуск складского свидетельства неразрывно связан с договором хранения. После заключения данного договора склад выдает товаровладельцу складское свидетельство, гарантируя сохранность качественных и неизменность количественных параметров товара. Пока товар лежит на складе, владелец товара вправе распоряжаться им по своему усмотрению путем переусмотрения складского свидетельства.

Запрещается выдавать складское свидетельство под «будущий» товар

Благодаря своему экономико-правовому статусу складское свидетельство:

1. Обеспечивает реальный товар

2. Позволяет заключать продукцию в оборот без ее физической реализации

3. С помощью складского свидетельства товар проще использовать в качестве залога при получении кредита.

Обращение складского свидетельства на рынке. Передача простого складского свидетельства или двойного складского свидетельства или складской части двойного складского свидетельства означает переход права хранения (распоряжения) товара. Переуступка залогов свидетельства третьему лицу означает права передачи ему залога на товар.

Залог товара осуществляется путем отделения и передачи залогодержателем залоговой части двойного складского свидетельства, либо залога самого двойного свидетельства или простого свидетельства как ЦБ.

Информация о залоге товара в обеспечение кредита, о размере кредита, о сроке его погашения и процентных платежах надписывается на обеих частях двойного складского свидетельств.

Таким образом владелец складского свидетельства, а соответственно и самого товара всегда в курсе сколько ему следует заплатить, чтобы выпустить товар.

В случае с простым складским свидетельством процедура востребования товара сводится к предъявлению указанного документа складу. При передаче происходит погашение простого свидетельства при отсутствии претензий к качеству и количеству товара со стороны владельца. Востребованный товар, на котором записано двойное свидетельство возможно при условии исполнения заемщиком обязательств перед кредитором – держателем залогов свидетельства.

Т.е. для получения товара необходимо предъявить обе части двойного свидетельства, либо складскую часть и квитанцию из банка по погашению кредита и выплате процентов.

Коносамент – ЦБ, выпускаемая перевозчиками морских грузов, либо его полномочия представляются и предназначаются для собственников груза и его представителя.

Морской товарораспорядительный документ удостоверяющий:

1. Факт заключения договора перевозки

2. Факт приема груза к отправлению

3. Право распоряжения и право собственности держателя коносамента на грузы

4. Право держателя коносамента владеть и распоряжаться самим коносаментом

Коносамент – безусловное обязательство морского перевозчика доставить по назначению утвержденного условием договора груз.

Коносамент должен содержать реквизиты, которые устанавливаются кодексом торгового мореплавания и международной конвенцией об унификации условий конвенции.

Реквизиты: наименование судна, фирмы перевозчика, место приема груза, наименование отправителя груза, наименование груза и его главные характеристики, время и место выдачи коносамента, подпись капитана судна.

Виды коносаментов:

В зависимости от способа определения груза получателя коносаменты:

1. Ордерные – передаются в третьи руки по приказу отправителя или получателя груза путем передачи надписи.

2. Именные – имя получателя указано на коносаменте и в этом случае он не подлежит передаче третьему лицу.

3. Предъявительский - простое вручение коносамента перевозки груза.

Различают так же:

1. Линейный (обычный)

2. Чартерный – выдается при осуществлении чартерных рейсов

3. Береговой – который подтверждает груз на берегу

4. Бортовой – груз принимается на берегу.

Дата добавления: 2015-07-15