Р. Кийосаки, Ш. Лектер. «Пророчество Богатого Папы»

«Пророчество Богатого Папы»

В финансовом мире много тайников. А разве в других сферах нашей жизни их нет? Финансовые аферы принято называть «финансовыми пирамидами». Поэтому прежде чем говорить о надежности инвестиции, надо проверить, имеем ли дело с «финансовой пирамидой».

«Финансовые пирамиды» работают очень просто. Их создатели привлекают деньги доверчивых простаков или алчных авантюристов под обещание большого дохода в самое ближайшее время. Но привлеченные деньги никуда не инвестируются, часть из них выплачивается тем, кто вложил деньги первым, выплачивается с «хорошей прибылью», что служит сигналом для второй волны простаков – «несите деньги», а часть обналичивается, то есть просто кладется в карманы организаторов пирамиды. Пока число «вкладчиков» растет, деньги выплачиваются исправно. Но через некоторое время (шесть месяцев, иногда через год или полтора) взносов не хватает на выплату тем, кто вложил деньги раньше и ожидает доход. Возникают задержки с выплатой. «Вкладчики» жалуются в правоохранительные органы. Начинаются проверки, обычно заканчивающиеся арестами счетов. После этого уже никто никому ничего не платит. Те, кто успел забрать свои деньги, радуются своей прозорливости, а те, кто не успел, проклинают аферистов и жуликов и критикуют правоохранителей, которые «допустили такую аферу».

Считается, что такая схема облапошивания людей придумана еще в начале XIX века в США Карло Понци, по имени которого и вошла в профессиональный язык финансистов такая схема как «схема Понци». История эта настолько поучительная, что ее стоит рассказать хотя бы вкратце.

Карло (в США его называли Чарльз) Понци (в другой редакции – Понзи) родился в 1882 году в г. Луга, на севере Италии. В 1903 году он эмигрировал в Соединенные Штаты, где занимался мелким мошенничеством, несколько раз сидел в тюрьме. В 1912 году Чарльз Понци осел в Бостоне и начал жизнь вполне благонадежного обывателя.

А в конце 1919 года родилась великая схема «надувательства» широких народных масс посредством «пирамидостроения». «Схема Понци» состояла в спекуляции на почтовых купонах и формально сулила 400 % прибыли.

Почтовые купоны, введенные Всемирной почтовой конвенцией в 1906 году, давали возможность отправителю письма заранее оплатить ответ, даже если его корреспондент находится в другой стране. После принятия Конвенции прогремела Первая мировая война и относительные курсы валют сильно изменились, чего, как оказалось, авторы Конвенции не предусмотрели. Получив как-то такой купон в письме из Испании, Понци заметил, что отправитель заплатил за него, в переводе на американские деньги, около одного цента, сам же Понци за этот купон получил на почте марок на сумму шесть центов.

В декабре 1919 года Понци зарегистрировал корпорацию «Секьюрити Эксчендж Компани» (Security Exchange Company). Компания реализовывала и погашала долговые расписки, дающие доход в 50 % через 90 дней, причем фактически они принимались к оплате уже через 45 дней. Было объявлено, что деньги вкладываются в операции с купонами, но технология самих операций – большой секрет. Дальше все в целом знакомо. Инвестиционный ажиотаж, толпы вкладчиков, мешки с деньгами... К лету 1920 года еженедельные сборы составили 1 млн. долларов. Понци, наконец, стал настоящим богачом. Он купил роскошный особняк, шикарно одевался, давал интервью ведущим газетам, в общем, жил, как король.

Большая часть денег сразу же переводилась в Ганноверскую трастовую компанию (Hanover Trust Company), в которой Понци открыл депозитарный счет в мае 1920 года. К середине лета этот банк превратился в основной механизм перераспределения капиталов.

Сам Понци отошел от дел и зажил в свое удовольствие. Но тут грянул гром. К Понци предъявил иск его кредитор, мебельщик Дэниэлс, потребовавший ровно половину прибыли. Иск Дэниэлса принял к рассмотрению Верховный суд штата, который арестовал банковские счета компании Понци. Началась паника. Было это в июле 1920 года. «Пирамида Понци» начала падать, просуществовав всего полгода. (Полгода триумфа и всемирная слава основателя «пирамидостроения» – вот чего в конце–концов удостоился Понци). Не правда ли, уважаемые читатели, всем нам такая картина хорошо знакома.

Суд назначил аудиторскую проверку, после завершения которой, Понци арестовали. Он мог бежать, но, почему-то не стал. Аудитор зафиксировал суммарные обязательства «Компании по обмену ценных бумаг» в размере 7 млн. долларов США, которым соответствуют 4 млн. активов. Дефицит составил 3 млн. долларов (тех старых, добрых американских долларов). Куда же делась разница? И где была обещанная прибыль? Что было на самом деле, как и в случае финансовых афер, которые осуществили последователи Понци, конечно, не узнал никто. Но в ходе судебного разбирательства выяснилось, что Понци не владеет ситуацией, не посвящен в детали бизнеса: он не знает имен агентов, номеров многочисленных банковских счетов и доверенных лиц, которые подписывали чеки от его имени. На простых арифметических примерах было продемонстрировано, что во всем мире не циркулировало такого количества марок, на арбитраже которых можно было бы заработать. Марочный арбитраж действительно дает 400 % прибыли, но абсолютное выражение этой прибыли в лучшем случае насчитывает сотни долларов, но никак не десятки миллионов. Во всей бухгалтерской отчетности «Компании по обмену ценных бумаг» не было обнаружено ни единой сделки с почтовыми марками и возвратными купонами ³⁹! Отец финансового пирамидостроения и не думал заниматься спекуляцией почтовыми купонами. Он только говорил об этом и обещал баснослов­ные прибыли, а денежки «обналичивал» через зарубежный банк.

В октябре 1920 года Понци признали банкротом. В ноябре его приговорили к 5 годам тюремного заключения с простой мотивировкой: «Получил от вкладчиков 10 млн. долларов и выплатил обратно 8 млн. Недостача 2 млн.». (Эти цифры почему-то разошлись с цифрами, указанными в аудиторском заключении.)

Понци отсидел 3 года из положенных 5 лет, после выхода на свободу продолжил мошеннические эксперименты, но уже не столь масштабные.

Последователям Понци нет числа, но все они используют один и тот же инструментарий своего рода «финансовые отмычки и фомки». Структуры, предназначенные для обмана граждан, сравнивают с пирамидами, стоящими на вершине, и называют «финансовыми пирамидами». Все эти структуры роднит одно: они не живут долго, так как пирамида не может долго стоять на своей вершине. Кроме того, финансовые пирамиды не имеют правовой основы, и уже внимательное изучение договора, который предлагают подписать вкладчику, позволяет выявить обман.

__________________________________________

³⁹ А. Насадюк. «Юридическая практика». — № 42/2006 г. — С.15.

Число последователей Понци велико, они всегда особо активны в период финансовых кризисов и политических потрясений. При этом сами организаторы финансовых пирамид заранее знают, что эта пирамида работает за счет манипуляции сознанием, финансовой безграмотности, алчности и благодаря фактическому содействию организатору ее участниками. И что особенно важно – все финансовые пирамиды действуют противозаконно, то есть их создатели – уголовные преступники. Выявить это очень просто, если быть хоть немного знакомым с финансовым и налоговым законодательством, читать документы, которые вам предлагают подписать.

В США малейший намек на «финансы Понци» вызывает проверки подозрительных компаний не только регулирующими органами, но и ФБР. Причем проверяются не только инвестиционные банки, но и созданные ими фонды, их аудиторы (без «своих» аудиторов такие схемы невозможно реализовать). Схемы закрываются, виновные наказываются, организаторы отправляются в тюрьму. Всем известного Медоффа с его пирамидой Понци в 2009 году приговорили к 150 годам тюремного заключения. Не так давно за такую же схему получил срок и сэр Алан Стэнфорд, которого обвинили в мошенничестве на сумму 8 млрд. долларов.

Немало преступников такого рода было выявлено и в Украине. Вспомним хотя бы Флетчера и «пастора» Аделаджи, которые обманывали людей совсем недавно и были они далеко не первыми. Украина, как и все страны бывшего СССР, пережила бум финансового мошенничества в начале 90-х годов прошлого века. Среди этих мелких, средних и крупных мошенников возвышалась пирамида Сергея Пантелеевича Мавроди с непритязательным названием «МММ». Создавалась эта структура как торговый кооператив, но Мавроди быстро понял, что собирать деньги, обещая взамен светлое будущее, о котором вещал с экранов телевизоров незабвенный Леня Голубков ⁴⁰, гораздо проще, чем покупать, завозить и продавать товары.

Сергей Мавроди в 1993 году учредил чековый

_______________________________________________

⁴⁰ Для молодежи скажу, что Леня Голубков — популярнейший герой телерекла­мы «МММ», симпатичный молодой человек, который с экранов телевизоров говорил, что он «не халявщик, а партнер».

инвестиционный фонд «МММ-инвест» и печально известное АО «МММ», построенное по принципу финансовой пирамиды (доходы вкладчикам выплачивались из вступительных взносов тех, кто пришел позднее). «МММ» обещало сверхприбыли, вкладчики принесли Мавроди более 100 млн. долларов.

Как и любая другая финансовая пирамида, АО «МММ» просуществовало недолго – около года (сам Мавроди утверждал, что 6 месяцев). Мавроди арестовали 4 августа 1994 года. В то время, как писала пресса, АО «МММ» имело 15 млн. вкладчиков.

Феномен Мавроди прочно вошел в мировое сознание. У нас именно его, а не Карло Понци, считают отцом финансовых пирамид.

И что интересно, отсидев свой срок, Мавроди не отошел от активной деятельности. В 2011 году он вновь создал подобие переполоха на финансовом рынке, организовав «электронную финансовую пирамиду» продажей «мавров» через Интернет. Новая «схема Мавроди» мало отличается от старой: «купи билет (теперь электронный) – продай билет», когда цена его покупки вырастет.

В период АО «МММ» пункты продажи «мавродиков» были по всей России (в 2011 году расчет можно было осуществить через любой банк), цену покупки (выкупа) билетов определял сам Сергей Пантелеевич. Возможно, было купить билет за 10 рублей, а продать за 100, но люди в основном покупали, так как ждали дальнейшего роста цен. А дождались, как известно, ареста Мавроди и развала системы, которая никуда и ничего не инвестировала.

В своем личном блоге С. Мавроди с обезоруживающей откровенностью писал: «Напоминаю, что это финансовая пирамида в самом химически чистом ее виде. Никаких внешних поступлений от каких-либо инвестиций и прочего тут нет... В любой момент вы сможете все потерять, риски огромные. Так что думайте сами, решайте сами, иметь или не иметь».

Что же делает схемы «Понци – Мавроди» привлекательными для некоторых людей? Создатели пирамид играют на таких негативных качествах человека, как азарт и корыстолюбие, а проще сказать

– «любовь к халяве». «Я хочу все и сразу, я не люблю ждать» – вот их образ мысли. На пике ажиотажа к азартным и корыстным людям присоединяются те, кто привык «поступать как все», «все несут деньги в «МММ», и я несу».

Итак, чтобы не стать жертвами финансовых мошенников, надо быть рачительным и бережливым, а не корыстным и ведомым, а главное

– надо быть грамотным.

Завершая анализ «финансовых пирамид», надо сказать, что мошенников в сфере финансов немало, но мошенники там далеко не все, иналичие Понци, Медоффа и Мавроди не означает, что все должны держаться от рынка финансов подальше, так же, как периодическая гроза, морозы и снегопады не означают запрета выхода на улицу.

Итак, финансовые пирамиды – это особый вид афер, которые геометрически представляют собой перевернутую пирамиду, то есть пирамиду, стоящую не на основании, а на вершине.

Сам Сергей Мавроди объяснил принцип этой так. Цитируем по книге Давида Кардавы ^{41 (отсут. ссылка)}: «На самом деле в любой финансовой пирамиде нарастание долгов вкладчикам идет в геометрической прогрессии, то есть по экспоненте. И однажды наступает момент, когда долги за один шаг уже увеличиваются на столько же, сколько было долгов всего за весь предыдущий период ее работы. Именно поэтому рушатся все пирамиды. Одни – раньше, другие – позже. Срок жизни пирамиды зависит лишь от количества втянутых в нее вкладчиков, промежутка времени между двумя шагами и стартовой суммы долга (сколько денег у вкладчиков собрано на первых шагах)».

Итак, «финансовые пирамиды» противозаконны, они не являются финансовыми учреждениями, их деятельность не контролируют специальные учреждения (до тех пор, пока афера не становится явной), «держатели» взносов не имеют на руках соответствующего финансовому законодательству документа и не могут рассчитывать на юридическую защиту.

Дата добавления: 2015-08-05