Студопедия
Случайная страница | ТОМ-1 | ТОМ-2 | ТОМ-3
АвтомобилиАстрономияБиологияГеографияДом и садДругие языкиДругоеИнформатика
ИсторияКультураЛитератураЛогикаМатематикаМедицинаМеталлургияМеханика
ОбразованиеОхрана трудаПедагогикаПолитикаПравоПсихологияРелигияРиторика
СоциологияСпортСтроительствоТехнологияТуризмФизикаФилософияФинансы
ХимияЧерчениеЭкологияЭкономикаЭлектроника

Тема 1. Кредитно-денежная система. Ее структура и роль в экономике

Читайте также:
  1. F: Какие главные события в уходящем году вы бы отметили в мировой и казахстанской экономике? Что оказалось неожиданным и какие ваши прогнозы сбылись?
  2. II.3. Эндотелий и ренин-ангиотензиновая система.
  3. III. Структура процесса мышления.
  4. III. Структура Студенческого совета
  5. IV Структура действия
  6. IV. Структура ОСС університету та їх повноваження
  7. XIII. Структура РО

 

1.1. Понятие кредитной банковской системы

 

Кредитная система характеризуется совокупностью банковских и иных кредитных учреждений, правовыми формами организации и подходами к осуществлению кредитных операций. Выделяются две основные подсистемы организации кредитных отношений: в рамках банковских и небанковских институтов (парабанки).

Банковскую систему составляют банковские учреждения, а парабанковскую – все остальные кредитно-финансовые учреждения, в т.ч. специализированные и почтово-сберегательные институты.

В свою очередь, банковская система включает в себя эмиссионные и неэмиссионные банки.

Эмиссионные банки – это банки, обладающие правом эмиссии денег (как правило, в каждой стране существует такой банк). Неэмиссионные банки подразделяются на коммерческие и специализированные (инновационные, инве­стиционные, ипотечные, ссудосберегательные и т.д.).

Ядро финансово-кредитной системы составляет банковская система, на которую падает основная нагрузка по кредитно-финансовому обслуживанию хозяйственного оборота, а единым органом, координирующим деятельность кредитных институтов, является Центральный Банк (эмиссионный) страны, вы­полняющий функции управления и организации кредитно-расчетного и финансового обслуживания хозяйства.

В парабанковскую систему входят специализированные кредитно-фи­нансовые институты и почтово-сберегательная система. К специализированным кредитно-финансовым институтам относятся лизинговые фирмы, ломбарды, страховые общества, пенсионные фонды, инвестиционные компании, клиринго­вые центры.

Прямое и непосредственное воздействие, регулирование, контроль и надзор ЦБ выполняет только по отношению к банковским учреждениям, а также иным институтам, специализирующимся на чисто банковских операциях и имеющих лицензию ЦБ. На остальные звенья кредитной системы ЦБ оказывает влияние только в отдельных случаях, а в большинстве только опосредованное воздействие, проявляющееся во взаимосвязи кредитных и финансовых операций различных секторов рынка кредитно-финансовых услуг.

В зависимости от того, насколько строго регламентируется и лицензи­руется банковская деятельность, выделяется два типа организации кредитного дела:

· специализированное кредитное дело, когда существует жесткая грань между операциями банков и парабанков, и не разрешается проведение классических банковских операций специализирован­ным кредитно-финансовым институтам;

· универсальное кредитное дело, которое дает возможность всем видам кредитных учреждений осуществлять различные типы кре­дитно-финансовых услуг.

Банки – особый вид предпринимательской деятельности, связанный с движением ссудных капиталов, их мобилизацией и распределением.

Функции банков в условиях рынка:

 

· посредничество в кредите между денежными и функционирую­щими капиталами;

· посредничество в платежах;

· мобилизация денежных доходов и сбережений и превращение их в капитал;

· создание кредитных орудий обращения.

 

 

Классические банковские операции:

ü привлечение средств на расчетные и текущие счета и в срочные вклады;

ü предоставление аккумулированных средств в ссуду на условиях платности, срочности и возвратности;

ü осуществление расчетов.

 

1.2. Одно- и двухуровневые банковские системы

 

В зависимости от соподчиненности кредитных институтов согласно банковскому законодательству и иерархической структуре кредитной системы выделяют два типа построения банковской системы: одноуровневая и двухуров­невая.

Одноуровневая банковская система предполагает наличие и преоблада­ние горизонтальных связей между банками, универсализацию их операций и функций. В рамках такой системы все кредитные организации, включая ЦБ, находятся на одной иерархической ступени, выполняя однотипные функции по расчетно-кредитному обслуживанию клиентуры. Такой тип банковской системы характерен для экономики слаборазвитых стран, а также для стран с тоталитарным и командно-административным режимами управления.

Двухуровневая банковская система основывается на построении взаи­моотношений между банками в двух плоскостях: по вертикали и по горизонтали. По вертикали – это отношения подчиненности между ЦБ как руководящим и управляющим центром и низовыми звеньями: коммерческими и специализированными банками. По горизонтали – это отношения равноправного партнерства между различными низовыми звеньями. При этом ЦБ остается банком в полном смысле этого слова только для двух категорий клиентов: для коммерческих, специализированных банков и правительственных структур. Причем преобладающей является функция банка банков и управление деятель­ностью банковских учреждений.

1.3. Виды кредитных учреждений, их характеристика, назначение и функции

 

Банк как специфическое предприятие производит продукт, сущест­венно отличающийся от продукта сферы материального производства. Он производит не просто товар, а товар особого рода в виде денег и платежных средств. Деятельность банка складывается из выполняемых им операций и предоставляемых им услуг, которые имеют следующие специфические свой­ства:

q Будучи денежно-кредитным институтом, банк оказывает услуги преимущественно в денежной форме.

q Эти операции и услуги носят коммерческий характер.

q Практически все операции и услуги банка возникают на добровольной основе.

q Операции и услуги можно разделить на банковские, дополнительные и небанковские.

Особенность банка состоит в том, что с позиции законодательства он становится таковым только в том случае, если выполняет три классические банковские операции одновременно.

Под структурой банка понимается такое его устройство, которое дает ему функционировать как специфическому предприятию (институту). С этой точки зрения структура банка включает в себя четыре основных блока:

v Банковский капитал как специфический капитал, освободившийся от промышленного и торгового капитала, как капитал, существующий преимущественно в заемной форме и находящийся постоянно в движении.

v Второй блок охватывает банковскую деятельность, отличающуюся от деятельности других предприятий и институтов характером своего продукта.

v Третий блок состоит из особой группы людей, имеющих специфические знания в области банковского дела и управления банком.

v Четвертый блок можно назвать производственным (техника, здания, инфраструктура).

С учетом анализа специфики банка, его структуры и основы банк можно определить как предприятие или денежно-кредитный институт, осуществляющий регулирование платежного оборота в наличной и безналичной форме.

Классификация банков

Банки различают:

1. По праву эмиссии: эмиссионные и неэмиссионные.

2. По характеру выполняемых операций: универсальные и специализированные. Универсальность означает тип деятельности, неограниченной по количеству операций, по отраслям народного хозяйства, по составу обслуживаемой клиентуры, по регионам. Универсальный банк больше тяготеет к кредитованию многообразных отраслей, в то время как специализированный банк чаще всего связан с кредитованием какой-либо отрасли или группы предприятий.

3. По типу собственности: государственные, акционерные, кооперативные, частные и смешанные.

4. По масштабам деятельности: банковские консорциумы, крупные, средние и мелкие банки.

5. По сфере обслуживания: региональные, межрегиональные, международные и национальные. К региональным банкам относятся те, которые обслуживают главным образом местных клиентов. К ним можно отнести и муниципальные банки, обслуживающие потребности одного региона или города.

Банки как элементы банковской системы могут успешно развиваться только во взаимосвязи с другими ее элементами и прежде всего с банковской инфраструктурой. Под банковской инфраструктурой понимается такая совокупность элементов, которая обеспечивает жизнедеятельность банка. Принято различать два блока банковской инфраструктуры: внешний и внутренний. Первый обеспечивает его взаимодействие с внешней средой, второй – стабильность банка изнутри. К элементам внутренней инфраструктуры относятся:

ü законодательные нормы, определяющие статус кредитного учреждения и перечень выполняемых им операций;

ü внутренние правила совершения операций;

ü построение учета, отчетности, аналитической базы, компьютерная обработка данных и т.д.

Стартовым началом деятельности банка являются различного рода юридические нормы и документы. В дополнение к ним банки самостоятельно формируют свою методическую базу и в случае отсутствия нормативной базы Банка России по тем или иным операциям также самостоятельно решают эти проблемы.


Дата добавления: 2015-07-17; просмотров: 142 | Нарушение авторских прав


Читайте в этой же книге: Издательство Политехнического университета | Тема 5. Резервная система Банка России | Тема 6. Безналичные расчеты | Виды аккредитивов | Наличные расчеты. Кассовые операции банков | ТЕМА 8. Межбанковские расчеты. | По характеру отношенийможно выделить прямые отношения с открытием счетаи без открытия счета. | ТЕМА 9. АКТИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ БАНКА. Банковское кредитование | Ипотечное кредитование | ТЕМА 10. АКТИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ БАНКА. Факторинг |
<== предыдущая страница | следующая страница ==>
CОДЕРЖАНИЕ| Тема 2. Банк России и его место в банковской системе

mybiblioteka.su - 2015-2024 год. (0.008 сек.)