Виды денег и их особенности.

Для анализа сущности денег особое значение имеет выделение 2х форм денег – полноценных и неполноценных (символичных) денег.

Действительные (полноценные) деньги – деньги, у которых номинальная стоимость соответствует реальной, т.е. стоимости метала, из которого они изготовлены. Особенность: они обладают собственной стоимостью и не подвергаются обесцениванию. Золотые монеты способны достаточно гибко приспосабливаться к потребностям оборота: если много – они уходят из оборота, и наоборот.

Знаки стоимости (неполноценные) деньги – уже неполноценные деньги, поэтому она не заменены на золото. В настоящее время все страны отошли от золотого содержания денег и перешли к денежным знакам. Золотое обращение просуществовало до 1 мировой войны.

Виды знаков стоимости:

1.Разменная монета (номинальная стоимость превышает стоимость содержащегося в ней метала).

2.Бумажные деньги - денежные знаки, выпускаемые государством для покрытия своих расходов (казначейские билеты). Особенность бумажных денег состоит в том, что они, будучи лишенными самостоятельной стоимости, снабжены государством принудительным курсом, а поэтому приобретают представительную стоимость в обращении и выполняют роль покупательного и платежного средства.

Выпуск бумажных денег должен быть ограничен тем их количеством, в каком действительно бы обращалось символически представленное золото.

3.Кредитные деньги - денежные знаки, замещающие в обращении полноценные деньги и выступающие как знак кредита (банкноты). Кредитные деньги не обладают собственной стоимостью, они являются символическим выражением той стоимости, которая заключена в товаре-эквиваленте. Они выполняют функцию средства платежа. Кредитные деньги – это форма ден. капитала, особенностью их является то, что их выпуск увязывается с действительными потребностями оборота, так как ссуда выдается под обеспечение. Кредитные деньги прошли следующий путь развития:

1.Вексель — письменное обязательство должника (простой) или приказ кредитора должнику (переводной, тратта) об уплате обозначенной на нем суммы через определенный срок.

2.Банкнота — кредитные деньги, выпускаемые Центральным банком страны.

3.Чек - это составленное на специальном банковском бланке письменное поручение владельца счета (чекодателя) произвести выплату определенной суммы денег получателю (чекодержателю) или о перечислении средств на его счет.

4.Электронные деньги - представляют собой систему, которая посредством передачи электронных сигналов, без участия бумажных носителей осуществляет кредитные и бумажные операции.

5.Платежная карточка представляет собой разновидность денежного товара, дающую право его владельцу осуществлять списывание средств с его счета в кредитном учреждении в пределах его остатка либо сверх имеющихся средств на счетах, но в пределах установленных лимитов.

Цена - это стоимость товара, выраженная в деньгах. Стоимость - овеществленный в товаре общественный труд, величина которого определяется количеством общественно необходимого рабочего времени.

31.Механизм формирования, структура и динамика денежной массы. Закон денежного обращения. +ГРАФИК

Денежная масса – совокупность покупательных, платежных и накопительных денежных средств, обслуживающих хоз.оборот и принадлежащих частным лицам, организациям (предприятиям) и государству. В денежной массе различают активные деньги, которые обслуживают наличный и безналичный оборот и пассивные (накопления, остатки на счетах, резервы), которые потенциально могут быть использованы для расчетов.

Для измерения денежной массы в России применяются следующие агрегаты:

М0 – Наличные деньги: в обращении, которые включает в себя наличные деньги в обращении вне банков;

М1 - Деньги: М0 + депозиты до востребования;

М2 – Денежная масса: М1+срочные и сберегательные депозиты;

М2Х – Широкие деньги: М2+депозиты в иностранной валюте (в рублевом эквиваленте-Х)

Важнейшим компонентом денежной массы является денежная база.

В узком смысле включает в себя:

1.суммы наличных денег в обращении, в кассах предприятий и организации (включая банки);

2.обязательные резервы коммерческих банков в Центральном Банке России.

В широком смысле включают остатки на корреспондентских и других счетах банков в Банке России.

Схема формирования структуры и взаимосвязи денежной базы и массы денег в обращении (М2).

А – наличные деньги у населения, в кассах предприятий и организаций, включая банки;

В – средства коммерческих банков: обязательные резервы, корреспондентские счета в ЦБ РФ;

С – наличные деньги у населения, в кассах предприятий и организаций, кроме банков;

D – остаток средств на расчетных, текущих счетах, депозитах предприятий и организаций, вклады населения в банках. ДМ – денежная масса, ДБ – денежная база.

Средства коммерческих банков (В) вызывают многократное увеличение ДМ в виде банковских депозитов, при этом обязательные резервы остаются неизменными, и сумма депозитов при выдаче кредитов возрастает, следов-но возрастает и объем денежной массы.

Степень кумулятивного увеличения депозитов в процессе кредитования измеряется банковским мультипликатором (МБ), исчисляемым по формуле: МБ = 1 / Норма обязательных резервов.

Степень кумулятивного воздействия денежной базы на объем денежной массы определяется денежным мультипликатором (ДМ) по формуле: ДМ = М2 / Денежная база

Наибольший удельный вес в денежной базе занимают наличные деньги. Величина денежной массы намного превышает величину денежной базы (в несколько раз). Регулирование объемов денежной массы и денежной базы осуществляется с помощью мер денежно-кредитной политики.

Скорость обращения денег – показатель интенсификации движения денег при их функционировании в качестве средства обращения и средства платежа – показатель движения денег, который трудно поддается количественной оценке и для расчета которого используются косвенные данные.

Изменение скорости обращения денег зависит от многих факторов как общеэкономических, так и монетарных.

К общеэкономическим факторам относят: циклическое развитие экономики; темпы экономического роста; движение цен.

К монетарным факторам относят: структуру платежного оборота; уровень развития кредитных операций; уровень развития безналичных расчетов; уровень процентных ставок денежного рынка.

Закон денежного обращения (К.Маркс) - устанавливает количество денег, нужно для выполнения ими функций средства обращения и средства платежа.

Количество денег, потребное для выполнения функций де­нег как средства обращения, прямо зависит от суммы товарных цен и обратно от скорости обращения денег.

Все факторы определяются условиями производства. Чем больше развито общественное разделение труда, тем больше объем продаваемых товаров и услуг на рынке; чем выше уро­вень производительности труда, тем ниже стоимость товаров и услуг и цены.

Количество денег для выполнения функций средства обращения = Сумма товарных цен / Среднее число оборотов одноименных денежных единиц (скорость обращения денег) М = PQ /V. (МV = PQ)

Скорость обращения денег определяется числом оборотов де­нежной единицы за известный период.

С появлением функции денег как средства платежа общее количество денег должно уменьшиться. Кредит оказывает об­ратное влияние на количество денег. Такое уменьшение вызы­вается погашением путем взаимного зачета определенной части долговых требований и обязательств. Количество денег для об­ращения и платежа определяется следующими условиями:

Прямое влияние оказывают: общий объем товаров и услуг, уровень цен и тарифов на услуги.

Обратное влияние: степень развития безналичных расчетов, скорость обращения денег, в т.ч. кредитных, степень развития кредита, т.к. большая часть товаров продается в кредит.

32.Участие коммерческих банков в формировании денежной массы. Механизм банковского мультипликатора.

Понятия «выпуск денег» и «эмиссия денег» — неравнозначны. Выпуск денег в оборот происходит постоянно.Безналичные деньги выпускаются в оборот, когда коммерческие банки предостав­ляют ссуду своим клиентам. Наличные деньги выпускаются в обо­рот, когда банки в процессе осуществления кассовых операций вы­дают их клиентам из своих операционных касс. Однако одновре­менно клиенты погашают банковские ссуды и сдают наличные деньги в операционные кассы банков.При этом количество денег в обороте может и не увеличиваться.

Эмиссия – такой выпуск денег в оборот, кото­рый приводит к общему увеличению денежной массы, находящейся в обороте. Существует эмиссия безналичных и наличных денег (пос­ледняя и называется эмиссией денег в обращение). Эмиссия безналичных денег произв-ся системой коммерч.банков, эмиссия наличных – ЦБ. Наличная денежная эмиссия осущ-ся путем доп.выпуска в обращение денежных знаков – банкнот, монет. Безналичная денежная эмиссия представляет собой увеличение объема средств на банковских счетах в процессе проведения банками активных операций. Безналичная эмиссия первична по отношению к номинальной.

Главная цель эмиссии безналичных денег - удовле­творение доп. потребности предприятий в оборотных средствах. Депозит – Кредит – увеличение Денежной массы.

При существовании двухуровневой банковской системы механизм эмиссии действует на основе банковского (кредитного, депозитного) мультипликатора.

Банковский мультипликатор – процесс увеличения (мультипликации) денег на депозитных счетах коммерческих банков в период их движения от одного коммерческого банка к другому. Характеризует процесс мультипликации с позиции субъектов мультипликации. Такой процесс осуществляется коммерчески­ми банками. Один коммерческий банк не может мультиплицировать деньги, их мультиплицирует система коммерческих банков.

Кредитный мультипликатор раскрывает двигатель процесса мульти­пликации, то, что мультипликация может осуществляться только в ре­зультате кредитования хозяйства.

Депозитный мультипликатор отражает объект мультипликации – деньги на депозитных счетах коммерческих банков (именно они увели­чиваются в процессе мультипликации).

Механизм банковского мультипликатора может существовать только в условиях двухуровневых (и бо­лее) банковских систем, причем первый уровень – центральный банк управляет этим механизмом, второй уровень – коммерческий банк зас­тавляет его действовать, причем действовать автоматически независи­мо от желания специалистов отдельных банков. Механизм банковско­го мультипликатора непосредственно связан со свободным резервом.

Свободный резерв - совокупность ресурсов ком банков, которые в данный момент времени могут быть ис­пользованы для активных банковских операций. Данное понятие основывается на том, что коммерческие банки мо­гут осуществлять свои активные операции (выдавать ссуды, покупать ценные бумаги, валюту и т. д.) только в пределах имеющихся у них ре­сурсов. Свободный резерв системы коммерческих банков складывается из свободных резервов отдельных коммерческих банков, поэтому от уве­личения или уменьшения свободных резервов отдельных банков общая величина свободного резерва всей системы коммерческих банков не изменяется.

Величина свободного резерва отдельного коммерческого банка: Ср= К+ ПР + ЦК +/- МБК – ОЦР – АО.

К - капитал ком.банка;

ПР – привлеченные ресурсы ком банка (средства на депозитных счетах);

ЦК – централизованный кредит, предоставленный ком банку ЦБ;

МБК – межбанковский кредит;

ОЦР – отчисления в централизованный резерв, находящийся в распоряжении ЦБ;

АО– ресурсы, которые на данный момент уже вложены в активные операции ком банка.

Управление механизмом банковского мультипликатора, следователь­но, эмиссией безналичных денег осуществляется исключительно ЦБ, в то время как эмиссия производится системой коммерческих банков. ЦБ, управляя механизмом бан­ковского мультипликатора, расширяет или сужает эмиссионные возмож­ности коммерческих банков, тем самым выполняя одну из основных своих функций - функцию денежно-кредитного регулирования.

33.Сущность и структура денежного обращения. Формы безналичных расчетов и инструменты платежа. +ГРАФИК

Платежный оборот – процесс непрерывного движения средств платежа, существующий в данной стране. Он состоит из денежного оборота и денежного обращения (движение др. средств платежа). Это более широкое понятие, чем денежный оборот.

В рамках современной денежной теории денежный оборот и денежное обращение являются однопорядковыми понятиями.

Меняя форму стоимости (товар на деньги, деньги на товар) деньги находятся в постоянном движении между несколькими субъектами: ЦБ и коммерческими банками; коммерческими банками; предприятиями и организациями; банком и населением; банками и финансовыми институтами; финансовыми институтами населением и т.д.

Под обращающимися деньгами понимается масса денег, которая опосредует обмен товаров и услуг.

Активный денежный оборот (обращающиеся деньги) и денежное обращение являются однопорядковыми понятиями, т.к. они предполагают товарное обращение, обмен товаров за деньги как для производительного, так и для личного потребления.

Пассивный – средства на расчетных текущих и других счетах субъектов хозяйствования, временно составляющие денежный резервный фонд платежа и сбережения населения. Эти средства постоянно вовлекаются в активный денежный оборот непосредственно, или через финн посредников, или через гос структуры по мере создания материальных предпосылок. Масса обращающихся денег, таким образом, всегда меньше количества денег в обращении на сумму денежного резервного фонда и сбережений населения.

Структура денежного оборота.

1.По форме функционирующих денег: наличный и налично-денежный оборот.

2.По характеру отношений, которые обслуживаются тем или иным оборотом:

-денежно-расчетный: обслуживает расчетные отношения за товары и услуги и по нетоварным обязательствам юр и физ лиц.

-денежно-кредитный: обслуживает кредитные отношения в хозяйстве.

-денежно-фин: обслуживает финн отношения.

3.В зависимости от субъектов, между которыми возникают финн отношения: межбанковский, банковский, между юр лицами, между физ. лицами, между юр и физ. лицами.

Задачи денежного оборота в системе рыночных отношений:

-Обеспечение перелива денежных средств из одной сферы рыночных отношений в другую,

-Создание новых денег, обеспечивающих удовлетворение потребности в них всех сфер рыночных отношений.

Т.обр, денежный оборот обслуживает преимущественно рыночные отношения, но также обслуживает и распределительные: кредитные отношения и финансовые отношения, связанные с формированием федерального, регионального и местных бюджетов, внебюджетных фондов.

Особенности денежного оборота в условиях рыночной модели:

-Служит объектом индикативного(рекомендуемого, но не обязательного) планирования государством, коммерч. банками, юр. и физ. лицами.

-Функционирует в условиях существования различных форм собственности,

-Децентрализован. Т.е. его исходный и завершающий этапы рассредоточены в разных коммерческих и гос банках.

-Эмиссию безналичных денег осуществляет система коммерческих банков, эмиссию наличных – гос банк.

Безналичные расчеты занимают преобладающее место в денежном обороте. Это расчеты путем перевода банками денежных ресурсов по счетам клиентов на основании расчетных документов установленной формы и соблюдением соответствующего документооборота, а также путем зачета взаимных требований. Принципы безналичного денежного оборота: наличие согласия, наличие банковского счета для всех субъектов экономики, принцип ликвидности, срочности платежа, свободы выбора форм расчета.

Схема.

Применяются следующие формы безналичных расчетов:

Платежное поручение (основная форма) – поручение фирмы обслуживающему банку о перечислении определенной суммы со своего счета на счет другой фирмы.

Инкассо – посредническая банковская операция по передаче денежных средств от плательщика к получателю через банк с зачислением этих средств на счет получателя.

Аккредитив — форма расчетов между компаниями и организациями, смысл в том, что: плательщик дает поручение своему банку, чтобы банк, обслуживающий получателя платежа, оплатил требуемую сумму в оговоренный срок на основе условий, записанных в аккредитивном заявлении плательщика.

Чек — цб, которая содержит ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку, произвести платеж указанной в нём суммы чекодержателю.

На основании рассмотренных форм расчетов и соответствующих им документов возникают различные способы платежа:

1.Плановые платежи – расчеты осуществляют периодически по доверенности сторон, а не по каждой фактической поставке. При этом способе возможно: составление графика платежей и поступлений, периодизация расчетов, укрупнение платежей.

2.Зачет взаимных требований – взаимные требования субъектов погашаются в одинаковых суммах и лишь на разницу осуществляется платеж. Могут быть разовые и постоянно-действующие.

3.Периодические расчеты (то есть, то нет).

4.Клиринговые расчеты– безналичные расчеты между странами, компаниями, предприятиями за проданные товары, цен.бум. и оказанные услуги путем взаимного зачета исходя из условий баланса платежей.

34.Понятие и структура денежной системы. Типы денежных систем. Особенности денежной системы России.

Денежная система – это сложившаяся исторически и закрепленная законодательно форма денежного обращения в стране.

Элементы современной денежной системы:

1.Принципы организации.

2.Наименование денежной единицы (в РФ рубль).

3.Виды и порядок обеспечения денежных знаков – гос. законодательством устанавливается, что может служить обеспечением эмис­сии денежных знаков (товарно-материальные ценности, золото и драгоценные металлы, свободно конвертируемая валюта, ценные бумаги, страховые полисы, гарантии Правительства РФ. банков и других организаций и т.д.)

4.Эмиссионный механизм – определяется порядок эмиссии/изъятие наличных и безналичных денег в оборот (Безналичные деньги выпускаются коммерческими банками.Выпуск наличных денег производят расчетно-кассовые центры ЦБ РФ)

5.Механизм денежно-кредитного регулирования – сов-ть инструментов денежно-кредитного регулирования, права и обязанности органов денежно-кредитного регули­рования (представляет собой набор инструментов денежно-кредитного регулирования (методы); права и обязанности органов, осуществляющих денежно- кредитное регулирование)

6.Структура денежной массы (соотношение между наличной и безналичной денежной массой)

7.Порядок установления валютного курса (представляет собой соотношение валюты данной страны со стоимостью валют других стран, например 1 долл. = 29,93 руб)

8.Порядок кассовой дисциплины (отражает набор общих правил, форм первичных кассовых документов, форм отчетности)

9.Порядок прогнозирования и планирования денежного оборота (включает систему прогнозных планов денежного оборота; органы, составляющие эти планы; совокупность показателей, определяемых с помощью этих планов; задачи, решаемые с помощью каждого плана)

Принципы организации денежной системы: централизованное управление ден.системой, планирование ден.оборота в условиях рынка на основе прогнозов, устойчивость и эластичность ден.оборота (ден.система должна удовлетворять потребностям экономики), кредитный характер ден.эмиссии, обеспеченность эмитируемых денег, независимость ЦБ от гос-ва, надзор и контроль за ден.оборотом.

Черты современной ден.системы: отмена офиц.золотого содержания, демонетизация золота; господство кредитных денег; сохранение в обороте кредитных и бумажных денег; выпуск банкнот в случае кредитования гос-ва, коммерческих банков и прирост золотовалютных резервов; преобладание безналичного расчета, свободно плавающий валютный курс.

Типы денежных систем:

1.В зависимости от эк. отношений:

-Рыночного типа - свободное функционирование денег. Денежно-кредитное регулирование сохраняется на уровне банковской системы. Регулирование осуществляется с помощью экономических методов.

-Нерыночного - характеризуется различными ограничениями в использовании денег, наличием административных методов в регулировании денежного обращения.

2.От степени включения национальной экономики в мировую: открытого, закрытого типа

3.От формы денег: как товар – всеобщий эквивалент или как знаки стоимости:

-система металлического денежного обращения, которая базируется на действительных золотых и серебряных деньгах, и в которой кредитные деньги разменны на металл, и в которой выполняются все 5 функций денег.

-система обращения бумажных и кредитных денег, при которой действительные деньги вытеснены из обращения, а в обращении находятся бумажные и кредитные деньги.

При системе металлического денежного обращения выделяются два типа денежных систем: биметаллизм и монометаллизм, в зависимости от того, сколько металла принято в качестве эквивалента: два или один.

Биметаллизм – государство законодательно закрепляло роль денег за золотом и серебром, предусматривалась свободная чеканка и неограниченное обращение этих металлов, устанавливались две цены на один и тот же товар.

Монометаллизм – это денежная система, при которой один металл (золото или серебро) служит всеобщим эквивалентом и основой денежного обращения. В обращении находятся монеты и знаки стоимости разменные на этот металл.

35.Характеристика нац. и мировой валютных систем. Европейская валютная система.

Валюта – денежная единица, используемая для измерения величины стоимости товаров.

Валютная система – правовая форма организации валютных отношений, которая исторически сложилась на основе интернационализации хоз связей.

Валютные отношения – это совокупность отношений, которые складываются при функционировании валюты во внешнем обороте (Обусловлено:ростом производительных сил, созданием мировых рынков, созданием мировой системы хозяйствования).

Главная задача валютной системы – опосредование платежей за экспорт и импорт товаров, капиталов и услуг. Посредством валютной системы осуществляется перелив капитала, экономических ресурсов из одной страны в другую. Характерной чертой валютной системы является то, что она постоянно изменяется. Основная причина этого – развитие товарного производства, усиливается социальная ориентация такого производства, которое необходимо в каждой стране, усиливаются разнонаправленные процессы в сфере гос. вмешательства в экономику (кризисы ведут к смене одной валютной системы на другую).

Различают следующие валютные системы: национальная, международная (региональная), мировая.

1.Национальная – это определенный порядок организации междунар валютных отношений государства с другими странами. Она является частью денежной системы страны, хотя она относи­тель­но самостоятельна и, как правило, выходит за национальные границы. Особенности национальной валютной системы определяются: степенью развития экономики; степенью развития внешнеэкономических связей.

Элементы: национальная валюта, условия обратимости валюты (конвертируемость), паритет национальной валюты, режим курса национальной валюты, наличие или отсутствие валютных ограничений, национальное регулирование международных валютных отношений, регламентация использования международных валютных средств, режим функционирования национальной валюты и рынка золота, национальные органы управления и регулирования валютных отношений страны.

2.Региональная – организационно-эк форма отношений ряда государств в валютной сфере. Направленная на стимулирование интеграционных процессов, регулирование колебаний курсов нац валют и преобразование региона в зону валютной стабильности.

3.Мировая – форма организации международных валютных отношений, сложившихся на основе развития мирового хозяйства и закрепленная межгосударственными соглашениями.

Элементы: международное платежное средство (расчетные, резервные валюты), условия взаимной конвертируемости валют, унифицированный режим валютных паритетов, регламентация режимов валютных курсов, регламентация международных валютных ограничений, межгосударственное регулирование международной валютной ликвидности стран, унификация правил использования международных кредитных средств обращения, режим международных валютных резервов и рынков золота, международные организации, осуществляющие межгосударственное валютное регулирование (Парижская, Генуэзская, Бреттон-Вудская, Ямайская).

С ноября 1993 г. вступило в силу Маастрихтское соглашение об образовании Европейского политического, экономического и валютного союза (сокращенное название — Европейский союз (ЕС)).

Цели создания ЕС следующие:

-создать экономический и политический союз на базе межгосударственного регулирования хозяйственной жизни; превратить ЕС в супергосударство,

-укрепить позиции западноевропейского центра для противоборства с монополиями США и Японии на мировом рынке,

-коллективными усилиями удержать в сфере своего влияния развивающиеся страны — бывшие колонии западноевропейских держав.

ЕВС — это международная (региональная) валютная система — совокупность экономических отношений, связанная с функционированием валюты в рамках экономической интеграции; государственно-правовая форма организации валютных отношений стран «Общего рынка» с целью стабилизации валютных курсов и стимулирования интеграционных процессов.

Дата добавления: 2015-07-16