Банковская система: понятие, свойства ,типы, уровни, элементы. Банковская система РФ.

Если в стране в достаточном количестве функционируют банки, кредитные учреждения, а также экономические орга­низации, которые выполняют отдельные банковские опера­ции, то обычно говорят о наличии в стране банковской сис­темы.

Свойства банковской системы страны:

ü В стране в достаточном количестве имеются действую­щие банки и иные кредитные учреждения.

ü В стране нет:

• не приступивших к операциям банков;

• не предусмотренных законодательством организаций, осуществляющих банковскую деятельность;

• кредитных организаций, осуществляющих банковские операции без государственной лицензии.

ü Действует механизм, выполняющий только ему прису­щие функциональные обязанности, установленные Централь­ным банком страны.

ü В стране действуют самые различные экономически це­лесообразные виды коммерческих банков и иных кредитных учреждений.

ü Банки и иные кредитные учреждения в различных фор­мах взаимодействуют:

• с клиентурой;

• с Центральным банком страны и другими органами госу­дарственной власти и управления;

• друг с другом и вспомогательными организациями.

Банковская система в качестве составной части входит в большую систему — кредитную систему страны. А кредитная система — в экономическую систему страны. Это означает, что деятельность и развитие банков следует рассматривать в тесной связи с производством, обращением и потреблением материальных и нематериальных благ. В своей практической деятельности банки органично вплетены в общий механизм регулирования хозяйственной жизни, тесно взаимодействуя с бюджетной и налоговой системами, системой ценообразо­вания, с условиями внешнеэкономической деятельности.

Действующие в стране банки могут иметь одноуровневую и двухуровневую организацию, т.е. типы. Одноуровневый вариант дей­ствует, когда в стране нет центрального банка, либо есть толь­ко один центральный банк. Безусловно, в этом случае гово­рить о банковской системе еще рано.

Банковская система как элемент цивилизованной рыночной экономики может быть только двухуровневой. Первый, верх­ний уровень — центральный банк. Второй, нижний уровень — коммерческие банки и кредитные учреждения. Необходимость создания двухуровневой системы банков обусловлена проти­воречивым характером рыночных отношений, которые, с од­ной стороны, требуют свободы предпринимательства и распо­ряжения частными финансовыми средствами, что обеспечи­вается элементами нижнего уровня — коммерческими банками; а с другой стороны, необходимостью определенного государ­ственного регулирования, что требует особого института в виде центрального банка.

Центральный банк страны является главным звеном бан­ковской системы любого государства. Он — посредник между государством и экономикой. Чаще всего центральный банк является собственностью государства. Осуществляя свою де­ятельность на макроуровне, он отражает общенациональный интерес, проводит политику не в интересах того или иного региона, той или иной группы отраслей народного хозяйства, а в интересах государства в целом.

Традиционно центральный банк выполняет четыре основные функции:

• осуществляет монопольную эмиссию банкнот;

• является банком банков;

• является банкиром правительства;

• осуществляет денежно-кредитное регулирование и бан­ковский надзор.

Необходимо отметить, что все функции центрального бан­ка взаимосвязаны. Кредитуя государство и банки, централь­ный банк создает тем самым кредитные орудия обращения. Осуществляя выпуск и погашение правительственных обяза­тельств, он воздействует на уровень ссудного процента. Пе­речисленные функции центрального банка создают реальные предпосылки для выполнения им функций регулирования всей денежно-кредитной системы страны, а тем самым и ре­гулирования экономики. Функция денежно-кредитного регу­лирования и банковского надзора является на современном этапе важнейшей функцией центрального банка.

Коммерческий банк – это юридическое лицо, которое на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях срочности, платности, возвратности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Коммерческие банки представляют второй уровень банков­ской системы. Они концентрируют деловую часть кредитных ресурсов и непосредственно обслуживают юридических и физических лиц. Коммерческие банки являются основным звеном банковской системы страны.

По уровню специализа­ции коммерческие банки делятся на:

• универсальные, т.е. осуществляющие практически все виды банковских операций;

• специализированные, т.е. осуществляющие в силу тех или иных причин специализацию на определенных видах банков­ских операций.

Основными функциями коммерческих банков являются:

• мобилизация временно свободных денежных средств юридических и физических лиц и превращение их в капитал;

• кредитование юридических и физических лиц, а также государства;

• расчетно-кассовое обслуживание клиентов.

Коммерческие банки большинства западных стран выпол­няют в настоящее время различные операции для удовлетво­рения финансовых потребностей всех типов клиентов — от ин­дивидуального вкладчика до крупной компании. Крупные бан­ки осуществляют для своих клиентов до 300 видов операций и услуг: ведение депозитных счетов; выдачу разнообразных кре­дитов, куплю-продажу ценных бумаг, операции по доверенно­сти, хранение ценностей и т.д. Благодаря этому коммерческие банки постоянно и неразрывно связаны практически со всеми звеньями воспроизводственного процесса.

Крупнейшие банки России:

- Сбербанк России

- Внешторгбанк (переименован в ВТБ) Газпромбанк

- Уралсиб

- Международный Промышленный Банк

- Альфа-Банк.

В процессе становления двухуровневой банковской системы в России происходит преодоление деформации кредитных отношений, характерной для командно-административной системы управления экономикой, и формирование регулируемых кредитных отношений.

Основными особенностями банковской системы России являются: достаточно большое число кредитных институтов, концентрация активов у крупнейших банков, неравномерность территориального распределения субъектов банковского рынка, внедрение на банковский рынок не банков и локальный характер банковских рынков

Дата добавления: 2015-10-30