Банкир правительства.

В качестве банкира правительства центральный банк выступает как его кассир и кредитор, в нем открыты счета правительства и правительственных ве­домств. В большинстве стран центральный банк осуществля­ет кассовое исполнение государственного бюджета.

4. Перечисленные функции центрального банка создают объективные предпосылки для выполнения им четвертой фун­кции — регулирования всей денежно-кредитной системы стра­ны и обеспечения стабильности национальной валюты. Данная функция на современном этапе является важнейшей функцией центрального банка.

Границы между обеспечением стабильности валюты и снаб­жением экономики деньгами являются нечеткими, так как уп­равление стоимостью денег (т.е. стабильностью валюты) про­исходит, хотя бы частично, через управление денежной массой (объемом денег), и последнее опять же — через деятельность центральных банков на рынке.

Свои функции центральный банк осуществляет через бан­ковские операции — пассивные и активные.

Пассивные операции центрального банка. Пассивными называются операции, с помощью которых об­разуются ресурсы центрального банка. К основным пассивным операциям центральных банков относятся:

• эмиссия банкнот;

• прием средств коммерческих банков и казначейства;

• операции по образованию собственного капитала.

Основным источником ресурсов центрального банка в боль­шинстве стран является эмиссия банкнот, которая составля­ет от 54 % до 85 % всех пассивов центрального банка. Современный механизм эмиссии банкнот основан на кре­дитовании коммерческих банков, государства и увеличении золотовалютных ресурсов. Механизм эмиссии предопределяет характер кредитного обеспечения банкнот.

Источником ресурсов центральных банков служат вклады казначейства и коммерческих банков, которые могут поме­щать на беспроцентные счета в центральных банках часть сво­их кассовых резервов, в том числе и обязательные. Наконец, третьим источником ресурсов центрального бан­ка являются операции по образованию собственного капита­ла. Однако данный источник носит вторичный характер, так как на долю собственного капитала приходится около 4 % всех пассивов центрального банка.

Активны операции центрального банка. Активными называются операции по размещению цент­ральным банком своих ресурсов.К основным активным операциям центральных банков от­носятся:

• учетно-ссудные операции;

• вложения в государственные ценные бумаги;

• операции с золотом и иностранной валютой. Учетно-ссудные операции представлены двумя видами:

• учетные операции;

• краткосрочные ссуды государству и банкам.

Учетные операции — покупка центральным банком вексе­лей у государства и банков. У коммерческих банков централь­ный банк покупает векселя, которые те купили у своих кли­ентов, поэтому такая операция называется переучетом вексе­лей (то есть их перепокупкой).

Учет казначейских векселей служит в большинстве стран главным инструментом краткосрочного кредитования цент­ральным банком государства.

Краткосрочные ссуды коммерческим банкам предоставля­ются под обеспечение простыми и переводными векселями, ценными бумагами и другими активами.

Вложения в государственные ценные бумаги могут осуще­ствляться центральными банками с различными целями.

Во-первых, покупка центральными банками государствен­ных облигаций в большинстве промышленно развитых стран служит главной и даже единственной формой кредитования пра­вительства для покрытия бюджетного дефицита в условиях, когда прямое кредитование государства для финансирования бюджет­ного дефицита отсутствует или ограничено законом.

Во-вторых, главной целью покупки центральными банка­ми государственных облигаций является регулирование лик­видности банковской системы и управления государственным долгом в ходе проведения денежно-кредитной политики.

Деятельность ЦБ как органа управления заключается в предупреждение системного банковского кризиса, снижение риска неконтролируемой утери банковской ликвидности. Решение этих задач зависит не только от регулирования кредитных организаций, но и от общеэкономических условий их коммерческой деятельности, что особенно актуально в современных условиях.

Полномочия ЦБ проявляются в установлении обязательных для кредитных организаций правил проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и предоставления бухгалтерской и статистической отчетности, а также обязательных экономических нормативов.

Подразделения ЦБ применяют к коммерческим банкам меры воздействия двух типов: предупредительные и принудительные. Применяемые меры могут включать как меры воздействия одного типа (предупредительные или принудительные), так и сочетать меры воздействия разных типов. Если действия кредитной организации наносят банковской системе ущерб, то ЦБ имеет право:

1) взыскать с такой организации штраф до 1% оплаченного капитала;

2) потребовать от кредитной организации осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению, в том числе изменения структуры активов;

3) потребовать замены руководства кредитной организации или ее реорганизации;

4) изменить для кредитной организации обязательные нормативы на срок до шести месяцев;

5) ввести запрет на определенные виды банковских операций на срок до одного года;

6) запретить открытие филиалов в течение года;

7) назначить временную администрацию по управлению кредитной организацией на срок до 18 месяцев;

8) отозвать лицензию на осуществление банковских операций.

Дата добавления: 2015-10-30