Страховые случаи и страховые риски

4.1. Страховыми случаями являются события, свершившиеся в период действия договора страхования (страхового полиса), предусмотренные договором страхования, с наступлением которых возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Страхователю (Застрахованному лицу, Выгодоприобретателю, потерпевшим лицам).

4.2. Рисками, по которым проводится страхование, являются:

4.2.1. "УЩЕРБ" - повреждение, гибель и/или утрата ТС и/или его частей, а также ДО в результате:

- дорожно-транспортного происшествия (далее ДТП) в соответствии с формулировкой действующих Правил дорожного движения;

- противоправных действий третьих лиц (за исключением хищения транспортного средства);

- действия животных;

- пожара, взрыва;

- аварии инженерных коммуникаций на месте стоянки;

- просадки грунта, провала дорог или мостов, обвала тоннелей;

- стихийных бедствий, как то: буря, смерч, ураган, град, снегопад, землетрясение, сель, обвал, оползень, наводнение, паводок, ливень, удара молнии, и др.;

- падения на транспортное средство каких-либо инородных предметов, в том числе снега, льда и др.;

- боя стекол транспортного средства, стекол внешних световых приборов в результате попадания какого-либо предмета в процессе дорожного движения.

4.2.2. "ХИЩЕНИЕ" – утрата транспортного средства и/или установленного на нем дополнительного оборудования, отдельных узлов, агрегатов и частей ТС в результате кражи, грабежа, разбоя, угона (в трактовке этих понятий уголовным законодательством Российской Федерации);

Под хищением понимается совершенное с корыстной целью противоправное безвозмездное изъятие и (или) обращение застрахованного имущества в пользу виновного или других лиц, причинившее ущерб собственнику этого имущества (ТС, ДО) или Выгодоприобритателю в результате угона, кражи, грабежа или разбоя.

Под кражей понимается тайное хищение застрахованного имущества (ст. 158 Уголовного кодекса РФ).

Под грабежом понимается открытое хищение застрахованного имущества (ст. 161 Уголовного кодекса РФ).

Под разбоем понимается нападение в целях хищения застрахованного имущества, совершенное с применением насилия, опасного для жизни или здоровья, либо с угрозой применения такого насилия (ст. 162 Уголовного кодекса РФ).

Под угоном понимается неправомерное завладение транспортным средством без цели,хищения (ст. 166 Уголовного кодекса РФ).

4.2.3. Риск «АВТОКАСКО» – совокупность рисков п.п. 4.2.1. «УЩЕРБ» и 4.2.2. «ХИЩЕНИЕ».

ДО может быть застраховано только по тем же рискам из числа вышеуказанных, что и принимаемое на страхование ТС, на которое оно установлено.

4.2.4. Группа рисков «СЕРВИС», по которым застрахованным считается риск непредвиденных расходов самого Страхователя и лиц, допущенных к управлению застрахованным ТС.

Если договором страхования не предусмотрено иное, максимальный лимит обращения Страхователя за выплатой страхового возмещения по каждому из рисков группы «Сервис» составляет не более 2-х (двух) раз в течение срока действия договора страхования.

4.2.4.1. Риск «Эвакуация» - дополнительные расходы Страхователя, являющиеся следствием наступления страхового случая по риску «УЩЕРБ», и связанные с оплатой услуг, оказанных организацией, уполномоченной Страховщиком, по перевозке (эвакуации) застрахованного ТС с места наступления страхового случая до места, согласованного со Страховщиком при условии, что данное ТС получило повреждения, при которых его эксплуатация запрещена или технически невозможна. Страховщик вправе согласовать эвакуацию транспортного средства в иных случаях только в целях уменьшения убытков от страхового события.

4.2.4.2. Риск «Сопровождение» - дополнительные расходы Страхователя, являющиеся следствием наступления страхового случая по риску «УЩЕРБ», и связанные с оплатой нижеследующих услуг, оказанных уполномоченной Страховщиком организацией:

- аварийного комиссара;

- по оказанию консультационно-правовой помощи;

- по представлению интересов Страхователя в компетентных органах, в т.ч. при получении документов, необходимых для урегулирования страхового случая.

4.2.5. «ГРАЖДАНСКАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ПРИ ЭКСПЛУАТАЦИИ ТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ» - ответственность Страхователя или лиц, допущенных Страхователем к управлению ТС и указанных в договоре страхования (страховом полисе), перед потерпевшими лицами за нанесенный имущественный или физический вред, возникший вследствие ДТП при использовании застрахованного ТС Страхователем или уполномоченным им лицом/лицами.

По договору страхования, заключенному с физическим лицом, застрахованным считается риск гражданской ответственности самого Страхователя и лиц, эксплуатирующих транспортное средство по доверенности (либо на ином законном основании) и прямо указанных в договоре страхования (страховом полисе) как лица, допущенные к управлению ТС.

По договору страхования, заключенному с юридическим лицом, застрахованным считается риск гражданской ответственности самого Страхователя при эксплуатации застрахованного ТС водителями, указанными в договоре страхования (страховом полисе) как лица, допущенные к управлению ТС.

4.2.6. "НЕСЧАСТНЫЙ СЛУЧАЙ" – причинение вреда жизни и здоровью водителя и/или пассажиров ТС, возникшего в результате ДТП с участием определенного в договоре страхования ТС, приведшее к постоянной или временной утрате трудоспособности или смерти Застрахованных лиц.

4.3. По всем рискам не признаются страховыми случаями события, которые привели к повреждению, утрате ТС и/или его частей, а также ДО в результате или в процессе:

4.3.1. использования технически неисправного ТС или не прошедшего в установленные сроки очередной государственный технический осмотр (данное условие действует для ТС, подлежащих регистрации в ГИБДД или иных компетентных органах). Технически неисправным транспортным средством считается ТС, имеющее неисправности, указанные в «Перечне неисправностей и условий, при которых запрещается эксплуатация транспортных средств» - «Приложение к Основным положениям по допуску транспортных средств к эксплуатации и обязанностях должностных лиц по обеспечению безопасности дорожного движения».

4.3.2. взаимодействия застрахованного ТС с другим ТС, участвующим в буксировке, обрыва буксирного троса или жесткой сцепки или элементов их крепления к ТС при буксировке;

4.3.3. транспортировки застрахованного ТС при всех видах транспортировки (в т.ч. морским, авиационным, железнодорожным, автомобильным транспортом; транспортировки на платформе, в кузове другого ТС, в контейнере и т.п., кроме случаев эвакуации с мест неправильной парковки по распоряжению ГИБДД);

4.3.4. управления застрахованным ТС водителем, не имеющим права на такое управление, либо находившимся в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения любой степени, либо под воздействием медикаментозных препаратов, применение которых противопоказано при управлении ТС, а также, если водитель застрахованного ТС оставил место ДТП в нарушение правил дорожного движения или отказался пройти медицинское освидетельствование после ДТП;

4.3.5. использования застрахованного ТС в целях, не свойственных его техническому назначению;

4.3.6. участия застрахованного ТС в мероприятиях, связанных с тренировочными заездами; экстремальным вождением; любого рода соревнованиях, а также в мероприятиях, проходящих на территории стихийных массовых заездов, всякого рода иных мероприятиях, таких как: различного рода конкурсы, гонки, гонки по заданным маршрутам, состязания с элементами соперничества, поединки, спуски/подъемы в горных и иных местностях без автомобильного дорожного покрытия, прохождение брода, спуск и (или) подъем по горным рекам, автомобильная конкуренция до заданного пункта назначения, состязательное ориентирование на местности, прохождение спецучастков бездорожья и т.п., а также во время участия застрахованного ТС в иных своеобразных мероприятиях с использованием ТС, содержащих соревновательные элементы, без письменного согласования со Страховщиком;

4.3.7. использования застрахованного ТС для коммерческой перевозки людей (включая такси), обучения вождению без письменного согласования со Страховщиком;

4.3.8. передачи застрахованного ТС в лизинг, аренду, прокат или залог без письменного согласования со Страховщиком;

4.3.9. нарушения Страхователем или лицом, допущенным к управлению застрахованным ТС по договору страхования, правил эксплуатации ТС, пожарной безопасности, перевозки и хранения огнеопасных и взрывоопасных веществ и предметов, требований безопасности при перевозке грузов (согласно Правилам дорожного движения и иным нормативным актам РФ);

4.3.10. умышленных действий Страхователя, Выгодоприобретателя, лица, допущенного к управлению застрахованным транспортным средством по договору страхования (страховому полису), пассажиров застрахованного ТС, направленных на наступление страхового случая, либо при совершении или попытке совершения вышеуказанными лицами преступления.

Страховщик не освобождается от выплаты страхового возмещения по договору страхования гражданской ответственности за причинение вреда жизни или здоровью потерпевших лиц, если вред причинен по вине ответственного за него лица;

4.3.11. умышленных действий или грубой неосторожности потерпевших - третьих лиц;

4.3.12. форс-мажорных обстоятельств (чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств), если они не являются страховым риском в соответствии с п.4.2. настоящих Правил;

4.3.13. естественного износа транспортного средства и дефектов при его эксплуатации;

4.3.14. нахождения ТС вне территории страхования;

4.3.15. террористических актов и действий по их пресечению;

4.3.16. конфискации, реквизиции, ареста, уничтожения или повреждения имущества по распоряжению государственных органов;

4.3.17. при неуплате Страхователем очередного страхового взноса в предусмотренные договором страхования сроки или уплаты его в меньшей, чем предусмотрено договором страхования сумме, не признаются страховыми случаями события, произошедшие в период времени, исчисляемый с 00 часов 00 минут даты, следующей за датой, указанной в договоре страхования как дата уплаты очередного взноса, до 24 часов 00 минут даты фактической уплаты суммы задолженности, при условии, что оплата страхового взноса произведена полностью не позднее 30 (тридцати) календарных дней после окончания этого срока и ТС представлено Страховщику для повторного осмотра.

4.4. Страховщик вправе отказать в выплате страхового возмещения в следующих случаях:

4.4.1. если Страхователь не принял разумных и доступных ему мер, чтобы уменьшить возможные убытки;

4.4.2. если повреждение, утрата ТС и/или его частей, а также ДО, произошли в результате или в процессе:

4.4.2.1. воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;

4.4.2.2. военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;

4.4.2.3. гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

4.5. Не признаются страховыми случаями по риску «ХИЩЕНИЕ» следующие события:

4.5.1. утрата застрахованного ТС, за исключением грабежа, разбоя, вместе с любым из подлинных документов (свидетельством о регистрации, паспортом ТС, паспортом самоходной машины и т.п.), и/или с ключом (ключами) от ТС и/или охранных устройств;

4.5.2. утрата застрахованного ТС, имевшая место в период после утраты ключей от застрахованного ТС, брелоков, чипов, карт электронной активации противоугонной (охранной) системы (электронно-механической, механической или системы поиска и обнаружения ТС) до их замены и/или перекодировки;

4.5.3. утрата застрахованного ТС, произошедшая после утраты Страхователем любого из регистрационных документов, до выдачи новых регистрационных документов;

4.5.4. утрата, застрахованного ТС, оборудованного спутниковой противоугонной системой:

а) в случае ее неработоспособности (в т.ч. если Страхователем на период стоянки ТС не выполнена обязанность по постановке ТС на хранение/слежение через диспетчерскую специализированной организации);

б) не находящейся на действующем гарантийном техническом обслуживании в связи с нарушением Страхователем условий гарантийного обслуживания, в том числе с оставленными в салоне устройствами, считывающими защитный код, если договором страхования предусмотрена установка данной системы.

4.5.5. утрата ТС (ДО) или его деталей и узлов, произошедших в следствии нарушения Страхователем (Выгодоприобретателем) условия «Охраняемая стоянка», при условии что данное условие было указано в Заявлении на страховании / договоре страхования (страховом полисе).

Под «Охраняемой стоянкой» понимается условие страхования, при котором Страхователь или лицо, допущенное к управлению, в период времени с 00 часов 00 минут до 06 часов 00 минут каждых суток (за исключением периодов времени, когда застрахованное транспортное средство управляется Застрахованным лицом, или периодов вынужденных остановок/стоянок, при условии нахождения в застрахованном транспортном средстве Застрахованного лица) обязуется помещать застрахованное транспортное средство в следующих условиях:

а) территория, охраняемая органами вневедомственной охраны МВД РФ либо частным охранным предприятием, осуществляющим свою деятельность в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ на основании договора хранения;

б) автостоянка, на территории которой соответствующие организации оказывают потребителю услуги по хранению автомототранспортных средств по возмездному договору, при этом под автостоянкой понимается здание, сооружение (часть здания, сооружения) или специальная открытая площадка, предназначенные для хранения автомототранспортных средств.

4.5.6. утрата, повреждение застрахованной автоаудиоаппаратуры со съемной передней панелью вместе с такой панелью или хищение, повреждение, уничтожение съемной передней панели автоаудиоаппаратуры;

4.5.7. утрата ДО, если оно находилось в момент страхового события отдельно от застрахованного ТС.

4.6. Не признаются страховыми случаями по риску «УЩЕРБ» следующие события:

4.6.1. поломка, отказ, выход из строя деталей, узлов и агрегатов застрахованного ТС в результате его эксплуатации, в том числе вследствие попадания во внутренние полости агрегатов посторонних веществ и предметов (гидроудар, удар поршней о клапаны и т.п.), а также действия животных внутри салона застрахованного ТС - если эти события не являются следствием ДТП или стихийного бедствия;

4.6.2. утрата регистрационных знаков;

4.6.3. повреждение колес (шин, колесных дисков, колпаков колес), не связанное с ущербом, причиненным другим элементам ТС;

4.6.4. хищение колес (шин, колесных дисков, колпаков колес);

4.6.5. повреждение деталей и систем электрооборудования в результате возникновения в них короткого замыкания электрического тока, не повлекшего иного ущерба, покрываемого настоящим страхованием;

4.6.6. утрата, повреждение комплекта инструментов, аптечки, огнетушителя, знака аварийной остановки, стационарных противоугонных средств, если последние не были установлены заводом-изготовителем или не были застрахованы как ДО;

4.6.7. царапины и точечные (до 1 мм) сколы на стеклах в результате естественного (эксплуатационного) износа ТС; точечные повреждения лакокрасочного покрытия кузовных деталей без повреждения детали (сколы), коррозия;

4.6.8. утрата оригинальных комплектов ключей, брелоков, чипов, карт электронной активации;

4.6.9. утрата частей застрахованного ТС (ДО), если они находились в момент страхового события отдельно от застрахованного ТС (в т.ч. комплекта резины и дисков и.т.д.);

4.6.10. пожар или взрыв, вызванный курением или неосторожным обращением с огнем в застрахованном ТС;

4.6.11. повреждение и / или хищение тента – при страховании грузовых автомобилей, грузовых модификаций легковых автомобилей, прицепов и полуприцепов.

4.7. По всем рискам не подлежит возмещению и не включается в сумму страхового возмещения:

4.7.1. ущерб, причиненный перевозимому грузу, багажу, личному имуществу водителя и пассажиров;

4.7.2. моральный вред;

4.7.3. косвенные и прочие расходы (в том числе потерпевших третьих лиц), которые могут быть вызваны страховым случаем, такие как штраф, упущенная выгода или убытки от простоя, командировочные расходы, судебные издержки, материальные убытки, связанные с истечением гарантийного срока;

4.7.4. ущерб, возникший по причине заводского брака или брака, допущенного во время восстановительного ремонта;

4.7.5. ущерб, вызванный утратой товарной стоимости ТС;

4.7.6. ущерб, причиненный находившемуся в ТС во время страхового случая имуществу или оборудованию, если его страхование не предусмотрено договором страхования.

Дата добавления: 2015-07-08