Страховая сумма и страховая премия. Франшиза

5.1. Страховой суммой является определяемая соглашением Страхователя и Страховщика (договором страхования) денежная сумма, в пределах которой Страховщик обязуется выплатить страховое возмещение (обеспечение) при наступлении страхового случая.

5.2. Страховая сумма устанавливается отдельно по каждому страховому риску и определяется по соглашению Сторон.

5.3. Страховая сумма по страхованию ТС и установленного на нем дополнительного оборудования не должна превышать их действительной стоимости.

Действительной (страховой) стоимостью считается стоимость ТС, дополнительного оборудования в месте его нахождения в день заключения договора страхования. Страховая стоимость указывается в договоре страхования или страховом полисе. Если страховая стоимость отдельно не указана, то считается, что она совпадает со страховой суммой.

5.4. Страховая сумма по ТС и дополнительному оборудованию, установленному на нем, определяется соглашением между Страхователем и Страховщиком в размере, не превышающем их действительной стоимости, который определяется, исходя из стоимости нового ТС и дополнительного оборудования с учетом их износа.

Действительная стоимость ТС устанавливается на основании справки-счета, или исходя из рыночной стоимости аналогичного ТС той же марки, комплектации и года выпуска, что и ТС, принимаемое на страхование.

Действительная стоимость ДО устанавливается на основании оригиналов оплаченных товарно-кассовых документов, накладных и заказ-нарядов на их установку.

В действительную стоимость дополнительного оборудования не входят затраты на его установку.

5.5. Страховые суммы (лимиты ответственности) по группе рисков «Сервис» - рискам «Эвакуация», «Сопровождение» - устанавливаются соглашением Сторон и определяют суммарную ответственность Страховщика по возмещению расходов Страхователя (Выгодоприобретателя) при наступлении страхового случая по данным рискам. Договором страхования (страховым полисом) могут быть установлены лимиты ответственности Страховщика как в целом по группе рисков «Сервис», так и по каждому риску в отдельности, в том числе лимиты ответственности на один страховой случай.

5.6. Страховая сумма по страхованию гражданской ответственности устанавливается по соглашению, достигнутому между Страхователем и Страховщиком. Договором страхования (страховым полисом) в пределах страховой суммы могут быть установлены лимит ответственности Страховщика по возмещению имущественного ущерба и отдельно лимит ответственности Страховщика по возмещению вреда жизни и здоровью потерпевших третьих лиц, в том числе по каждому страховому случаю, в том числе на одного потерпевшего.

5.7. При страховании от несчастного случая страховая сумма устанавливается по соглашению сторон:

5.7.1. На условиях страхования по "паушальной системе" устанавливается общая страховая сумма на все места в ТС, с установлением лимитов возмещения Страховщика по каждому пострадавшему Застрахованному лицу;

5.7.2. На условиях страхования по "системе мест", отдельно оговаривается страховая сумма на каждое место в ТС.

При страховании водителя и пассажиров от несчастных случаев количество застрахованных мест не может превышать количество посадочных мест в ТС, предусмотренных заводом-изготовителем.

5.8. Конкретные страховые суммы должны быть указаны в договоре страхования (страховом полисе).

5.9. Страховая сумма по договору страхования может устанавливаться с условием:

5.9.1. «Страховая сумма агрегатная» - в этом случае сумма, установленная договором страхования, уменьшается на сумму выплаченного (подлежащего выплате) страхового возмещения (обеспечения), с момента наступления страхового случая, в результате которого возникла обязанность Страховщика по выплате страхового возмещения. Договор страхования, по которому установлена «Страховая сумма агрегатная», считается исполненным и прекращает свое действие с момента выплаты суммарного страхового возмещения в размере, эквивалентном размеру страховой суммы, или после выплаты страхового возмещения по факту угона или полной конструктивной гибели застрахованного ТС с учетом износа ТС.

По желанию Страхователя страховая сумма может быть восстановлена до размера, установленного при заключении договора, путем заключения дополнительного соглашения на оставшийся срок страхования и уплате Страхователем дополнительной страховой премии.

При этом расчет дополнительной страховой премии рассчитывается по формуле:

Дп = С*Т*n/12, где:

Дп – дополнительная премия;

C – величина на которую увеличивается страховая сумма;

Т – страховой тариф;

n – количество месяцев, оставшихся до окончания договора страхования, при этом не полный месяц принимается за полный.

5.9.2. «Страховая сумма неагрегатная» - страховая сумма является лимитом возмещения Страховщика по каждому страховому случаю за срок действия договора страхования. Договор страхования прекращается с момента выплаты возмещения за похищенное (угнанное) ТС, а также при полной конструктивной гибели ТС и исполнении обязательств Страховщика в полном размере страховой суммы.

5.9.3. «Страховая сумма лимит по первому случаю» - страховая сумма является лимитом возмещения Страховщика по одному страховому случаю за весь период действия договора страхования. Действие договора страхования прекращается с момента наступления первого заявленного Страхователем страхового случая.

5.9.4. Вид страховой суммы (лимита ответственности) указывается в договоре страхования (страховом полисе).

5.10. Страховые суммы на застрахованное ТС, установленное на нем дополнительное оборудование, по гражданской ответственности и по страхованию от несчастных случаев, по страхованию от группы рисков «Сервис», согласованные между Страхователем и Страховщиком при заключении договора страхования, могут быть впоследствии увеличены за дополнительную премию. Увеличение страховой суммы оформляется дополнительным соглашением сторон.

5.11. Если страховые суммы по ТС и ДО, указанные в договоре страхования (страховом полисе), превышают страховую (действительную) стоимость, договор является ничтожным в той части страховой суммы, которая превышает страховую (действительную) стоимость. Уплаченная излишне часть страховой премии возврату Страхователю в этом случае не подлежит.

5.12. Договором страхования может быть установлена страховая сумма для ТС ниже страховой стоимости (неполное имущественное страхование). С наступлением страхового случая Страховщик возместит Страхователю или Выгодоприобретателю часть убытков, понесенных последним, пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости. Договором страхования может быть предусмотрен более высокий размер страхового возмещения, но в любом случае он не может превышать страховую стоимость ТС и/или дополнительного оборудования.

5.13. В договоре страхования стороны могут указать размер некомпенсируемого Страховщиком ущерба - франшизу, освобождающую Страховщика от возмещения ущерба, не превышающего определенный размер, и устанавливаемую как в процентах к страховой сумме, так и в абсолютном размере. Франшиза может быть установлена условной (не вычитаемой) или безусловной (вычитаемой). Тип и размер франшизы указывается в договоре страхования. Если в договоре страхования не указан вид франшизы, считается, что установлена безусловная франшиза.

5.13.1. При установлении безусловной (вычитаемой) франшизы во всех случаях возмещается ущерб за вычетом суммы франшизы.

5.13.2. При установлении условной (не вычитаемой) франшизы Страховщик не несет ответственности за ущерб в размере, не превышающем или равном франшизе, однако возмещает ущерб полностью, если его размер превышает франшизу.

5.14. Условиями договора может быть предусмотрена «динамическая безусловная франшиза». В соответствии с указанным условием, устанавливается динамическая франшиза, определяемая в процентах от страховой суммы по риску «УЩЕРБ» / «АВТОКАСКО», установленной на дату заключения договора страхования (страхового полиса), либо установленной по соглашению сторон на начало каждого года страхования, когда срок страхования больше года. Если договором страхования (страховым полисом) установлена безусловная франшиза, выраженная в абсолютной величине, динамическая франшиза применяется наряду с этой франшизой. Размер динамической франшизы, если иное не установлено договором страхования (страховым полисом), зависит от количества страховых случаев в течение 1 года договора страхования (страхового полиса) следующим образом:

- По 1-му и 2-му страховому случаю – 0 %;

- При наступлении 3-го по счету страхового случая – 5 %;

- Начиная с 4-го по счету страхового случая – 10%;

При определении размера динамической безусловной франшизы и количества страховых случаев, влияющих на ее размер, не учитываются страховые случаи, в которых повреждены стекла, приборы внешнего освещения (фары и фонари) ТС, а также случаи по которым Страхователь (Выгодоприобретатель) и/или застрахованное лицо:

- является потерпевшим в ДТП с участием двух и более транспортных средств и имеется лицо, виновное в ДТП,

- предоставил экземпляр извещения о ДТП, в котором указаны название страховой компании и номер страхового полиса обязательного страхования гражданской ответственности владельцев ТС лица, виновного в ДТП.

5.15. Если договором страхования не обусловлено иное, то по риску «Гражданская ответственность при эксплуатации ТС» устанавливается безусловная франшиза на каждый страховой случай в размере страховых сумм, определенных законодательством РФ для договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев ТС на дату наступления страхового случая.

5.16. Страховая премия – денежная сумма (плата за страхование), которую Страхователь обязан уплатить Страховщику в порядке и в сроки, установленные договором страхования.

5.17. Страховая премия исчисляется Страховщиком исходя из величины страховой суммы, срока страхования, соответствующего базового страхового тарифа и поправочных коэффициентов, учитывающих конкретные условия страхования и порядок уплаты страховой премии.

5.18. Порядок уплаты страховой премии определяется договором страхования. Если иное не предусмотрено договором страхования, страховой взнос уплачивается:

- при безналичной форме уплаты - в течение 5-ти банковских дней с момента подписания договора страхования;

- наличными деньгами - при заключении договора страхования.

5.19. Страховая премия при сроке страхования не менее года может быть уплачена в рассрочку:

- два платежа - при этом первая часть вносится в размере не менее 50% от общей страховой премии, а оставшаяся часть вносится в течение первых 3 (трех) месяцев действия договора страхования;

- три платежа - при этом первая часть вносится в размере не менее 40% от общей страховой премии, вторая часть вносится в течение 2 (двух) месяцев после оплаты первой части в размере 30% от общей страховой премии, третья часть вносится в течение 2 (двух) месяцев после оплаты второй части в размере 30% от общей страховой премии.

Договором страхования может быть предусмотрен иной порядок оплаты страховой премии в рассрочку.

5.20. Страхователь обязан уплатить страховую премию в согласованные со Страховщиком и указанные в договоре страхования сроки.

Если договором страхования не предусмотрено иное, днем оплаты Страхователем страховой премии считается:

а) при оплате наличными деньгами – день получения денег уполномоченным на это представителем Страховщика или оплаты в кассу Страховщика;

б) при оплате по безналичному расчету – день зачисления денежных средств на расчетный счет Страховщика.

5.21. В случае неуплаты страховой премии или первого страхового взноса в установленный срок договор страхования считается не заключенным, если договором страхования не предусмотрено иное.

5.22. В случае неуплаты Страхователем очередного страхового взноса в предусмотренные договором страхования сроки или уплаты его в меньшей, чем предусмотрено договором страхования сумме, действует п.4.3.17 настоящих Правил.

5.23. Период страхования – отрезок времени, в течение которого могут произойти страховые случаи, отвечающие признакам, изложенным в разделе 4 настоящих Правил.

Период страхования начинается в 00 часов 00 минут дня, следующего за днем уплаты страховой премии или первого взноса, и заканчивается в 24 часа 00 минут даты окончания периода страхования, если договором не предусмотрено иное. Дата начала и дата окончания периода страхования указываются в договоре страхования (страховом полисе).

5.24. При наступлении страхового случая до наступления срока уплаты очередного страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку, Страхователь обязан произвести уплату страховой премии за год страхования, в течение которого наступил страховой случай по которому Страхователь обратился с заявлением о выплате возмещения, или Страховщик вправе при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения зачесть сумму страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования.

5.25. Договор краткосрочного страхования заключается сроком от 1 месяца до 1 года, если договором страхования не оговорено иное. При этом неполный месяц принимается как полный.

5.26. При страховании на срок менее одного года страховой взнос уплачивается в следующем проценте от годового размера страховой премии, при этом неполный месяц принимается как полный:

Таблица №1 - Понижающие коэффициенты к базовому страховому тарифу для краткосрочных договоров страхования:

Срок действия договора в месяцах
Процент от общего годового размера страховой премии

5.27. При установлении в договоре страхования страховой суммы и страховой премии в иностранной валюте страховой взнос (страховая премия) подлежит оплате в рублях по курсу Центрального банка Российской Федерации, установленному на дату уплаты денежных средств в кассу Страховщика (представителю Страховщика) или перечисления денежных средств на расчетный счет Страховщика.

Дата добавления: 2015-07-08