Порядок определения размера страховой выплаты

10.1. Страховщик возмещает Страхователю (Выгодоприобретателю, третьим лицам) убытки, возникшие в результате наступления страхового случая. Возмещение ущерба производится путем выплаты страхового возмещения в размере, определяемом в соответствии с содержанием настоящего раздела.

10.2. Страховое возмещение выплачивается после того, как полностью будут определены причины, участники, последствия произошедшего события и размер ущерба, при условии признания Страховщиком произошедшего события страховым случаем. При этом обязанность предоставления документов, обосновывающих причины наступления страхового случая и размер ущерба возлагается на Страхователя или Выгодоприобретателя.

10.3. Выплата страхового возмещения производится в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней после признания Страховщиком произошедшего события страховым случаем и утверждения Страхового акта.

10.4. Днем выплаты страхового возмещения считается дата списания денежных средств со счета Страховщика, дата выплаты денежных средств из кассы Страховщика или дата подписания Страхователем и Страховщиком соглашения о зачете взаимных денежных требований.

10.5. Размер страхового возмещения (обеспечения) определяется Страховщиком на основании документов, подтверждающих размер убытков в пределах страховой суммы и с учетом величины собственного участия Страхователя в компенсации убытков (франшизы).

10.6. При наступлении страхового случая по риску «УЩЕРБ»:

10.6.1. Размер страхового возмещения определяется с учетом:

- страховой суммы по договору страхования;

- конкретных условий, указанных в договоре страхования и/или Заявлении на страхование.

10.6.2. Страховщик возмещает:

10.6.2.1. Необходимые и целесообразные произведенные расходы по уменьшению ущерба застрахованного ТС, включая стоимость транспортировки (эвакуации) поврежденного ТС с места ДТП, если ТС не может самостоятельно продолжать движение, технической и юридической помощи на месте ДТП

10.6.2.2. Стоимость восстановительного ремонта, связанного со страховым случаем, за исключением случаев полной конструктивной гибели.

10.6.2.3. Стоимость устранения скрытых повреждений и дефектов, выявленных в процессе ремонта, если эти повреждения и дефекты вызваны данным страховым случаем и подтверждены документально. В случае выявления при проведении работ скрытых повреждений и дефектов, Страхователь обязан письменно сообщить об этом Страховщику до начала их устранения. Страховщик не возмещает расходы по устранению скрытых дефектов, если они произведены без согласования с ним.

10.6.2.4. Стоимость необходимых для выполнения ремонта запасных частей и материалов.

10.6.2.5. Стоимость услуг по определению размера ущерба.

10.6.3. Величина убытков и причины их возникновения устанавливаются экспертами Страховщика путем проведения осмотра поврежденного ТС и установленного на нем дополнительного оборудования, на основании документов, полученных от компетентных государственных органов, коммерческих и других организаций.

10.6.4. Размер ущерба определяется путем суммирования:

10.6.4.1. расходов по оплате восстановительного ремонта, связанного со страховым случаем, за исключением случаев полной конструктивной гибели (включая расходы по оплате запасных частей, расходы по оплате расходных материалов, необходимых для выполнения ремонтных работ и расходы по оплате выполнения ремонтных работ).

10.6.4.2. расходов по устранению скрытых повреждений и дефектов, выявленных в процессе ремонта, если эти повреждения и дефекты вызваны данным страховым случаем и подтверждены документально. B случае выявления при проведении ремонтных работ скрытых повреждений и дефектов, Страхователь обязан сообщить об этом Страховщику до начала их устранения. Страховщик не возмещает расходы по устранению скрытых повреждений и дефектов, если они произведены без осмотра и согласования с ним;

10.6.4.3. расходов по оплате перевозки (эвакуации) застрахованного ТС с места страхового события до стоянки и/или до ближайшего места ремонта, если это ТС не может самостоятельно продолжать движение (только при признании случая страховым). При этом размер оплаты необходимых и целесообразных произведенных расходов по уменьшению ущерба застрахованного ТС не может превышать 1% (одного процента) от страховой суммы, если иное не предусмотрено договором страхования (страховым полисом).

Если договором страхования не предусмотрено иное, то стоимость необходимых для выполнения ремонта запасных частей учитывается в полном объеме (условие выплаты страхового возмещения «Без учета износа»). В случае если условиями договора страхования предусмотрено условие выплаты страхового возмещения «С учетом износа», то стоимость необходимых для выполнения ремонта запасных частей уменьшается на процент износа, определяемый экспертным путем на дату наступления страхового случая.

При расчете расходов по оплате восстановительного ремонта не учитываются расходы, которые не находятся в причинно-следственной связи с заявленным страховым случаем, в том числе стоимость:

- технического и гарантийного обслуживания;

- работ, связанных с модернизацией или переоборудованием ТС, ремонтом или заменой его отдельных частей, деталей и принадлежностей вследствие их износа;

- замены узлов и агрегатов при их замене вместо ремонта из-за отсутствия в ремонтных организациях запасных частей и деталей для их восстановления.

Если исчисленный согласно настоящему пункту ущерб превышает 70% (Семьдесят процентов) действительной стоимости ТС (ДО), то считается что наступила полная конструктивная гибель ТС (ДО).

В соответствии с условиями договора страхования и по письменному заявлению Страхователя расходы по оплате восстановительного ремонта могут быть определены по одному из следующих условий, определенных договором страхования:

А) Условие «Ремонт на СТОА по направлению Страховщика»: согласно данному условию расходы по оплате восстановительного ремонта определяются на основании оригиналов документов из ремонтной организации (СТОА), производившей восстановительный ремонт ТС (ДО), с которой у Страховщика заключен соответствующий договор. Проведение ремонтных работ осуществляется на основании Направления на ремонт, выдаваемого Страховщиком. В случае если срок действия гарантийного обслуживания заводом-изготовителем ТС не истек на дату наступления страхового случая и если Страхователь подтвердил это Страховщику документально, Направление на ремонт выдается на СТОА, факт проведения ремонта на которой не послужит основанием для прекращения заводом-изготовителем срока гарантийного обслуживания застрахованного ТС.

Направление на ремонт выдается Страхователю на руки в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней с даты выполнения следующих условий:

- осмотра поврежденного ТС (ДО) Страховщиком или уполномоченным им лицом;

- предоставления документов, необходимых для признания события страховым случаем.

После проведения ремонтных работ и устранения повреждений застрахованного ТС/ДО Страхователь при отсутствии замечаний и/или претензий к произведенному ремонту принимает ТС (ДО) из ремонта, о чем делает соответствующую запись. После этого убыток считается урегулированным полностью и окончательно.

Б) Условие «Выплата на основании калькуляции»: по письменной просьбе Страхователя Страховщик производит оплату восстановительного ремонта на основании калькуляции стоимости восстановительного ремонта, составленной Страховщиком или компетентной организацией (независимой экспертной организацией) по итогам осмотра поврежденного ТС. Калькуляция составляется с учетом износа ТС (ДО) в соответствии с технологией ремонта, предусмотренной заводом-изготовителем, и характерными для местности проведения ремонта действующими среднерыночными расценками на ремонтные работы, подтвержденными документально.

После проведения восстановительного ремонта в соответствии с калькуляцией, отремонтированное ТС должно быть представлено Страховщику для осмотра до наступления последующего страхового случая, в противном случае претензии по ранее поврежденным деталям в дальнейшем к рассмотрению не принимаются, страховая выплата по заявленным страховым событиям и претензиям не производится.

В) Условие «Ремонт на СТОА по выбору Страхователя»: согласно данному условию восстановительный ремонт оплачивается на основании представленных Страховщику оригиналов документов, подтверждающих стоимость ремонта и факт его оплаты.

При самостоятельном приобретении Страхователем запасных частей для ремонта, Страховщику должны быть представлены оригиналы накладных на приобретение Страхователем запасных частей для ремонта, а также счета-фактуры и документы, подтверждающие факт оплаты.

10.6.5. Размер страхового возмещения определяется Страховщиком после проверки указанных в представленных документах сведений на предмет соответствия проведенных работ страховому случаю, а так же технологии ремонта, предусмотренной заводом-изготовителем и стоимости запасных частей. Разногласия, возникающие между организацией, производившей ремонт, и Страхователем урегулируются самим Страхователем (за исключением случаев ремонта на станции по направлению Страховщика).

10.6.6. Текущий износ застрахованного ТС и ДО во время срока действия договора страхования устанавливается в процентах от его страховой стоимости и составляет:

- для ТС и ДО первого года эксплуатации 20 % в год, причем за первый месяц 5 %, за второй месяц 3 %, за третий месяц 3 %, за каждый последующий месяц 1 %;

- для ТС и ДО второго и последующих годов эксплуатации 12 % в год, по 1 % в месяц.

При расчете износа неполный месяц страхования принимается как полный.

10.6.7. Условиями договора страхования может предусматриваться замена страховой выплаты компенсацией ущерба в натуральной форме в пределах суммы страхового возмещения, в том числе путем производства восстановительного ремонта, поврежденного ТС по направлению (смете на ремонт) Страховщика в ремонтной организации, с которыми у Страховщика заключены соответствующие договоры. Оплата за ремонт производится непосредственно на счет организации, производившей ремонт ТС. В случае если договором страхования предусмотрена франшиза, Страхователь выплачивает сумму в размере установленной договором франшизы до начала ремонта в кассу или на расчетный счет Страховщика.

10.6.8. При полной конструктивной или фактической гибели ТС, а также в тех случаях, когда их восстановительный ремонт превышает 70% от страховой стоимости, Страховщик выплачивает страховое возмещение на условиях «полная конструктивная гибель» в размере страховой суммы за вычетом суммы амортизационного износа транспортного средства за период действия договора страхования, суммы ранее произведенных выплат страхового возмещения по соответствующему риску и стоимости годных для дальнейшей реализации остатков от ТС и дополнительного оборудования при условии, что годные остатки остаются в распоряжении Страхователя.

Суммы ранее произведенных выплат страхового возмещения по соответствующему риску не вычитаются из суммы страхового возмещения в случаях заключения договора страхования (страхового полиса) на условиях неагрегатной страховой суммы.

Выплата страхового возмещения на условиях «полная конструктивная гибель» производится за вычетом стоимости отсутствующих (замененных) или поврежденных деталей и агрегатов, отсутствие и/или повреждение которых не имеет отношения к рассматриваемому страховому случаю.

После выплаты страхового возмещения на условиях «полная конструктивная гибель» ТС и/или установленного на нем дополнительного оборудования, действие договора страхования прекращается, возврат страховой премии не производится.

10.6.9. Для принятия решения об урегулировании претензии на условиях «полной конструктивной гибели» Страховщик проводит предварительную оценку стоимости восстановительного ремонта на основании собственной калькуляции или по калькуляции компетентной организации (независимой экспертной организации) по итогам осмотра поврежденного ТС. Калькуляция составляется в соответствии с технологией ремонта, применяемой заводом-изготовителем, ценами на запасные части, указанными в соответствующих каталогах цен, и сложившимися для местности проведения ремонта среднерыночными расценками на ремонтные работы.

10.6.10. Если договор страхования заключен на срок менее одного года, либо договором предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, Страховщик при выплате страхового возмещения на условиях "полной конструктивной гибели" удерживает часть страховой премии, недостающую до годового тарифа.

10.7. По риску «Эвакуация» ущерб определяется путем суммирования расходов по оплате услуг, оказанной организацией, уполномоченной Страховщиком по предоставлению по перевозке (эвакуации) застрахованного ТС с места наступления страхового случая до места согласованного со Страховщиком.

Условиями договора страхования может предусматриваться замена страховой выплаты по риску «Эвакуация» компенсацией ущерба в натуральной форме в пределах страховой суммы путем предоставления Страхователю услуги, оказанной организацией. уполномоченной Страховщиком, по перевозке (эвакуации) застрахованного ТС.

10.8. По риску «Сопровождение» ущерб определяется путем суммирования расходов по оплате услуг, оказанной организацией, уполномоченной Страховщиком по предоставлению нижеследующих услуг:

- аварийного комиссара (представителя Страховщика на месте аварии или в группе разбора ГИБДД);

- по оказанию консультационно-правовой помощи;

- по предоставлению интересов Страхователя в компетентных органах, в т.ч. по получению документов, необходимых для урегулирования страхового случая.

Условиями договора страхования может предусматриваться замена страховой выплаты по риску «Сопровождение» компенсацией ущерба в натуральной форме в пределах страховой суммы путем предоставления Страхователю выше перечисленных услуг, оказанных организацией. уполномоченной Страховщиком.

10.9. При наступлении страхового случая по риску «ХИЩЕНИЕ»:

10.9.1. В случае хищения ТС и/или установленного на нем дополнительного оборудования, застрахованного по риску «ХИЩЕНИЕ», Страховщик выплачивает страховое возмещение в размере страховой суммы, установленной по ТС, за вычетом суммы износа ТС на момент наступления страхового случая и суммы ранее выплаченных страховых возмещений по соответствующему риску, если договором страхования не предусмотрен иной размер страхового возмещения по риску «ХИЩЕНИЕ».

10.9.2. Выплата возмещения за похищенное или угнанное ТС производится после окончания срока предварительного расследования уголовного дела, возбужденного по факту хищения (угона). В отдельных случаях, по соглашению между Страховщиком и Страхователем, может быть предусмотрен более ранний срок выплаты страхового возмещения.

10.9.3. В случае если на момент хищения (угона), ТС не было оборудовано электронной охранной сигнализацией или поисковой системой в соответствии с требованиями Страховщика, Страховщик выплачивает страховое возмещение в размере не более 50% от страховой суммы,если договором страхования не установлено иное.

Если при первичном осмотре в момент заключения договора страхования ТС не было оборудовано электронной охранной системой, то Страхователь в случае установки электронной охранной системы должен уведомить об этом Страховщика и предоставить ему ТС для осмотра. В противном случае ТС считается необорудованным электронной охранной системой.

10.9.4. Если ТС на момент хищения или угона не состояло на учете в органах ГИБДД (Гостехнадзора или иных компетентных органах), Страховщик выплачивает 50% от страховой суммы по риску «ХИЩЕНИЕ», если договором страхования не предусмотрено иное.

10.9.5. Если договор страхования заключен на срок менее одного года, либо договором предусмотрена оплата страховой премии несколькими платежами (страховыми взносами), Страховщик при выплате страхового возмещения при хищении (угоне) ТС удерживает часть страховой премии, недостающую до годового тарифа.

10.9.6. В случае если похищенное или угнанное ТС обнаружено до выплаты страхового возмещения по риску «Хищение», причиненный ущерб рассматривается как противоправные действия третьих лиц и возмещается в соответствующем порядке, предусмотренным настоящими Правилами.

10.9.7. В случае обнаружения похищенного или угнанного ТС, за которое выплачено страховое возмещение, Страхователь обязан возвратить Страховщику полученное страховое возмещение в полном размере.

В отдельных случаях по соглашению Сторон может быть предусмотрен иной порядок возврата полученного Страхователем (Выгодоприобретателем) страхового возмещения: путем передачи Страховщику обнаруженного похищенного или угнанного ТС, предварительно принятого от сотрудников милиции и снятого с учета в органах ГИБДД (Гостехнадзора или иных компетентных органах) со всеми необходимыми документами для реализации его через комиссионный магазин с поручением перевода полученной суммы Страховщику.

10.9.8. После выплаты страхового возмещения за похищенное дополнительное оборудование в полном объеме действие договора по нему прекращается. При страховании вновь установленного дополнительного оборудования оформляется дополнение к договору страхования, срок действия которого не может превышать срока действия основного договора страхования (страхового полиса) по ТС, при этом Страхователь оплачивает Страховщику дополнительную страховую премию.

10.9.9. После выплаты страхового возмещения в связи с хищением ТС действие договора прекращается, возврат страховой премии не производится.

10.10. При наступлении страхового случая по риску «ГРАЖДАНСКАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ПРИ ЭКСПЛУАТАЦИИ ТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ»:

10.10.1. При причинении вреда жизни и здоровью или имуществу третьих лиц размер убытков, подлежащих компенсации, определяется исходя из сумм, возложенных на Страхователя в порядке, установленном гражданским законодательством о возмещении вреда, нанесенного третьим лицам в связи с использованием Страхователем ТС и лимитов ответственности Страховщика, указанных в договоре страхования (страховом полисе).

Определение состава и размера убытка, компенсируемого третьим лицам, в установленном законом порядке признанными потерпевшими, регулируется нормами гражданского законодательства.

10.10.2. В сумму страхового возмещения включаются:

10.10.2.1. Расходы по возмещению вреда, причиненного потерпевшим лицам, имеющим право на возмещение в соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации.

В случае причинения вреда здоровью физического лица или смерти в указанные расходы входят:

- заработок, которого потерпевший лишился вследствие потери трудоспособности или уменьшения ее в результате причиненного увечья или иного повреждения здоровья;

- дополнительные расходы, необходимые для восстановления здоровья (на усиленное питание, санаторно-курортное лечение, посторонний уход, протезирование, транспортные расходы, расходы на платное медицинское обслуживание и т.д.);

- часть заработка, которого в случае смерти потерпевшего лишились нетрудоспособные лица, состоящие на иждивении или имевшие право на получение от него содержания;

- расходы на погребение.

В случае причинения имущественного вреда физическому или юридическому лицу указанные расходы определяются реальным ущербом, причиненным уничтожением или повреждением имущества:

- при полной конструктивной гибели имущества реальный ущерб равен действительной стоимости погибшего имущества за вычетом износа и стоимости остатков, пригодных к использованию;

- при частичном повреждении имущества реальный ущерб определяется как сумма расходов, необходимых для приведения поврежденного имущества в состояние, в котором оно было до страхового случая.

Размер указанных расходов при урегулировании претензий в досудебном порядке определяется соглашением Страховщика и лица, предъявившего претензию, при участии Страхователя или Застрахованного лица.

В случае не достижения указанными Сторонами взаимоприемлемого соглашения размер расходов на возмещение причиненного вреда определяется решением судебных органов.

10.10.2.2. Расходы, произведенные Страхователем или Застрахованным лицом в целях уменьшения убытков, подлежащих возмещению Страховщиком, если такие расходы были необходимы или были произведены для выполнения указаний Страховщика. Указанные расходы возмещаются в порядке, установленном статьей 962 Гражданского кодекса Российской Федерации.

10.10.2.3. Расходы Страхователя или Застрахованного лица на ведение в судебных органах дел по страховым случаям, если указанные расходы были произведены во исполнение письменных указаний Страховщика или с его письменного согласия.

10.10.3. Не подлежит возмещению вред, причиненный следующим видам имущества потерпевших третьих лиц:

- антиквариат, предметы искусства;

- изделия из драгоценных металлов, а также из драгоценных и полудрагоценных камней;

- рукописи;

- документы;

- денежные знаки и ценные бумаги.

10.10.4. Размер расходов Страхователя, возмещаемых Страховщиком, связанных с удовлетворением обоснованных требований потерпевших лиц к Страхователю, расходов Страхователя по ведению в судебных органах дел по предполагаемым страховым случаям, а также прочих расходов, предусмотренных настоящими Правилами, не может в целом превышать размер страховой суммы по риску "Гражданская ответственность при эксплуатации транспортных средств", установленный договором страхования.

10.10.5. При признании обоснованности заявленных Страхователю (Застрахованным) требований потерпевших лиц о возмещении причиненного им ущерба, Страховщик признает случай страховым и выплачивает потерпевшим лицам страховое возмещение в сроки, предусмотренные настоящими Правилами.

10.10.6 В случае если Страхователь является не единственным лицом, ответственным за причинение вреда третьим лицам Страховщик выплачивает страховое возмещение в соответствии с долей ущерба, приходящейся на Страхователя.

10.10.7. Если в отношении Застрахованного имущества и гражданской ответственности у Страхователя имелись другие действующие договоры страхования, то страховое возмещение выплачивается лишь в части, приходящейся на долю Страховщика по данному договору.

10.11. При наступлении страхового случая по риску «НЕСЧАСТНЫЙ СЛУЧАЙ» Страховщик выплачивает страховое обеспечение в следующих размерах:

10.11.1. В случае смерти Застрахованного лица, которое застраховано по паушальной системе - в размере лимита возмещения по каждому Застрахованному лицу. При этом лимит возмещения равен:

- 40% от страховой суммы, если в результате страхового случая пострадало одно Застрахованное лицо;

- 35% от страховой суммы на каждого пострадавшего, если в результате страхового случая пострадало два Застрахованных лица;

- 30% от страховой суммы на каждого пострадавшего, если в результате страхового случая пострадало три Застрахованных лица;

- в равных долях на каждого пострадавшего, если в результате страхового случая пострадало четыре и более Застрахованных лиц.

10.11.2. В случае смерти Застрахованного лица, которое застраховано по системе мест - в размере страховой суммы на одно место.

10.12. В случае наступления постоянной утраты трудоспособности (инвалидности) Застрахованного лица, выплаты производятся в следующих размерах:

а) при «паушальной системе» страхования:

1-я группа-100%,

2-я группа - 75%,

3-я группа - 50% от лимита возмещения на каждое Застрахованное лицо;

б) при страховании по «системе мест»

1 -я группа -100%,

2-я группа - 75%,

3-я группа - 50% от страховой суммы за одно место.

10.13. В случае наступления временной утраты трудоспособности Застрахованного лица, Страховщик выплачивает страховое обеспечение в размере 0,25 % от соответствующей страховой суммы за каждый день нетрудоспособности начиная с пятнадцатого дня, но суммарно, не более 10% от страховой суммы. В случае если после периода временной утраты трудоспособности, Застрахованному лицу соответствующей комиссией будет назначена группа инвалидности, общая сумма выплаченного этому лицу страхового возмещения не может превысить суммы, указанной в п.10.12.

10.14. По каждому риску общая сумма выплат по всем страховым случаям не может превышать страховую сумму, установленную на соответствующий риск в договоре страхования (страховом полисе).

10.15. Страховщик освобождается от соответствующих выплат, если Страхователь или его представитель преднамеренно содействовали необоснованному получению выплат или в случае получения Страхователем возмещения от третьих лиц.

10.16. Страхователь обязан возвратить Страховщику полученное по договору страховое возмещение в результате наступления страховых случаев, перечисленных в п.4.2.1 настоящих Правил, если в течение предусмотренного законодательством срока исковой давности обнаружится обстоятельство, которое по закону или настоящим Правилам полностью или частично лишает Страхователя права на компенсацию.

Дата добавления: 2015-07-08