Российская статистика денежного обращения и кредита

Развития российской статистики денежного обращения происходит в условиях, когда экономическая политика России формируется на основе кейнсианской теории регулирования экономики и монетаристской теории денег для обеспечения государством определенного темпа роста денежной массы в соответствии с темпом роста экономики. В статистике денежного имеется четыре основных блока:

1. Блок денежного обзора является результатом консолидации группировок статей балансов Центрального банка РФ и Министерства финансов РФ и сводных балансов коммерческих банков и включает как рублевые, так и валютные счета.

2. Блок статистического анализа денежной массы рассматривает денежные агрегаты, их состав с точки зрения включаемых в них финансовых инструментов и их экономического содержания. В России исчисляются четыре показателя денежной массы. В российской практике категории «совокупная денежная масса» (денежный агрегат М3) как сумма всех наличных и безналичных средств в обращении достаточно близка к международным стандартам, хотя обращение достаточно близка к международным стандартам, имеются некоторые отличая совокупной денежной массы, и особенно ее составляющих – денежных агрегатов М1 и М2.

3. Блок, отражающий счет органов денежно-кредитного регулирования, формируется путем группировки статей баланса Центрального банка РФ и Министерства финансов РФ и характеризует в основном объем резервных денег. В него входят показатели иностранных активов, резервных денег, показатели раздела баланса «Счета капитала», показатели позиции «Требования к центральному правительству» и позиции, относящиеся к требованиям к территориальным органам власти, показатели статей «Требования к нефинансовым государственным предприятиям» и «Требования к частному сектору».

4. Блок «Международная ликвидность» непосредственно связан с блоком, отражающим счет органов денежно-кредитного регулирования. Характеризует возможность отвечать по своим обязательствам в рамках существующего валютного механизма, не прибегая к его чрезвычайным изменениям. Для регулирования ликвидной позиции страны имеются международные резервы. Международные резервы используются для регулирования платежного баланса. Для России они включают запасы иностранной валюты органов денежно-кредитного регулирования. Кроме того, страны – члены МВФ в качестве международных резервов используют также специальные права заимствования (СПЗ) в долларах США и резервную позицию в Международном валютном фонде.

Кредит является средством межотраслевого и межрегиональногоперераспределения денежного капитала. Цель кредитной политики – воздействие на экономическую конъюнктуру с помощью кредита. Кредитная политика направлена либо на стимулирование кредита (экспансия), либо на его ограничение (рестрикция). При регулировании кредитования Центральный банк использует такой прием, как изменение объема кредитов и уровня процентных ставок на рынке ссудного капитала. Задачами статистики кредита представлены прежде всего функциями кредита. Основные функции кредита включают:

Þ Перераспределение денежных потоков и капиталов и выравнивание нормы прибыли;

Þ Аккумулирование свободных финансовых ресурсов с последующей капитализацией и передачей в пользование заемщикам на платной основе;

Þ Экономия издержек обращения, обеспечивающую снижение удельного веса непроизводственного капитала и повышение удельного веса производительного капитала;

Þ Обслуживание некоторых видов платежей и расчетов для физических лиц и институциональных единиц;

Þ Осуществление ряда специальных финансовых операций(трастовых, по обслуживанию механизма вексельного обращения или сделок с недвижимостью);

Þ Централизацию и концентрацию денежных потоков.

Основными принципами кредитования являются возвратность, срочность, платность и обеспеченность. К основным способам этих принципов относится наличие гарантий или залог, целевой характер кредита, дифференцированный характер кредита, что определяется существованием конкретных требований со стороны кредитной организации к конкретному заемщику в зависимости от ряда внешних и внутренних факторов.

В российской практике применяется следующая классификация кредитов:

Ø По сроку предоставления (краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные);

Ø По обеспечению (обеспеченные под залог, под гарантию, застрахованные);

Ø По специфике кредиторов (государственные, банковские, выданные небанковскими кредитными организациями, коммерческие и частные – предоставленные частным лицам);

Ø По видам дебиторов (банковские, небанковские и коммерческие – торговые и персональные, в том числе кредиты, предоставленные домашним хозяйствам);

Ø По направлениям использования (потребительские, промышленные, на формирование оборотных средств, инвестиционные сезонные и др.);

Ø По способу представления (при помощи открытых счетов, кредитные линии, возобновляемые и др.);

Ø По размерам ссуды (мелкие, средние и крупные);

Ø Уровню кредитного риска (стандартные, или безрисковые, ссуды и нестандартные – с умеренным риском невозврата, сомнительные и безнадежные).

К основным группам показателей кредитной статистики относятся:

· Показатели, связанные с условиями и возможностями выдачи кредита;

· Показатели расчета процента за выдачу кредита;

· Показатели, связанные с анализом уровня кредитного риска для заемщика (банка) или уровня кредитоспособности клиента.

Основными источниками статистической информации о кредитах, взаимоотношениях между банком и клиентом является финансовая отчетность. Она отражает аналитические данные о состоянии кредитного портфеля, виды кредитных договоров, сумму учетных банком векселей и т.д., сведения о движении резервов под возможные потери по ссудам; данные о переоформлении задолженности клиентов и банков по кредитам и договорам аренды с правом последующего выкупа, о крупных кредитах и кредитах, предоставленных акционерам; данные о кредитном портфеле банка, сгруппированные по клиентам – юридическим лицам и клиентам – физическим лицам.

Вопросы для самоконтроля

1. Категории, классификации и система показателей денежного обращения.

2. Основные функции денег.

3. Основные блоки денежного обращения.

4. Денежные агрегаты и другие показатели денежной массы.

5. Методологические основы денежно-кредитной статистики.

6. Категории, классификации и система показателей кредита.

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

Основная

1. Курс социально-экономической статистики [Электронный ресурс]: учебник, рек. МОН РФ по спец. "Статистика" / ред. М. Г. Назаров. - 8-е изд., стер. - Электрон. текстовые дан. - М.: Омега-Л, 2010. - 1013 с.

2.Социально-экономическая статистика: учебник / ред. М. Р. Ефимова. - 2-е изд., доп. и перераб. - М.: Юрайт, 2011. - 591 с.

Дополнительная

1.Социально-экономическая и сельскохозяйственная статистика: курс лекций [Электронный ресурс]: / Б. В. Стрелин [и др.]. - Саратов: ФГОУ ВПО "Саратовский ГАУ", 2010. - 200 с.

2.Статистика: Учебное пособие / Б. В. Стрелин [и др.]. - Саратов: ФГОУ ВПО "Саратовский ГАУ", 2011. - 591 с.

Лекция 14

Дата добавления: 2015-07-07