Программа изучения Клиента при приеме на обслуживание и обслуживании

(программа изучения клиента)

13.1. Программа изучения Клиента, Заемщика (далее по тексту – Клиент) предусматривает проведение мероприятий, направленных на получение информации о Клиентах – юридических лицах (при их приеме на обслуживание и обслуживании) о целях установления и предполагаемом характере их деловых отношений с МФО.

13.2. Настоящая программа также предусматривает проведение на регулярной основе обоснованных и доступных мероприятий по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации Клиентов.

Под определением деловой репутации Клиента понимается его оценка, основывающаяся на общедоступной информации.

В МФО установлены следующие степени оценки деловой репутации Клиента:

- удовлетворительная;

- неудовлетворительная.

13.3. В МФО установлен следующий порядок действий в целях получения информации о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с МФО при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов - юридических лиц, а также порядок фиксирования информации:

- сотрудник МФО, непосредственно взаимодействующий с Клиентом, посредством устного опроса, анализа представленной Клиентов информации (перечень документов, определенный настоящими Правилами), использования общедоступных источников («Интернет», официальный сайт налоговой службы, иные источники) получает достаточный, для выяснения целей и характера предполагаемых деловых отношений с данным Клиентом, финансового положения и деловой репутации Клиента, объем информации и осуществляет анализ данной информации. Данные мероприятия осуществляются в обязательном порядке до принятия Клиента на обслуживание и, в дальнейшем с периодичностью не реже одного раза в три месяца;

- цели и характер предполагаемых деловых отношений с данным Клиентом определяются МФО на регулярной основе, то есть при проведении каждой операции Клиента;

МФО принимает обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации, как в отношении Клиентов – юридических лиц, так и индивидуальных предпринимателей.

13.4. Финансовое положение Клиента определяется на основе документов и сведений, полученных при идентификации клиента в порядке, предусмотренном Программой идентификации Клиентов, Представителей клиентов, Выгодоприобретателей и Бенефициарных владельцев (раздел 4 настоящих Правил). Основное внимание при определении финансового положения Клиентов уделяется отчетности Клиента (налоговой, бухгалтерской). Дополнительно используются любые общедоступные источники информации. В анкете Клиента финансовое положение определяется как устойчивое либо неустойчивое, либо кризисное.

Критериями оценки финансового положения Клиента являются:

- при наличии признаков банкротства – финансовое положение определяется как кризисное;

- при наличии задолженности перед любыми кредиторами Клиента, но без признаков банкротства - финансовое положение определяется как неустойчивое;

- в остальных случаях финансовое положение определяется как устойчивое.

13.5. Деловая репутация определяется также на основе документов и сведений, полученных при идентификации клиента в порядке, предусмотренном Программой идентификации Клиентов, Представителей клиентов, Выгодоприобретателей и Бенефициарных владельцев (раздел 4 настоящих Правил), однако, основное внимание следует уделять установлению следующих фактов: соблюдаются ли сроки подачи отчетности, своевременность и полнота уплаты налогов и сборов, наличие (отсутствие) фактов привлечения Клиента к ответственности в судебном или административном порядке и т.п.

По результатам рассмотрения указанных документов и сведений, Клиенту присваивается та или иная оценка деловой репутации.

Критериями присвоения Клиенту «неудовлетворительной» оценки деловой репутации является:

- неоднократное несоблюдение сроков подачи отчетности;

- несвоевременность уплаты налогов и сборов (более двух случаев в течение календарного года);

- наличие двух и более фактов привлечения Клиента к ответственности в судебном или административном порядке за календарный год, предшествующий дате обращения в МФО.

В остальных случаях Клиенту присваивается «удовлетворительная» оценка деловой репутации.

13.6. Цели и характер предполагаемых деловых отношений с Клиентом определяются видом заключенного с Клиентом договора.

Например: в случае заключения договора займа на сумму 5000 рублей на срок 10 календарных дней целью будет являться получение Клиентом денежных средств, характер предполагаемых деловых отношений – краткосрочный.

13.7. Программа изучения Клиента осуществляется постоянно, посредством мониторинга деятельности Клиента.

Процедуры мониторинга включают анализ видов операций, совершаемых Клиентом, направлений его деятельности и сопоставление полученных данных с информацией об операциях/направлениях деятельности аналогичной группы Клиентов.

При установлении процедур мониторинга деятельности Клиентов учитывается частота, объемы, обороты и характер операций Клиентов в контексте уровня риска, присвоенного Клиенту и используемым им продуктам/услугам МФО.

Мониторинг деятельности Клиентов может проводиться в ручном режиме. При этом МФО признает важность поддержания сотрудников МФО в состоянии постоянной бдительности ввиду невозможности автоматизации таких факторов как интуиция сотрудников МФО, личные контакты сотрудников МФО с Клиентом или телефонные переговоры с ним и способности выявлять операции, не имеющие смысла, на основе практического опыта.

13.8. В случае выявления существенных негативных факторов, влияющих на финансовое положение и/или деловую репутацию (присвоена неудовлетворительная оценка), сотрудник МФО доводит соответствующую информацию до Руководителя МФО в виде служебной записки.

13.9. Порядок фиксирования информации о целях и характере предполагаемых деловых отношений, финансовом положении и деловой репутации указанных выше Клиентов установлен в п.7.3/1., раздела 7 настоящих Правил.

Дата добавления: 2015-08-13