Студопедия
Случайная страница | ТОМ-1 | ТОМ-2 | ТОМ-3
АвтомобилиАстрономияБиологияГеографияДом и садДругие языкиДругоеИнформатика
ИсторияКультураЛитератураЛогикаМатематикаМедицинаМеталлургияМеханика
ОбразованиеОхрана трудаПедагогикаПолитикаПравоПсихологияРелигияРиторика
СоциологияСпортСтроительствоТехнологияТуризмФизикаФилософияФинансы
ХимияЧерчениеЭкологияЭкономикаЭлектроника

Программа изучения Клиента при приеме на обслуживание и обслуживании

Читайте также:
  1. I. ПРОГРАММА ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБУЧЕНИЯ ВОДИТЕЛЕЙ ТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ КАТЕГОРИЙ
  2. Ii. Графики ежемесячных платежей клиента i банка за предоставленные кредиты
  3. II. РАБОЧАЯ ПРОГРАММА
  4. III. Порядок, сроки и программа проведения фестиваля-конкурса
  5. III. ПРИВЛЕЧЕНИЕ И ОБСЛУЖИВАНИЕ КЛИЕНТОВ ПО НАСТОЯЩЕМУ ДОГОВОРУ
  6. III. ПРОГРАММА ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБУЧЕНИЯ ВОДИТЕЛЕЙ ТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ КАТЕГОРИЙ
  7. IV. Программа для дошкольного учреждения

(программа изучения клиента)

13.1. Программа изучения Клиента, Заемщика (далее по тексту – Клиент) предусматривает проведение мероприятий, направленных на получение информации о Клиентах – юридических лицах (при их приеме на обслуживание и обслуживании) о целях установления и предполагаемом характере их деловых отношений с МФО.

13.2. Настоящая программа также предусматривает проведение на регулярной основе обоснованных и доступных мероприятий по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации Клиентов.

Под определением деловой репутации Клиента понимается его оценка, основывающаяся на общедоступной информации.

В МФО установлены следующие степени оценки деловой репутации Клиента:

- удовлетворительная;

- неудовлетворительная.

13.3. В МФО установлен следующий порядок действий в целях получения информации о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с МФО при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов - юридических лиц, а также порядок фиксирования информации:

- сотрудник МФО, непосредственно взаимодействующий с Клиентом, посредством устного опроса, анализа представленной Клиентов информации (перечень документов, определенный настоящими Правилами), использования общедоступных источников («Интернет», официальный сайт налоговой службы, иные источники) получает достаточный, для выяснения целей и характера предполагаемых деловых отношений с данным Клиентом, финансового положения и деловой репутации Клиента, объем информации и осуществляет анализ данной информации. Данные мероприятия осуществляются в обязательном порядке до принятия Клиента на обслуживание и, в дальнейшем с периодичностью не реже одного раза в три месяца;

- цели и характер предполагаемых деловых отношений с данным Клиентом определяются МФО на регулярной основе, то есть при проведении каждой операции Клиента;

МФО принимает обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации, как в отношении Клиентов – юридических лиц, так и индивидуальных предпринимателей.

13.4. Финансовое положение Клиента определяется на основе документов и сведений, полученных при идентификации клиента в порядке, предусмотренном Программой идентификации Клиентов, Представителей клиентов, Выгодоприобретателей и Бенефициарных владельцев (раздел 4 настоящих Правил). Основное внимание при определении финансового положения Клиентов уделяется отчетности Клиента (налоговой, бухгалтерской). Дополнительно используются любые общедоступные источники информации. В анкете Клиента финансовое положение определяется как устойчивое либо неустойчивое, либо кризисное.

Критериями оценки финансового положения Клиента являются:

- при наличии признаков банкротства – финансовое положение определяется как кризисное;

- при наличии задолженности перед любыми кредиторами Клиента, но без признаков банкротства - финансовое положение определяется как неустойчивое;

- в остальных случаях финансовое положение определяется как устойчивое.

13.5. Деловая репутация определяется также на основе документов и сведений, полученных при идентификации клиента в порядке, предусмотренном Программой идентификации Клиентов, Представителей клиентов, Выгодоприобретателей и Бенефициарных владельцев (раздел 4 настоящих Правил), однако, основное внимание следует уделять установлению следующих фактов: соблюдаются ли сроки подачи отчетности, своевременность и полнота уплаты налогов и сборов, наличие (отсутствие) фактов привлечения Клиента к ответственности в судебном или административном порядке и т.п.

По результатам рассмотрения указанных документов и сведений, Клиенту присваивается та или иная оценка деловой репутации.

Критериями присвоения Клиенту «неудовлетворительной» оценки деловой репутации является:

- неоднократное несоблюдение сроков подачи отчетности;

- несвоевременность уплаты налогов и сборов (более двух случаев в течение календарного года);

- наличие двух и более фактов привлечения Клиента к ответственности в судебном или административном порядке за календарный год, предшествующий дате обращения в МФО.

В остальных случаях Клиенту присваивается «удовлетворительная» оценка деловой репутации.

13.6. Цели и характер предполагаемых деловых отношений с Клиентом определяются видом заключенного с Клиентом договора.

Например: в случае заключения договора займа на сумму 5000 рублей на срок 10 календарных дней целью будет являться получение Клиентом денежных средств, характер предполагаемых деловых отношений – краткосрочный.

13.7. Программа изучения Клиента осуществляется постоянно, посредством мониторинга деятельности Клиента.

Процедуры мониторинга включают анализ видов операций, совершаемых Клиентом, направлений его деятельности и сопоставление полученных данных с информацией об операциях/направлениях деятельности аналогичной группы Клиентов.

При установлении процедур мониторинга деятельности Клиентов учитывается частота, объемы, обороты и характер операций Клиентов в контексте уровня риска, присвоенного Клиенту и используемым им продуктам/услугам МФО.

Мониторинг деятельности Клиентов может проводиться в ручном режиме. При этом МФО признает важность поддержания сотрудников МФО в состоянии постоянной бдительности ввиду невозможности автоматизации таких факторов как интуиция сотрудников МФО, личные контакты сотрудников МФО с Клиентом или телефонные переговоры с ним и способности выявлять операции, не имеющие смысла, на основе практического опыта.

13.8. В случае выявления существенных негативных факторов, влияющих на финансовое положение и/или деловую репутацию (присвоена неудовлетворительная оценка), сотрудник МФО доводит соответствующую информацию до Руководителя МФО в виде служебной записки.

13.9. Порядок фиксирования информации о целях и характере предполагаемых деловых отношений, финансовом положении и деловой репутации указанных выше Клиентов установлен в п.7.3/1., раздела 7 настоящих Правил.


Дата добавления: 2015-08-13; просмотров: 1072 | Нарушение авторских прав


Читайте в этой же книге: Законодательная и нормативно-правовая база. | Термины и сокращения. | ПРОГРАММА, ОПРЕДЕЛЯЮЩАЯ ОРГАНИЗАЦИОННЫЕ ОСНОВЫ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ВНУТРЕННЕГО КОНТРОЛЯ | ПРОГРАММА ИДЕНТИФИКАЦИИ КЛИЕНТОВ, ПРЕДСТАВИТЕЛЕЙ КЛИЕНТОВ, ЗАЕМЩИКОВ, ПРЕДСТАВИТЕЛЕЙ ЗАЕМЩИКОВ, ВЫГОДОПРИОБРЕТАТЕЛЕЙ И БЕНЕФИЦИАРНЫХ ВЛАДЕЛЬЦЕВ | ПРОГРАММА ОЦЕНКИ СТЕПЕНИ (УРОВНЯ) РИСКА СОВЕРШЕНИЯ КЛИЕНТОМ ОПЕРАЦИЙ, СВЯЗАННЫХ С ЛЕГАЛИЗАЦИЕЙ (ОТМЫВАНИЕМ) ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЁМ, И ФИНАНСИРОВАНИЕМ ТЕРРОРИЗМА | ПРОГРАММА ДОКУМЕНТАЛЬНОГО ФИКСИРОВАНИЯ ИНФОРМАЦИИ | ПРОГРАММА ПОДГОТОВКИ И ОБУЧЕНИЯ СОТРУДНИКОВ МФО В СФЕРЕ ПРОТИВОДЕЙСТВИЯ ЛЕГАЛИЗАЦИИ (ОТМЫВАНИЮ) ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ, И ФИНАНСИРОВАНИЮ ТЕРРОРИЗМА | ПРОГРАММА ПРОВЕРКИ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ВНУТРЕННЕГО КОНТРОЛЯ | ПРОГРАММА, РЕГЛАМЕНТИРУЮЩАЯ ПОРЯДОК РАБОТЫ ПО ЗАМОРАЖИВАНИЮ (БЛОКИРОВАНИЮ) ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ И ИНОГО ИМУЩЕСТВА | АНКЕТА - СВЕДЕНИЯ О ФИЗИЧЕСКОМ ЛИЦЕ |
<== предыдущая страница | следующая страница ==>
ПОРЯДОК ПРЕДСТАВЛЕНИЯ СВЕДЕНИЙ В УПОЛНОМОЧЕННЫЙ ОРГАН| ПРОГРАММА, РЕГЛАМЕНТИРУЮЩАЯ ПОРЯДОК ДЕЙСТВИЙ В СЛУЧАЕ ОТКАЗА ОТ ВЫПОЛНЕНИЯ РАСПОРЯЖЕНИЯ КЛИЕНТА О СОВЕРШЕНИИ ОПЕРИЦИЙ

mybiblioteka.su - 2015-2024 год. (0.007 сек.)