Программа идентификации Клиентов, Представителей Клиентов, Заемщиков, Представителей Заемщиков, Выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев

4.1. В целях идентификации Клиента, Заемщика, их Представителей, Выгодоприобретателя и Бенефициарного владельца (далее – идентификация Клиента») МФО обязана установить сведения, определенные Федеральным законом и настоящим разделом Правил.

4.2. Идентификация Клиентов возлагается на структурные подразделения МФО, непосредственно взаимодействующие с Клиентом, Заемщиком их Представителем и (или) Выгодоприобретателем и Бенефициарным владельцем и осуществляющие последующий контроль его деятельности.

4.3. Для идентификации Клиентов - кредитных организаций может быть использован дополнительный опросный лист, устанавливаемый МФО самостоятельно исходя из особенностей взаимоотношений с Клиентом, Заемщиком с целью удостовериться в соблюдении Клиентом, Заемщиком законодательства в сфере ПОД/ФТ.

4.4. Общие положения.

4.4.1. Идентификация Клиента осуществляется до его приема на обслуживание.

4.4.2. Идентификация Клиента осуществляется на основании документов и сведений, представляемых Клиентом, Заемщиком, их представителем, в том числе документов, являющихся основанием для совершения операций займа, иных сделок.

4.4.3. Идентификация Клиента осуществляется в соответствии с федеральным законом от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», принятыми во исполнение данного закона нормативными актами, настоящими правилами и состоит из следующих обязательных процедур:

а) установление определенных статьей 7 Федерального закона сведений в отношении Клиента, Заемщика, представителя Клиента, Заемщика, Выгодоприобретателя и Бенефициарного владельца;

б) проверка наличия или отсутствия в отношении Клиента, Заемщика, Представителя Клиента, Заемщика, Выгодоприобретателя и Бенефициарного владельца сведений об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, получаемых в соответствии с пунктом 2 статьи 6 Федерального закона;

в) определение принадлежности Клиента, Заемщика, представителя Клиента, Заемщика, Выгодоприобретателя и Бенефициарного владельца к числу иностранных публичных должностных лиц;

г) выявление юридических и физических лиц, имеющих соответственно регистрацию, место жительства или место нахождения в государстве (на территории), которое не выполняет рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), либо использующих счета в банке, зарегистрированном в указанном государстве (на указанной территории);

д) оценка и присвоение Клиенту, Заемщику степени (уровня) риска совершения Клиентом, Заемщиком операций, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма (далее - риск), в соответствии с программой оценки риска;

е) обновление сведений, полученных в результате идентификации Клиентов организации, установления и идентификации Выгодоприобретателей и Бенефициарных владельцев.

4.4.4. Программа идентификации в целях реализации требований, установленных статьей 7.3 Федерального закона, предусматривает:

порядок выявления среди физических лиц, находящихся или принимаемых на обслуживание, иностранных публичных должностных лиц, должностных лиц публичных международных организаций, а также лиц, замещающих (занимающих) государственные должности Российской Федерации, должности членов Совета директоров Центрального банка Российской Федерации, должности федеральной государственной службы, назначение на которые и освобождение от которых осуществляются Президентом Российской Федерации или Правительством Российской Федерации, должности в Центральном банке Российской Федерации, государственных корпорациях и иных организациях, созданных Российской Федерацией на основании федеральных законов, включенные в перечни должностей, определяемые Президентом Российской Федерации, а также их супругов и близких родственников;

порядок принятия на обслуживание иностранных публичных должностных лиц, а также меры по определению источников происхождения денежных средств или иного имущества иностранных публичных должностных лиц.

4.4.5. В программе идентификации определяются способы и формы фиксирования сведений (информации), получаемых МФО в результате идентификации Клиентов проведения мероприятий, предусмотренных пунктом 4.4.3. настоящих Правил, а также порядок обновления указанных сведений.

4.4.6. В обязательном порядке проверяются полномочия Представителя клиента, заемщика (правильность оформления доверенности, сроки ее действия, дата выдачи, объем полномочий представителя). В отношении Представителя клиента, заемщика в процессе идентификации устанавливаются такой же объем сведений как и в отношении Клиента, Заемщика – физического лица, сроки, способы фиксирования информации так же как и в отношении Клиента, Заемщика – физического лица.

4.5. Анкетирование Клиента, Заемщика.

4.5.1. Для идентификации и изучения Клиентов, Заемщиков используется анкетирование – заполнение документов по форме Приложения №1(1) и Приложения №1(2) к настоящим Правилам, содержащих сведения о Клиенте, Заемщике его деятельности, операциях, которые Клиент, Заемщик осуществляет, и иные сведения. При этом анкета должны содержать наименование должности, Ф.И.О. и подпись сотрудника, а также дату составления.

4.5.2. Заполнение анкеты возлагается на сотрудника, ответственного за идентификацию.

4.5.3. Анкета Клиента заполняется на бумажном носителе, как от руки и/или с применением технических средств. Анкета Клиента, заполненная в электронном виде, при переносе на бумажный носитель заверяется подписью сотрудника, ответственного за идентификацию. Сведения, включаемые в Анкету Клиента, могут фиксироваться и храниться в электронной базе данных, к которой сотрудникам МФО, осуществляющим идентификацию, должен быть обеспечен оперативный доступ в постоянном режиме для проверки информации о Клиенте, Заемщике.

4.5.4. Дополнительно в целях идентификации Клиентов, являющихся заемщиками, может использоваться Заявление (и/или анкета) на предоставление займа.

4.5.5. Дополнительной информацией характеризующей Клиента, Заемщика может являться информационное письмо о деятельности компании, включающее в себя информацию о времени регистрации, сведениях об основных видах деятельности, о текущих проектах и работе с контрагентами, а также о плане развития компании на перспективу.

4.5/1. Оснований для упрощенной идентификации Клиента нет.

4.6. МФО осуществляет идентификацию на основании действительных на дату предъявления документов, содержащих сведения, позволяющие идентифицировать Клиента, Заемщика, Представителя клиента, заемщика, Выгодоприобретателя и Бенефициарного владельца.

МФО осуществляет идентификацию на основании документов, представленных Клиентом, Заемщиком (Представителем клиента, заемщика) в подлиннике либо в форме надлежащим образом заверенной копии (за исключением документов, удостоверяющих личность физических лиц).

Если к идентификации Клиента имеет отношение только часть документа, для идентификации может быть представлена заверенная выписка из него.

В случае если для идентификации предъявляются документы, составленные полностью или в какой-либо их части на иностранном языке, то такие документы должны представляться организации с надлежащим образом заверенным переводом на русский язык.

В случае если МФО осуществляет идентификацию на основании документов, исходящих от государственных органов иностранных государств, то такие документы должны быть легализованы в установленном порядке, за исключением случаев, предусмотренных международным договором Российской Федерации.

В случае представления Клиентом, Заемщиком копий документов МФО вправе потребовать представления подлинников документов для ознакомления.

4.6.1. Сотрудник МФО, ответственный за работу с клиентами, идентифицирует и изучает своего Клиента, Заемщика до его приема на обслуживание в соответствии с законодательством Российской Федерации, при этом запрашивает и получает от Клиента, Заемщика информацию и документы, которые позволяют идентифицировать и изучить Клиента, Заемщиках, в частности:

- Документы, удостоверяющие личность физического лица (паспорт для гражданина РФ, вид на жительство, для лица без гражданства или иностранного гражданина, паспорт иностранного гражданина и виза, иные документы, удостоверяющие личность, в соответствии с действующим законодательством РФ);

- Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;

- Документы, подтверждающие наличие дохода (трудовая книжка, трудовой договор, договоры гражданско-правового характера, и т. п.).

Указанные документы должны быть подготовлены и представлены Клиентом, Заемщиком при приведении идентификации (до его приема на обслуживание) в срок не более суток с момента запроса.

Сотрудник МФО проверяет представленные по запросу МФО документы и анализирует сообщенную

Клиентом, Заемщиком (Представителем клиента, заемщика) информацию посредством визуальной проверки документов, а также посредством использования следующих информационных ресурсов (сервисов) в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»:

1) в отношении физических лиц – резидентов – любой из информационных ресурсов, позволяющих осуществить проверку действительности паспорта гражданина Российской Федерации - информационный сервис «Проверка действительности паспорта гражданина Российской Федерации, удостоверяющего личность гражданина Российской Федерации на территории Российской Федерации», информационный сервис «Проверка по списку недействительных (утраченных (похищенных), оформленных на утраченных (похищенных) бланках паспорта гражданина Российской Федерации, выданных в нарушение установленного порядка, а также признанных недействительными) паспортов граждан Российской Федерации, удостоверяющих личность гражданина Российской Федерации», находящийся по адресу http://services.fms.gov.ru/info-service.htm?sid=2102, в формате.csv указанный ресурс доступен для скачивания по адресу http://services.fms.gov.ru/info-service.htm?sid=2000, размещенные на официальном сайте Федеральной миграционной службы в сети «Интернет», электронный сервис Федеральной миграционной службы для проверки действительности паспортов граждан Российской Федерации, зарегистрированный в Единой системе межведомственного электронного взаимодействия;

2) в отношении юридических лиц - резидентов - информационные ресурсы о юридических лицах, которые находятся в процессе ликвидации, юридических лицах, прекращенных путем ликвидации или исключения из Единого государственного реестра юридических лиц по решению регистрирующего органа, и о юридических лицах, связь с которыми по указанному ими адресу (месту нахождения), внесенному в Единый государственный реестр юридических лиц, отсутствует, размещенные на официальном сайте Банка России в сети «Интернет» по адресу: http://www.cbr.ru/egrulinfo/, а также информационные сервисы «Проверь себя и контрагента» и «Юридические лица, в состав исполнительных органов которых входят дисквалифицированные лица», размещенные на официальном сайте Федеральной налоговой службы в сети «Интернет»;

3) в отношении юридических лиц - нерезидентов - информационные ресурсы, позволяющие проверить факт регистрации юридических лиц иностранных государств, размещенные на официальных сайтах государственных органов иностранных государств, осуществляющих регистрацию юридических лиц, в сети «Интернет». Перечень таких сайтов, а также рекомендации по использованию размещенных на них информационных ресурсов размещены в подразделе «Открытые базы данных иностранных государств» раздела «Международное сотрудничество» официального сайта Федеральной налоговой службы в сети «Интернет».

Лицом, ответственным за направление запросов и проведение указанного анализа, является Сотрудник МФО, ответственный за работу с клиентами. В связи с тем, что идентификация Клиента начинается в присутствии Клиента, Заемщика, то запрос на предоставление необходимых документов оформляется и передается Клиенту, Заемщику – в случае отсутствия необходимых документов – незамедлительно.

Срок для проведения проверки (анализа, оценки) представленных Клиентом, Заемщиком документов – не более суток с момента их получения от Клиента, Заемщика.

Клиенты, Заемщики обязаны предоставлять МФО информацию, необходимую для исполнения МФО требований Федерального закона, включая информацию о своих Выгодоприобретателях и Бенефициарных владельцах.

В отношении Клиентов, Заемщиков, не представляющих документы (содержащие необходимые объяснения и (или) дополнительные сведения по операции) по запросам МФО, по решению руководителя МФО принимаются следующие меры:

а) не заключать договоры займа, любые иные договоры с Клиентом, Заемщиком, в случае непредставления Клиентом, Заемщиком, Представителем клиента, заемщика документов, необходимых для идентификации Клиента в случаях, установленных Федеральным законом;

б) МФО вправе отказать в выполнении распоряжения Клиента, Заемщика о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации настоящих Правил у работников МФО возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

4.6.2. В целях установления и идентификации Клиента, Заемщика – физического лица (в том числе – индивидуального предпринимателя, Выгодоприобретателя), а также Бенефициарного владельца в первую очередь, выясняются на основании документа, удостоверяющего личность, следующие персональные данные:

 фамилия, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая);

 дата и место рождения;

 место жительства (регистрации);

 место пребывания;

 гражданство;

 сведения о документе, удостоверяющем личность (наименование, серия и номер, орган, выдавший документ, дата выдачи документа, код подразделения, выдавшего документ);

 данные миграционной карты, иного документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации (серия, номер карты, дата начала срока пребывания и дата окончания срока пребывания), адрес места регистрации или места пребывания;

 идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии) на основании свидетельства о постановке на учёт в налоговом органе;

 номера контактных телефонов и факсов (если имеются);

 сведения о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя: основной государственный регистрационный номер записи о государственной регистрации индивидуального предпринимателя (ОГРНИП); дата государственной регистрации и данные документа, подтверждающего факт внесения в Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей записи об указанной государственной регистрации; наименование и адрес регистрирующего органа.

4.6.3. В целях установления и идентификации Клиента – юридического лица, в первую очередь, выясняет на основании учредительных документов, документов о государственной регистрации и иных документов следующие данные:

 организационно-правовая форма;

 серия и номер документа, подтверждающего государственную регистрацию;

 полное, а также (если имеется) сокращенное наименование и наименование на иностранном языке;

 государственный регистрационный номер;

 место государственной регистрации;

 место фактического нахождения;

 почтовый адрес;

 сведения о регистрации по месту жительства и фактическом месте жительства (месте пребывания) физического лица – уполномоченного представителя нерезидента на территории Российской Федерации (при наличии);

 идентификационный номер налогоплательщика;

 основные виды деятельности, в том числе коды форм федерального государственного статистического наблюдения – ОКВЭД;

 Ф.И.О. руководителя и его должность;

 сведения о представителе юридического лица;

 для филиала (представительства) юридического лица–нерезидента собираются сведения в объёме не меньшем, чем в отношении Клиентов, Заемщиков – юридических лиц;

 номера контактных телефонов, факсов, электронной почты.

4.6.3/1. Идентификация Бенефициарных владельцев.

1) Меры (процедуры), направленные на выявление и идентификацию МФО Бенефициарных владельцев Клиентов, Заемщиков, включая перечень запрашиваемых у Клиента, Заемщика документов и информации:

1.1) МФО принимает обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации Бенефициарных владельцев, в частности, сотрудник МФО, непосредственно взаимодействующий с клиентом, устанавливает в отношении Бенефициарных владельцев данных Клиентов, Заемщиков информацию, указанную в пп.4.6.2, п.4.6, настоящего раздела.

1.2) Сотрудник МФО, непосредственно взаимодействующий с клиентом, запрашивает у Клиентов, Заемщиков следующие документы:

- выписку из Единого государственного реестра юридических лиц, полученную не позже 10 дней до дня запроса;

- протокол о создании юридического лица (Клиента, Заемщика) (а также Устав и, при наличии – Учредительный либо Корпоративный договоры);

- заполненную Клиентом, Заемщиком в произвольной форме анкету на лиц, прямо или косвенно (через третьих лиц) владеющих (имеющих преобладающее участие более 25 процентов в капитале) Клиентом, Заемщиком — юридическим лицом, либо имеющих возможность контролировать действия Клиента, Заемщика – юридического лица.

Документы и сведение, запрошенные у Клиента, Заемщика должны быть представлены Клиентом, Заемщиком в течение трех суток со дня запроса в виде оригиналов либо заверенных копий.

Сотрудник МФО, непосредственно взаимодействующий с клиентом, проверяет представленные Клиентом, Заемщиком документы посредством их анализа на предмет наличия/отсутствия противоречий, наличия/отсутствия незаверенных исправлений, признаков подделки, подписей, печатей и т. п.

2) МФО принимает решение о признании физического лица Бенефициарным владельцем при наличии у такого лица возможностей контролировать действия Клиента, Заемщика с учетом следующих факторов:

- физическое лицо прямо или косвенно (через третьих лиц) имеет преобладающее участие более 25 процентов в капитале Клиента или от общего числа акций Клиента, Заемщика с правом голоса;

- физическое лицо имеет право (возможность) на основании договора с Клиентом, Заемщиком оказывать прямое или косвенное (через третьих лиц) существенное влияние на решения, принимаемые Клиентом, Заемщиком в частности, физическое лицо имеет возможность воздействовать на принимаемые Клиентом, Заемщиком решения об осуществлении сделок (в том числе, несущих кредитный риск (о выдаче кредитов, гарантий и т.д.), включая существенные условия сделок, а также финансовых операций, оказывать влияние на величину дохода Клиента, Заемщика.

3) В случае, если в результате принятия предусмотренных Федеральным законом и настоящими Правилами мер по идентификации Бенефициарных владельцев Бенефициарный владелец не выявлен, то Бенефициарным владельцем признается единоличный исполнительный орган Клиента, Заемщика.

4) Решение о признании физического лица Бенефициарным владельцем принимается МФО в следующем порядке:

- Сотрудник МФО, непосредственно взаимодействующий с клиентом установивший в процессе идентификации наличие у Клиента, Заемщика Бенефициарного владельца в день установления данного факта составляет служебную записку в произвольной форме отражающую данную информацию и в этот же день передает ее для проверки Специальному должностному лицу. Специальное должностное лицо в течение суток проверяет имеющуюся в МФО информацию о Клиенте, Заемщике и лицах, предположительно являющихся Бенефициарными владельцами и, в случае подтверждения данного факта, ставит на служебной записке визу «Подтверждаю» дату и свою подпись. При подтверждении факта наличия Бенефициарного владельца Специальное должностное лицо доводит данную информацию до сотрудника МФО, непосредственно взаимодействующего с клиентом в течение одного часа. Сотрудник МФО, непосредственно взаимодействующий с клиентом получив информацию от Специального должностного лица незамедлительно фиксирует сведения, полученные в результате идентификации Бенефициарного владельца в порядке, установленном в ч.7.3/2., раздела 7 настоящих Правил.

5) Идентификация Бенефициарных владельцев не проводится (за исключением случаев направления Уполномоченным органом запроса в соответствии с подпунктом 5 пункта 1 статьи 7 Федерального закона) в случае принятия на обслуживание Клиентов, Заемщиков, являющихся:

органами государственной власти, иными государственными органами, органами местного самоуправления, учреждениями, находящимися в их ведении, государственными внебюджетными фондами, государственными корпорациями или организациями, в которых Российская Федерация, субъекты Российской Федерации либо муниципальные образования имеют более 50 процентов акций (долей) в капитале;

международными организациями, иностранными государствами или административно-территориальными единицами иностранных государств, обладающими самостоятельной правоспособностью;

эмитентами ценных бумаг, допущенных к организованным торгам, которые раскрывают информацию в соответствии с законодательством Российской Федерации о ценных бумагах.

4.6/3.2. Идентификация Выгодоприобретателя.

1) Меры (процедуры), направленные на выявление и идентификацию МФО Выгодоприобретателей Клиентов, Заемщиков, включая перечень запрашиваемых у Клиента, Заемщика документов и информации:

1.1) МФО принимает обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации Выгодоприобретателей, в частности, сотрудник МФО, непосредственно взаимодействующий с клиентом, устанавливает в отношении Выгодоприобретателей – физических лиц информацию, указанную в пп.4.6.2, п.4.6, настоящего раздела, в отношении Выгодоприобретателей – юридических лиц информацию, указанную в пп.4.6.3, п.4.6 настоящего раздела.

1.2) Сотрудник МФО, непосредственно взаимодействующий с клиентом, запрашивает у Клиентов, Заемщиков следующие документы:

- договоры Клиента, Заемщика, заключенные с третьими лицами, имеющие характер посреднических (поручение, комиссия, агентирование, страхование, доверительное управление)

- заполненную Клиентом, Заемщиком в произвольной форме анкету на лиц, к выгоде которых действует Клиент, Заемщик, в том числе на основании агентского договора, договоров поручения, комиссии и доверительного управления, при проведении операций с денежными средствами и иным имуществом.

Документы и сведение, запрошенные у Клиента, Заемщика должны быть представлены Клиентом, Заемщиком в течение трех суток со дня запроса в виде оригиналов либо заверенных копий.

Сотрудник МФО, непосредственно взаимодействующий с клиентом, проверяет представленные Клиентом, Заемщиком документы посредством их анализа на предмет наличия/отсутствия противоречий, наличия/отсутствия незаверенных исправлений, признаков подделки, подписей, печатей и т. п.

2) МФО идентифицирует физическое или юридическое лицо как Выгодоприобретателя при установлении факта действий Клиента, Заемщика к выгоде данных лиц.

3) Решение о признании физического лица Выгодоприобретателем принимается МФО в следующем порядке:

- Сотрудник МФО, непосредственно взаимодействующий с клиентом установивший в процессе идентификации наличие у Клиента, Заемщика, Выгодоприобретателя в день установления данного факта составляет служебную записку в произвольной форме отражающую данную информацию и в этот же день передает ее для проверки Специальному должностному лицу. Специальное должностное лицо в течение суток проверяет имеющуюся в МФО информацию о Клиенте, Заемщике и лицах, предположительно являющихся Выгодоприобретателями данного Клиента, Заемщика и, в случае подтверждения данного факта, ставит на служебной записке визу «Подтверждаю» дату и свою подпись. При подтверждении факта наличия у Клиента, Заемщика Выгодоприобретателя, Специальное должностное лицо доводит данную информацию до сотрудника МФО, непосредственно взаимодействующего с клиентом в течение одного часа. Сотрудник МФО, непосредственно взаимодействующий с клиентом получив информацию от Специального должностного лица незамедлительно фиксирует сведения, полученные в результате идентификации Выгодоприобретателя в порядке, установленном в пунктах.7.3/2., 7.3/3., раздела 7 настоящих Правил.

4.6.4. При изучении документов, в частности, учредительных документов юридического лица и документов, подтверждающих его государственную регистрацию, реестр акционеров (для акционерных обществ), в целях более тщательного изучения своего Клиента, Заемщика, сотрудник организации, ответственный за работу с клиентами, обращает особое внимание на следующие факторы:

 оформление учредительных документов (включая все зарегистрированные изменения и дополнения) Клиента, Заемщика и документов, подтверждающих государственную регистрацию Клиента, Заемщика в качестве юридического лица;

 состав учредителей (участников) юридического лица, определив лиц, имеющих возможность влиять на принятие решений органами юридического лица;

 структуру органов управления юридического лица и их полномочия;

 величину зарегистрированного и оплаченного уставного (складочного) капитала, имущества.

4.6.5. В целях установления и идентификации Клиента, Заемщика – индивидуального предпринимателя - сведения, предусмотренные для идентификации физического лица:

 сведения о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя: дата регистрации, государственный регистрационный номер, наименование регистрирующего органа, место регистрации, данные документа, подтверждающего факт внесения в Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей записи об указанной государственной регистрации, адрес регистрирующего органа;

 сведения о лицензии на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию: вид, номер, дата выдачи лицензии, кем выдана, срок действия, перечень видов лицензируемой деятельности;

 фактический и почтовый адрес, номера контактных телефонов и факсов.

4.6.6. Сотрудник организации, ответственный за работу с клиентами, устанавливает и идентифицирует заемщика.

4.6.7. Сотрудник организации, ответственный за работу с клиентами, также может запрашивать и использовать иные дополнительные источники информации, доступные МФО на законных основаниях:

 копия паспорта руководителя;

 бухгалтерский баланс форма №1 и №2;

 оборотно-сальдовая ведомость по 51 счёту;

 оборотно-сальдовая ведомость по 60, 62 и 76 счетам;

 оборотно-сальдовая ведомость по 91 счету – для индивидуальных предпринимателей;

 справки о наличии/отсутствии просроченной задолженности, по дебиторской и кредиторской задолженностям – для индивидуальных предпринимателей;

 справки о наличии/отсутствии займов, кредитов, лизинга – для индивидуальных предпринимателей;

 лицензии на лицензируемую деятельность предприятия;

 устав компании;

 учредительный договор (корпоративный договор – при наличии);

 протокол (или иной документ), подтверждающего полномочия конкретного исполнительного органа;

 сведения об органах юридического лица (структура и персональный состав органов управления юридического лица);

 письмо о присвоении кодов ЕГРПО (статистика);

 выписка из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ);

 перечень основных средств, находящихся в распоряжении компании;

 копии самых крупных действующих договоров с контрагентами со всеми приложениями и изменениями;

 другие документы, отображающие деятельность компании.

В связи с тем, что идентификация Клиента начинается в присутствии Клиента, Заемщика, то запрос на предоставление необходимых документов оформляется и передается Клиенту, Заемщику – в случае отсутствия необходимых документов – незамедлительно.

Срок для проведения проверки (анализа, оценки) представленных Клиентом, Заемщиком документов – не более суток с момента их получения от Клиента, Заемщика.

4.6.8. Все документы, позволяющие установить и идентифицировать Клиента, Заемщика должны быть действительными на дату их предъявления. В документах должны отсутствовать подчистки, помарки, исправления. Сведения, содержащиеся в документах не должны вызывать сомнений. Текст документа не должен содержать противоречий и иных признаков, которые могут свидетельствовать о недостоверности представленных документов. Все документы представляются в виде подлинника или надлежащим образом заверенной копии. В случае представления Клиентом, Заемщиках их представителем копий документов, сотрудник МФО вправе потребовать представления подлинника документа для ознакомления. Документа, составленные полностью или в какой-то части на иностранном языке, представляются с надлежащим образом заверенным переводом на русский язык.

4.6.9. Сотрудник МФО, ответственный за работу с клиентами, обязан провести повторную идентификацию Клиента, если у него возникают сомнения в достоверности сведений, полученных ранее в результате реализации программы идентификации.

Повторная идентификация должна быть проведена указанным сотрудником в течение трех суток с момента возникновения сомнений.

При подтверждении недостоверности полученных ранее сведений сотрудник МФО в день установления данного факта информирует Специальное должностное лицо посредством составления внутреннего сообщения.

4.6/1. Упрощенная идентификация Клиента - физического лица (далее также - упрощенная идентификация) не применяется.

4.7. Проверка сведений о причастности к экстремистской деятельности.

4.7.1. Сотрудник МФО, ответственный за работу с клиентами, до его приема на обслуживание обязан проверить наличие сведений о Клиенте, Заемщике, их Представителях, Выгодоприобретателе и Бенефициарном владельце в Перечне организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их участии в экстремистской деятельности (далее – Перечень), распространённым Росфинмониторингом.

4.7.2. Проверка наличия сведений о Клиенте, Заемщике, их Представителях, Выгодоприобретателе и Бенефициарном владельце в Перечне осуществляется через личный кабинет МФО на официальном сайте Уполномоченного органа.

4.7.3. В случае полного совпадения имеющихся сведений о Клиенте, Заемщике, их Представителях, Выгодоприобретателе и Бенефициарном владельце с информацией, содержащейся в указанном выше Перечне, сотруднику МФО (в течение одного часа с момента получения данной информации) необходимо составить внутреннее сообщение, в котором зафиксировать результаты проверки и передать данное сообщение Специальному должностному лицу МФО. Кроме того, результат проверки Клиента, Заемщика по Перечню фиксируется в анкете клиента (по приложениям, утвержденным настоящими Правилами).

4.8. Выявление среди физических лиц, находящихся или принимаемых на обслуживание, иностранных публичных должностных лиц, должностных лиц публичных международных организаций (далее – иностранные публичные должностные лица), а также лиц, замещающих (занимающих) государственные должности Российской Федерации, должности членов Совета директоров Центрального банка Российской Федерации, должности федеральной государственной службы, назначение на которые и освобождение от которых осуществляются Президентом Российской Федерации или Правительством Российской Федерации, должности в Центральном банке Российской Федерации, государственных корпорациях и иных организациях, созданных Российской Федерацией на основании федеральных законов, включенные в перечни должностей, определяемые Президентом Российской Федерации (далее – должностные лица РФ), а также их супругов и близких родственников

4.8.1. Мероприятия по выявлению иностранных публичных должностных лиц, должностных лиц РФ, а также их супругов и близких родственников проводятся только в отношении указанных Клиентов, Заемщиков до их приема на обслуживание.

4.8.2. Для выявления иностранных публичных должностных лиц, должностных лиц РФ, а также их супругов и близких родственников могут использоваться следующие методы:

- изучение документов;

- устный опрос;

- анкетирование;

- проверка по коммерческим спискам;

- изучение общедоступных источников.

4.8.3. Изучение документов Клиентов, Заемщиков – физических лиц осуществляют сотрудники МФО в целях:

- установления обстоятельств - является ли Клиент, Заемщик гражданином иностранного государства;

- возможного получения информации о статусе Клиента, Заемщика – гражданина иностранного государства, как лица, являющегося иностранным публичным должностным лицом, а также его супругом или близким родственником;

- возможного получения информации о статусе Клиента, Заемщика не являющегося гражданином иностранного государства, как лица, связанного с иностранным публичным должностным лицом;

- получения информации о статусе Клиента, Заемщика – гражданина РФ как лица, замещающего (занимающих) государственные должности Российской Федерации, должности членов Совета директоров Центрального банка Российской Федерации, должности федеральной государственной службы, назначение на которые и освобождение от которых осуществляются Президентом Российской Федерации или Правительством Российской Федерации, должности в Центральном банке Российской Федерации, государственных корпорациях и иных организациях, созданных Российской Федерацией на основании федеральных законов, включенные в перечни должностей, определяемые Президентом Российской Федерации

4.8.4. Устный опрос проводится:

- в отношении Клиентов, Заемщиков – граждан иностранного государства в целях выявления иностранных публичных должностных лиц, а также их супругов и близких родственников;

- в отношении Клиентов, Заемщиков, не являющихся гражданами иностранного государства в целях выявления лиц, связанных с иностранными публичными должностными лицами;

- в отношении Клиентов, Заемщиков – граждан РФ в целях выявления лиц, замещающих (занимающих) государственные должности Российской Федерации, должности членов Совета директоров Центрального банка Российской Федерации, должности федеральной государственной службы, назначение на которые и освобождение от которых осуществляются Президентом Российской Федерации или Правительством Российской Федерации, должности в Центральном банке Российской Федерации, государственных корпорациях и иных организациях, созданных Российской Федерацией на основании федеральных законов, включенные в перечни должностей, определяемые Президентом Российской Федерации

4.8.5. В ходе устного опроса устанавливается, является ли:

- Клиент, Заемщик – гражданин иностранного государства иностранным публичным должностным лицом, а также его супругом или близким родственником, а также действует ли он от имени иностранного публичного должностного лица, его супруга или близкого родственника;

- Клиент, Заемщик, не являющийся гражданином иностранного государства лицом, связанным с иностранным публичным должностным лицом, а также действует ли он от имени иностранного публичного должностного лица, его супруга или близкого родственника;

- Клиент, Заемщик – гражданин РФ – должностным лицом РФ.

4.8.6. Анкетирование Клиентов, Заемщиков – граждан иностранного государства (иностранных публичных должностных лиц) и граждан Российской Федерации (должностных лиц РФ) проводится сотрудниками МФО и заключается в заполнении Клиентом, Заемщиком – гражданином иностранного государства/гражданином РФ соответствующих граф анкеты – сведения о физическом лице (приложение №1(2) к настоящим правилам).

4.8.7. Проверка по коммерческим спискам.

4.8.8. Коммерческие списки – это списки иностранных публичных должностных лиц, содержащиеся в базе данных Dow Jones Risk and Compliance (ранее известный как Factiva Public Figures & Associates (компания Factiva Limited), или иные законные источники, содержащие данную информацию.

4.8.9. Проверка по коммерческим спискам проводится лицом, ответственным за работу с клиентами, в отношении Клиентов, Заемщиков – граждан иностранных государств в целях:

- выявления иностранных публичных должностных лиц;

- выявления лиц, связанных с иностранными публичными должностными лицами;

- проверки (уточнения) статуса Клиента, Заемщика – гражданина иностранного государства как иностранного публичного должностного лица или лица, связанного с иностранным публичным должностным лицом;

4.8.10. Проверка Клиента, Заемщика – гражданина иностранного государства по коммерческим спискам проводится в обязательном порядке в следующих случаях:

- установления при проведении устного опроса или при изучении документов, что Клиент, Заемщик – гражданин иностранного государства, является иностранным публичным должностным лицом или лицом, связанным с иностранным публичным должностным лицом;

- отказа Клиента, Заемщика – гражданина иностранного государства, заполнить соответствующие графы анкеты – сведения о физическом лице (приложение №1(2) к настоящим правилам);

- если Клиент, Заемщик – гражданин иностранного государства, является гражданином государства, включенного в Перечень коррупционных государств (Перечень коррупционных государств – это перечень государств и территорий, формируемый Специальным должностным лицом и доводимый им до сведения сотрудников МФО, о которых из международных источников известно, что они являются государствами или территориями с повышенным уровнем коррупции (в целях получения информации о таких государствах и территориях используется вэб-сайт: www.transparency.org);

- наличия сомнений в достоверности сведений, полученных при устном опросе, анкетировании и изучении документов Клиента, Заемщика – гражданина иностранного государства.

4.8.11. Изучение общедоступных источников (интернет, средства массовой информации, другие законные общедоступные источники информации) может осуществляться Специальным должностным лицом в целях выявления или обновления информации о наличии у Клиентов, Заемщиков – граждан иностранных государств/граждан РФ, статуса иностранных публичных должностных лиц/должностных лиц РФ, а также их супругов и близких родственников, а также информации об источниках происхождения денежных средств или иного имущества иностранного публичного должностного лица/должностных лиц РФ (в обязательном порядке потребовать предоставления оригиналов (либо нотариально заверенных копий) документов о работе (службе) Клиента, Заемщика, о заработной плате Клиента, Заемщика).

Срок направления МФО соответствующего запроса – в течение суток со дня начала идентификации Клиента.

Клиент, Заемщик обязан предоставить МФО документы по данному запросу в течение трех дней со дня отправки запроса.

Анализ полученных документов осуществляется посредством комплексной проверки всех материалов по данному Клиенту, Заемщику. Кроме того, полученные документы по мере возможности, проверяются на подлинность (визуально).

Результаты анализа фиксируются в порядке, предусмотренном п.4.10 настоящих Правил.

4.8.12. При выявлении среди физических лиц, находящихся или принимаемых на обслуживание, иностранных публичных должностных лиц/должностных лиц РФ необходимо руководствоваться также Приложением №5 к настоящим Правилам.

4.9. Порядок принятия на обслуживание иностранных публичных должностных лиц, должностных лиц РФ, а также их супругов и близких родственников.

4.9.1. Принятие указанных лиц на обслуживание в МФО осуществляется только на основании письменного решения руководителя МФО.

4.9.2. Для получения письменного решения руководителя МФО о приеме на обслуживание указанных лиц, сотрудник МФО, осуществляющий действия по идентификации Клиента, представляет руководителю МФО докладную записку с указанием всей необходимой информации.

Докладная записка составляется и передается руководителю МФО в течение одного часа с момента установления принадлежности Клиента, Заемщика к указанной категории лиц.

4.9.3. После получения письменного решения руководителя МФО сотрудник МФО, осуществляющий действия по идентификации Клиента, информирует данного Клиента, Заемщика о принятом решении.

4.9.4. При выявлении факта, что Клиент, Заемщик – гражданин иностранного государства, находящийся на обслуживании в МФО, является иностранным публичным должностным лицом, сотрудник МФО, осуществляющий действия по идентификации Клиента уведомляет об этом Специальное должностное лицо докладной запиской информационного характера. При этом Клиенту, Заемщику – гражданину иностранного государства присваивается «высокая» степень риска.

Докладная записка составляется и передается Специальному должностному лицу в течение одного часа с момента установления принадлежности Клиента, Заемщика к указанной категории лиц.

4.9.5. Порядок хранения докладной записки о приеме иностранного публичного должностного лица на обслуживание с оригиналом резолюции руководителя МФО, а также докладной записки информационного характера определяется в соответствии с действующими в МФО внутренними нормативными документами.

4.10. Фиксирование информации об иностранном публичном должностном лице и ее обновление.

4.10.1. Информация о принадлежности Клиента, Заемщика – гражданина иностранного государства к иностранным публичным должностным лицам и его статусе иностранного публичного должностного лица отражается в соответствующей графе анкеты – сведения о физическом лице (приложение №1(2) к настоящим правилам).

4.10.2. В случае выявления информации о принадлежности находящегося на обслуживании Клиента, Заемщика – гражданина иностранного государства к иностранным публичным должностным лицам, сотрудник МФО, осуществляющий идентификацию Клиента, фиксирует статус Клиента, Заемщика – гражданина иностранного государства как иностранного публичного должностного лица в анкете – сведения о физическом лице и устанавливает ему «высокую» степень риска.

4.10.3. При каждом обращении иностранного публичного должностного лица в МФО для совершения новых операций (сделок) в устной форме подтверждается ранее установленный ему при анкетировании статус иностранного публичного должностного лица. Если Клиент, Заемщик – гражданин иностранного государства сообщил об изменении статуса, ему необходимо предложить повторно заполнить анкету – сведения о физическом лице.

4.10.4. Обновление идентификационных данных об иностранном публичном должностном лице осуществляется в соответствии с п.4.15. раздела 4 настоящих Правил. Если Клиент, Заемщик – гражданин иностранного государства длительное время не проводил операции (не обращался в МФО) и в силу этого обновление информации не было осуществлено по истечении года, то обновление идентификационных данных проводится путем проверки иностранного публичного должностного лица по коммерческим спискам и изучения общедоступных источников.

4.11. Фиксирование информации о лицах, связанных с иностранными публичными должностными лицами и ее обновление.

4.11.1. Информация о связи Клиента, Заемщик с иностранным публичным должностным лицам отражается в соответствующей графе анкеты – сведения о физическом лице (приложение №1(2) к настоящим правилам).

4.11.2. В случае выявления информации о связи находящегося на обслуживании Клиента, Заемщика с иностранным публичным должностным лицам, сотрудник МФО, осуществляющий идентификацию Клиента, фиксирует данную информацию в анкете – сведения о физическом лице и устанавливает ему «высокую» степень риска.

4.11.3. При каждом обращении лица, связанного с иностранным публичным должностным лицом в МФО для совершения новых операций (сделок) в устной форме подтверждается ранее установленный ему при анкетировании статус лица, связанного с иностранным публичным должностным лицом. Если Клиент, Заемщик сообщил об изменении статуса, ему необходимо предложить повторно заполнить анкету – сведения о физическом лице.

4.11.4. Обновление идентификационных данных о лицах, связанных с иностранным публичным должностным лицом осуществляется в соответствии с п.4.15. раздела 4 настоящих Правил. Если Клиент, Заемщик – гражданин иностранного государства длительное время не проводил операции (не обращался в МФО) и в силу этого обновление информации не было осуществлено по истечении года, то обновление идентификационных данных проводится путем проверки иностранного публичного должностного лица по коммерческим спискам и изучения общедоступных источников.

4.12. Особенности хранения сведений и информации по иностранным публичным должностным лицам, их супругам и близким родственникам.

4.12.1. Заполненная Клиентом, Заемщиком – гражданином иностранного государства анкета – сведения о физическом лице, документы, полученные в результате проверки Клиента по коммерческим спискам или путем изучения общедоступных источников, а также иные документы и информация по иностранным публичным должностным лицам, их супругам и близким родственникам, хранятся вместе с документами, полученными в процессе идентификации Клиента.

4.12.2. Порядок хранения указанных документов осуществляется в соответствии с настоящими правилами и действующими в МФО внутренними нормативными документами.

4.13. Выявление юридических и физических лиц, имеющих соответственно регистрацию, место жительства или место нахождения в государстве (на территории), которое не выполняет рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), либо использующих счета в банке, зарегистрированном в указанном государстве (на указанной территории) осуществляется сотрудником МФО с учетом опубликованного на официальном сайте Федеральной службы по финансовому мониторингу Перечня государств (территорий), которые не выполняют рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ).

Периодичность проверок – ежедневно.

Ответственный за проведение данной проверки – сотрудник МФО, ответственный за работу с клиентами.

4.14. Оценка и присвоение степени риска.

4.14.1. Оценка и присвоение степени риска осуществляется в соответствии с Программой оценки степени (уровня) риска совершения клиентов операций, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма (раздел 5 настоящих Правил).

4.15. Обновление сведений, полученных в результате идентификации Клиентов МФО, установления и идентификации Выгодоприобретателей и Бенефициарных владельцев.

4.15.1. МФО обязано обладать актуальными и достоверными сведениями о Клиенте, Заемщике (их Представителе), Выгодоприобретателе и Бенефициарном владельце. С этой целью в МФО проводится обновление сведений, полученных в результате идентификации Клиентов, установления и идентификации Выгодоприобретателей и Бенефициарных владельцев.

4.15.2. МФО осуществляет обновление идентификационных сведений Клиентов, Заемщиков (их Представителей), Выгодоприобретателей и Бенефициарных владельцев, находящихся на обслуживании, по мере изменения указанных сведений, но не реже одного раза в год, (не реже одного раза в шесть месяцев при повышенной степени (уровне) риска), а в случае возникновения сомнений в достоверности и точности ранее полученной информации - в течение семи рабочих дней, следующих за днем возникновения таких сомнений.

Критериями, являющимися основанием возникновения сомнений в достоверности и точности ранее полученной информации о Клиенте, Заемщике являются:

- истечение срока действия представленных документов;

- обнаружение несовпадения информации, представленной Клиентом, Заемщиком с информацией, полученной МФО из иных источников;

- возбуждение уголовного дела в отношении Клиента, Заемщика либо каких-либо контрагентов Клиента, Заемщика;

- возбуждение в отношении Клиента, Заемщика исполнительного производства;

- иные критерии по усмотрению МФО.

В случае возникновения сомнений в достоверности и точности ранее полученной информации, данная информация фиксируется сотрудником МФО (любым, у которого возникли обоснованные сомнения) в докладной записке в день возникновения сомнений. В этот же день данная докладная записка передается Специальному должностному лицу МФО и сотруднику, ответственному за идентификацию (обновление идентификационных сведений).

В этот же день сотрудник МФО, ответственный за идентификацию (обновление идентификационных сведений) направляет Клиенту, Заемщику запрос на представление документов, необходимых для обновления идентификационных сведений.

Клиент, Заемщик обязан предоставить запрашиваемые документы в течение трех дней со дня отправления запроса.

Срок фиксирования изменений сведений при получении от Клиента, Заемщика информации (документов), подтверждающих изменение идентификационных данных – в день получения данной информации.

4.15.3. МФО пересматривает степень (уровень) Риска по мере изменения указанных сведений либо в случае, когда:

- в отношении Клиента, Заемщика, Представителя Клиента, Заемщика, Выгодоприобретателя и Бенефициарного владельца или операции возникают подозрения в том, что они связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма;

- имеются основания для документального фиксирования информации, предусмотренные пунктом 2 статьи 7 Федерального закона.

4.15.4. Для целей реализации организациями данного пункта датой начала течения установленного в нем срока обновления сведений следует считать день, следующий за датой заполнения анкеты Клиента либо последнего обновления (изменения) сведений, полученных в результате идентификации Клиента, присвоения степени (уровня) Риска.

4.15.5. С целью обновления сведений, сотрудник МФО вправе:

- запросить у Клиента, Заемщика информацию и/или документы, подтверждающие изменение (неизменность) сведений, полученных в результате проведенной ранее идентификации Клиента.

Клиент, Заемщик обязан предоставить запрашиваемые документы в течение трех дней со дня отправления запроса;

- использовать любые доступные на законном основании источники для обновления сведений.

4.15.6. При любом способе обновления идентификационных сведений сотрудник МФО обязан проверить наличие информации о Клиенте, Заемщике (их Представителе), Выгодоприобретателе и Бенефициарном владельце в перечне экстремистов.

4.15.7. Процедуры обновления идентификационных сведений о Клиенте, Заемщике (их Представителе), Выгодоприобретателе и Бенефициарном владельце считаются выполненными в случае, если сотрудник МФО может документально подтвердить, что им предприняты обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по получению актуальных идентификационных данных.

4.15.8. Если при обновлении идентификационных сведений установлено, что они остались прежними, вносить изменения в документацию МФО не нужно.

4.15.9. Сотрудник МФО вправе провести обновление идентификационных сведений до наступления плановой даты обновления сведений о Клиенте, Заемщике (их Представителе), Выгодоприобретателе и Бенефициарном владельце.

4.15.10. Проведение обновления сведений о Выгодоприобретателе и Бенефициарном владельце должно происходить одновременно с обновлением сведений о Клиенте, Заемщике.

Дата добавления: 2015-08-13