Определение размера выплаты страхового возмещения

В практике страховщика применяются несколько систем страхования:

1. Страхование по системе пропорциональной ответственности

Предусматривает неполное, частичное страхование объекта. Страховое возмещение рассчитывается по формуле

, где

В – размер возмещения по договору страхования,

С – страховая сумма по договору страхования,

Ц – страховая стоимость объекта страхования,

У – фактическая сумма ущерба.

Появляется участие страхователя в возмещении ущерба, который как бы остается на его риске. Степень полноты страхового возмещения тем выше, чем меньше разница между страховой суммой и стоимостью объекта страхования.

Например: Строение стоимостью(Ц) 100 тыс руб застраховано на сумму (С) 80 тыс руб. В результате пожара сгорела часть строения. Ущерб (У) составил 70 тыс руб. Размер выплаченного возмещения составит

тыс руб.

2. Страхование по системе первого риска

По этой системе возмещение выплачивается в размере ущерба, но в пределах страховой суммы.

Например: Если строение из предыдущего примера застраховать по системе первого риска, то возмещение будет выплачено в размере В = У =70 тыс руб, так как У <C.

3. Страхование по системе дробной части

Устанавливают две страховые суммы: страховая сумма (С) и показанная стоимость (П).

По этой показанной стоимости страхователь получает возмещение, выраженное дробью

, (причем ).

Ответственность страховщика ограничена размерами дробной части. Следовательно страховая сумма будет меньше показанной стоимости (С<П).

Страховое возмещение равно ущербу, но не может быть выше страховой суммы.

Таким образом,

если П = Ц, то - возмещение определяется по системе первого риска,

если П < Ц, то - возмещение определяется по системе пропорциональной ответственности.

Например: Пусть стоимость строения (см. пример выше) показана в сумме 90 тыс руб. В этом случае П < Ц, следовательно тыс руб. Если стоимость того же строения будет показана в сумме 100 тыс руб, то П = Ц, отсюда В=У =70 тыс руб.

Дата добавления: 2015-08-10