Активні операції банків з цінними паперами.

«ПриватБанк»як професійний учасник ринку цінних паперів, член Першої фондової торговельної системи (ПФТС), Київської міжнародної фондової біржі (КМФБ), Кримської міжбанківської валютної біржі (КМВБ) закріпив позиції найпотужнішої фінансової установи цього сегмента фінансового ринку у Західному регіоні України та активного загальноукраїнського фондового оператора. Протягом 2004 року загальний обсяг операцій (як операцій, що носять кредитний ризик, так і операцій, що не носять кредитного ризику) з недержавними цінними паперами склав 65435051,36 грн. (Додаток 5)

«ПриватБанк» здійснює такі операції з цінними паперами:

· Емісія акцій «ПриватБанку»;

· Послуги з залучення та розміщення інвестицій;

· Придбання та реалізація акцій вітчизняних емітентів на біржовому та позабіржовому ринку, андеррайтинг, послуги трансферт-агента;

· Випуск власних векселів та акцептація переказних векселів;
Організація вексельного обігу;

· Купівля, продаж, обмін векселів та боргових зобов'язань будь-яких емітентів;

· Допомога по закриттю боргових зобов'язань;

· Розробка та допомога в реалізації вексельних схем;

· Котирування боргових зобов'язань;

· Консультативна допомога та агентські послуги при емісії та розміщенні боргових цінних паперів клієнтів;

· Акцептування, авалювання, доміциляція, інкасування, відповідне зберігання векселів;

· Врахування векселів, надання кредитів під заставу векселів;

· Оптимізація розрахунків клієнтів (16)

Вексель – безумовно грошове зобов’язання, за яким одна особа зобов’язана сплатити іншій визначену суму коштів у визначенний строк, правовий статус якого регулюється законодавством про вексельний обіг. (5)

Розрізняють вексель простий і переказний.

Простий вексель – вексель, виданий у формі безумовного зобов’язання здійснити платіж.

Процес обороту простого векселя.

1. Покупець (векселедавець) вручає вексель продавцю-векселетримачу.

2. Продавець (векселедавець) відвантажує товар, продукцію, виконує роботи, надає послуги покупцю, замовнику.

3. Продавець пред’являє вексель до пплати.

4. Продавець оплачує вексель.

Переказний вексель – вексель, виданий у формі безумовної пропозиції (наказу) здійснити платіж.

Процес обороту переказного векселя

Векселедавець (трасант) направляє платник (трасату, тобто особі-боржнику) товар, а також трату.

Платник (трасат) повертає акцептований вексель векселедавцю (трасанту).

Векселедавець (трасант) направляє акцептований вексель ремітентові – одержувачу грошей за переказним векселем.

Ремітент направляє вексель трасату до оплати.

Трасат оплачує і одночасно погашає вексель, роблячи відмітку про полату на його зворотній стороні.

Участь банків у безготівкових розрахунках за допомогою векселів пов’язана з комісійними операціями з векселями:

А) інкасування векселів;

Б)доміціляція векселів.

Доміциляція векселів

Доміциляція векселів – прийняття банком від імені поручителя векселя до платежу та його оплата за рахунок поручителя, який може бути векселедавцем або акцептантом..

Оплата векселів, в яких банк виступає особливим платником (доміцилянтом) – це здійснення банком за дорученням довірителя-платника за векселем операцій з векселями на підставі одержаних від довірителя інструкцій, тобто:

-приймання векселів до оплати від законного векселеотримувача;

-здійснення платежу за векселями;

-передавання векселів платнику після повної оплати векселя.

Ознакою доміцильованого векселя є наявністю на лицьовому боці векселя вказівки векселедавця простого або переказного векселя «Доміцильований в (найменування особливого місця платежу і назви банку)» або «Платник (назва банку і найменування особливого місця платежу)» чи «Підлягає сплаті в (назва банку і найменуванняособливаго місця платежу)».

Платіж за векселем банк, який доміциліант, виконує від імені і за дорученням платника за векселем.

Переваги для клієнтів:

Спрощення розрахунків; Можливість здійснення розрахунку за місцем знаходження пред'явника; За умови виконання попереднього перерахування коштів на доміциляційний рахунок клієнт звільняється від необхідності слідкувати за строком погашення векселя.

Інкасування векселів

Інкасування векселів – це здійснення банком за дорученням комітента (векселеотримувача) операцій з векселями і супровідними комерційними документами на підставі одержаних від комітента інструкцій. (10 с. 141)

«ПриватБанк» пропонує суб'єктам господарської діяльності усіх форм власності:

Чисте інкасо – інкасування векселів без супровідних документів;
Документарне інкасо – інкасування векселів з супровідними комерційними документами.
Чисте і документарне інкасо векселів банку здійснюється згідно укладеного з векселедержателем договору про інкасування.

Переваги для клієнтів:

Банки можуть виконувати доручення клієнтів швидше і дешевше завдяки більш тісним та налагодженим зв'язкам між собою. Клієнт звільняється від необхідності контролювати строки пред'явлення векселів до акцептування чи оплати та безпосередньо здійснювати їх пред'явлення, що вимагало б затрат значно більших за розмір комісійної винагороди, сплаченої банку.

Авалювання векселів

Авалювання – це взяття банком на себе зобов’язання оплатити вексель повністю або частково за одну із зобов’язань за векселем осіб, якщо платник не оплатив вексель у строк чи неможливо одержати платіж за векселем у строк.

Банк проводить авалювання простих та переказних векселів суб'єктам господарської діяльності як в національній так і в іноземній валюті. Авалювання векселів здійснюється кредитоспроможним клієнтам банку.

Аваль може надаватися як за векселедавця, так і за кожного відповідального індосанта. Аваліст (банк) бере на себе таку ж відповідальність, як і особа, зобов’язання якої він забезпечив.

Аваль може бути наданий у будь-який час: при складанні, видачі та на будь-якому наступному етапі обігу векселя.

Банк встановлює ліміти з авалювання векселів щодо кожного плактника за векселем та пред’явника векселя.

Переваги для клієнтів

Авалювання векселів банком підвищує надійність векселя і його ліквідність, спрощує його використання у міжгосподарських розрахунках;
Часто авалювання векселів є умовою виконання контракту;
Аваль забезпечує термінову оплату належної за контрактом суми.
Р озрахунки з використанням векселів

- З погашенням кредиторської заборгованості банку;

- З погашення дебіторської заборгованості перед банком.

Переваги для клієнтів:

Можливість погашання боргу як повністю, так і частково.Оптимізація господарських розрахунків.

Кредити під заставу векселів

Банк пропонує своїм клієнтам спеціальні кредити строком до запитання (онкольні кредити) під заставу векселів.
У разі одержання банком платежу за векселем до настання строку погашення заборгованості за кредитом банк може зарахувати суму платежу як виконання позичальником його зобов'язання, якщо це передбачено угодою сторін. Різниця між сумою платежу за векселем і заборгованістю позичальника, якщо така виявиться, підлягає поверненню останньому.

У випадку своєчасного виконання позичальником своїх зобов'язань щодо погашення кредиту банк може повертати векселі, передані в заставу, пропорційно сумі погашеної заборгованості з урахуванням поточної оціночної вартості векселів.

При наданні кредитів під заставу векселів процентна ставка та комісійна плата встановлюється як при звичайному банківському кредитуванні. (16)

Клієнт здійснює оплату за послуги банку, зокрема: За комісійні та довірчі операції з векселями; За купівлю-продаж векселів та державних цінних паперів; За акцептацію переказних векселів; За експертизу ринкової вартості цінних паперів; За експертну оцінку активів, що передаються на збереження в банк.

Отже, проаналізувавши дані з (Додатку 6) можна зробити наступний висновок, що зріс попит на цінні папери «ПриватБанку», адже цінні папери є високодоходним та менш ризиковим об’єктом банківських вкладень.

Як свідчить світова банківська практика, вкладення коштів у цінні папери мають істотні переваги перед іншими активними операціями, вони зокрема дають банкам можливість:

· Забезпечити підвичення дохідності, оскільки деякі види цінних паперів мають значно вищий рівень доходу ніж позички;

· Забезпечити підвичення ліквідності, оскільки деякі цінні папери мають високу ліквідність і в банківському портфелі цінних паперів навіть виконують роль вториного резерву;

· Забезпечити диверсифікацію ризиків, оскільки банки можуть тримати в своїх портфелях багато видів цінних паперів різних емітентів;

· Вивести частину своїх доходів з-під оподаткування, оскільки для доходів від деяких цінних паперів в окремих країнах встановлене пільгове оподаткування;

Дата добавления: 2015-08-18