Р. Кийосаки

«Несправедливое преимущество»

Приведенный в эпиграфе вопрос принадлежит не гражданину Украины, этот вопрос Роберту Кийосаки – известному авторитету в сфере личных финансов – задал рядовой гражданин США – продавец магазина здорового питания. Как видим, рост цен, вызванный инфляцией, есть даже в благополучной Америке. И даже в США Правительство старается не замечать его.

Об инфляции говорят тогда, когда цены растут не на один вид товаров, а сразу на многие. Причина этого роста состоит не в естественных для рынка колебаниях спроса и предложения, которые являются сигналом для предпринимателей – увеличить поставки товаров, цены на которые растут, а в поступлении на рынок «испорченных» денег. Такие деньги поступают за счет денежной эмиссии, которую проводит государство, или за счет роста государственных расходов, в том числе и на социаль­ные цели (пенсии, пособия, субсидии), осуществляемые за счет заемных средств (выпуска государственных ценных бумаг, кредитов МВФ, банков­ских кредитов и т. п.). Такие действия дают возможность правительству расходовать больше денег, чем поступило их в Государственный бюджет. Свой вклад в поступление на рынок «испорченных» денег вносят также коммерческие банки, раздавая так называемые «проблемные кредиты», то есть кредиты, возврат которых проблематичен. Зачастую такие кредиты предоставляются за счет кредитов Центрального банка.

В результате подобных «денежных интервенций» в обращении денег становится больше, а число товаров и услуг остается прежним. Понятное дело, что в результате цены растут, прежде всего, на товары первой необходимости, уменьшить потребление которых сложно.

Инфляция, таким образом, вызывается, прежде всего, государственной политикой вмешательства в экономику, то есть в естественное течение рыночных процессов.

Инфляция – самый страшный враг наших денег. Страшен он тем, что нами не контролируется и от нас не зависит. Инфляция, как коррозия металла, разъедает любые сбережения. Есть инфляция и в Украине. В последние годы по официальным данным она была менее 10 % в год и серьезных проблем не создавала, ¹¹ но в долгосрочной перспективе способна «отгрызть» от сбережений немалый кусок. Конечно, даже «обглоданные инфляцией» денежные сбережения лучше, чем их полное отсутствие, поэтому инфляция не может служить причиной отказа от сбережения и накопления денег.

От инфляции, как и от коррозии, надо защищаться. Лучшая защита – высокие доходы на инвестиции, которые (доходы, а не инвестиции) растут быстрее инфляции. Получая пассивные доходы от активов, инвестор не очень переживает по поводу того, в какую цену оценивают эксперты его актив. Проще говоря, если ваш доход – 20 % годовых, то инфляция в 10 % вам не страшна.

Дело даже не в процентах, которые, как известно, «на хлеб не намажешь», и не в сумме дохода, а в том, достаточен ли этот доход для реализации ваших финансовых планов.

Инфляция гораздо опаснее для сбережений, не приносящих дохода, то есть для финансовых резервов – денег, хранящихся в стеклянной банке. Защитить свои сбережения можно:

– покупкой имущества, цена которого со временем только повышается, а значит, инфляция уже вам не враг (хотя и не друг). К такому имуществу, прежде всего, можно отнести банковские металлы, некоторые предпочитают «держать деньги» в ювелирных изделиях, антиквариате, однако в этом случае очень велики риски ошибки в определении реальной ценности объекта;

– приобретением иностранной валюты, которая обесценивается медленнее национальной.

Деньги, помещенные в финансовые учреждения (банки, страховые компании, инвестиционные фонды), хорошо защищает от инфляции так называемая «валютная оговорка», то есть привязка денежного вклада к иностранной валюте, имеющей хождение по всему миру, например, к доллару или евро. В этом случае по окончании договора вы получите

¹¹ Некоторые эксперты считают, что инфляция всегда выше, чем сообщает официальная статистика. Я же вообще скептически отношусь к возможности измерить инфляцию, поскольку наличие или отсутствие инфляции – скорее ощущение (субъективная оценка) конкретной группы потребителей, чем процент роста цен на «потребительскую корзину», состав которой определен Государственной службой статистики Украины.

«валютный эквивалент» вложенных денег, который будет значительно выше фактических вложений.

Главный способ защититься от инфляции – постоянно увеличивать свои инвестиции и сбережения с учетом индекса инфляции, создать «компенсационный фонд». Рост инфляции ведет не только к росту цен, но и к росту доходов. И если, допустим, в прошлом году вы откладывали 5000 грн, а инфляция за год составляет 10 %, то это значит, что вам не сложно будет в следующем году отложить 5500 грн. Такая вот самооборона. Это напоминает простой способ защиты металла от коррозии – регулярно окрашивать его и краски не жалеть!

При инфляции всегда выигрывает должник, так как он отдает меньше денег, чем брал в долг, поэтому деньги не дают в долг без процентов, которые должны перекрыть инфляцию. Однако если вы берете деньги в долг не для покупки пассивов, а для инвестирования, то есть для покупки активов, доход от которых позволит быстро вернуть долг, то инфляция вам не враг, а наоборот друг.

Отсюда, вывод: инфляцию не надо ни ругать, ни хвалить, ее надо учитывать.

Дата добавления: 2015-08-05