Основных уроков всего пять.

1. Зарплата – ненадежный доход, она может внезапно снизиться, и ее в любой момент можно лишиться.

2. Всегда нужно иметь резерв денежных средств в надежном месте.

3. Кроме зарплаты, желательно иметь поток денежных средств и от других источников:

а) инвестиций;

б) предпринимательской или творческой деятельности.

4. Очень опасно (рискованно) покупать в долг дорогостоящие вещи, которые не дают вам никакого дохода (недвижимость, автомобили и т. п.). Говорят, что сегодня в США пустует более 20 млн. домов (!), купленных в кредит, по которому заемщики не смогли расплатиться. Основная причина современного кризиса – «жизнь в долг».

При покупке актива за счет заемных средств, который приносит его владельцу денежный поток (то есть «кладет деньги в его карман»), такой долг является хорошим, так как он не опасен для заемщика, у которого есть источник денег для возврата долга. Иное дело – покупка в долг предметов роскоши и других «пассивов», которые не дают дохода, а требуют затрат на их содержание. Такой долг – плохой долг.

5. Надо иметь личный (семейный) финансовый план, который бы учитывал, что в определенные или случайные моменты времени у человека обязательно сократятся доходы и увеличатся расходы, возникнет дополнительная потребность в деньгах.

Что за моменты? К примеру, поступление ребенка в университет или свадьба – дополнительные затраты. Такие события более или менее конкретно необходимо планировать. Дополнительные расходы возникают и в связи с болезнью, травмой, инвалидностью. Когда возникнет потребность в расходах, связанных с этими событиями, не знает никто.

Болезнь и травма влекут не только дополнительные расходы, они также снижают доходы. Что уж тут говорить о смерти... Доходы снижаются и при выходе на пенсию. А расходы? Только молодые думают, что пожилым мало надо. Кому охота снижать свой жизненный уровень с возрастом? Но если травму нельзя запланировать, то выход на пенсию можно (и нужно!) планировать.

Подобные события влекут за собой личный финансовый кризис, который для человека ничем не лучше глобального. Но кризис можно избежать, если на эти случаи есть план.

Наше будущее создается сегодня нашими планами и нашими поступками. Это справедливо относительно всей нашей жизни и особенно относительно финансов. При этом планировать финансы намного легче, чем все остальное.

Таким образом, в финансовом кризисе нет ничего страшного, если знать, когда и почему он наступит, быть готовым к нему финансово и психологически, иметь соответствующий план.

Готовиться к кризису надо, планируя свои доходы, расходы и ин­вестиции.

Почему у подавляющего большинства наших граждан такого плана нет? Да потому что люди не знают, как составлять такие планы (многие даже не задумываются об их необходимости), не имеют опыта в составлении и следовании им. Проще говоря, многие не умеют это делать. Это значит, что они неизбежно окажутся в кризисной ситуации.

В чем же выход? Выход в том, чтобы на практике освоить финансовую науку. Освоить на практике – значит, научиться планировать и контролировать свои денежные потоки, грамотно инвестировать деньги и правильно «делать долги», не теряя вложений и не попадая в долговую яму, то есть стать финансово грамотными людьми.

Дата добавления: 2015-08-05