Основні критерії

1. Наглядовий орган повинен використовувати методологію для визначення або оцінки на постійній основі характеру, впливу та масштабу ризиків:

a) які банки або банківські групи наражаються на ризики, включно з ризиками, створеними іншими членами більш широкої групи;

b) які банки чи банківські групи роблять внесок у безпеку та надійність банківської системи.

Методологія повинна враховувати, окрім інших речей, орієнтацію економічної діяльності, структуру групи, профіль ризику, внутрішнє середовище контролю, а також складність реструктуризації чи ліквідації банків, а також повинна дозволяти порівнювати банки. Частота та інтенсивність нагляду за банками і банківськими групами повинна бути відображенням результатів такого аналізу.

2. Наглядові органи повинні мати процеси, які забезпечують розуміння профілю ризиків банків і банківських груп, та використовувати чітку методологію для формування далекоглядної картини профілю. Характер наглядової роботи стосовно кожного банку повинен спиратися на результати цього аналізу.

3. Наглядовий орган повинен оцінювати відповідність банків і банківських груп пруденційним регуляторним та іншим правовим вимогам.

4. Наглядовий орган повинен враховувати макроекономічне середовище при оцінці ризиків банків і банківських груп. Наглядовий орган також повинен враховувати міжгалузеві зміни, наприклад, у небанківських фінансових установах, через часті контакти з органами регулювання цих галузей.

5. Наглядовий орган, спільно з іншими відповідальними органами, повинен виявляти, відстежувати та оцінювати нагромадження ризиків, тенденції і концентрації в банківській системі загалом. Сюди входять, окрім іншого, проблемні активи банку та джерела ліквідності (такі як умови фінансування у національній та іноземній валюті, а також витрати). Наглядовий орган повинен включати цей аналіз в оцінку банків та банківських груп, а також завбачливо усувати серйозні загрози стабільності банківської системи. Наглядовий орган повинен повідомляти про будь-які серйозні загрози або ризики, виникнення яких було виявлено в банках, іншим відповідальним органам, які мають обов'язки, пов'язані з підтримкою стабільності фінансової системи.

6. Використовуючи інформацію, отриману від банків та інших національних органів нагляду, наглядовий орган, спільно з органом, відповідальним за ліквідацію, оцінює складність ліквідації банку, зважаючи на профіль ризиків банку та системну важливість. Після встановлення специфічних для банку бар'єрів щодо належної ліквідації, наглядовий орган вимагає від банків, де необхідно, вжити відповідних заходів, таких як зміни стратегії, внутрішніх процедур, операційної структури, структури управління та власності. Будь-які такі заходи повинні вживатися з врахуванням їхнього впливу на надійність і стабільність економічної діяльності.

7. Наглядовий орган повинен мати чіткі засади або процеси для роботи з банками у стресовий період, які забезпечуватимуть вчасність прийняття будь-яких рішень щодо вимог або проведення реструктуризації або ліквідації.

8. Коли наглядовий орган дізнається про здійснення операцій, подібних до банківських, за межами регулятивного периметру, він повинен вжити відповідних заходів, щоб звернути на це питання увагу відповідального органу. Коли наглядовий орган дізнається про реструктуризацію банками своєї діяльності з метою уникнення регулятивного параметру, він повинен вжити відповідних заходів, щоб вирішити це питання.

Дата добавления: 2015-11-16