Основні критерії

1. Закон визначає орган влади, відповідальний за надання та відкликання банківської ліцензії. Органом ліцензування може виступати орган банківського нагляду або будь-який інший уповноважений орган. Якщо орган ліцензування та орган нагляду - це дві різні установи, наглядовий орган має право мати свою власну думку щодо кожної заявки, яка розглядається. І ця думка має бути врахована. Крім того, орган ліцензування надає наглядовому органу будь-яку інформацію, яка може мати суттєве значення для нагляду за ліцензованим банком. Наглядовий орган за необхідності визначає для нещодавно ліцензованого банку пруденційні умови або обмеження.

2. Закони або положення надають органу ліцензування повноваження встановлювати критерії для банків, яким видається ліцензія. Якщо банк не відповідає критеріям або якщо надана інформація є невідповідною, орган ліцензування має повноваження відмовити у задоволенні заявки. Якщо орган ліцензування або нагляду з'ясовує, що ліцензія була надана на основі недостовірної інформації, ліцензія може бути відкликана.

3. Критерії для надання ліцензії відповідають критеріям, які застосовуються під час поточного нагляду.

4. Орган ліцензування встановлює чи запропонована правова структура, структура управління, операційна структура та структура власності банку та його ширшої групи не перешкоджатимуть здійсненню ефективного нагляду як на індивідуальному, так і на консолідованому рівні.[28] Орган ліцензування також встановлює, де потрібно, що ці структури не перешкоджатимуть ефективному застосуванню заходів впливу в майбутньому.

5. Орган ліцензування визначає та встановлює прийнятність основних акціонерів банку, в тому числі справжніх власників (бенефіціарів) та інших, які можуть мати істотний вплив. Він також аналізує прозорість структури власності, джерел первинного капіталу та здатності акціонерів надавати, за потреби, додаткову фінансову підтримку.

6. Суму мінімального первинного капіталу встановлено для всіх банків.

7. Орган ліцензування, у процесі надання ліцензії, оцінює запропонованих членів Ради та Правління банку з метою визначення добропорядності (професійної придатності та ділової репутації), а також будь-яких потенційних конфліктів інтересів. Критерії для визначення професійної придатності та ділової репутації включають: (і) навички та досвід здійснення відповідних фінансових операцій, що відповідають передбаченим видам діяльності банку; та (іі) відсутність фактів кримінальної діяльності або негативних висновків регуляторних органів, які роблять особу непридатною для обіймання важливих посад в банку.[29] Орган ліцензування визначає, чи Рада банку має належні колективні ґрунтовні знання щодо важливих видів діяльності, які банк має намір здійснювати, та ризиків, які їх супроводжують.

8. Орган ліцензування оцінює запропоновані стратегічні та операційні плани банку. Зокрема, він встановлює, чи установа має належну систему корпоративного управління, управління ризиками та внутрішнього контролю, в тому числі для виявлення та попередження кримінальної діяльності, а також нагляду за функціями, які пропонується делегувати третім сторонам. Операційна структура має відображати масштаб та складність запропонованих видів діяльності банку.[30]

9. Орган ліцензування оцінює типовий бухгалтерський звіт та прогнози запропонованого банку. Тобто він оцінює адекватність рівня фінансової стійкості для підтримання запропонованого стратегічного плану, а також фінансової інформації про основних акціонерів банку.

10. Що стосується іноземних банків, які відкривають філію або дочірнє підприємство, то перед тим, як видати ліцензію, орган нагляду країни перебування встановлює, що орган нагляду країни походження не висловлював заперечень (або видав документ про відсутність заперечень). Для транскордонних банківських операцій на території своєї країни, орган нагляду країни перебування встановлює, чи орган нагляду країни походження здійснює консолідований нагляд на світовому рівні.

11. Орган ліцензування або нагляду застосовує політику та процедури для моніторингу прогресу, досягнутого новими установами в реалізації їхніх комерційних та стратегічних цілей, а також для встановлення дотримання вимог нагляду, визначених в ліцензії.

Дата добавления: 2015-11-16