Структура пассивов коммерческого банка.

Все операции, выполняемые коммерческим банком, можно укрупленно сгруппировать

	Операции коммерческого банка
Пассивные операции (1)привлечение средств клиентов с оказание услуг)	активные операции (размещение средств) 1) операции, проводимые банком, за свой счет и в свою пользу	Активно-пассивные операции (комиссионные) 1) операции, проводимые банком по поручению клиентов и на комиссионных началах
2)Привлечение средств без оказания средств	2) операции, проводимые банком по поручению клиентов и за их счет
3)Привлечение средств из других источников

Пассивные операции - операции по привлечению средств в банке и формированию банковских ресурсов (весьма важно доя банка и каждый коммерческий банк стремится наращивать свои ресурсы.)

К пассивным операциям банков относят:

1) привлечение средств на расчетные и текущие счета юр и физ лиц

2) Открытие срочных счетов граждан, предприятий и организаций

3) Выпуск ценных бумаг

4) Займы, полученные от других банков

Все пассивные операции банка, связанные с привлечением средств, в зависимости от их экономического содержания делятся на:

1) депозитные (включая получение межбанковских кредитов)

2) Эмиссионные (размещение паев или ценных бумаг банка)

Ресурсы коммерческого банка представляют собой совокупность собственных и привлеченных средств имеющихся в его распоряжении и используемые для осуществления активных операций.

Ресурсы коммерческого банка могут быть сформированы за счет собственных средств, привлеченных средств, эмитированных средств.

ССБ - собственные средства банка.

ССБ - наиболее общее понятие, включающее все пассивы, образованные в процессе внутренней деятельности банка, а именно: уставной, резервный и другие фонды банка, Все резервы, созданные банком, а так же не распределенную прибыль и прибыль текущего года.

	Собственные средства банка
Уставной капитал:	Резервные и специальные фонды	Страховые резервы (носят обязательный характер и включаются в себестоимость банковских услуг)	Не распределенная прибыль (часть прибыли, остающаяся после отчислений в резервный капитал, специальные фонды и выплаты дивидендов.
1) паевые взносы	1) резервный фонд по покрытию убытков
2) оплата акций	2) специальные фонды
3) материальные и нематериальные активы	3) фонд экономического развития
4) ценные бумаги третьих лиц

2. Кредитные деньги: их эволюция и виды

Кредитные деньги – это знаки стоимости на бумажных носителях, возникшие на основе кредита. Произошли из функции денег как средство платежа; Эволюция их видов: вексель ® банкнота ® чек ® банкнота, выпускаемая ЦБ.

Вексель – это письменное долговое обязательство, дающее её владельцу (векселедержателю) бесспорное право по истечении срока, указанного в векселе, требовать от должника (векселедателя) уплаты обозначенной в векселе суммы. Стоимость векселя определяется стоимостью товара, сбыт которого им обслужен. Граница использования векселей: 1.Обслуживание оптовой торговли.2.Функционируют определенный срок.3.Уузкого круг лиц, где все осведомлены о платежеспособности друг друга.

Банкнота – особый вид векселя, обладает всеобщей обращаемостью. Это вексель на банкира, т.е возможность в любое время получить действительные деньги. Банкнота является бессрочным долговым обязательством. Современная банкнота не имеет золотого обеспечения; произошла из функции денег как средство платежа и её выпускает ЦБ. В то же время она выступает продуктом сращивания бумажных и кредитных денег. Современная банкнота в силу отсутствия золотого обеспечения и свободного размена на золота подвержена обесценению.

Чек – разновидность векселя, который вкладчик выписывает в банк с целью уплаты наличными или перевода на счет другого лица определенную суммы банкнот. Виды чеков: -именные, -ордерные, -расчетные.

Чек имеет определенную форму и реквизиты, является частным обязательством, срок его обращения ограничен. Возникают новые методы передачи о совершенных платежах с применением электронных денег. Преимущества электронных денег. 1.Повышение скорости передачи платежных инструкций.2.Упрощение обработки банковской корреспонденции.3.Снижение стоимости обработки платежных аргументаций.

3. Привлеченные ср-ва коммерч банков: класиф-я и экономич значение

Все привлеченные банковские средства, можно классифицировать:1. Депозитные источники (вклады, депозиты, депозитные и сберегательные сертификаты)2. Недепозитные источники (это межбанковские кредиты, кредиты ЦБ РФ, собственные облигации и векселя).

Депозитные операции - это операции банка по привлечению денежных средств юридических и физических лиц во вклады на определенный срок, либо до востребования. В структуре депозитов наибольшую долю составляют депозиты до востребования, а в депозитах до востребования- остатки на счетах (больше 80%).

Депозиты по экономическому содержанию подразделяются: 1) срочные: до 3 месяцев; 3-6 мес.; 6-9 мес.; 9-12 мес.; больше 12 месяцев. 2) депозиты до востребования (в зависимости от характера и принадлежности средств, хранящихся на счетах):-средства местных бюджетов; -средства предназначенные для капитальных вложений; -средства на специальных счетах по хранению, различных по экономическому содержанию, фондов. 3) сберегательные вклады населения, в зависимости от особенности их хранения, подразделяются: а)срочные. б)срочные с дополнительными взносами. в)выигрышные. г)денежно-вещевые. д)молодежно-премиальные и т.д.

4. Монометаллизм: его виды. Демонетизация золота

С развитием товарно-денежных отношений и усилением роли государства, биметаллизм прекращает своё существование. После удешевления добычи и производства серебра и его обесценения, золотые монеты стали уходить из обращения в сокровища. В этом проявилось действие закона Грешема-Коперника «Когда худшие деньги вытесняют из обращения лучшие».

Монометаллизм – денежная система, при которой один металл (или золото, или серебро) служит всеобщим эквивалентом и основой денежного обращения. 1. Золотомонетный стандарт. Это период свободной конкуренции; свободно обращение; свободная чеканка золотых монет; беспрепятственный обмен банкнот на золото; закон денежного обращения действует автоматически. 2. Золотослитковый стандарт.В обращении отсутствуют золотые монеты и их свободная чеканка. Обмен банкнот только на золотые слитки.

3. Золотодевизный (золотовалютный) стандарт. Отсутствует обращение золотых монет и их свободная чеканка. Обмен полноценных денег на золото производится с помощью обмена на валюту стран, сохранивших золотослитковый стандарт. Таким образом, сохранятся связь денежных единиц стран золотодевизного стандарта с золотом.

В современных условиях золото полностью вытеснено из обращения знаками стоимости. Это означает, что золото полностью утратило денежные функции (процесс демонетизации золота).

Дата добавления: 2015-10-21