Краткая характеристика банковского сектора.

Плюсы.

хорошая прибыльность и высокая ликвидность.

Низкий уровень рыночных рисков (по сравнению с другими странами СНГ)

доступ к иностранному капиталу

финансовая поддержка государства

Минусы.

Угроза экономической нестабильности, волатильности процентных ставок и валютного курса.

Кредитные риски

Экспансия казахстанских банков на финансовые рынки стран СНГ

На сегодняшний день банковский сектор Казахстана является крупнейшей и доминирующей составляющей финансового сектора страны.

На сегодняшний день в РК дейсвуют 39 банков.

Несмотря на то, что в стране присутствуют иностранные банки, банковский сектор Казахстана отличается высокой степенью концентрации. В стране доминируют пять крупных банков:

АО«Казкоммерцбанк»,

АО «Народный Банк Казахстана»

АО «БТА Банк»,

АО «Банк ЦентрКредит»

АО «АТФБанк»

Они занимают 73% всего рынка. На долю банков с активами, которые не превышают 1 трлн. тенге, приходится не больше 27% активов от общего объема активов банковского сектора. На сегодняшний день их число составляет 87% от общего количества. Соответственно большая часть активов сосредоточена в пяти крупнейших банках.

Оценивая банковский сектор, можно сделать вывод, что весьма актуальными представляются главные направления стратегического менеджмента в банковской сфере, а именно формирование стратегических бизнес – планов на уровне отдельных банков и банковской системы в целом.

2. Базовые функции коммерческих банков

Сущность деятельности банков проявляется в выполнении ими определенных функций, которые отличают их от других органов. Группируя основные операции коммерческих банков, можно сформулировать выполняемые ими основные функции:

1.Аккумуляция и мобилизация денежного капитала;

2.Посредничество в кредите;

3.Проведение расчетов и платежей в хозяйстве;

4.Создание платежных средств;

5.Организация выпуска и размещения ценных бумаг;

6.Консультационное обслуживание клиентов.

Мобилизация временно свободных денежных средств и превращение их в капитал – одна из старейших функций банков. Аккумулируемые банком свободные денежные средства юридических и физических лиц, с одной стороны, принесет их владельцам доход в виде процента, а с другой – создают базу для проведения ссудных операций. Сконцентрированные сбережения могут быть использованы на различного рода экономические и социальные нужды. Именно с помощью банков происходит сосредоточение денежных средств и превращение их в капитал.

Другой важной функцией коммерческих банков является посредничество в кредите. Прямым кредитным отношениям между владельцами свободных денежных средств и заемщиками препятствует не совладение объема капитала, предлагаемого в ссуду, с потребностью в нем, а также срока высвобождения капитала со сроком, на который он нужен заемщику. Непосредственные кредитные связи между владельцами капитала и заемщиками затрудняет и риск неплатежеспособности последних. Собственник капитала может не располагать информацией о финансовом положении заемщика. Коммерческие банки, выступая в роли финансовых посредников, устраняют эти затруднения. Банковские кредиты направляются в различные секторы экономики, обеспечивают расширение производства. Стабильная экономика не может существовать без организованной и отлаженной системы денежных расчетов. Отсюда большое значение имеет роль банков в проведении расчетов и платежей.

Основная часть расчетов между предприятиями осуществляется безналичным путем. Банки, выступая в качестве посредника в платежах, осуществляют расчеты по поручению клиентов, принимают деньги на счета и ведут учет всех денежных поступлений и выдач. Централизация платежей в банках способствует уменьшению издержек обращения, а для ускорения расчетов и повышения надежности платежей внедряются электронные системы расчетов.

Особой функцией коммерческих банков является их способность создавать или уничтожать деньги, то есть увеличивать или уменьшать денежную массу. Создание платежных средств прямо связано с депозитной и кредитной деятельностью банков. Депозит может создаваться двумя путями: внесением клиентом наличных денег в банк или выдачей заемщику кредита. При этом указанные операции различным образом влияют на объем денежной массы в обращении.

Однако банки способны не только создавать, но и уничтожать деньги. Это возможно при погашении заемщиками кредитов путем списания денег с их депозитных счетов. В данном случае общая денежная масса в хозяйстве сокращается.

При наличии спроса на кредит современный эмиссионный механизм позволяет расширять границы денежной эмиссии, что подтверждается ростом денежной массы в промышленно развитых странах. Но экономике требуется оптимальное, а не чрезмерное количество денег в обращении, поэтому коммерческие банки действуют в пределах ограничений (обязательных резервов), устанавливаемых центральными банками.

Коммерческие банки выполняют эмиссионно-учредительскую функцию, осуществляя выпуск и размещение ценных бумаг, в частности, акции и облигации. При этом банки имеют возможность направлять сбережения на производственные цели. Рынок ценных бумаг как бы дополняет систему кредита и взаимодействует с ней. По поручению предприятий, нуждающихся в долгосрочных вложениях и прибегающих к выпуску акций и облигаций, банки берут на себя определение размера, условий, срока эмиссии, выбор типа ценных бумаг, а также обязанности по их размещению и организации вторичного обращения. Банки гарантируют покупку выпущенных ценных бумаг, приобретая и продавая их за свой счет или организуя для этого банковские синдикаты, предоставляют покупателям акций и облигаций ссуды. Обязательства на значительные суммы, выпущенные крупными компаниями, могут быть размещены банком путем продажи непосредственно своим клиентам, а не методом свободной продажи на бирже.

Достаточная экономическая осведомленность и возможность контроля экономических ситуаций позволяют банкам осуществлять консультационное обслуживание клиентов. Банки проводят анализ финансовой деятельности предприятий, состояния их бухгалтерского учета, оценивают стратегию развития и выявляют возможные направления увеличения доходов. Занимаясь операциями с ценными бумагами, банки оценивают перспективность выпуска новых акций клиента и реальность их размещения; консультируют клиентов в выборе фирм, готовых взять на себя размещение новых ценных бумаг, и предоставляют другие консультационные услуги: от открытия счетов до рекомендации по совершению операций на денежном и товарном рынках.

В последнее время коммерческие банки столкнулись с резким обострением конкуренции со стороны многочисленных специализированных кредитных учреждений, которая стимулирует поиск банками новых сфер деятельности, увеличение числа предлагаемых клиентам услуг и повышение качества обслуживания.

Развитие тенденции расширения функций коммерческих банков в современных условиях продолжается. Для укрепления своих позиций на рынке они активнее осуществляют не характерные для банков операции, внедряясь в нетрадиционные для них сферы финансового предпринимательства. Тем самым повышается роль банков в функционировании экономики.

3. Общая характеристика банков второго уровня РК

Все банки, функционирующие в Казахстане, кроме Национального банка РК, представляют собой второй уровень банковской системы и поэтому получили название «банки второго уровня». Юридической основой деятельности банков второго уровня Закон «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» от 31 августа 1995 г. №2443.
В соответствии с Законом банк второго уровня в Казахстане является юридическим лицом, осуществляющим независимо от собственности, коммерческую деятельность, основная цель функционирования которого – получение прибыли.
Банки второго уровня вправе открывать свои дочерние банки, филиалы и представительства как на территории Казахстана, так и за его пределами.

К основным традиционным услугам в настоящее время по-прежнему относятся привлечение вкладов и предоставление ссуд. От разницы в процентах по этим услугам банки и получают наибольшую массу прибыли. Однако даже только в рамках этих двух услуг может быть выработано множество самых разнообразных форм банковских продуктов.
Сегодня универсальные банки предлагают широкий ряд продуктов, охватывающий практически все аспекты банковской деятельности и финансовых услуг. В то же время другие банки в целях завоевания и прочного удержания конкурентного преимущества стремятся специализироваться на оказании строго определенных видов услуг.
Сеть коммерческих банков способствует становлению денежного рынка, экономической основой которого является наличие временно свободных средств у юридического и физического лица, а также государства и использование их на удовлетворение их на удовлетворение краткосрочных потребностей экономики и населения.
Коммерческие банки практически занимаются всеми видами кредитных, расчетных и финансовых операций, связанных с обслуживанием хозяйственной деятельности своих клиентов.
Банки могут выполнять следующие функции:

Привлечение депозитов на платной основе;
- Ведение счетов клиентов и банков-корреспондентов, их кассовое обслуживание;
- Предоставление юридическим и физическим лицам краткосрочных и долгосрочных кредитов на условиях возвратности, срочности и платности;
- Финансирование капитальных вложений по поручению владельцев или распорядителей инвестируемых средств;
- Выпуск собственных ценных бумаг (чеков, векселей, аккредитивов, депозитных сертификатов, акций и других долговых обязательств) в порядке, предусмотренном законом;
- Покупку, продажу и хранение платежных документов и иных ценных бумаг и другие операции с ними;
- Выдачу поручительств, гарантий и иных обязательств за третьих лиц, предусматривающих исполнение в денежной форме;
- Приобретение права требования поставок товара и оказания услуг, принятие риска исполнения таких требований и инкассации этих требований (факторинг);
- Оказание брокерских услуг по банковским операциям, выступать в качестве агента клиентов по риску;
- Услуги по хранению документов и ценностей для клиентов (сейфовый бизнес);
- Финансирование коммерческих сделок, в т.ч. без права продажи (форфейтинг);
- Доверительные операции по поручению клиентов (привлечение и размещение средств, управление ценными бумагами);
- Оказание консультационных услуг, связанных с банковской деятельностью;
- Осуществление лизинговых операций.

4. Законодательная основа деятельности банков в РК

Закон РК «О Национальном банке Республики Казахстан» от 30 марта 1995г. №2155 с дополнениями и изменениями (в Закон включены следующие главы: банковская система РК; правовая основа деятельности НБ РК; подотчетность НБ РК; задачи, функции и полномочия НБ РК; капитал и резервы НБ РК; структура и органы НБ РК; взаимодействие НБ с органами государственной власти; денежно-кредитная политика; денежное обращение и денежная единица; организация платежей и переводов денег; операции НБ РК; деятельность НБ РК в сфере внешнеэкономических отношений; контрольные и надзорные функции НБ РК; отчетность НБ РК); • Закон РК «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» от 31 августа 1995г. №2444 с дополнениями и изменениями.

Закон РК «О платежах и переводах денег» от 29 июня 1998г. №237-1

Закон РК «О валютном регулировании» от 24 декабря 1996г. №54-1

Закон РК «О лицензировании» от 17 апреля 1995г.

Закон РК «О вексельном обращении в Республике Казахстан» от 28 апреля 1997г. №97-1

Закон РК «О регистрации залога движимого имущества» от 30 июня 1998г. №254

Закон РК «О финансовом лизинге» от 5 июля 2000г. №78- 11254

Дата добавления: 2015-08-05