Понятие и функции денег. Исторически сложившиеся теории денег

Ни одна из экономических категорий не вызывала по отноше­нию к себе столь полярные оценки, как категория денег. Проповед­ники и моралисты называли деньги «желтым дьяволом», намекая на аморальное воздействие «денежного накопительства» на чело­века. Ф.М.Достоевский определил деньги как «отчеканенную сво­боду», подчеркивая «неограниченные социальные возможности» денег. Размышлявший на экономические темы Сципион де Грамон в 1620 г. утверждал: «Деньги, говорили семь греческих мудрецов, суть кровь и душа людей; и тот, у кого их нет, свершает свой путь подобно мертвецу среди живых». Мыслящий миро системными категориями Фернан Бродель в 1967 г. заметил: «Деньги - един­ство мира, но они и мировая несправедливость».

Этимология слова «деньги» в индоевропейских языках пред­ставляет большой интерес. В древнегреческом языке слово «день­ги» было тождественно монете и звучало как «номисма» или «нумисма» (nomisma, numisma) -«узаконенное, подтвержденное», что указывало на законный, стандартизированный и гарантированный государством характер денег как платежного средства. В латинс­ком языке слово деньги - «pecunia» - происходило от слова «pecus» - скот, что указывало на сравнительно позднее развитие в Древнем Риме товарно-денежных отношений. Во французском язы­ке деньги и серебро обозначаются одним и тем же словом - «argent». В английском языке слово «money» представляет собой искажен­ное латинское «moneta».

В Древней Руси деньги назывались «кунами» - от наиболее распространенного денежного эквивалента- шкурок куницы. Бе­лорусское название «грошы» отсылает нас к наименованию рас­пространенной в Центральной Европе в XV - XVI в. монеты -се­ребряного пражского гроша. Русское слово деньги происходит от татарского слова «таньга, тенга» -деньги, серебряная монета. Оно напоминает о княжеских «выходах» - выплатах дани ханам Золо­той Орды и преимущественных связях московских купцов с вос­точными рынками. Польское слово, обозначающее деньги, «пенёндзы» происходит от пенязи - мелкой монеты и счетной единицы XIV - XVII в. Весьма показательно, что появление в белорусском, русском и польском языках слова, обозначающего деньги, отно­сится примерно к одному времени - XV - XVI в. Это свидетель­ствует о достаточно широком распространении к этому времени

товарно-денежных отношений и формировании основ финансово-кредитной системы.

Деньги, особенно монеты и банкноты, можно рассматривать с нескольких точек зрения:

1 Как произведение искусства и предмет коллекционирова­ния в рамках нумизматики и бонистики.

2. Как средство информации, на котором посредством языка символов и портретов (а также содержания благородного металлa) сообщается информация о государстве и его состоянии. На­пример, чеканка во Франции в 1360 г. серебряной монеты с изоб­ражением попавшего в плен к англичанам короля Иоанна II Добро­го демонстрировало сохранявшуюся, несмотря не неудачи
Столетней войны, независимость Франции. Монеты самозванца Лжедмитрия II в России в начале XVII в. превосходили по качеству и содержанию серебра монеты царя Василия Шуйского, что на­глядно демонстрировало законность притязаний самозванца и пре­имущества его правления.

3. Как экономическая категория, необходимая в условиях то­варного производства.

Экономическая наука предлагает целый ряд дефиниций денег. Деньги - историческая категория товарного производства, выражающая экономические отношения между различными учас­тниками и звеньями воспроизводственного процесса.

Деньги - всеобщий товарный эквивалент. Только деньгам при­суще свойство всеобщей и непосредственной обмениваемости на товары.

Деньги - абсолютно ликвидное средство обмена, т.е. товар, имеющий наибольшую способность к сбыту.

Деньги- это общественный институт, который увеличивает богатство, снижая издержки обмена и способствует большей спе­циализации в соответствии с имеющимися у людей сравнительны­ми преимуществами.

Основатель экономической науки Адам Смит отмечал, что че­ловек использует деньги, освобождаясь от них, передавая их другим людям. В то время как все другие виды вещей используются челове­ком только в процессе потребления или производства. За сто лет до Смита в 1655 г. крестный отец статистики Уильям Петти определял деньги как «жир в политическом организме: избыток вреден для подвижности последнего, а недостаток вызывает заболевания».

Говоря о деньгах, необходимо помнить, что деньги могут иметь "фактическую» и «номинальную» стоимость. «Фактическая» (реальная стоимость - как золото, серебро, медь, платина, крупный рогатый скот и другие формы «воплощения» денег (стоимости, ценности). Поэтому нехватка благородного металла приводит в древних экономиках к невосполнимым потерям денег. И наоборот новые рудники отлично стимулируют развитие товарно-денежных отношений. «Номинальная» стоимость - соответствующая нарицательной стоимости, обозначенной на монетах или ценных бума­гах, образно говоря - цифре, которая на них выбита или оттиснута.

Сущность денег зависит от выполняемых ими функций в сво­ей совокупности. Деньги не всегда обмениваются на товары, но также могут обмениваться на деньги, накапливаться, переводить­ся, коллекционироваться, пропагандировать что-либо и т.д.

В экономической науке принято выделять следующие функ­ции денег:

1) мера стоимости, когда деньги служат для измерения и со­поставления стоимостей товаров и услуг;

2) средство обращения, когда деньги выступают в качестве по­средника при движении товаров и услуг;

3) средство платежа, когда товары и услуги продаются с от­срочкой платежа, например, при потребительском кредитовании;

4) средство накопления, когда деньги могут использоваться в качестве платежного средства в любой момент без потери своей номинальной стоимости;

5) мировые (международные) деньги, когда деньги могут вы­полнять вышеуказанные функции не только на национальном, но и на международном уровне.

Исторически сложилось несколько теорий денег, которые по-разному объясняют их сущность и роль в системе экономических отношений. Далеко не все теории денег были «отрефлексированы», то есть критически осмыслены и теоретически обоснованы в рамках экономической науки. Например, металлическая и количе­ственная теории денег сложились еще в XVI в. задолго до станов­ления экономики как науки. Это не помешало указанным теориям иметь свои исходные положения и концептуальные схемы в рам­ках меркантилизма и протекционизма.

Металлическая теория денег сформировалась еще в рамках средневековой схоластики и отождествляла деньги с благородны­ми металлами. Золото и серебро рассматривались как деньги по своей природе, а стоимость денег признавалась естественным свой­ством благородных металлов. В металлической теории за деньга­ми признаются лишь свойства меры стоимости, сокровища и ми­ровых денег. В своих поздних версиях металлическая теория до­пускала обращение бумажных денег - «бумага», но только на паритетных основаниях.

Количественная теория денег появилась во второй полови не XVI в. в рамках осмысления последствий «революции цен». Согласно этой теории величина стоимости денег находится в обратной зависимости от их количества - чем больше денег, тем меньше их стоимость. Главная функция денег - функция средства об­ращения. Деньги выполняют посредническую роль при обмене и только в этом процессе влияют на производство.

Номиналистическая теория денег появилась на рубеже XVII - XVIII в. в связи с укреплением европейских абсолютистс­ких монархий. Она рассматривала все деньги лишь как знаки сто­имости, лишенные внутренней ценности или собственной стоимо­сти. Для номиналистов форма денег не имеет никакой связи с де­нежным товаром (золотом, серебром и т.п.)- Главная функция денег -техническая функция масштаба цен и средства обращения Покупательная способность денег устанавливается государством и регулируется их количеством в обращении. Технически это осу­ществляется государством посредством эмиссии либо обмена де­нежных знаков.

Поздними версиями номинализма считают государственную теорию денег и монетаризм. Государственная теория, популяр­ная в XIX в., рассматривает деньги как установленное законом п. iaтежное средство. Покупательная способность денег всецело опре­деляется государством Сторонники государственной теории пре­возносят достоинства и преимущества бумажных денег. Монетаризм подчеркивает особое влияние денежного обращения на национальную экономику. Это направление сложилось в сере­дине XX в. под влиянием идей английского экономиста Дж.М.Кейнса. Согласно монетаризму, денежная масса под контролем госу­дарства должна увеличиваться равномерными темпами, что сти­мулирует развитие национальной экономики (дешевые кредиты, низкие процентные ставки, активизация деловой активное ги и рост потребления).

По мнению французского историка экономики Фернана Броделя, все исторически сложившиеся теории денег можно разделить на три группы:

1. До 1760 г., т.е. до появления теории трудовой стоимости, меркантилизм рассматривал деньги как самоценность «богатство как таковое». Денежные запасы воспринимались одновременно и как масса, и как движение. Увеличение денежной массы и/или ус­корение денежного обращения приводило к повышению цен. заработной платы и объема сделок, т.е. было положительным факто­ром ДЛЯ ЭКОНОМИКИ.

2. С конца XVIII в. и до середины XX в., т.е. до Дж.М.Кейнса деньги рассматривались лишь как «завеса», «система исчисления» реального сектора экономики с его процессами обмена товарами и услугами, потоками затрат и прибылей.

Во второй половине XX в., т.н. после Дж.М.Кейнса, деньги стали восприниматься как рычаг, регулятор экономического разви­тия. По словам немецкого исследователя Шумпетера: «Деньги в свою очередь суть не что иное, как орудие кредита, право, которое дает доступ к единственным средствам окончательного платежа, а именно: потребительским товарам».

8. Исторические типы денег и их характеристика. Разновидности металлизма

Денежная система - исторически сложившееся и законодатель­но закрепленное устройство денежного обращения в стране. Глав­ным элементом денежной системы являются деньги, которые в разные исторические эпохи выступали в различной форме. Можно выделить четыре исторических типа денег:

1. Товаро-деньги (товарно-счетный или товарно-весовой ис­торический тип денег).

2. Металло-чеканный тип.

3. Эмиссионный тип.

4. Депозитно-электронный тип.

Товаро-деньги - древнейшая форма денег, когда роль денег выполняли наиболее важные для данной местности товары или ценности: ракушки, шкуры или кости животных, драгоценные ме­таллы и т.п. Этот исторический тип денег также называют нату­ральным. По-видимому, в чистом виде данный тип денег существо­вал со времен мезолита до VII века до н.э. Появившейся около 1200 г. до н.э. китайский иероглиф «деньги» обозначал ракушки каури, выполнявшие роль универсального платежного средства. С сере­дины III тыс. до н.э. в наиболее развитых в экономическом и куль­турном плане регионах лидирующее положение среди натураль­ных денег занимают металлы. Первоначально это были слитки зо­лота, серебра или меди, которыми правители Древнего Египта и государств Ближнего Востока рассчитывались затоварь! или услу­ги наемников. Около 2250 г. до н.э. правители Каппадокии (облас­ти на территории современной Турции) впервые начинают гаран­тировать качество и вес серебряных слитков, выполнявших функ­цию денег. Так был сделан первый шаг к появлению металло-чеканных денег. Металл имел целый ряд преимуществ. Ме­таллические слитки делились на любые части - «фракции». Все части имели одинаковое качество, обладали длительной сохранно-стью при минимальных затратах на хранение, высокой стоимостью при относительно небольших объемах. Однако в Африке, Индии и на островах Океании товаро-депьги выполняли функции денег вплоть до начала XX в. Подробно товаро-деньги будут рассмотрены ниже.

Металло-чеканпыи тип является классическим историчес­ким типом денег, когда последние выступали в форме монет. Он был господствующим с VII в. до н.э. по XIX в. Термин «монета» появился в древнем Риме от храма Юноны Монеты (советчицы) на Капитолийском холме, где находились священные гуси и монет­ный двор. Греческое слово, обозначавшее аналогичный социокуль­турный феномен, звучало как «nomisma» или «nomos» -«законная, узаконенная». Первые монеты появились около 640 - 630 г. до н.э. в Лидии - государстве на западе современной Турции. Первона­чально они не нашли широкого распространения в торговых опе­рациях и применялись исключительно для упрощения выплаты жалования наемникам и мастерам. Поскольку речь шла о металли­ческих изделиях определенного размера, обозначения на них ука­зывали на то, что тот, кто их выпустил, гарантирует чистоту и вес металла, а значит и полноценность денежного знака. Постепенно утвердились круглая дисковая форма и характерные изображения на обеих сторонах. В греческом мире право чеканить монету рас­сматривалось как свидетельство независимости. Отсюда и разно­образие монет различных полисов-государств, союзов, тиранов и «базилевсов»-царей. Первоначально надписи на монетах были свя­заны с культом олимпийских богов. Но в эпоху эллинизма и в Рим­ской империи на монетах стали выбиваться разнообразные деви­зы, выражавшие определенные политические программы' «Возрож­дение счастливых времен», «Вечный мир», «Общественная свобода», «Согласие воинов» и т.д.

Первоначально монеты чеканились из электрона - сплава зо­лота с серебром. Но вскоре греческие полисы перешли на монеты исключительно из серебра В V в. до н.э. в обращение поступили бронзовые монеты, которые оказались очень удобны для розничной торговли. В IV в до н.э. при македонских царях Филиппе II и Александре III Македонском началось широкое производство монет из золота. Этому способствовали фракийские рудники и пущенные в оборот персидские сокровища. С этого времени золото стало основой денежных систем Европы. Для чеканки монет использовались и другие металлы латунь и медь в Римской империи (сестерции, дупондии и медные ассы), свинец в Иудее, Галлии и Британии. Монеты были дорогими, прочными и удобными. Они не могли умереть или испортиться по дороге к рынку. Использова­ние монет позволяло расплачиваться поштучно, отсчитывая моне­ты, а не взвешивать их при каждой торговой сделке.

Металлические деньги - это совокупность связанных между собой монет, из которых более мелкие представляют собой часть более крупных монет: третью, восьмую, десятую часть и т.п. В за­падной цивилизации выбор был сделан в пользу трех металлов:

- золота для крупных сделок, это был металл государей, цер­кви и крупных купцов, который часто выводился из обращения по­средством тезаврации - превращения в сокровища, драгоценности и предметы роскоши;

- серебра для национальных рынков, это был металл дворян­ства и горожан, который в Европе обслуживал континентальную торговлю и был деньгами «по преимуществу» (par excellence), не­ случайно во французском языке серебро и деньги обозначаются одним и тем же словом;

- меди для повседневных покупок. Это были деньги просто­народья и бедняков. Хотя государства, вставшие на путь имперской политики (Швеция, Россия в XVII в.), пытались в целях эконо­мии серебра перевести все внутреннее денежное обращение на медные монеты.

Для развитого металлического обращения характерны два типа денежных систем:

1. Монометаллизм, когда только один металл является всеоб­щим эквивалентом.

2. Биметаллизм, когда роль денег законодательно закреплена за двумя металлами: золотом и серебром. В последнем случае су­ществуют несколько вариантов:

- система параллельной валюты, когда соотношение между зо­лотой и серебряной монетой стихийно устанавливаются на рынке;

- система двойной валюты, когда это соотношение законода­тельно закрепляется государством;

- система «хромающей» валюты, при которой золотые и се­ребряные монеты являются законными платежными средствами, но на разных условиях.

На рубеже XVII - XVIII в. большинство европейских стран с целью упорядочения денежного обращения начало переход к мо­нометаллизму. При монометаллизме параллельно могут ходить другие денежные знаки (бумажные), разменные на золото. В зависимости от характера их размена на золото выделяют три разновидности монометаллизма 1 Золотомонетный стандарт - свободное обращение золотых монет. Система надежная, но дорогая (чревата вывозом и накопле­нием золотых монет в виде сокровищ).

2. Золотослитковый стандарт - обмен банкнот на слитки лишь при наличии определенной суммы. Появился после Первой мировой войны (1914-1918).

3. Золотодевизный стандарт - банкноты обмениваюсь на иностранную валюту, разменную на золото.

Современная тенденция характеризуется демонетизацией зо­лота - процессом утраты им денежной функции. На смену золоту пришли бумажные и кредитные деньги. Золото вытеснено из внут­реннего денежного обращения, из международных расчетов, отме­нены паритеты на золото. При этом золото сохраняет свои позиции в качестве чрезвычайных мировых денег; обеспечения междуна­родных кредитов, материала для выпуска коллекционных монет, воплощения национального богатства.

Эмиссионный тип характеризуется тем, что вещественным носителем денег начинает выступать бумага. Первый опыт выпус­ка бумажных денег датируется 910 г. и был осуществлен в Китае. В XIII - начале XV в. китайские императоры чуть ли не полностью перевели все внутренние расчеты на бумажные деньги, но неконт­ролируемая эмиссия породила страшную инфляцию, и в середине XV в. опередивший время Китай полностью отказался от бумаж­ных денег.

Для европейцев долгое время бумажные деньги были чем-то принципиально невозможным, сказочным. Именно так они воспри­няли рассказы итальянского путешественника Марко Поло (1254 -1324) о китайских деньгах из бумаги. Но жизнь ставила новые со­циально-экономические задачи и, начиная с XVI в., в Европе, по­мимо металлических чеканных денег, в обращении все чаще ис­пользуются иные платежные средства:

- бумажные деньги (первые банковские билеты, отчасти чеки и векселя);

- «бухгалтерские» или «книжные» деньги - платежи через счетные книги, переводы с одного банковского счета на другой;

- «меловые деньги» - записи на стенах лавок и харчевен о проданных в кредит товарах и услугах, своеобразные личные счета постоянных клиентов

По существу все они выполняли функции денег, но в глазах многих современников, привыкших к «звонкой монете», были воистину дьявольским изобретением, позволявшим делать деньги из воз­духа. Еще в 1762 г. британский философ Дэвид Юм (1711 - 1776) предлагал ликвидировать 12 млн. фунтов стерлингов в ассигнациях, которые, как он предполагал, обращаются в стране наравне с 18 млн. фунтов стерлингов в монете, с целью увеличить приток в страну драгоценных металлов. Известный философ был решительным противником «новоиспеченных бумаг»: «акций, банковских билетов и бумаг казначейства», а также и государственного долга. Образно го­воря, Юм как финансовый теоретик был Джоном Лоу наоборот¹. К счастью для Англии предложения Юма никогда не были приняты. Это обеспечило в конце XVIII в. мощную финансовую поддержку для английской промышленной революции. Укрепившиеся на рубе­же XVII — XVIII в. в Европе централизованные государства силой закона и посредством государственных (национальных) банков смог­ли сделать стабильной и устойчивой денежную систему, основан­ную на символических (номинальных) бумажных деньгах. С XIX в. бумажные деньги - ассигнации, казначейские и кредитные билеты стали господствующей формой денег.

Депозитно-электронный тип является в историческом пла­не самым молодым типом, находящимся в процессе становления. Здесь носителем денежных отношений выступает банковский счет (чековая книжка, пластиковая карточка и т.п.). Депозитно-электронные деньги обладают очевидными преимуществами для финан­сово-кредитной системы в целом с точки зрения экономичности, эффективности использования и контроля за денежными потока­ми. Можно сказать, что при депозитно-электронных деньгах те­заврация невозможна в принципе, а проблема инфляции становит­ся техническим вопросом для расчетно-кассовых центров. Но с точки зрения классических либеральных принципов (Локк, Смит), депозитно-электронные деньги антигуманны и несправедливы. Они ограничивают права и свободы человека, ставя его денежные на­копления и, отчасти, возможности свободного распоряжения в за­висимость от консенсуса и приоритетов банковских систем (сетей).

В прошлом денежные системы складывались стихийно и не имели законодательного закрепления. Это связано не только сла­бостью древних государств, но также законами рынка. В основе каждой денежной системы в первую очередь лежит процесс де­нежного обращения - непрерывного движения денег в наличной и безналичной форме, обслуживающих обращение товаров, услуг и капиталов. Соответственно, в денежном обращении принято вы­делять две сферы: наличную и безналичную. С появлением госу­дарственного регулирования денежных отношений в рамках денеж­ных систем стало возможным выделить валютную систему.

Дата добавления: 2015-07-26