Международная платежная система

Платёжная система – совокупность правил, процедур и технической инфраструктуры, обеспечивающих перевод стоимости от одного субъекта экономики другому. Обычно подразумевается, что через платёжные системы осуществляется перевод денег. С юр точки зрения в большинстве случаев происходит перевод долга: средства, которые платёжная система должна одному из клиентов, она становится должна другому клиенту. Когда первый клиент передаёт платёжной системе свои деньги, то фиксируется сумма такой передачи, то есть сумма долга перед первым клиентом. Своим распоряжением клиент может указать, что платёжная система теперь должна не ему, а второму клиенту. При обращении второго клиента к платёжной системе у него есть возможность получить денежный эквивалент такого долга. В ряде случаев платёжными средствами выступают не деньги или долги, номинированные в деньгах, а условные платёжные единицы или специализированные ценные бумаги. Платёжные системы являются заменителем расчётов наличными деньгами при осуществлении внутренних и международных платежей и являются одним из базовых сервисов, предоставляемых банками и другими профильными финансовыми институтами. Самым большим сервисом такого рода является система SWIFT (2012 год).

Денежная система — это устройство денежного обращения в стране, сложившееся исторически, закрепленное национальным законодательством. Денежная система определяет денежный знак, имеющий хождение в данном государстве. Различают два типа денежных систем: системы металлического обращения и системы обращения денежных знаков, когда золото и серебро вытеснены из обращения неразменными на них кредитными и бумажными деньгами. Системы металлического денежного обращения, в свою очередь, делятся на биметаллические (которых государство законодательно закрепляет роль всеобщего эквивалента (то есть денег) за двумя благородными металлами золотом и серебром) и монометаллические (эквивалентом служит один денежный металл (золото или серебро) системы.

Эволюция мировой валютной системы. Выделяют следующие этапы: 1.Парижская валютная система (с 1867 г. по 20-е годы XX в.) (система, при которой обращение мировых денег состоит из золотых монет и банковских билетов, конвертируемых золото); 2. Генуэзская валютная система (с 1922 г. по 30-е годы) (Золото сохраняло роль окончательных мировых денег, оставались золотые паритеты, но отдельные национальные банкноты размениваются не на золото, а на валюту других стран); 3.Бреттон-Вудская валютная система (с 1944 г. по 1976 г.) (валюта США стала мировыми деньгами); 4.Ямайская валютная система (с 1976—1978 годов по настоящее время) (Страна сама выбирает режим валютного курса, но ей запрещено выражать его через золото). В настоящее время ни в одной стране нет металлического обращения; основными видами денежных знаков являются кредитные банковские билеты (банкноты), государственные деньги (казначейские билеты) и разменная монета.

27. Движение ссудного капитала: финансово-кредитные отношения и субъекты мирового рынка капиталов.

Движение ссудного капитала осуществляется путем предо­ставления государственных и частных внешних займов с целью получения дохода в виде процентов, уровень которых заранее фиксируется. Этот вывоз капитала осуществляется либо путем размещения иностранных облигаций в стране, экспортирующей капитал, либо путем прямого предоставления иностранным частным или государственным организациям средств взаймы. Особенностью вывоза ссудного капитала является то, что этот капитал направляется в другую страну на заранее установлен­ный срок, причем кредитор сохраняет право собственности на представленный в ссуду капитал, но право использования этого капитала переходит к заемщику – правительствам или предпри­нимателям иностранных государств.

Мировой рынок ссудного капитала (МРСК) представляет собой систему отношений по аккумуляции и перераспределе­нию ссудного капитала между странами, независимо от уров­ня их социально-экономического развития. На практике дан­ный рынок выглядит как единство и взаимодействие рынков трех уровней: национальных, региональных, мирового.

Мировой рынок ссудных капиталов имеет особую институ­циональную структуру, основу которой образуют профессио­нальные участники рынка, выступающие в качестве посредни­ков между конечными заемщиками и кредиторами различных стран. К ним относятся: транснациональные банки (ТНБ); фи­нансовые компании; фондовые биржи; международные и реги­ональные финансовые организации.

В зависимости от содержания операций на МРСК его делят на мировой денежный рынок и мировой рынок капиталов.

Мировой денежный рынок функционирует преимущес­твенно в виде депозитов и предоставляемых краткосрочных ссуд, предназначенных для обслуживания сферы обращения, главным образом международной торговли.

Мировой рынок капиталов. Заимствования здесь осущест­вляются на длительные сроки и в значительной степени исполь­зуются для финансирования капиталовложений. В зависимости от конкретных форм заимствований он, в свою очередь, подраз­деляется на кредитный рынок и рынок ценных бумаг.

Международный кредит представляет собой движе­ние ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением валюты и товарных ресурсов на условиях срочности, возвратности и платности. На рынке международного кредита в качестве кредиторов и заем­щиков могут выступать банки, фирмы, государственные учреж­дения, правительства, международные и региональные финан­совые институты.

Международные финансовые институты. Ведущее место среди международных финансовых институтов занимают МВФ (Международный валютный фонд) и группа ВБ (Всемирного банка). Они созданы в целях регулирования валютно-кредитных и финансовых отношений, в целях развития сотрудничества и обеспечения целостности и стабилизации всемирного хозяйства. Штаб-квартира МВФ и группы ВБ находится в Вашингтоне. Группа ВБ включает Международный банк реконструкции и развития (МБРР), Международная ассоциация развития (МАР), Международная финансовая корпорация (МФК), Многостороннее агентство по гарантиям инвестиций (МАГИ) и Международный центр по урегулированию инвестиционных споров (МЦУИС).МБРР, как и МВФ, предоставляют не только стабилизационные, но и структурные кредиты. Их деятельность взаимно увязана.

Банк международных расчетов создан в 1930 г. в Базеле (Швейцария). Он объединяет Центральные банки практически всех европейских государств, Канады, Австралии, Японии и группу коммерческих банков США. Более 70 Центральных банков хранят свои резервные валютные средства на счетах БМР. Разработанные в 1992 г. в его комитетах и структурах правила государственного регулирования и надзора за банковской деятельностью стали обязательными для всех коммерческих банков стран – членов ОЭСР.

Европейский инвестиционный банк – государственное финансово-кредитное учреждение Европейского союза, для финансирования развития отсталых европейских регионов в форме долгосрочных кредитов. Создан в 1958 году с целью предоставления кредитов для сооружения и реконструкции объектов, которые представляют интерес для стран ЕС.

Межамериканский банк развития – международная финансовая организация, созданная в 1959 г. с целью финансовой поддержки экономики стран Латинской Америки и Карибского бассейна, по принципу акционерного общества 19 американскими государствами.

Африканский банк развития, основанный в 1964 году Организацией африканского единства (ОАЕ), чтобы способствовать экономическому развитию на всём Африканском континенте, предоставляя для этого финансовые ресурсы. Собственный капитал банка составляет около 33 млрд долл. США. Страны-члены внесли лишь 6 % от этой суммы, но гарантируют внесение оставшихся 94 % по первому требованию. Под эти гарантии АБР привлекает средства на мировом рынке облигаций. Благодаря этому банк имеет возможность распоряжаться значительными финансовыми ресурсами, но при этом большинство в его капитале (около 60 %) имеют страны Африки.

Азиатский банк развития. Предложение об учреждении Азиатского банка развития было выдвинуто в 1963 г. группой экспертов по региональному сотрудничеству Экономической комиссии Организации Объединенных Наций для стран Азии и Дальнего Востока (ЭКАДВ). В 1965 г. государства-участники ЭКАДВ подписали Соглашение о создании Азиатского банка развития, которое вступило в силу в августе 1966 г. Таким образом, Азиатский банк развития стал третьим по счету региональным банком развития, после созданных в 1959 г. Межамериканского банка развития и в 1964 г. Африканского банка развития. В соответствии с учредительными документами цели деятельности Азиатского банка развития заключаются в содействии экономическому развитию и продвижении экономической кооперации среди государств региона.

Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР) – инвестиционный механизм, созданный в 1991 году 61 страной и двумя международными организациями для поддержки рыночной экономики и демократии в 29 странах – от Центральной Европы до Центральной Азии.ЕБРР является крупнейшим инвестором в регионе, и помимо выделения своих средств привлекает значительные объёмы прямых иностранных инвестиций.

ТНК. Транснациональная компания (корпорация) владеющая производственными подразделениями в нескольких странах. А также компания, на зарубежные активы которой приходится около 25-30 % их общего объёма и имеющая филиалы в двух и более странах.

Еврорынок – международный рынок ссудных капиталов, все операции на котором осуществляются в евровалютах. Большинство сделок на еврорынке проводится через финансовые центры Лондона (до 3/4), Гонконга, Сингапура, ряда стран Карибского бассейна, а также Нью-Йорка и Токио. Обычно в качестве кредиторов на еврорынке выступают частные коммерческие банки, а в роли заемщиков – транснациональные корпорации и государства, нуждающиеся в иностранной валюте. Еврорынок состоит из рынка евровалют, рынка евродепозитов, рынка еврокредитов и рынка еврооблигаций.

Транснациональные банки (ТНБ) – крупные кредитно-финансовые учреждения с широкой сетью заграничных представительств, филиалов и отделений. Являются основными посредниками в международном движении ссудного капитала. Контролируют валютные и кредитные операции на мировом рынке.

Дата добавления: 2015-07-26