Вы используете кредитные карты или они используют вас?

Десятки лет тому назад в учебниках по основам маркетинга отдельная глава посвящалась кредитам. Это делалось с двойной целью. Первая цель — обучение маркетологов, особенно из сферы розничной торговли, тому, как увеличить объемы сбыта, предлагая покупателям кредит, и при этом контролировать издержки предоставления и получения кредита. Вторая цель — предупреждение потребителей о том, что при использовании кредита они могут заплатить за свою покупку больше, чем при оплате наличными. В конечном итоге результаты исследований позволяют однозначно заключить, что потребители, которые при совершении покупок прибегают к кредиту, не могут купить столько же товаров, сколько те, кто копит деньги до тех пор, пока не сможет оплатить свою покупку наличными.

Большинство американцев старше 18 лет, имеющих работу, являются обладателями кредитных карт; при этом в Европе и других частях света кредитные карты не столь распространены. Но будьте осторожны! Если вы не пополняете свой баланс к определенной дате, то заплатите по своей кредитной карте очень высокий процент годовых; обычно он на 14-36, а то и более процентов превышает лени по просроченным выплатам. Не позволяйте задурить себя процентами, заявленными на титульном листе, и всегда читайте полное описание того, что произойдет по истечении льготного периода или в случае, если вам не удастся четко соблюдать сроки выплат. Самое плохое, что может сделать потребитель, — это осуществлять только минимальные выплаты; при таком способе действий вам может потребоваться лет пятнадцать, а то и тридцать, на то, чтобы выплатить долг по кредитной карте, так что, в конце концов, вы заплатите в несколько раз больше, чем стоила купленная вещь.

Дебетовые карты могут быть столь же серьезной ошибкой, что и кредитные карты, даже еще хуже. Они не в той мере защищены от мошенничества, как кредитные карты, так что, если кто-то украдет у вас дебетовую карту, то он может опустошить ваш банковский счет прежде, чем вы сможете уведомить банк. В результате на ваши огромные счета будут начисляться проценты, и вы будете лишены средств несколько недель, пока украденные средства не будут возвращены на ваш счет. К тому же, если вы снимаете деньги с дебетовой карты через банкомат другого банка, то на них зачастую начисляются значительные проценты что не позволяет вам наслаждаться «свободой», которую дают кредитные карты или чеки. Более того, если вы не будете тщательно проверять свои счета, вполне возможны избыточные траты, которые дорого вам обойдутся. Банки и розничные фирмы поощряют использование дебетовых карт из-за того, что они снижают операционные издержки, но потребители при использовании карт должны проявлять мудрость.

Мудрые потребители знают, что кредитные карты следует использовать лишь в двух целях: 1) когда вы точно знаете, что возвратите всю сумму до определенного срока, и 2) в экстренных случаях или для приобретения того, что невозможно получить иным способом.

Существуют несколько доводов в поддержку использования кредитных карт — например распечатки с указанием затрат или получение бесплатных миль авиаперелета или бесплатного бензина, скидок на продовольственные товары или иных привилегий, которых лишены те, кто платит наличными, — но только если вы выплачиваете всю сумму до наступления определенной даты. Однако некоторые важные покупки, например холодильник или стиральная машина (которая может в долгосрочном периоде сэкономить вам деньги, которые вы тратите на прачечную), могут оказаться столь значительными, что вам ничего не остается, как покупать в кредит, — но выплачивайте его как можно быстрее. Можно также потребовать у розничного торговца скидку и при оплате наличными — иногда, если покупка значительна, они на это соглашаются.

Обычно наличие кредитной карты необходимо в путешествиях, чтобы платить за билеты, ремонт автомобиля или за другие столь же необходимые вещи. Но если вы превысите лимит своей кредитной карты, то не сможете воспользоваться ею в экстренном случае. В следующий раз, когда вам захочется заплатить с помощью кредитной карты за пиццу, подумайте, а не лучше ли будет заплатить наличными, обычно это заставляет потребителей тратить меньше, поскольку они видят, как тают их деньги, полученные тяжелым трудом. И если вы не уверены в том, что при получении следующего счета сможете заплатить всю сумму, то, может быть, вам лучше ограничиться сандвичем с арахисовым маслом.

Дата добавления: 2015-07-25