Параграф 3. ЗАЛОГ 5 страница

5. В случае прекращения обеспеченного залогом обязательства посредством его исполнения или по иным основаниям, указанным в главе 21 ГК (см. комментарий к ст. 367 - 377 ГК), а также в случае удовлетворения требования залогодателя о досрочном прекращении права залога при наличии оснований, предусмотренных п. 3 ст. 312 ГК (см. комментарий к ст. 312 ГК), залогодержатель, у которого находилось заложенное имущество или который передал предметы залога на законных основаниях третьему лицу для обеспечения сохранности заложенного имущества, обязан немедленно возвратить его залогодателю. В случае неисполнения этого обязательства залогодержатель, кроме предусмотренной в п. 2 ст. 313 ГК ответственности за утрату или повреждение заложенного имущества (см. комментарий к ст. 313 ГК), отвечает перед залогодателем за убытки, причиненные невозвращением или несвоевременным возвращением заложенного имущества в соответствии со ст. 365 ГК (см. комментарий к ст. 365 ГК).

Статья 323. Сохранение залога при переходе права на заложенное имущество к другому лицу в порядке правопреемства

1. Часть первая п. 1 комментируемой статьи применяется тогда, когда право собственности (хозяйственного ведения) на заложенное имущество переходит от залогодателя к другому лицу, то есть когда имеет место правопреемство универсальное (например, при наследовании, при реорганизации юридического лица) или сингулярное (например, при дарении предмета залога или его продаже). Если же такое право на заложенное имущество возникло у другого лица независимо от прав залогодателя (например, в результате принудительной продажи предмета залога - см. комментарий к ст. 322 ГК), правило, установленное частью 1 п. 1 комментируемой статьи, применено быть не может и право залога прекращается.

2. Сохранение права залога в отношении нового собственника заложенного имущества или организации, которой перешло право хозяйственного ведения этим имуществом, не зависит от того, знало ли лицо, получившее это имущество, об его обременении залогом. Если оно об этом не знало, такое обстоятельство может иметь значение лишь для взаимоотношений этого лица с залогодателем-отчуждателем, но не влияет на право залога.

3. При правопреемстве (сингулярном или универсальном) новый собственник (или лицо, приобретшее право хозяйственного ведения) становится автоматически стороной договора о залоге - залогодателем, со всеми вытекающими из этого правами и обязанностями. Иное может быть предусмотрено договором с залогодержателем при вступлении в права правопреемника. Например, по соглашению сторон договора о залоге залогодатель может предоставить в залог взамен отчужденного иное имущество.

4. Если имущество, являющееся предметом залога, перешло в порядке правопреемства (универсального правопреемства либо возмездного или безвозмездного отчуждения) к нескольким лицам, договор о залоге, в котором участвовало две стороны, реформируется в договор о залоге со множественностью лиц-залогодателей. При этом при разделении предмета залога между несколькими лицами возникает долевое обязательство (см. об этом ст. 286 ГК и комментарий к ней) с ответственностью каждого долевого правопреемника залогодателя (залогового должника) соразмерно перешедшей к нему части заложенного имущества. Аналогичное правило применяется и в случае возникновения на заложенное имущество общей долевой собственности правопреемников.

5. Ответственность каждого правопреемника залогодателя ограничивается стоимостью перешедшего к нему имущества или частью имущества, принадлежащего ему в общей долевой собственности, так как сущностью залога является обеспечение исполнения обязательства стоимостью определенного в договоре о залоге имущества (см. комментарий к ст. 299 ГК). Исключение составляет универсальное правопреемство при реорганизации залогодателя, являющегося должником по основному обязательству, при этом ответственность каждого правопреемника такого залогодателя определяется, помимо стоимости перешедшего к нему заложенного имущества, также в соответствии со ст. 46 ГК (см. об этом ст. 46 ГК и комментарий к ней).

6. В случае, если заложенное имущество, перешедшее в порядке правопреемства (универсального либо возмездного или безвозмездного отчуждения) к нескольким лицам, является неделимым, в отношении этого имущества возникает общая совместная собственность правопреемников (см. об общей совместной собственности ст. ст. 209, 219 ГК и комментарий к ним). При этом возникает солидарное обязательство залога и каждый из правопреемников залогодателя становится солидарным залогодателем, что означает солидарность исполнения обязательства о залоге каждым из правопреемников (см. ст. 287 ГК и комментарий к ней).

Ответственность солидарных залогодателей ограничивается стоимостью заложенного имущества, находящегося в общей совместной собственности. Исключение составляет универсальное правопреемство в результате реорганизации залогодателя, являющегося должником по обеспечиваемому основному обязательству, при которой, как и в случае возникновения долевого залогового обязательства (см. предыдущий пункт комментария), ответственность правопреемников такого залогодателя определяется, помимо солидарной ответственности в размере стоимости перешедшего к ним неделимого заложенного имущества, также в соответствии со ст. 46 ГК (см. об этом ст. 46 ГК и комментарий к ней).

7. Правила, аналогичные правилам при правопреемстве неделимого заложенного имущества, применяются и в случае возникновения общей совместной собственности на заложенное имущество по иным основаниям, чем неделимость предмета залога.

Статья 324. Последствия принудительного изъятия заложенного имущества

1. В зависимости от того, предоставляется ли при принудительном изъятии имущества, являющегося предметом залога, взамен изъятого иное имущество или возмещение его стоимости (при реквизиции или ином возмездном изъятии имущества у собственника или организации, имеющей на изъятое имущество право хозяйственного ведения), либо нет (при конфискации, изъятии имущества из чужого незаконного владения или ином изъятии, не предусматривающем замену изъятого имущества или возмещение его стоимости), установлены различные последствия для права залога. Но в любом случае изъятия заложенного имущества по основаниям, предусмотренным законодательными актами (см. п. 2 ст. 249 ГК и комментарий к нему), залогодержатель приобретает право требования досрочного исполнения обеспечиваемого обязательства в соответствии со ст. 321 ГК.

2. В случае предоставления взамен изъятого иного имущества или возмещения право залога прекращается в отношении изъятого, но, в силу правил п. 1 комментируемой статьи о распространении права залога на замененное имущество, у залогодержателя возникает право залога на имущество, предоставленное взамен изъятого.

3. В случае предоставления возмещения стоимости изъятого имущества, являющегося предметом залога, право залога прекращается, но залогодержателю предоставляется преимущественное право, аналогично праву залога, на получение удовлетворения своего требования из суммы причитающегося залогодателю возмещения. В отличие от новации основанием замены одного обязательства (право залога) на другое (преимущественное право на получение удовлетворения из возмещения стоимости изъятого имущества) является, как и при возникновении права на получение удовлетворения из страхового возмещения (см. комментарий к ст. 299 ГК), указание законодательного акта - п. 1 ст. 324 ГК, а не соглашение сторон.

4. В случае изъятия заложенного имущества по основаниям и в порядке, установленными законодательными актами, при которых взамен не предоставляется никакого имущества либо возмещения стоимости изъятого, право залога прекращается. Например, конфискация по приговору суда автомобиля, являвшегося предметом залога, влечет прекращение договора о залоге.

Статья 325. Уступка прав по договору о залоге

1. К передаче прав требования по договору о залоге применяются правила, установленные для перехода прав кредитора по обязательству к другому лицу (см. ст. ст. 339 - 347 ГК и комментарий к ним).

2. В силу акцессорности (дополнительности) договора о залоге и его зависимости от основного обеспечиваемого обязательства, а также правила, что залогодержателем может быть только кредитор по основному обеспечиваемому обязательству (см. комментарий к ст. 299 ГК), невозможен переход прав залогодержателя (залогового кредитора) к другому лицу без перехода к тому же лицу прав кредитора по основному обеспечиваемому обязательству. Уступка залогодержателем прав по договору о залоге без уступки тому же лицу прав по обеспечиваемому основному обязательству недействительна.

3. Переход прав по основному обеспечиваемому обязательству по общему правилу автоматически и одновременно влечет переход прав по обеспечиваемым его обязательствам, в том числе и по договору о залоге, если иное не предусмотрено законодательными актами или договором об уступке права требования (см. ст. 341 ГК и комментарий к ней). Законодательными актами или договором об уступке права требования по основному обязательству может быть предусмотрен иной объем прав кредитора, переходящих к другому кредитору, в частности, могут быть исключены права по договору о залоге из объема прав, переходящих к новому кредитору, и в этом случае право залога прекращается. Может быть уменьшен объем обеспечиваемых залогом требований, в этом случае необходимо внесение изменений в договор о залоге. Увеличение объема обеспечиваемых требований невозможно, так как для этого необходимо согласие залогодателя.

4. Особенности уступки права по договору об ипотеке предусмотрены Указом об ипотеке недвижимого имущества. По этим причинам из текста комментируемой статьи исключен п. 3.

В соответствии со ст. ст. 9, 16 Указа об ипотеке недвижимого имущества, уступка прав по ипотечному договору осуществляется с соблюдением правил об уступке требований, то есть с заключением договора об уступке прав требования по основному обязательству. В случае выдачи по ипотечному договору ипотечного свидетельства - передача прав по ипотечному свидетельству означает передачу прав по основному обеспечиваемому обязательству, а сама такая уступка прав по ипотечному свидетельству осуществляется путем совершения на нем передаточной надписи и передачи ипотечного свидетельства другому лицу.

Статья 326. Перевод долга по обязательству, обеспеченному залогом

1. Перевод долга по обеспечиваемому обязательству производится с учетом требований, установленных ст. 348 ГК.

2. С переводом долга, обеспечиваемого залогом, право залога прекращается, так как предоставление в залог имущества связано с личностью должника, его платежеспособностью, доверием к нему со стороны залогодателя. Поэтому с заменой должника по основному обеспечиваемому обязательству прекращается и залог, если только залогодатель не выразил согласия отвечать за нового должника. Право залога при переводе долга на другое лицо прекращается и тогда, когда залогодатель является должником по основному обязательству, так как новый кредитор в соответствии со ст. 348 ГК решает вопрос о даче согласия на перевод долга, и если он такое согласие дал, не решая вопроса о залоге, то договор о залоге с залогодателем - прежним должником прекращается.

Статья 327. Залог товаров в обороте

1. Залог товаров в обороте является разновидностью ипотеки движимого имущества. Общим для соотношения ипотеки и залога товаров в обороте является оставление предметов залога у залогодателя и предоставление ему права пользования заложенным имуществом. Особенностью залога товаров в обороте как разновидности ипотеки является предоставление залогодателю дополнительно права изменять состав и натуральную форму заложенного имущества (товарных запасов, сырья, материалов, полуфабрикатов, готовой продукции и т.п.) при условии, что их общая стоимость не становится меньше указанной в договоре о залоге.

2. При этом также установлен особый, отличающийся от общих норм о залоге, правовой режим заложенного имущества. Товары в обороте, отчужденные залогодателем, перестают быть предметом залога с момента их перехода в собственность, хозяйственное ведение или оперативное управление приобретателя, а приобретенные залогодателем товары, указанные в договоре о залоге, становятся предметом залога с момента возникновения у залогодателя на них права собственности или хозяйственного ведения. Фактически в данном случае у залогодержателя имеется вещное право на имущество, находящееся в собственности залогодателя. Вещное право залогодержателя при залоге товаров в обороте характеризуется узким набором правомочий (см. п. 3 комментария к ст. 310 ГК), но нельзя отрицать наличие прав залогодержателя на имущество, переданное в залог, приобретенное взамен отчужденного.

3. Право залогодателя на изменение состава и натуральной формы заложенного имущества не является абсолютным или неограниченным. Залогодатель вправе, исходя из указаний п. 2 комментируемой статьи, заменять выбывшие товары только на те, которые были предусмотрены в договоре о залоге товаров в обороте. Поэтому необходимо признать существенным условие договора о перечне товаров, на которые можно заменять выбывающее имущество, а также о допустимых операциях, изменяющих натуральную форму имущества.

4. Положения законодательства о залоге товаров в обороте, предоставляющие залогодателю право самостоятельно изменять состав и натуральную форму заложенного имущества без согласования с залогодержателем на предусмотренные в договоре товары и с требованиями о внесении сведений об этих изменениях в учет, им же и ведомый, предъявляют повышенные требования к залогодержателю по ведению контроля за операциями с товарами, предоставленными в обеспечение по данному виду залога. В противном случае риск нарушения залогодателем условий залога товаров в обороте будет отнесен на залогодержателя, так как законодательством не предусмотрены основания признания недействительности сделок залогодателя с товаром, нарушающих условия договора о залоге товаров в обороте, и истребования его от приобретателя.

5. При нарушении залогодателем условий залога товаров в обороте (например, снижение общей стоимости залогового имущества по сравнению со стоимостью, указанной в договоре о залоге, замена имущества на товары, не предусмотренные договором, или отсутствие особого учета товаров в обороте и т.п.), залогодержатель вправе приостановить операции залогодателя с товарами до устранения нарушений путем наложения на заложенные товары своих знаков и печатей (твердый залог - в соответствии с законодательством это вид залога, приравненный к закладу). С момента приостановления залога товаров в обороте у залогодержателя возникают права, аналогичные правам залогодержателя при твердом залоге (см. комментарий к ст. 303 ГК).

Статья 328. Залог вещей в ломбарде (в ред. Закона РК от 2 марта 1998 г.)

1. Особой разновидностью заклада является залог вещей в ломбарде. Имея все признаки заклада - передача предметов залога залогодержателю, залог вещей в ломбарде имеет и ряд особенностей в виде специального правового регулирования, специфики способа оформления, законодательного определения как лиц, являющихся залогодержателями и залогодателями, так и перечня имущества, используемого в качестве предмета залога.

2. Залогом вещей в ломбарде обеспечиваются только краткосрочный кредит (заем), предоставляемый гражданам для личного потребления. Так как выдача кредитов (займов) в качестве предпринимательской деятельности является лицензируемым видом деятельности, а также в связи с тем, что залогодержателем может быть только кредитор по обеспечиваемому обязательству (см. комментарий к ст. ст. 299, 325 ГК), залогодержателем залога вещей в ломбарде может являться только специализированная организация, занимающаяся выдачей краткосрочных кредитов (займов) гражданам под залог их личных вещей и имеющая на это лицензию, ломбард.

Согласно п. 6 комментируемой статьи правила кредитования граждан ломбардами под залог принадлежащих гражданам вещей, а также порядок лицензирования ломбардов должны быть установлены законодательными актами. До настоящего времени в качестве законодательных актов, регламентирующих деятельность по выдаче кредитов и осуществлению деятельности ломбардов, выступают Указ о банках и банковской деятельности, Указ о лицензировании. В настоящее время деятельность ломбардов в соответствии с подпунктом "м" п. 2 ст. 30 Указа о банках и банковской деятельности относится к банковской деятельности и требует в соответствии со ст. 11 Указа о лицензировании получения лицензии в Национальном Банке РК. Какого-либо специального законодательного акта о деятельности ломбардов не имеется, и, в связи с этим, временно до принятия такого акта, необходимо признать источником правового регулирования деятельности ломбардов "Положение о ломбардах", утвержденное правлением Национального Банка РК от 16 ноября 1995 года.

3. Предметом залога вещей в ломбарде могут быть вещи, принадлежащие гражданам и предназначенные для личного потребления. В качестве предмета залога в ломбарде могут быть использованы также ценные бумаги, ювелирные изделия. Не могут быть предметом залога транспортные средства.

4. Залогодателями могут быть только физические лица, получающие потребительский (непредпринимательский) кредит в ломбарде.

5. Основание возникновения залога вещей в ломбарде - договор. Особенностью оформления залога вещей в ломбарде является оформление договора выдачей ломбардом залогового билета. При этом подобная выдача залогового билета приравнивается к совершению сделки в письменной форме (см. комментарий к ст. 307 ГК).

6. Оценка вещей в ломбарде должна производиться в соответствии с ценами на вещи такого же рода и качества, обычно взимаемыми в торговле в момент их принятия в залог, то есть оценка должна быть максимально приближена к действительной.

7. При залоге вещей в ломбарде установлено обязательное ихстрахование ломбардом за свой счет в полной сумме оценки. В случае неисполнения этой обязанности или страхования заложенного имущества в меньших, чем указано, размерах, ломбард отвечает перед залогодателем за убытки, которые понес последний, не получив полностью или в части страховое возмещение за свое погибшее, утраченное или поврежденное имущество.

8. Ломбард не вправе пользоваться и распоряжаться предметом залога во время действия договора о залоге вещей в ломбарде. Данная норма императивна и не допускает иного порядка даже по соглашению сторон.

9. Ломбард несет повышенную ответственность за утрату и повреждение заложенных вещей, по сравнению с общими правилами ответственности залогодержателя при закладе (см. об этом комментарий к ст. 313 ГК). Вина ломбарда за гибель, утрату или повреждение предмета залога, как и вина залогодержателя при закладе, предполагается и обязывает его к возмещению убытков залогодателя. Он отвечает за утрату, недостачу или повреждение заложенного имущества, а также и за случайный ущерб, причиненный этому имуществу. Только ущерб, вызванный непреодолимой силой, освобождает его от ответственности.

10. Статьей установлен льготный месячный срок с момента наступления срока исполнения обеспечиваемого обязательства и неисполнения должником обязательства по возврату выданного ломбардом кредита (займа) до реализации заложенного имущества для возможности исполнения должником обеспечиваемого обязательства.

11. Обращение взыскания ломбардом на предмет залога осуществляется на основании исполнительной надписи нотариуса. Ломбард на общих основаниях имеет право на обращение в суд для осуществления реализации заложенного имущества в судебном порядке, но практически, в связи с бесспорностью денежных требований ломбарда и нахождением заложенного движимого имущества в его владении, такой необходимости не имеется.

12. Законом от 2 марта 1998 г. в п. 5 ст. 328 ГК были исключены слова "в порядке, установленном для реализации заложенного имущества". Надо сказать, что это изменение вносит значительную путаницу в процедуру реализации заложенного имущества.

На первый взгляд кажется, что теперь ломбард может не соблюдать порядок реализации заложенного имущества, установленный ст. 318 ГК, то есть продажу путем проведения торгов.

Однако это предположение представляется неверным. Статья 318 ГК в отношении реализации залогодержателем заложенного имущества только путем проведения торгов (аукциона) сформулирована императивно. Устанавливать иной порядок нельзя ни ГК, ни иными законодательными актами. Следовательно, при реализации заложенного имущества ломбард все равно обязан применять правило ст. 318 ГК о торгах.

13. Прекращение залога товаров в ломбарде принудительным обращением взыскания на заложенное имущество влечет прекращение основного обеспечиваемого обязательства в любом случае, даже если вырученная после реализации предмета залога сумма недостаточна для полного удовлетворения требований ломбарда по основному обеспечиваемому обязательству. Данное положение императивное и не может быть изменено ни договором между залогодателем и ломбардом, ни внутренними правилами ломбарда о порядке выдачи краткосрочных кредитов и принятия в залог имущества граждан.

14. Правила об условиях договора о залоге вещей в ломбарде имеют императивный характер и не подлежат изменению ни соглашением сторон в договоре, ни законодательством либо внутренними правилами ломбардов.

Дата добавления: 2015-09-06