Типы факторинговых соглашений

В зависимости от различных требований поставщика и факторинговой компании разработан ряд вариантов внутренних факторинговых соглашений.

Соглашение о полном обслуживании (открытом факторинге без права регресса) заключается обычно при постоянных и достаточно длительных контактах между поставщиком и факторинговой компанией. Полное обслуживание включает в себя: полную защиту от появления сомнительных долгов и обеспечение гарантированного притока денежных средств; управление кредитом; учет реализации; кредитование в форме предварительной оплаты (по желанию поставщика) или оплату суммы переуступленных долговых требований (за минусом издержек) к определенной дате.

За редким исключением полное обслуживание производится при условии, что поставщик переуступает факторинговой компании долги всех своих клиентов. С точки зрения компании это устранит возможность ее дискриминации, поскольку в противном случае поставщик может переуступить ей только те долговые требования, которые трудно инкассировать или по которым максимален кредитный риск. Такая система выгодна и для поставщика — ему не придется вести учет и осуществлять операции по отдельным, непереуступленным долговым требованиям. Таким образом, данное условие оптимально для обеих сторон.

Соглашение о полном обслуживании с правом регресса отличается от такового без права регресса тем, что факторинговая компания не страхует кредитный риск, который продолжает нести поставщик. Это означает, что компания имеет право вернуть поставщику долговые требования на любую сумму, не оплаченные клиентами в течение определенного срока (обычно в течение 90 дней с установленной даты платежа).

51. Проблемы и перспективы развития факторинговых операций. Сущность форфейтинговых операций и их отличие от факторинга.

Сегодня с уверенностью можно сказать, что факторинговая услуга из побочного продукта банковской системы превратилась в самостоятельную высокотехнологичную индустрию. Несмотря на столь оптимистичные прогнозы развития рынка факторинга существует и ряд проблем, которые не позволяют говорить о факторинговой отрасли как о сформировавшемся рынке.

В первую очередь выделяют отсутствие нормативно-правовой базы. Правовой базой для осуществления факторинговых услуг в Казахстане является Гражданский кодекс РК. К данной проблеме можно также отнести вопрос лицензирования данного вида деятельности. Гражданский кодекс РК разрешает заниматься факторинговой деятельностью банкам или коммерческим организациям, имеющим соответствующую лицензию. В то же время закон о лицензировании не предусматривает лицензирования этой деятельности. Вместе с тем Казахстанский закон «О банках и банковской деятельности» предусматривает, что кредитная организация, помимо банковских операций, имеет право осуществлять и иные сделки, в круг которых входит и «приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме». Поэтому сегодня, не имея специальной лицензии на факторинговые операции, кредитные организации могут осуществлять их на основании любого вида банковской лицензии.

Во вторую очередь в качестве препятствия развития факторинга выделяют неинформированность предпринимателей как потенциальных клиентов о факторинге. Очень часто наблюдается ситуация элементарного незнания о данном понятии, о механизме его работы, о его положительных и отрицательных сторонах. Также существует тенденция подмены (в основном со стороны банков) факторинговой услуги на кредит под обеспечение дебиторской задолженности. Прежде всего, это касается регионов, потому что в Нацбанк РК данная деятельность достаточно развита и существует очень высокая конкуренция на рынке факторинга. В регионах же банкам и специализированным факторинговым компаниям приходится объяснять потенциальным клиентам, что же собой представляет факторинг.

На данный момент устойчивый спрос на факторинговые услуги сформировался в Алмате, Астане. Несмотря на проблемы, не точности и противоречия рынку факторинга пророчат большие перспективы, а именно 100% ежегодный рост, появление новых крупных игроков, долю на уровне 3% от ВВП и возможность сопоставления с западноевропейскими рынками.

Дата добавления: 2015-08-05