В. Савенок

«Как составить личный финансовый план»

Парламент не может уйти на Рождественские каникулы, пока депутаты не примут роспись государственных доходов и расходов, которую называют государственным бюджетом.

Почему так заведено во всех (почти во всех) государствах? Да потому, что без бюджета главный хранитель государственных денег – Гос. казначейство не дает ни одному учреждению ни копейки денег, так как никому нельзя тратить государственные денежки по своему усмотрению. Надо, чтобы расходы были предусмотрены бюджетом. Не предусмотрены – обойдетесь или просите из резервного фонда. Вот почему от качества финансового плана страны – госбюджета так зависит экономика государства.

Но чем семья отличается от государства (в смысле финансов)? Только размерами.

Личный, точнее семейный, финансовый план – это бюджет. Он также состоит из приходной и расходной частей.

Приходная часть бюджета включает планируемые доходы и другие поступления, в том числе возврат долгов, а также привлеченных (взятых в долг) средств.

Расходная часть включает стоимость товаров и услуг, которые планируется приобрести, а также денежные суммы, которые планируется инвестировать (направить на приобретение активов) и отложить в резерв.

Плановые расходы должны балансироваться доходами. Вот почему планирование расходов и доходов – единый процесс. Если вы хотите что-то купить, то сразу надо определить, где вы возьмете на это деньги, то есть источник дохода.

Еще раз отметим, что финансовое планирование – это не планирование того, как потратить фиксированную сумму дохода по принципу «давайте сначала заработаем, а затем будем думать, как тратить». Нет, финансовое планирование – это планирование увеличения и доходов, и расходов, а также планирование приобретения пассивов и активов. То есть если потребности в деньгах не покрываются доходами, то нужно думать, как увеличить доходы. А если в краткосрочном перио­де это невозможно, то нужно рассмотреть возможность привлечения заемных средств. О том, как правильно брать в долг, мы расскажем в специальном разделе.

В семейном бюджете отражаются все финансовые цели семьи (рас­ходная часть) и все способы достижения этих целей (доходная часть), а процесс его составления состоит в поиске ответов на следующие вопросы:

Какие расходы осуществлять;

* Сколько денег отложить в резерв;

* Сколько денег направить на инвестирование;

* Сколько денег взять в долг;

* Сколько денег направить на погашение и обслуживание долга?

Многие считают, что составлять семейный бюджет надо семьям с большими доходами, а если доходы средние, то без бюджета все ясно. На самом деле, все наоборот, так как цель семейного бюджетирования состоит в том, чтобы «вписать» расходы в доходы и получить в итоге избыточный денежный поток.

В зависимости от того, на какой период составляется финансовый план, он должен быть более или менее подробным. Понятно, что, планируя на 20 лет вперед, нельзя точно знать свою зарплату, доход от бизнеса или проценты по депозитам. Нельзя также знать цены на продукты питания, коммунальные услуги, бытовую технику, недвижимость. Но можно оценить тенденцию и составить объективный прогноз. Не страшно, если долгосрочный финансовый план не будет выполнен «точь-в-точь», планы можно и нужно пересматривать, корректировать. Страшно, когда планов нет, когда не вы, а кто-то другой управляет вашими деньгами, а значит, и вашей жизнью.

Планирование доходов

Дата добавления: 2015-08-05