Основные нормативные требования банковского кредитования.

Следующие нормативные акты Банка России регламентируют различные аспекты проведения коммерческими банками активных кредитных операций:

Инструкция «Об обязательных нормативах банков» от 16 января 2004 г. № 110-И содержит ряд обязательных нормативов деятельности банков, среди которых: норматив достаточности капитала; максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков; максимальный размер крупных кредитных рисков; максимальный размер кредитов, гарантий, поручительств, выданных банком своим участникам.

Положение «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» от 31 августа 1998 г. № 54-П не регулирует кредитные отношения между Банком России и коммерческими банками, применяется как банками, так и их филиалами, надлежащим образом уполномоченными проводить кредитные операции.

• Положение «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками...» от 26 июля 1998 г. № 39-П.

Названные два положения Центральный банк снабдил также методическими рекомендациями (от 5 октября 1998 г. № 273-Т и от 14 октября 1998 г. № 285-Т);

• Положение «О порядке расчета кредитными организациями размера рыночных рисков» от 24 сентября 1999 г. № 89-П.

Банк выдает кредиты в следующем порядке:

• юридическим лицам — в безналичном порядке путем зачисления средств на расчетный, текущий или корреспондентский счет (далее — счета);

• физическим лицам — в безналичном порядке путем зачисления средств на счет лица в банке либо наличными через кассу банка;

• кредиты в иностранных валютах выдаются юридическим и физическим лицам в безналичном порядке.

Банк выдает кредиты следующими способами:

1) разовым зачислением средств на банковские счета либо выдачей наличных денег заемщику — физическому лицу;

2) открытием кредитной линии;

3) кредитованием счета клиента (при недостаточности или отсутствии на нем средств) и оплаты расчетных документов с этого счета клиента; кредитование счета при недостаточности или отсутствии на нем средств должно проводиться в пределах установленного лимита и срока, в течение которого должны быть погашены возникающие кредитные обязательства клиента;

4) участием банка в предоставлении средств клиенту на синдицированной (консорциальной) основе;

5) другими способами, не противоречащими законодательству и нормативным актам Банка России.

Кредит выдается на основании распоряжения, надлежащим образом составленного специалистами кредитного подразделения банка и подписанного уполномоченным должностным лицом банка.

Банк-кредитор обязан создавать резервы на возможные потери от кредитной деятельности в порядке, установленном Банком России.

Дата добавления: 2015-07-26