Особенности маркетинга в сфере страхования

Понятие страхового маркетинга

Состояние страхового маркетинга и его место на рынке связана с такими факторами как:

1. неразвитость страховых отношений;

2. страховые потребности и активность страхователей;

3. уровень страховой культуры населения;

4. технические, финансовые возможности страховщиков и их надежность.

Этапы становления страхового дела:

1 этап становления нового российского страхования 1988-1992гг. - появление первых кооперативов, но при этом отсутствовала правовая база и государственное регулирование страховой деятельности.

2 этап: 1993 – 1995гг. – цивилизованный рост страхового рынка связан с образованием органов государственного регулирования страховой деятельности и принятием в истории России закона о страховании, в котором были четко определены основные параметры страховой деятельности и требования к надежности страховщиков.

3 этап: с 1996г. – современный этап страхового рынка России.

Задачи страхования в экономическом механизме сводится к трем основным функциям:

1. рисковая функция – ликвидация последствий и внутренних неблагоприятных факторов или событий;

2. превентивная функция – это предупреждение о неблагоприятных событиях, т.е. финансирование мероприятий, направленных на уменьшение риска за счет части средств страхового фонда;

3. сберегательная функция – т.е. накопление средств в благоприятный период и их расходование при наступлении страховых событий.

Страховой маркетинг – это система взаимодействия страховщика и страхователя, направленная на взаимный учет интересов и потребностей.

Основные особенности страхового бизнеса:

1. долгий срок жизни страхового продукта, определяемый сроком действия договора;

2. неотделимость страховой услуги от страховщика, который берет на себя долговременные обязательства по возмещению ущерба;

3. сильная рисковая составляющая, характерная именно для страхования при этом риск, его оценка и управление им является основными составляющими страховой продукт;

4. сильная государственная регламентация страхового бизнеса, наличие жестких требований к свойствам страхового продукта;

5. отсутствие патентование страховых продуктов;

6. слабое понимание сути страхования большинством клиентов.

Основными факторами, определяющими выбор страховщика, является надежность выполнения первым своих обязательств по возмещению ущерба, а также условия страхования, основных из которых является цена.

Особенности страховых услуг

Страховой продукт – это набор основных и вспомогательных услуг предоставляемых страхователю при заключении договора страхования.

В структуре страхового продукта можно выделить ядро и оболочку.

Ядро – это основа продукта, включающая в себя следующие характеристики:

1. технические характеристики – это предоставляемые гарантии, страховые суммы, особые условия и т.д.

2. условия выплаты страхового возмещения;

3. экономические характеристики – цена, индексация страховой суммы в случае инфляции и т.д.

ядро продукта воплощается в его оболочке:

1. конкретный документ (страховое свидетельство).

2. действие представителей страховщика, направленные на заключение договора страхования;

3. обслуживание договора страхования;

4. расследование страхового события.

Характерными особенностями страхового продукта, влияющими на выбор страхователя является:

1. надежность выполнения страховщиком своих обязательств;

2. потребительская оценка характеристик страхового продукта (определение престижности, уровня качества).

Перечисленные особенности можно рассматривать как критерии выбора потребителя страховой компании и определенного типа ее услуг.

Структура страхового маркетинга

Страховой маркетинг представляет собой предварительный анализ доходности клиентуры и рынков, методологию их завоевания и удержания.

Страховой маркетинг включает в себя основные составляющие:

1. Исследование рынков и изучение собственного страхового портфеля.

Исследование рынка – это исследование потенциальной и нынешней клиентуры с целю выделения потребительских групп, привлечение которых принесет страховщику наибольшую прибыль.

Изучение собственного страхового портфеля – это анализ вероятности наступления страховых событий и стоимости страховых случаев в зависимости от различных характеристик клиентуры (географическое расположение, характер деятельности, пол, возраст, характер застрахованных рисков).

2. Разработка требований к страховым продуктам и услугам – это процесс определения их свойств в наибольшей степени удовлетворяющих потребностей клиентов (это объекты страхования, цена страхового продукта, дополнительные услуги (юридическое обслуживание), качество и полнота обслуживания).

3 Продвижение страховых продуктов на рынок:

- выбор соответствующей системы сбыта страховой продукции;

- информирование потенциальных потребителей о страховом продукте (реклама);

- стимулирование продаж за счет повышения привлекательности образа страховой компании и через систему скидок (премий, лотерей, игр).

Механизм маркетинговых действий в страховании:

1 шаг:. Изучение потребностей потенциального страхователя (изучение рынка).

2 шаг. Формулировка требований к страховому продукту (позиционирование страховой услуги на рынке).

3 шаг. Сбыт страховой продукции (продвижение на рынок).

На основании исследований рынков и потребительских предпочтений в рамках маркетинговых мероприятий проводится разработка страховой продукции, способной удовлетворить потребности потребителей, а также система осуществления и стимулирование сбыта.

Главными факторами, на основе которых потребитель выбирает компанию и страховой продукт, является надежность поставщика, цена его услуг, страховая сумма, количество и качество дополнительных услуг, предоставляемых при ликвидации страхового события.

Дата добавления: 2015-07-20