Банковская система в Республике Беларусь.

Банковская система – организованная совокупность банков страны, функционирующих во взаимосвязи и взаимозависимос­ти друг с другом.

В РБ функционирует двухуровневая бан­ковская система. Она включает Национальный банк Республи­ки Беларусь и сеть коммерческих банков.

В настоящее время денежно-кредитная система нашей стра­ны относится к среднеразвитому типу и характеризуется отно­сительно небольшим финансовым потенциалом.

Функции НБРБ: 1) разработка и реализация денежно-кредитной политики; 2) эмиссия и изъятие из обращения денег (центральные банки наделены монопольным правом выпуска банкнот); 3) хранение золотовалютного резерва страны и обязательных резервов коммерческих банков; 4) ведение финансовых операций правительства; 5) предоставление кредита коммерческим банкам.

Функции коммерческих банков: 1) прием и хранение депозитов вкладчиков; 2) выдача средств со счетов и выполнение перечислений; 3) размещение аккумулированных денежных средств путем выдачи кредитов, покупки ценных бумаг и т.д.

Осуществляется взаимодействие Национального банка и бан­ковского сектора Республики Беларусь с Международным ва­лютным фондом, Всемирным банком, Международной финан­совой корпорацией, Европейским банком реконструкции и раз­вития, Антикризисным фондом ЕврАзЭС, зарубежными цент­ральными (национальными) банками по актуальным вопросам двустороннего сотрудничества. Эти же тенденции будут прису­щи нашей банковской системе и в дальнейшем.

35. Денежно-кредитная политика: понятие, цели и основные инструменты. Денежно-кредитная политика РБ.

Денежно-кредитная политика – важнейшая составная часть макроэкономической политики. Она представляет собой совокупность мероприятий, предпринимаемых центральным банком в денежно-кредитной сфере с целью регулирования экономики.

Цели денежно-кредитной политики: 1. Конечные цели: а) устойчивые темпы экономического роста; б) высокий уровень занятости; в) стабильный уровень цен; г) равновесие платежного баланса страны. 2. Промежуточные цели: а) объем денежной массы (предложение денег); б) уровень процентной ставки; в) обменный курс национальной валюты. 3. Тактические(операционные) цели: а) денежная база; б) денежный агрегат; в) межбанковская ставка процента.

Объекты денежно-кредитной политики: спрос и предложение на денежном рынке.

Субъекты денежно-кредитной политики: цент­ральный (Национальный) банк, коммерческие банки, другие кредитно-финансовые институты (страховые общества, лизинго­вые компании, ломбарды, почтовые отделения).

Проводником денежно-кредитной (монетарной) политики является центральный банк. Она осуществляется как косвен­ными (экономическими), так и прямыми (административными) методами воздействия. Различие между ними состоит в том, что центральный банк либо оказывает косвенное воздействие через ликвидность кредитных учреждений (регулирование учетной ставки процента, изменение нормы обязательных резервов), либо устанавливает лими­ты в отношении количественных и качественных параметров деятельности банков (лимиты кредитования, прямое регулирование ставки процента).

К основным инструментам денежно-кредитной политики относятся: операции на открытом рынке ценных бумаг, измене­ние учетной ставки, изменение норм обязательных резервов, а также некоторые меры, носящие жесткий административный характер.

Операции на открытом рынке ценных бумаг являются наи­более значимым методом денежно-кредитного регулирования. Он заключается в том, что центральный банк осуществляет опе­рации купли-продажи ценных бумаг коммерческим банкам и населению, что ведет к изменению в ту или иную сторону денеж­ной массы.

Изменение учетной ставки (дисконтная политика) – ста­рейший метод денежно-кредитного регулирования. Учетная став­ка – процент, под который центральный банк предоставля­ет кредиты коммерческим банкам. Повышение учетной ставки ведет к тому, что ссуды центрального банка становятся менее привлекательными для коммерческих, и они заимствуют меньше средств, что ведет к замедлению темпов роста денежной массы. Снижение учетной ставки побуждает коммерческие банки увеличивать свои избыточные резервы, а это увеличивает пред­ложение денег.

Манипулирование нормой обязательных резервов. Обяза­тельные резервы - это определенная, устанавливаемая цент­ральным банком часть депозитов, которую должен обязательно иметь каждый банк и хранить в виде беспроцентных вкладов в центральном банке. Норма обязательных резервов – уста­навливаемое законом процентное отношение суммы обязатель­ных резервов по отдельным статьям банковских пассивов к объему обязательств по соответствующим статьям. Чем выше норма обязательных резервов; тем меньше средств остается в распоряжении коммерческих банков для осуществления их соб­ственных операций; естественно, предложение денег будет умень­шаться.

При нарушении коммерческими банками банковского зако­нодательства, правил совершения банковских операций, других серьезных недостатков в работе, что ведет к ущемлению прав их вкладчиков, клиентов, центральный банк может применять к ним самые жесткие меры административного воздействия, вплоть до ликвидации.

Денежный мультипликатор r – коэффициент, показываю­щий степень прироста денежной массы в стране в результате изменения центральным банком величины денежной базы. Рас­считывается как единица, деленная на норму обязательных ре­зервов R: r=1/R. Денежная база – выпущенные в обращение НБРБ наличные деньги. Денежная масса – совокупный объем всех покупательных и платежных средств в наличной и безналичной формах, нахо­дящихся в распоряжении государства, юридических и физиче­ских лиц и обслуживающих экономический оборот страны.

Эффективность денежно-кредитной политики проявляется в ее достоинствах: 1) гибкость и быстрота; 2) независимость от политического давления; 3) эффект мультипликатора.

Недостатки денежно-кредитной политики:а) возможность инфляции; б) влияние на инвестиции; в) противоречивость целевых ориентиров монетарной политики и др.

Основной целью денежно-кредитной политики РБ является обеспечение устойчивости белорусского рубля, в том числе его покупательской способности, по отношению к иностранной валюте.

Дата добавления: 2015-07-26