Читайте также:
|
|
Банковская система – организованная совокупность банков страны, функционирующих во взаимосвязи и взаимозависимости друг с другом.
В РБ функционирует двухуровневая банковская система. Она включает Национальный банк Республики Беларусь и сеть коммерческих банков.
В настоящее время денежно-кредитная система нашей страны относится к среднеразвитому типу и характеризуется относительно небольшим финансовым потенциалом.
Функции НБРБ: 1) разработка и реализация денежно-кредитной политики; 2) эмиссия и изъятие из обращения денег (центральные банки наделены монопольным правом выпуска банкнот); 3) хранение золотовалютного резерва страны и обязательных резервов коммерческих банков; 4) ведение финансовых операций правительства; 5) предоставление кредита коммерческим банкам.
Функции коммерческих банков: 1) прием и хранение депозитов вкладчиков; 2) выдача средств со счетов и выполнение перечислений; 3) размещение аккумулированных денежных средств путем выдачи кредитов, покупки ценных бумаг и т.д.
Осуществляется взаимодействие Национального банка и банковского сектора Республики Беларусь с Международным валютным фондом, Всемирным банком, Международной финансовой корпорацией, Европейским банком реконструкции и развития, Антикризисным фондом ЕврАзЭС, зарубежными центральными (национальными) банками по актуальным вопросам двустороннего сотрудничества. Эти же тенденции будут присущи нашей банковской системе и в дальнейшем.
35. Денежно-кредитная политика: понятие, цели и основные инструменты. Денежно-кредитная политика РБ.
Денежно-кредитная политика – важнейшая составная часть макроэкономической политики. Она представляет собой совокупность мероприятий, предпринимаемых центральным банком в денежно-кредитной сфере с целью регулирования экономики.
Цели денежно-кредитной политики: 1. Конечные цели: а) устойчивые темпы экономического роста; б) высокий уровень занятости; в) стабильный уровень цен; г) равновесие платежного баланса страны. 2. Промежуточные цели: а) объем денежной массы (предложение денег); б) уровень процентной ставки; в) обменный курс национальной валюты. 3. Тактические(операционные) цели: а) денежная база; б) денежный агрегат; в) межбанковская ставка процента.
Объекты денежно-кредитной политики: спрос и предложение на денежном рынке.
Субъекты денежно-кредитной политики: центральный (Национальный) банк, коммерческие банки, другие кредитно-финансовые институты (страховые общества, лизинговые компании, ломбарды, почтовые отделения).
Проводником денежно-кредитной (монетарной) политики является центральный банк. Она осуществляется как косвенными (экономическими), так и прямыми (административными) методами воздействия. Различие между ними состоит в том, что центральный банк либо оказывает косвенное воздействие через ликвидность кредитных учреждений (регулирование учетной ставки процента, изменение нормы обязательных резервов), либо устанавливает лимиты в отношении количественных и качественных параметров деятельности банков (лимиты кредитования, прямое регулирование ставки процента).
К основным инструментам денежно-кредитной политики относятся: операции на открытом рынке ценных бумаг, изменение учетной ставки, изменение норм обязательных резервов, а также некоторые меры, носящие жесткий административный характер.
Операции на открытом рынке ценных бумаг являются наиболее значимым методом денежно-кредитного регулирования. Он заключается в том, что центральный банк осуществляет операции купли-продажи ценных бумаг коммерческим банкам и населению, что ведет к изменению в ту или иную сторону денежной массы.
Изменение учетной ставки (дисконтная политика) – старейший метод денежно-кредитного регулирования. Учетная ставка – процент, под который центральный банк предоставляет кредиты коммерческим банкам. Повышение учетной ставки ведет к тому, что ссуды центрального банка становятся менее привлекательными для коммерческих, и они заимствуют меньше средств, что ведет к замедлению темпов роста денежной массы. Снижение учетной ставки побуждает коммерческие банки увеличивать свои избыточные резервы, а это увеличивает предложение денег.
Манипулирование нормой обязательных резервов. Обязательные резервы - это определенная, устанавливаемая центральным банком часть депозитов, которую должен обязательно иметь каждый банк и хранить в виде беспроцентных вкладов в центральном банке. Норма обязательных резервов – устанавливаемое законом процентное отношение суммы обязательных резервов по отдельным статьям банковских пассивов к объему обязательств по соответствующим статьям. Чем выше норма обязательных резервов; тем меньше средств остается в распоряжении коммерческих банков для осуществления их собственных операций; естественно, предложение денег будет уменьшаться.
При нарушении коммерческими банками банковского законодательства, правил совершения банковских операций, других серьезных недостатков в работе, что ведет к ущемлению прав их вкладчиков, клиентов, центральный банк может применять к ним самые жесткие меры административного воздействия, вплоть до ликвидации.
Денежный мультипликатор r – коэффициент, показывающий степень прироста денежной массы в стране в результате изменения центральным банком величины денежной базы. Рассчитывается как единица, деленная на норму обязательных резервов R: r=1/R. Денежная база – выпущенные в обращение НБРБ наличные деньги. Денежная масса – совокупный объем всех покупательных и платежных средств в наличной и безналичной формах, находящихся в распоряжении государства, юридических и физических лиц и обслуживающих экономический оборот страны.
Эффективность денежно-кредитной политики проявляется в ее достоинствах: 1) гибкость и быстрота; 2) независимость от политического давления; 3) эффект мультипликатора.
Недостатки денежно-кредитной политики:а) возможность инфляции; б) влияние на инвестиции; в) противоречивость целевых ориентиров монетарной политики и др.
Основной целью денежно-кредитной политики РБ является обеспечение устойчивости белорусского рубля, в том числе его покупательской способности, по отношению к иностранной валюте.
Дата добавления: 2015-07-26; просмотров: 174 | Нарушение авторских прав
<== предыдущая страница | | | следующая страница ==> |
Кредитная система государства, ее роль и структура. | | | Виды денежно-кредитной политики. Передаточный механизм кредитно- денежной политики. |