Проблема мультипликационного расширения банковских депозитов

Помимо эмиссии размер денежной массы в стране возрастет также за счет расширения кредитов коммерческих банков. Деньги включаются в состав денежной массы только тогда, когда их держат за пределами банковской системы. Банки создают новые деньги, когда выдают ссуды и, наоборот, денежная масса сокращается, когда клиенты возвращают банкам взятые ране ссуды. Процесс создания банками новых денег может продолжаться только до определенного предела. Этот процесс характеризует мультипликационный эффект расширения банковских депозитов и может быть рассчитан с учетом резервных требований. Оценить размеры расширения денежной массы путем создания банками новых денег позволяет банковский мультипликатор или мультипликатор денежного предложения (m). Он рассчитывается по формулам:

;

;

где r – обязательная резервная норма в %;

или

где М – прирост депозитов, R – прирост резервов.

Например, некий банк располагает активами в 100 млн руб. Он обязан хранить как резерв часть этих денег (от 3 до 20%), предназначенных для снижения риска неуплаты по обязательствам. Если уровень резерва составляет 10%, то банк может выдать клиентам суду в размере 90 млн руб. Клиенты уплачивают эти деньги различным физическим и юридическим лицам за предоставленные товары и услуги. Эти лица поместили вырученные деньги в банк–2, что позволит выдать ему новые ссуды на сумму 81 млн руб., а общий прирос денежной массы (с учетом операций обоих банков) 171 млн руб. Предел банковских депозитов: 100 млн руб. + 90 + 81 + 72,9 +….= 1млрд руб.

ВОПРОСЫ ДЛЯ САМОПРОВЕРКИ:

1. Что такое банк и банковская система?

2. Какие виды банков Вы знаете? Какова роль Центрального Банка?

3. Какие пассивные операции выполняет банк?

4. Какие операции относят к активным?

5. Что такое кредитные, коммерческие и консалтинговые операции банка?

Тема 23. Финансы и финансовая система. Государственный бюджет. Бюджетный дефицит и государственный долг

1. Финансы: структура и функции.

2. Государственный бюджет как центральное звено финансовой системы государства, его доходы и расходы.

3. Бюджетный дефицит и государственный долг: определение, природа, состояние.

4. Проблемы межбюджетных отношений в России.

Финансы: структура и функции

В широком смысле слова «финансы» означают «денежные средства». Финансы охватывают совокупность всех видов денежных средств во всем многообразии форм их существования и движения. Все они, вместе взятые, именуются финансовыми ресурсами.

Понятие «финансы» можно определить как денежные средства и фонды в самых разнообразных видах и формах существования, включая наличные деньги, в том числе валюту, безналичные деньги на счетах и во вкладах, ценные бумаги, обладающие свойством быть денежным эквивалентом. Денежные средства могут принадлежать любым владельцам: государству и его органам, территориям и местным органам, общественным организациям, семьям, отдельным лицам.

В экономике под финансами подразумевается денежная система, заключающая все виды денежных средств и те трансформации, которые с ними происходят в процессе применения. Финансы оказывают воздействие практически на все элементы любой экономической системы. Поэтому правомерно говорить о финансовом управлении.

С помощью финансов регулируются межгосударственные экономические и даже политические отношения. Финансы способствуют саморегулированию экономических процессов.

В нашей стране до последнего времени наблюдалась естественная для экономики административного типа недооценка возможностей финансов, девальвация их роли в общественном сознании.

Неумение их использования в качестве действенного инструмента управления экономикой, породило напряженное финансовое состояние предприятий и целых отраслей хозяйства.

Под государственными финансами понимаются денежные средства, которыми распоряжаются государственные, республиканские, местные органы. Финансы предприятий, предпринимателей используются ими для производственно-предпринимательской хозяйственной деятельности. Финансы населения – это личные средства людей.

Посредством системы налогообложения и различных платежей и отчислений предприятий в государственный бюджет и иные централизованные фонды, государство через свои финансовые органы реализует право собственности на средства производства, взимая у предприятий и централизуя часть их доходов. Предприятия также могут получать от государства денежные средства. Государственная финансовая поддержка госпредприятий оказывается посредством прямых ассигнований, например, централизованных капитальных вложений и дотаций, а также в виде предоставления различных экономических льгот (по налогообложению, путем высвобождения от определенных платежей). Следовательно, идут разветвленные финансовые потоки.

Финансовые отношения между государством и предприятиями негосударственных форм собственности несколько отличаются видами денежных поступлений и платежей. Взаимоотношения этого типа складываются в соответствии с экономической ролью государства, функция которого при этом состоит в образовании средств государственного, республиканского, местного бюджетов, идущих на удовлетворение общественных потребностей. Образование этих средств происходит путем их изъятия, прежде всего у предприятий и населения. Это главный канал финансовых поступлений в казну.

Государственные финансы – это совокупность денежных ресурсов, которые мобилизуются для содержания государства. Величина государственных финансов определяется функциями и ролью государства в обществе. В связи с этим каждая страна имеет свои государственные финансы, которые отражают специфику данного государства.

Государственные финансы выполняют следующие важные функции: экономическую – финансирование армии, милиции и т. д.; социальную – поддержка малоимущих слоев населения, финансирование пособий по безработице, больным и инвалидам; экологическую – это субсидии экономическим субъектам для разработки и внедрения в производство новых технологий, понижающих вредное воздействие на окружающую среду.

Государственные финансы состоят из четырех звеньев. Во-первых, государственного бюджета. Это самый крупный денежный фонд. За его счет правительство осуществляет финансирование своей деятельности. Во-вторых, местные финансы, т. е. финансы местных органов власти. Они включают в себя местные бюджеты, местные фонды специального назначения и финансы муниципальных предприятий. Обычно средств местных финансов недостаточно для финансирования деятельности местных органов. В связи с этим правительство выделяет помощь из государственного бюджета в виде субсидий и субвенций. В-третьих, финансы государственных предприятий, находящихся в государственной собственности. Некоторые из предприятий не в состоянии обеспечить себя за счет своих средств. Это прежде всего военные предприятия, государственные издательства, верфи и т. д., поэтому их финансы формируются за счет бюджета. В-четвертых, специальные правительственные фонды. Это денежные фонды, предназначенные для финансирования решения общенациональных задач. Например, приоритетные научные исследования, строительство дорог и т. д.

К финансам относят так же внебюджетные фонды, которые представляют собой денежные средства государства, используемые строго по назначению. Ими распоряжаются местные органы власти и центральное правительство.

Дата добавления: 2015-10-29