Тема 18. Правовое регулирование деятельности кредитных организаций

1. Роль и значение кредитных организаций в современной экономической системе. 2. Охарактеризуйте банковскую систему РФ. 3. Функции и полномочия ЦБ РФ в сфере управления деятельностью кредитных организаций. 4. Дайте понятие кредитной организации. 5. Какие виды кредитных организаций предусматривает действующее законодательство? В чем особенности их правового статуса? 6. Порядок создания кредитной организации. 7. Лицензирование кредитной деятельности: сущность, назначение, порядок. 8. Понятие и признаки банковской операции. Виды банковских операций. 9. Понятие и виды банковских счетов. 10. Какое место и роль отводятся договору банковского счета в расчетных правоотношениях? 11. Порядок заключения договора банковского счета. 12. Покажите, как осуществляются расчеты при следующих формах безналичных расчетов: платежное поручение, аккредитив, инкассо, чек. 13. Какие санкции применяются при нарушении расчетного обязательства клиентом и банком? 14. Банковский кредит. Дать понятие договора банковского кредита. 15. По каким критериям и на какие виды можно классифицировать банковские кредиты? 16. Какие санкции применяются при нарушении кредитного обязательства? 17. Определите место ценных бумаг (акции, чеки, векселя и др.) в кредитно-расчетном механизме.

Задачи

Задача № 1. ООО «Луч» обратилось в арбитражный суд с иском к банку-эмитенту и исполняющему банку о возмещении сумм, неосновательно выплаченных получателю средств с аккредитива.

Истец указывал, что исполняющий банк не должен был производить выплаты на основании представленных документов, поскольку реально товар не отгружался.

АО «Бонус» (получатель денежных средств) фактически прекратило свое существование, в связи с чем возврат полученных им средств невозможен. Факт изготовления сотрудниками организации-получателя поддельных товарно-транспортных документов подтвержден приговором суда по уголовному делу.

Арбитражный суд исковые требования удовлетворил за счет исполняющего банка, указав, что он не проверил надлежащим образом представленные ему документы. Ссылка банка на отсутствие своей вины в причинении истцу ущерба не была принята судом во внимание, поскольку в соответствии с п. 3 ст. 401 ГК РФ банки как лица, ненадлежащим образом исполнившие обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несут ответственность и при отсутствии вины, если иное не предусмотрено законом или договором.

Правильно ли разрешен спор?

Задача № 2. Получатель средств обратился с иском к исполняющему банку, подтвердившему безотзывный аккредитив, о взыскании средств, от выплаты которых банк неосновательно отказался, и процентов по ст. 395 ГК РФ на эту сумму со дня, следующего за днем получения от банка отказа выплатить средства. При рассмотрении дела арбитражный суд установил, что отказ банка мотивировался самостоятельным досрочным отзывом аккредитива банком - эмитентом.

Подлежит ли иск удовлетворению?

Задача № 3. Между ООО «Транзит» и АКБ «Инвест» был заключен договор об инвестиционной деятельности, в соответствии с которым банк, выступая инвестором, принял на себя обязательство принять участие в финансировании строительства жилого дома путем внесения денежных средств в сумме 650000 руб., а ООО «Транзит» должно передать в собственность банка часть жилой площади после окончания строительства дома. Одновременно между указанными субъектами был заключен договор поручения, в соответствии с которым ООО «Транзит» приняло на себя обязательство осуществить продажу квартир, подлежащих передаче в собственность банку с учетом инвестиций, внесенных последним в строительство дома.

Банк нарушил установленные договором об инвестиционной деятельности сроки внесения денежных средств. ООО «Транзит» обратилось в арбитражный суд с иском о взыскании 3250000 руб. неустойки за просрочку внесения вклада в строительство жилого дома.

Ответчик предъявил встречный иск о признании договора об инвестиционной деятельности недействительным.

Как разрешить спор?

Литература

1. Глушко А.В. Правовая природа центральных банков // Финансовое право. 2007. № 4.

2. Ефимова Л.Г. Понятие и структура банковской системы Российской Федерации // Банковское право. 2007. № 2.

3. Иванов С.А. Место нормативных актов Центрального банка в правовой системе России // Законодательство и экономика. 2002. № 11.

4. Кредитные организации в России: Правовой аспект / Под ред. Е.А. Павлодского. М., 2006.

Дата добавления: 2015-07-08