Вопрос Аппарат управления Банка России и коммерческих банков.

Центральный аппарат Банка России

Руководитель центральным аппаратом совет директоров — коллегиальный орган, определяющий основныенаправления деятельности ЦБ и осуществляющий руководство и управление.

Центральный аппарат состоит из 27 подразделений по основным направлениям деятельности:

сводный экономический департамент;

департамент исследований и информации;

департамент наличного денежного обращения;

департамент регулирования, управления и мониторинга платежной системы Банка России;

департамент регулирования расчетов;

департамент бухгалтерского учета и отчетности;

департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций;

департамент банковского регулирования и надзора;

департамент финансовой стабильности;

главная инспекция кредитных организаций;

департамент операций на финансовых рынках;

департамент обеспечения и контроля операций на финансовых рынках;

департамент финансового мониторинга и валютного контроля;

департамент платежного баланса;

департамент методологии и организации обслуживания счетов бюджетов бюджетной системы РоссийскойФедерации;

юридический департамент;

департамент полевых учреждений;

департамент информационных систем;

департамент кадровой политики и обеспечения работы с персоналом;

финансовый департамент;

департамент внутреннего аудита;

департамент международных финансово-экономических отношений;

департамент внешних и общественных связей;

административный департамент;

главное управление недвижимости Банка России;

главное управление экспертизы и планирования капитальных затрат Банка России;

главное управление безопасности и защиты информации.

Кроме того, при центральном аппарате действуют:

центральное хранилище;

центральное операционное управление;

операционное управление;

главный вычислительный центр;

центр межгосударственных банковских расчетов;

научно-исследовательский институт банков;

учебный центр;

технический центр;

хозяйственно-эксплуатационное управление.

Центральный аппарат создан для исполнения функций Банка России.

Аппарат управления коммерческим банком

Коммерческий банк как любое другое предприятие имеет определенный аппарат управления. На его оргструктуру прежде всего оказывает влияние характер банковской деятельности. Поскольку банк является хозяйствующим субъектом, построение аппарата его управления, с одной стороны, содержит некоторые общие черты, характерные для всех предприятий, занятых производством определенной продукции. С другой стороны, банк представляет своеобразное рыночное, он выступает как денежно-кредитный институт, поэтому его организационная структура отражает ту специфическую деятельность, которую он осуществляет.

Типовая структура управления коммерческим банком включает четыре укрупненных блока: высших органов руководства, общих вопросов управления,
коммерческих (доходоприносящих) подразделений и обеспечивающих отделов. Конечно, деление на перечисленные блоки до некоторой степени условно. Однако оно позволяет выделить основные направления деятельности аппарата любого банка.
Высшим органом управления банком, созданным в форме хозяйственного общества, является общее собрание акционеров или участников. В акционерном банке, где более 100 владельцев имеют голосующие акции, создается счетная комиссия, количественный и персональный состав которой утверждается общим собранием по предложению Совета директоров. Счетная комиссия определяет кворум, разъясняет вопросы реализации акционерами права голоса на общем собрании и порядок голосования, подводит итоги голосования и др.

В блок высших органов руководства также входят Совет и Правление банка, ревизионная комиссия, кредитный комитет и другие комитеты, объединяющие наиболее квалифицированную часть банковского персонала и решающие наиболее важные вопросы функционирования банка.
Совет директоров (Наблюдательный Совет) должен создаваться только в акционерном банке. Совет директоров осуществляет общее руководство деятельностью банка. Этот орган рассматривает наиболее важные, стратегические вопросы развития банка, приоритетные направления деятельности, утверждает создание филиалов и представительств, заключение крупных сделок, выдачу крупных кредитов и т.д. В Совет обычно входят 10-12 чел., которые представляют интересы учредителей банка. Заседания Совета банка проводятся, как правило, один раз в месяц. Возглавляет Совет директоров Председатель, который организует его работу.

Правление банка осуществляет общее руководство текущей деятельностью. В состав Правления входят высшие руководители банка: председатель, его заместители, руководители важнейших подразделений банка. Заседания Правления обычно проводятся один раз в неделю. Этот орган занимается практической реализацией решений, принятых Советом банка, определяет направления текущей деятельности банка.

Ревизионная комиссия осуществляет контроль за финансово-хозяйственной деятельностью (соблюдение сметы расходов банка в целом и его отдельных подразделений и др.). Она проводит проверки по итогам работы за год и другие периоды как по решению общего собрания или Совета директоров, так и по своей инициативе. Также ревизионная комиссия подтверждает достоверность информации, содержащейся в годовом отчете банка. Ревизионная комиссия избирается общим собранием акционеров (участников). Причем членами ревизионной комиссии могут быть только лица, не являющиеся участниками банка.

Кредитный комитет определяет общие направления кредитной политики банка, рассматривает и утверждает основные нормативно-методические документы по ведению и учету кредитных операций, принимает решения о выдаче кредитов и предоставлении финансовой помощи филиалам банка, устанавливает уровень процентных ставок по кредитным операциям и т.д. Кредитный комитет является коллегиальным органом, в состав которого обычно входят руководители основных подразделений банка. Заседания данного комитета проводятся по мере необходимости, как правило, не реже одного раза в неделю.

Кредитное управление является одним из ключевых подразделений коммерческого банка, приносящим основную часть доходов. К основным функциям данного управления относятся формирование кредитного портфеля (экспертиза заявок, анализ финансового состояния потенциальных заемщиков, подготовка документов к заседаниям Кредитного комитета), кредитование клиентов (оформление кредитных договоров, подготовка распоряжений операционному управлению по выдаче ссуд, контроль за своевременным погашением кредитов), контроль за обеспеченностью ссуд (оформление договоров залога, контроль за состоянием залога), анализ эффективности кредитных операций и их нормативно-методическое обеспечение (изучение конъюнктуры кредитного рынка, динамики процентных ставок, результатов кредитных операций за отчетный период, разработка нормативных документов, регламентирующих кредитную деятельность банка), подготовка рекомендаций по оптимизации структуры кредитного портфеля и процентной политики, организация мероприятий по возврату «проблемной» задолженности, подготовка документации на списание безнадежных ссуд и установленной отчетности по кредитованию для внешних организаций.

6 вопрос.Банковский механизм управления: понятие, структура,элементы

Под "банковским механизмом" следует понимать три взаимосвязанных звена:

внутрибанковское управление, управление операциями, управление персоналом.

Использование банковского механизма предусматривает решение конкретных

банковских, финансовых и социально-психологических задач, возникающих в

процессе хозяйственной деятельности и направленных на получение прибыли. Он

обусловлен банковской деятельностью в рыночных условиях, когда результаты

управленческой и банковской деятельности получают оценку в процессе

проведения различных банковских операций.

Рассмотрим основные звенья банковского механизма

Функциональное звено внутрибанковского управления

Принципы	Функции	Банковские методы
Централизация Децентрализация в управлении Сочетание централизации и децентрализации Ориентация на долгосрочные цели развития Демократизация управления участие персонала в высшем звене управления	Маркетинг Планирование и прогнозирование Организация Контроль и учет (внутренний аудит)	Пассивные и активные операции банка Внутрибанковский расчет Процентная политика Выработка банковской стратегии, политики и ее основных элементов

Функциональное звено управления банковской деятельностью

Проведение НИР	Обеспечение развития банковской деятельности	Обеспечение реализации банковских продуктов	Организационная структура управления банком
Разработка научно-технической политики банка Разработка и внедрение новых банковских продуктов и услуг Организация научно-технической деятельности	Разработка и обеспечение политики по важнейшим направлениям банковской деятельности Развитие банковских технологий Обеспечение матери­ально-техническими ре­сурсами Повышение качества и конкурентоспособности. Повышение производи­тельности труда	Разработка политики реализации банковских продуктов и услуг Выбор путей и методов реализации банковских продуктов Организация реализации	Функциональная Линейно-функциональ­ная Проблемно-целевая Программно-целевая

Функциональное звено управления персоналом

Разработка и проведение кадровой политики	Оплата и стимулирование труда	Групповое управление взаимоотношениями в коллективе и с профсоюзами	Социально-психологические аспекты управления
Принципы подбора и расстановки персонала Условия найма и увольнения Обучение и повышение квалификации Оценка персонала и его деятельности	Формы оплаты труда Пути повышения производительности труда Поощрительная система оплаты труда	Использование персонала в управлении на низовом уровне Разграничение персонала отделов и функций Взаимоотношения в коллективе Взаимоотношения с профсоюзами	Мотивация труда персонала и творческая инициатива Организационная культура банка Влияние управления персоналом на деятельность банка и его организацию

7. Цель, критерии цели, миссия банков. Подходы к формированию «дерева» целей. Цели банка и их уровни.

Важнейшая экономическая цель любого банка – получение прибыли, что объективно обусловлено природой банка как коммерческого предприятия. Собственники банка (акционеры, пайщики), формируя уставный капитал, рассчитывают на прибыльное размещение денежных средств вкладчиков, приносящих им доход в виде дивидендов. При этом в получении прибыли, в свою очередь, заинтересованы и вкладчики, так как рентабельность банка свидетельствует о его надежности и устойчивости.

Кроме того, в прибыльности банка заинтересован персонал банка – от менеджеров высшего звена управления до мелких служащих. В то же время максимизация прибыли банка может носить краткосрочный характер, который выражается в принципе: заработать больше и максимально снизить издержки. Такой подход в качестве стратегической цели не направлен на долгосрочную перспективу, так как при наличии максимальной текущей прибыли не требуется осуществлять расходы на улучшение технического обслуживания, увеличение резервов, развитие деловых связей с низкорентабельными, но в дальнейшем перспективными предприятиями.

Следовательно, экономическая цель должна заключаться не в получении максимальной текущей прибыли, а в максимизации стоимости банка, что означает получение прибыли в долгосрочном плане, потенциальный рост операций банка, повышение стоимости его акций и стабильные дивиденды,

а также обеспечение приемлемого уровня риска для кредиторов.

Социальная цель предусматривает удовлетворение потребностей клиентов банка в наборе и качестве услуг, скорости выполнения заявки, высокой культуре обслуживания. В этом случае система управления банком должна включать маркетинговые исследования банковских продуктов и услуг, а также цен на них. Реализация социальных целей банком невозможна без современных информационных технологий и учебных программ, развивающих специальные навыки персонала банка в общении с клиентурой.

Миссия банка – высшая цель, ради которой создана и действует кредитная организация. Можно сказать, что это та цель, ради которой планируется достижение всех остальных целей, как краткосрочных, так и долгосрочных.

Миссию в широком смысле слова можно рассматривать как философскую идею, ради чего создана организация. Такой подход делает миссию стабильным понятием, не меняющимся несмотря на изменения в окружающей обстановке и экономических условиях.

Миссия в узком смысле отвечает на вопрос, для чего и для кого организация действует.

Правильно сформулированная миссия наряду с общим философским смыслом всегда несет в себе что-то, что делает ее уникальной в своем роде, характеризующей именно ту организацию, в которой она была выработана.

В миссии кредитной организации, как правило, отражаются интересы следующих категорий:

собственников (акционеров или пайщиков);

руководства;

сотрудников;

клиентов;

деловых партнеров;

общества в целом, в т. ч. государства и государственных органов.

В миссии должны отражаться целевые ориентиры, к которым стремится кредитная организация, ее философия, определяться приоритетная сфера деятельности. Одно из самых важных значений миссии заключается в том, что она служит основой для установления целей организации. Кроме того, миссия создает стандарты для распределения ресурсов организации и создает базу для оценки результатов в процессе функционирования, а также раскрывает для сотрудников смысл и содержание их деятельности и тем самым расширяет набор приемов мотивирования.

На сегодняшний день большинство современных кредитных организаций имеют свою миссию. Как правило, с ней можно ознакомиться на официальном сайте того или иного банка.

Дата добавления: 2015-07-08