Общие функции банковского менеджмента и их характеристика

Функции банковского менеджмента представляют собой ви­ды управленческой деятельности, объединенные совокупностью специальных приемов и способов и соответствующей организа­цией работы и контролем деятельности. Выделяют следующие функции:

· стратегическое планирование и планирование реализации стратегии

План - это сложная социально-экономическая модель буду­щего состояния банка. Основные стадии процесса планирования универсальны для всех видов деятельности. Содержание плани­рования различно для разных уровней организации банка. Раз­личают стратегическое, тактическое, оперативное и финансовое планирование. Вместе они образуют систему (бизнес-план) фун­кционирования банка. Составной частью данной функции явля­ются прогнозы развития банка

· координация и регулирование процесса выполнения управ­ленческих решений.

Функция координации и регулирования обеспечивает непре­рывность, бесперебойность процесса управления, согласован­ность работы всех подразделений банка путем установления эф­фективных коммуникационных связей между ними.

· организационное построение банка;

Функция организации обеспечивает упорядочение всех сто­рон деятельности банка (правовой, экономической, технологи­ческой, социально-психологической). В процессе реализации этой функции обеспечивается создание и сохранение взаимоот­ношений, видов деятельности, целей, прав, ролей и других фак­торов посредством разработки и использования соответствую­щих положений, инструкций, организационных схем, схем документооборота, организации внутренних и внешних связей и др.

· мотивация, стимулирование персонала;

Функция мотивации основана на теориях ожидания, спра­ведливости и модели мотивации. Цель мотивации - активизи­ровать персонал банка, побуждать его к эффективному труду для выполнения поставленных целей В процессе ее реализации необходимо определить набор принципов, влияющих на поведе­ние персонала.

· учет, контроль, анализ, оценка исполнения и интерпретации результатов;

Функция контроля представляет собой непрерывный про­цесс наблюдения, проверки, учета, анализа и регулирования разных видов деятельности банка в целях обеспечения обратной связи, которая, в свою очередь, призвана с изменением внешней и внутренней среды своевременно корректировать (регулиро­вать) управление банком для достижения поставленных задач. Контроль призван обеспечить диагностику текущего состояния дел отно­сительно избранных стандартов и критериев, ориентировать ру­ководство в сложившейся ситуации, стимулировать работу пер­сонала банка, адаптировать текущие планы к изменениям внеш­ней и внутренней сферы деятельности.

Необходимость планирования в банке его уровни и виды планов

Планирование - одна из четырех важнейших функций менеджмента. Оно дает начало управленческому процессу, устанавливает цель, перспективу, необходимые пропорции.

ВИДЫ БАНКОВСКОГО ПЛАНИРОВАНИЯ

В связи с тем, что планирование является многоуровневой деятельностью, различают следующие виды планирования:(Основные виды планирования)
1) стратегическое планирование;
2) тактическое планирование;
3) финансовое планирование.
Стратегическое планирование - это деятельность верхнего уровня. Она отражается в идеях, концепциях, задачах, подходах. Стратегическое планирование формулирует широкие идеи и цели, развивает стратегии (определяет пути и средства достижения целей). Благодаря стратегическому планированию определяется перспектива развития учреждения, разрабатывается концептуальная основа для принятия кардинальных решений в части будущих рынков, продукции, структуры, прибыльности и профиля риска банка. Но стратегический план не отличается подробностью. В нем даются ответы на вопросы: "кто?", "что?" и "как?" (Кто будут наши клиенты? Что за продукцию и услуги банк будет им предлагать? Как банк удовлетворит потребности рынка?).

Роль стратегического планирования неоднозначна в разной среде. Если условия мало меняются, то роль его незначительна. Достаточно внести небольшие коррективы, и прежний успех в банковской деятельности обеспечен. Роль стратегического планирования возрастает в следующих ситуациях:

если среда быстро меняется, особенно после длительного периода стабильности;

если банки должны изменить конкурентную позицию и финансовый профиль, пытаясь диверсифицировать операции по традиционному бизнесу и внедрить операции по новому бизнесу;

если банк реконструировался и намерен изменить характер своих рынков, операций и управления.

Тактическое планирование ориентируется на конкретные мероприятия, представляет собой второй уровень планирования. Оно реализуется в форме конкретного плана действий (мероприятий) для достижения конкретной цели и является поддержкой стратегического плана.

На третьем уровне планирования осуществляется финансовое планирование

Финансовое планирование (бюджетирование) — Нацелено на согласование всех планов развития с ресурсным потенциалом банка и формирование сбалансированной системы показателей результативности. Его плановый горизонт и широта охвата зависят от того, каков характер обосновываемого плана действий и для какого элемента финансовой структуры он разрабатывается

Но так же есть и другие виды планирования

Оперативное планирование — Решает задачи подготовки и согласования текущих решений о проведении конкретных операций банка с целью достижения целевого уровня рентабельности и эффективности, поддержания его текущей ликвидности и платежеспособности и обеспечения соблюдения системы стратегических и текущих ограничений (лимитов) банка
Бизнес-планирование — Определяет конкретные пути решения стратегических задач и внедрения перспективных банковских услуг, а также структурные ограничения деятельности банка, которые позволят ему достичь оптимальных финансовых результатов при ограничении совокупного уровня риска. Бизнес-план уточняет стратегию на более коротких интервалах планирования (обычно 1— 3 года) и имеет среднесрочный характер. Его задача — ежегодно адаптировать стратегию к изменяющимся внешним и внутренним условиям функционирования банка
Процессное планирование — Определяет задачи и план действий в области формирования, развития и оптимизации бизнес-процессов банка, в частности: плановые задания по продажам банковских продуктов в объемных/денежных и количественных показателях, кредитным портфелям и портфелям привлеченных средств, комиссионным доходам и др.

13.

Организация стратегич.планирования

Стратегия банка - это концептуальная основа его деятельности, определяющая приоритетные цели и задачи банка и пути их достижения и отличающая банк от его конкурентов в глазах его клиентов и служащих.

Стратегическое планирование - процесс разработки альтернативных стратегий управления организацией (в области маркетинга, управления ресурсами и рисками, организации деятельности персонала), обеспечивающих достижение ее целей, согласованных с требованиями рынка и внутренним потенциалом кредитной организации.

Разработка стратегии проводится в процессе стратегического планирования, а тактика определяется бизнес-планом банка, что позволяет условно разграничить эти два процесса, хотя они очень тесно связаны между собой. Стратегия формулируется на длительный срок (5-10 лет), горизонт бизнес-плана более ограничен и составляет 1-5 лет. Стратегическое планирование необходимо банку: банк, заранее не продумавший сценарии поведения в той или иной кризисной ситуации и не определивший конкретные мероприятия и обязанности должностных лиц в новых условиях, просто не успеет адаптироваться к ним и обречен на существенные потери вплоть до банкротства.

Этапы стратегического планирования:

1) Ситуационный анализ (внешний анализ и внутренний анализ). Заключительный этап этого анализа - SWOT-анализ, целью которого - определение сильных и слабых сторон в плановом периоде.

2) Определение генеральной задачи - миссии банка.

3) Формулировка стратегических целей банка на плановый период. Цели конкретизируют миссию банка и должны быть: конкретными и измеримыми, ориентированными во времени, достижимы, непротиворечивы и взаимодополняемы.

4) Разработка стратегии развития (создание комплекса целевых программ, которые обеспечат банку долгосрочное конкурентное преимущество).

5) Разработке маркетинговой стратегии (пути решения задачи по продвижению своих продуктов и услуг).

6) Стратегия рисков (программа, направленная на снижение потерь).

7) Разработка стратегии управления персоналом и развития организационной структуры (соответствие решаемым задачам).

После разработки стратегий банка следует разработка плана согласованных действий всех подразделений банка для реализации.

Организация оперативного планир.в КБ

16.

17.

18.

Бизнес-планирование в банке.

Бизнес-план - подробное изложение стратегии, тактики и бюджета банка. Он нацелен на обеспечение общего понимания задач организации, а также определение количества, качества и механизма распределения ресурсов, выделяемых или имеющихся в распоряжении для выполнения этих задач. Бизнес-план должен позволить уточнить стратегический план и обоснованно выбрать конкретный проект его реализации.

Этапы бизнес-планирования:

1) Уточнение миссии.

2) Уточнение стратегических целей банка.

3) Уточнение стратегий:

- маркетинга (оценка затрат, связанных с завоеванием и укреплением позиций на рынке, и сроков их окупаемости);

- управление рисками (определение количественных показателей системы лимитов - ограничений для финансового плана);

- управления персоналом (планирование изменений в организационной структуре и персонале; план использования фондов социально-экономического развития).

4) Разработка финансового плана: плановый баланс и план доходов, расходов и формирования прибыли.

Завершающие этапы нацелены на разработку тактики и получение финансового плана. На этом этапе осуществляется подбор количественных характеристик деятельности банка (прежде всего, объема операций, структуры активных и пассивных операций), которые позволили бы ему заработать прибыль, необходимую для реализации программ развития и выплаты дивидендов акционерам банка. Результатом финансового планирования являются плановый баланс и план доходов, расходов и прибыли банка.

Относительно каждого проекта должны быть определены два вида затрат: затраты капитального характера, осуществляемые за счет прибыли, и накладные расходы, которые будут относиться на себестоимость проводимых операций.

20.

21.

22.

Дата добавления: 2015-07-08