Коммерческий кредит как одна из форм кредита. Перспективы развития коммерческого кредитования в рос.экономике.

Это товарн.форма кредита, п.с.кредитование одним субъектом др.в форме отсрочки платежа без участия банков. Особ-ти:1)предост.в товарн.форме,2)не требует наличия лицензий и может осущ-ться люб.участником хоз отнош-й; 3) эк.эффект кредитора-расшир-е сбыта продукции, повыш-я спроса в рамках конкурент.борьбы

Разновидности: а) вексельн.кредит, б) лизинг, в) факторинг, форфейтинг, г) консигнацион.сделка, д) сделка открытого счета.

Вексель - вид ц.б., письм.долг.денеж.обяз-во, строго установленной законом формы. Обязат-во предпол-т, что векселедержатель (кредитор) имеет безуслов.право получ-я ден.долга с векселедателя (должника) ч/з опред. срок. Виды:Простой – ничем не обусловл.обязат-во векселедателя уплатить векселедержателю опред.сумму по его приказу или по истеч-и опред.срока.Переводной – долг.письм.обязат-во, участниками кот.явл.векселедатель,векселедержатель и ремитент. Операции, опосред.движ-е векселей в кач-ве ден док-тов,- вексельн.обращение,- удостоверяют переход векселя от 1 владельца др.при провед-и расчетов.

По специфике:Казначейский(его эмитирует гос-во для покрытия своих нужд), Безусловный(долг.расписка, подл.оплате ден ср-вами по предъявл-и),. Коммерческий (обслуж.торг.операции и исп. в схемах по кредитованию покупателя, не имеющ.необх.суммы в данн.момент), Финанс/банковск.(разновид-ть векселя, не связ.с реальн.товарн.сделкой. Плательщик-банк. задача – мобилизация ден ресурсов). По сп-бу получ-я дохода выдел.процентн.и дисконтн.векселя (преобладают).

Современное состояние российского рынка векселей:1.Любой субъект предприним деят-ти может выпустить векселя на люб.сумму 2.Не сущ-ет разрешит.порядка выпуска векселей. 3.Со стороны гос-ва отсутствует контроль над вексельн.эмиссией.

Лизинг – это долгосрочная аренда машин, оборуд-я, трансп.ср-в, произв.сооруж-й с возм-тью их выкупа Лизинг относ к долгоср.кредитам. Формы: Классический (принятие л-получателем всех расходов, связ.с содерж-ем и экспл-цией оборудя), Оперативный (л-датель несет все или части расходов по содерж-ю и ремонту), Полный (л-датель принимает полную ответственность ). Банковский ( сделка, при кот. лизингодатель-банк или др.кредит.институт, приобрет.имущ-во по заказу л-получателя. Участие банка в сделке не переводит его в категорию банковских кредитов, т.к. банк выпол-т операцию, не относ.к числу банковских).По сроку: операционный (срок действия аренд.договора не покрывает норматив.сроки аренды оборуд-я, что предп-гает его возврат л-получателем л-дателю) и финансовый (возм-ть полн.выкупа л-получателем арендованного имущ-ва по истеч-и срока лизинг.договора). Отличие лизинга от кредита: 1) кредит – выплата процентов (ст.рефинансир-я +1,1% + офиц.маржа3%; лизинг – нет %(только лизинговый платеж). 2) кредит – собственник – предп-тие, поэтому имущ-во можно продать; лизинг – собственник – банк-л-датель

Факторинг – финанс.услуга,оказ.спец.фирмами/банками и заключ-ся в приобрет-и права на взыскание долгов с должников по наступлении сроков оплаты. При этом продавцу выплачивается от 70 до 90 % от суммы долга. Форфейтинг – разновид-ть факторинга.форма кредитования экспортеров во внеш-торг.операциях путем продажи ими обязательств импортеров. Различия:1)Факторинг носит краткоср.х-р (до 180 дней); а форфейтинг – ср-сроч(0,5-неск.лет.). 2)факторинг:операции в рамках нац.рынка+участие иностр.партнера; форфейтинг:только обслуж-е экспортно-импортные операций. 3) Факторинг: с правом регресса и без прав; факторинг – всегда без права регресса (все риски берет на себя банк). 4)факторинг:банк предварит-но оплач-ет клиенту до 70-80% от суммы обязат-в. При форфейтинге в момент покупки векселя банк-форфейтор представл.клиенту сумму за вычетом дисконта, т.е. на руках у клиента сразу оказ-тся относительно более крупн.средства, чем при факторинге. 5)форфейтинг:возн.дополн: страновой, переводной; валютный риски; риск гаранта.

Банк участвует в вексельных операциях, в лизинге и факторинге. Большие перспективы развития, самый дешев.вид кредита+не надо спец.разрешений, могут польз-ться любые хоз.субъекты. Касательно перспектив коммерч.кредитования в РФ можно отметить, с 1стороны набл.сокращ-е объемов банк.кредитования и повыш-е уровня монетизации эк-ки (что сокращает потреб-ть в неденеж.расчетах).с другой стороны – коммерч.кредит отражает дел.активность, кот.за последние годы возросла+значительно выросли объемы потреб.кредитования и ипотечн.программ для насел-я со стороны банк.сектора.

Дата добавления: 2015-09-02