Деньги как мера ст-ти. Понятие масштаба цен. Ден.реформы : экономич.предпосылки и причины проведения.

Мера ст-ти (деньги исп-тся для соизмерения присущ.всем товарам внутр.ст-ти.Ф-ция реализцется на основе масштаба цен). Товары соизмеримы с помощью денег потому, что они как деньги явл.продуктами человеч.труда, имеют однородн.с ними базу сравнения. Сами деньги цены не имеют, они облад.покупат.сп-стью, кот.выр.в абс. Кол-ве товаров, кот.можно купить. Мера стоимости - это эк.ф-ция денег, независ.от гос-ва.т.к.деньги.явл. всеобщ.ст-тным эквивалентом. Конкрет.сп-бом измер-я цен товаров явл. масштаб цен –сп-б измер-я цен в стране, опред.соотнош-е цен на товары. Виды: 1.Для ден.сис-м с привязкой к золоту:– это опред-е весового кол-ва золота, принят.за ден.единицу. В РФ 1961-1991 золот.обеспеч-е рубля сост 0.987 гр. золота. 2.Для ден.сис-м, не имеющ.привязки к золоту: - это абстракт.величина для измер-я цен в стране.в РФ после 1991 г.масштабом цен явл.абстр.величина - рубль.

По мере нараст-я диспропорций в эк-ке и ден.обращ-ии, вызв.различ.причинами, м.потреб-ться ден.реформа, т.е. глубок. преобраз-е, проводим.гос-вом в ден.сис-ме страны в целях укрепл-я нац.валюты и стабилизации ден.единицы. Изм-ие масштаба цен – ден. реформа В конечн.счете все ден.реформы сводятся к необх-ти упорядочить и облегчить ден.обращ-е. Ден.реформа осущ-тся различ. МЕТОДАМИ в завис-ти от эк.полож-я страны, степени обесценения денег, пол-ки гос-ва. 1. Девальвация – сниж-е покуп.сп-ти денег (реал. золот.содерж-я денег, пониж-е курса нац валюты). 2. Реставрация – восстановл. прежнего содерж. ден. ед-цы. 3. Нуллификация – объявл-е ден.знаков недействит. 4. Деноминаци я – изм-е номин.ст-ти ден.единицы (61 г. 1/10, 98 г. – 1/1000).Ден.реформы явл.радикальн.мерой оздоровл-я ден.системы, когда происх.ее полн.или частич.преобраз-е с целью упорядоч-я и укрепл-я ден.обращ-я.

1. Реформа Елены Глинской (1535). Заверш.объед-е рус.земель, созд.един.общерус.ден.единица - «рубль», в кач-ве кот.узаконен слиток серебра весом 68 гр. Самих монет не было, и реально исп-лись копейки, полушки и деньги. Впервые в мире введен десятичн.стандарт соподч-я монет, т.е. 1 р=100 коп(1коп=2 полушки=8 денег).

2. Реформы царя Алексея Михайловича(1654-1663). Появл.«ефимок» (перечек.из талера) серебр.рубли.+медн. Неполноцен.монеты принудит-но равные по курсу к серебр.коп.

3. Реформы С.Ю.Витте (1895) по вкл-ю России в общемир.валют.сис-му.Утвержден золот.монометаллизм. Эмиссия кредит.билетов до 600 млн. д.б.обеспеч-ться золотом 2:1,свыше 600 млн.1:1. К началу 1 мировой Рос.золот.запас был 50-60% от общемир.запаса.

4. Реформы 1922-1924 – причина:оконч-е гражд.и 1мировой, необх-ть восстановл-я эк-ки. задача: вывед-е из ден обращ-я совзнаков, старых денег и различных суррогатов. 1этап:(1922)обменивались ден.знаки на ден знаки РСФСР образца 1922 г. 10 000:1. Но инфляция галопировала. 2этап:(1923)ден знаки1922 г.обмен.на ден знаки 1923 г. 100:1., в 1922 г. выпущен советск.червонец – банк.кредит.билет неск-х номиналов.разменивался на золот.монету – 7,75 г. (золотомонетный стандарт).

5. Реформа 1947 вызвана последств-ми 2мир.войны. Цель – восстановл-е довоен.рубля. предусматривала 10-кратную деноминацию,+обмен вкладов в сберкассах в пропорциях: до 300 р.. – 1:1, 300-500 р– 2:1,500-1000 р – 5:1, свыше 1000 р– 10:1. «Конфискация» позволила вновь стабилиз-ть ден.обращение, изъяв излишки ден массы. проведена замена червонцев на кредит.билеты Госбанка 1:10.

6. Реформа 1961была вызвана в полит.причинами, для увелич-я покупат.сп-ти рубля проведена деноминация 10:1 и скорректир.золот.обеспеч-е рубля в 0.987 гр. золота. восстановлена валютная ценность – советск.рубль.

7. Реформа 1991 вызвана нарастающ.эк.диспропорциями и пад-ем натур-веществ.наполн-я рубля. Инфляция носила скрытый х-р в форме всеобщ.дефицита. Цель–сокращение ден.массы, для обуздания инфляции.изъяты из обращ-я дензнаки 50 и 100 рублей с одновр.выпуском нов.купюр, изменен состав ден.массы. Обмен ден знаков производился в огранич.суммах и в сжатые сроки, что придало реформе конфиск.х-р. с 1991 г. прекратилась эмиссия казначейс.билетов, все бумаж.деньги отныне выпускались в обращение Госбанком в виде билетов (т.е. банкнот). Казнач билеты были заменены на билеты Госбанка. Т.о. была прекращена практика эмиссии неполноц.денег Минфином.

8. Реформа 1992 вызвана распадом СССР, образ-ем нов.государств и потреб-тью провед-я расчетов со странами бывшего СССР. Цель – раздел-е рубля на рос.и нероссийский. Каждой респ-ке был открыт свой корр счет, в рез-те на счетах респ-к появились огромные «дыры» (расходы), т.к. экон полож-е всех республик бывшего СССР было значительно хуже, чем в России.

8. Реформа 1993 ввела в обращ-е самостоят.ден.знаки нов.Рос.гос-ва и прекратила хожд-е денег с символикой СССР. Основн.задача – создать нац ден единицу России.

9. Реформа 1998 проведена деноминация рубля. Главной причиной этого шага можно считать не экон целесообразность. «Обрезание» трех нулей с купюр не сказалось на стаб-ти ден массы. В 1998 году была не столько реформа, сколько попытка обмануть инфляцию очередной деноминацией 1000:1. С тех пор инфляция держится на уровне 10-12% годовых.

Организация межбанковских расчетов в РФ. Роль ЦБ в организации эффективной системы межбанковских расчетов. Международные межбанковские корреспондентские сети. Расчеты посредством телекоммуникационных систем.

Межбан.расчетн.отнош-я возникают, когда нефин.резиденты открывают р/сч, текущ.и др.счета в различн.банк. институтах с целью осущ-я взаимн.расчетов. Ден ср-ва перечисл. Из 1 банка в др. Такие переводы совершаются при помощи корр.счетов (спец.счет, отраж.провед-е расчетн.операций одним кредит.учрежд-ем по поруч-ю и за счет др). Корр счета делят на группы: НОСТРО (активный;открывается в банке-респонденте и говорит о том, что ср-ва размещены в др.банке), ЛОРО (счет пассивный.открывается у банка-корреспондента и говорит о том, что др.банк разместил в нашем банке указ.ден.сумму). Опред-щим явл.ЛОРО, т.к. на нем нах.ден.ср-ва, и регулировка остатков ср-в по этим счетам нач.с ЛОРО.

Технологич-ки межбанк.расчеты делят на 2 группы: 1) Клиринг.расчеты – взаимозачт-е встречн.обязат-в и окончат.перевод сальдо расчетов. «+» каналы ден.обращ-я не засоряются излишн.ден.расчетами; «–» замедл-е процессов платежей. 2) Валовый расчет – обмен документами в полн.сумме. «+» расчеты могут проходить быстрее, чем в клиринге; «–» вырастает очень сильно документо-денежный оборот.

Орг-цион.сп-бы межбанк.отнош-й: I.Прямые корр счета. II.Расчеты через посредников:(*гос.посредники – межбанк.расчеты ч/з Един.расчетн.сеть ЦБ; *коммерч.посредник – межбанк.клиринг (клиринговая палата)).

Прямые корр.отнош-я –провед-е всех расчетн.операций, за искл-ем перечисл-я налогов и др.обязат.платежей в бюджеты и ГВФ. Преимущ-во:исключ-е посредников из межбанк.расчетов, что приводит к ускор-ю и удешевл-ю операций. Существ.доля прямых корр отнош-й – различ.операции, не связ.непоср-но с провед-ем расчетов по поруч-ю клиентов, т.е.исп-е банками услуг др.др. в коммерч.деят-ти. Корр.счета наиб.распространены в сфере межд.расчетов(Крупнейш.держателем этих счетов в иностр.валюте (более 3000) явл.Внешторгбанк.)

Расчеты через посредников: а) Гос.посредники (ЦБ): Межбанк.отнош-я строятся на основе РКЦ. причины: 1.ЦБ обязан проводить един.ден-кредит.пол-ку в стране, следить за сост-ем 2 уровня нац.банк.сис-мы, стаб-тью нац.ден.ед-цы. Выполн-е этих задач возм-но при наличии полн.инф-ции о сис-ме платежей внутри эк.сис-мы; 2. Кажд.кредит.институт 2 уровня должен иметь корр.счет. Для облегч-я расчетов ЦБ создал сис-му РКЦ (роль:наличие даже одного корр счета в этой орг-ции позволяет производить расчет с люб.кредитн.институтом страны, т.к. сами РКЦ связаны в един.расч.сеть ЦБ).; б) Коммерч.посредник (клиринг.палаты, ведущ.взаимн.расчеты м/у участниками). Для осущя клир.расчетов в РФ необх-мо получить разреш-е ЦБ. Осн.причина созд-я: ускор-е и оптимизация взаимн.расчетов,повыш-е и надеж-ть расчетов,более рац.исп-е врем.свобод.ресурсов кредит.учрежд-й. Чаще всего клир.учрежд-я созд.на базе крупн.КБ, имеющ.обширн.сеть корр отнош-й в стране, так и за рубежом. В клир.учрежд-ях произв-тся нетто-расчеты по треб-ям и обязат-вам (т.е. перечисл.не сама сумма обязат-тв, а сальдо, т.е. разница м/у обязат.и треб-ями).

SWIFT (м/нар межбанк.сеть): Нарп-я деят-ти: 1)предоставл-е теллеком.бслуж-я банков-членов с соблюд-ем условий надеж-ти, конфиденц-ти, оператив-ти; 2) стандартизация форм и методов обмена финанс.инф-цией.

В организационном плане СВИФТ представляет собой АО, участниками которого явл.-ся банки-участники расчетов. Штаб-квартира:Бельгия. СВИФТ не явл.клиринг.учрежд-ем. Операции отраж-тся на ЛОРО и НОСТРО, т.е. вступл-е в сеть не предполаг.автомат.возм-ти провед-я расчетов со всеми пользователями, а только с теми, с кем оформлены кор. отн-я. Вся инф-ция, кодируется, огранич-тся доступ к телеком.оборудованию, что обеспеч.конфиденц-ть, точность, проверяемость расчетов. Передача информации:первичн.звено – терминал, кот. располаг-тся у конкретн.уч-ка расчетов–отправителя/получателя делов.инф-ции. Далее информация обрабат-тся неск.уровнями процессоров, п.сч.различн.уровни обобщ-я пользователей. Пункт доступа к сети созд-тся в единств.числе для одной страны. Пункты доступа к сети объединены в регион.центры, объед.ряд стран. Из них инф-ция поступает в операц.центр (Нидерланды, США). Значимость СВИФТ:больш.число банков-участников,подкл-е к ней клиринг.и иных межд..и нац.банк.сетей.

TARGET (платежная система) – это трансевроп.автоматизир.система валов.расчетов в режиме реального времени. Задачи: 1) явл.инструментом провед-я един.валютн.пол-ки ЕВРОСОЮЗА; 2) обеспеч-ет ускор.прохожд-е межд. платежей м/у европейск.участниками. Предпосылки созд-я:введение с 1.01.99 г. новой коллектив.валюты – ЕВРО. Сис-ма состоит из 3-х звеньев: 1.нац.сис-мы вал.расчетов в режиме реал.вр, и их связь с нац.ЦБ. 2. взаимосвязь нац.сис-м м/у собой. 3. взаимоотнош-я нац.сис-м с Европ.ЦБ. Условия:Мин.р-р ∑ платежа, но за обработку и провед-е платежа опр-тся мин.сумма расчета в р-ре 100тыс. евро.

CHAPS и CHIPS (расчетные системы) – обе американские. Введены крупн.КБ как альтернатива гос сетям. CHIPS упр-тся расчетной ассоциацией расчетных палат. Осн.назнач-е – провед-е расчетов по межд.валют-кредит.операциям, +евродоллар.операции. Условия для вступления: 1)Претендент д.б.самостоят.банком, занимающ.межд.расч-кредит.операциями; 2) Участники расчетов д.подчиняться регулир-ю со стороны Упр-я банками Нью-Йорка; 3) Платежи уч-ков сис-мы д.осущ-ться ч/з осн.центр сис-мы в Нью-Йорке.

Совершенствование внутр.расчет.сис-мы РФ б.происходить путем внедр-я валов.сис-мы расчетов в режиме реал.времени. Цель:ускорить провед-е платежей в РФ,сократить сис-мные риски. Валовые расчеты -вид расчетов, при кот.соверш.переводы средств по каждому платежн.док-ту индивидуально. Это одноуровнев.сис-ма, объед.Фед.центром расчетов (ФРЦ), кот.созд-тся в Москве. Клиенты и ФРЦ будут взаимодействовать при помощи терминала спец.сис-мы расчетов. Осн.операции:ведение корр счетов банк.институтов; ведение счетов клиентов ЦБ; учет резервн.отчисл-ий банк.сис-мы, осущ-е расчетов в рос.рублях по сделкам купли-продажи иностр.валюты, драг металлов, ц.б. «+» ускор-е расчетов; «–»: слаб.техн.база рос.банк.сис-мы; нежелание всех областных учрежд-ий переходить на нов.сис-му (т.к. все деньги будут оседать в Москве).

Дата добавления: 2015-09-02