Перевод средств между счетами Клиента в пределах Банка

12.1. Система предоставляет Клиенту возможность перевода денежных средств между своими счетами в пределах Банка и его филиальной сети.

12.2. Одновременно с регистрацией Распоряжения Клиента на пополнение счета в Системе в АБС подразделений Банка, которым принадлежат счета Клиента (Головной Банк либо Филиал), автоматически формируются и подтверждаются документы на перевод средств между счетами Клиента.

13. Открытие нового вклада/счета

13.1. Система предоставляет Клиенту возможность открытия нового вклада/счета, путем формирования соответствующего Распоряжения по форме Приложения 52 к Формам документов по вкладам (далее – Распоряжение на открытие нового вклада/счета), в котором Клиент указывает все необходимые параметры вклада/счета.

13.2. Сформированное и подтвержденное уникальным Сеансовым ключом Распоряжение Клиента на открытие нового вклада/счета признается офертой к заключению договора банковского вклада/счета.

13.3. Акцептом оферты является открытие Банком на имя Клиента вклада/счета в соответствии с параметрами Распоряжения на открытие нового вклада/счета.

13.4. Исполнение Распоряжений Клиентов на открытие вклада/счета происходит в режиме реального времени.

13.5. Открытие вклада/счета осуществляется Системой автоматически.

13.5.1. Система осуществляет контроль возможности открытия вклада/счета, включающий в себя:

13.5.1.1. проверку достаточности у Клиента средств для открытия вклада/счета;

13.5.1.2. проверку отсутствия блокировки на счете, с которого будет выполняться перечисление средств на вновь открываемый вклад/счет;

13.5.1.3. выявление критериев и признаков сомнительных (необычных) операций (сделок);

13.5.1.4. подтверждение факта принадлежности Клиента к определенной категории граждан (пенсионеры или ветераны), если Клиентом открывается вклад, предназначенный для граждан данной категории.

13.5.2. Если по каким-либо причинам вклад/счет открыть нельзя, Система отказывает в исполнении Распоряжения Клиента на открытие нового вклада/счета, присваивая Распоряжению статус «Отказан АБС» и указывает причину отказа;

13.5.3. Если открытие вклада/счета возможно, Система выполняет в АБС Головного Банка (Филиала Банка) операцию открытия вклада/счета в соответствии с внутренними нормативными документами Банка и присваивает Распоряжению Клиента на открытие нового вклада/счета статус «Исполнено».

13.6. Не позднее следующего рабочего дня контролирующий сотрудник подразделения сопровождения операций физических лиц Головного Банка осуществляет процедуру последующего контроля открытия вкладов/счетов:

13.6.1. Проверяет соответствие Распоряжений Клиентов на открытие нового вклада/счета, поступивших в Банк через Систему, фактически открытым вкладам/счетам в АБС Головного Банка (Филиала Банка).

13.7. При последующем обращении Клиента в Банк с целью получения договора банковского вклада/счета на бумажном носителе, сотрудник Фронт-офиса Банка выполняет следующие действия:

13.7.1. распечатывает из АБС Банка договор банковского вклада в 2-х экземплярах;

13.7.2. подписывает данный договор;

13.7.3. предоставляет договор на подпись Клиенту;

13.7.4. в поле «Примечание» в электронной форме договора делает отметку «Клиенту выдан подписанный договор на бумажном носителе»;

13.7.5. один экземпляр договора выдает Клиенту, второй – подшивает в юридическое дело Клиента;

13.7.5.1. если Клиент получает договор на бумажном носителе, в подразделении Фронт-офиса Банка, в котором отсутствует юридическое дело Клиента, второй экземпляр договора высылается в подразделение Фронт-офиса Банка, подключившее Клиента к Системе;

13.7.6. по желанию Клиента выдает ему вкладную книжку.

14. Закрытие вклада/счета

14.1. Система предоставляет Клиенту возможность закрытия вклада/счета, путем формирования соответствующего Распоряжения по форме Приложения 53 к Формам документов по вкладам (далее – Распоряжение на закрытие вклада/счета), в котором Клиент указывает вклад/счет, который необходимо закрыть, и номер счета, на который необходимо перечислить остаток денежных средств.

14.2. Исполнение Распоряжений Клиентов на закрытие вклада/счета происходит в режиме реального времени.

14.3. Закрытие вклада/счета осуществляется Системой автоматически.

14.3.1. Система осуществляет контроль возможности исполнения Распоряжения на закрытие вклада/счета и перечисления остатка средств по указанным Клиентом реквизитам, включающий в себя:

14.3.1.1. проверку отсутствия блокировки на вкладе/счете, который необходимо закрыть (например, вклад может являться обеспечением по кредиту);

14.3.1.2. проверку возможности перечисления остатка денежных средств на счет, указанный Клиентом (например, Клиентом указан счет для перечисления остатка средств, который нельзя пополнить);

14.3.1.3. выявление критериев и признаков сомнительных (необычных) операций (сделок).

14.3.2. Если по каким-либо причинам исполнить Распоряжение Клиента на закрытие вклада/счета и перечислить остаток средств по указанным Клиентом реквизитам нельзя, Система отказывает в исполнении Распоряжения Клиента на закрытие вклада/счета, присваивая Распоряжению статус «Отказан АБС», и указывает причину отказа;

14.3.3. Если закрытие вклада/счета возможно, Система выполняет в АБС Головного Банка (Филиала Банка) операцию закрытия вклада/счета в соответствии с внутренними нормативными документами Банка и присваивает Распоряжению Клиента на закрытие вклада/счета статус «Исполнено».

14.4. Не позднее следующего рабочего дня контролирующий сотрудник подразделения сопровождения операций физических лиц Головного Банка осуществляет процедуру последующего контроля закрытия вкладов/счетов:

14.4.1. Проверяет соответствие Распоряжений Клиентов на закрытие вклада/счета, поступивших в Банк через Систему, фактически закрытым вкладам/счетам в АБС Головного Банка (Филиала Банка).

14.5. При последующем обращении Клиента в Банк с целью возврата вкладной книжки по закрытому вкладу, сотрудник Фронт-офиса Банка подшивает погашенную вкладную книжку в юридическое дело Клиента.

Дата добавления: 2015-09-02