Термины и определения

Доходы, полученные преступным путем, - денежные средства или иное имущество, полученные в результате совершения преступления.

Легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путем, - придание правомерного вида владению, пользованию или распоряжению денежными средствами или иным имуществом, полученными в результате совершения преступления, за исключением преступлений, предусмотренных статьями 193, 194, 198, 199, 199.1 и 199.2 Уголовного кодекса Российской Федерации.

Операции с денежными средствами или иным имуществом - действия физических и юридических лиц с денежными средствами или иным имуществом независимо от формы и способа их осуществления, направленные на установление, изменение или прекращение связанных с ними гражданских прав и обязанностей.

Уполномоченный орган - федеральный орган исполнительной власти, принимающий меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Обязательный контроль - совокупность принимаемых уполномоченным органом мер по контролю за операциями с денежными средствами или иным имуществом на основании информации, представляемой ему организациями, осуществляющими такие операции, а также по проверке этой информации в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Внутренний контроль - деятельность организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, по выявлению операций, подлежащих обязательному контролю, и иных операций с денежными средствами или иным имуществом, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма.

(см. текст в предыдущей редакции)

Осуществление внутреннего контроля - реализация организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, правил внутреннего контроля, а также выполнение требований законодательства по идентификации клиентов, их представителей, выгодоприобретателей, по документальному фиксированию сведений (информации) и их представлению в уполномоченный орган, по хранению документов и информации, по подготовке и обучению кадров.

Идентификация - совокупность мероприятий по установлению определенных настоящим Федеральным законом сведений о клиентах, их представителях, выгодоприобретателях, по подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий.

(см. текст в предыдущей редакции)

Клиент - физическое или юридическое лицо, находящееся на обслуживании организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом.

Выгодоприобретатель - лицо, к выгоде которого действует клиент, в том числе на основании агентского договора, договоров поручения, комиссии и доверительного управления, при проведении операций с денежными средствами и иным имуществом. Операция проводится в присутствии работника, уполномоченного на осуществление контроля.

Представитель физического лица – лицо, совершающее операцию с денежными средствами или иным имуществом от имени, или в интересах, или за счет другого лица в силу полномочия, основанного на доверенности, договоре, законе либо акте уполномоченного на то государственного органа или органа местного самоуправления. Операция проводится в присутствии работника, уполномоченного на осуществление контроля.

Ответственный (уполномоченный) сотрудник – назначенный внутренним распоряжением по подразделению/Филиалу сотрудник Подразделения по работе с Клиентами/Контрагентами, либо сотрудник, которому в должностной инструкции работника Банка установлены соответствующие права и обязанности, проводящий первичный контроль сведений, зафиксированных сотрудниками подразделения, непосредственно проводящими операцию/сопровождающими сделку с денежными средствами клиента или иным имуществом, подлежащую обязательному контролю, или необычную операцию, формирующий и направляющий пакет Сообщений Контролёру, либо формирующий отчет об операциях в автоматизированных системах-поставщиках информации (с правом подписания отчета своим ЭЦП).

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны:

Идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных пунктами 1.1 и 1.2 статьи 7, Федерального закона 115-ФЗ (далее - 115-ФЗ)[1]:

1.1. Идентификация клиента - физического лица, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя не проводятся при осуществлении организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, операций по приему от клиентов - физических лиц платежей, если их сумма не превышает 15 000 рублей либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15 000 рублей (за исключением случая, когда у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что данная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма).

(см. текст в предыдущей редакции)

1.2. При осуществлении физическим лицом операции по покупке или продаже наличной иностранной валюты на сумму, не превышающую 15 000 рублей либо не превышающую сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15 000 рублей, идентификация клиента - физического лица, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя не проводятся, за исключением случая, когда у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что данная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

1.4. Идентификация клиента - физического лица, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя не проводится при осуществлении кредитными организациями, в том числе с привлечением банковских платежных агентов, перевода денежных средств без открытия банковского счета, в том числе электронных денежных средств, если сумма перевода не превышает 15 000 рублей либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15 000 рублей, за исключением случая, если у работников кредитной организации, банковских платежных агентов возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

(см. текст в предыдущей редакции)

Возможность проведения упрощенной идентификации предусмотрена Положением Банка России № 262-П[2].

Упрощенная идентификация физического лица предполагает установление:

1. Фамилии, имени и (если иное не вытекает из закона или национального обычая) отчества

2. Реквизитов документа, удостоверяющего личность: серия и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (если имеется).

Полная идентификация физического лица предполагает установление:

1. Фамилии, имени, а также отчества (если иное не вытекает из закона или национального обычая)

2. Гражданства

3. Даты рождения

4. Места рождения

5. Реквизитов документа, удостоверяющего личность: серия и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (если имеется)

6. Данных миграционной карты

7. Документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации

8. Адреса места жительства (регистрации) или места пребывания

9. Идентификационного номер налогоплательщика (при наличии)

10. Номера контактных телефонов и факсов (при наличии)

Документы, составленные полностью или в какой-либо их части на иностранном языке (за исключением документов, удостоверяющих личности физических лиц, выданных компетентными органами иностранных государств, составленных на нескольких языках, включая русский язык), представляются кредитной организации с надлежащим образом заверенным переводом на русский язык. Документы, выданные компетентными органами иностранных государств, подтверждающие статус юридических лиц - нерезидентов, принимаются кредитными организациями в случае их легализации в установленном порядке (указанные документы могут быть представлены без их легализации в случаях, предусмотренных международными договорами Российской Федерации).

Требование о представлении кредитной организации документов с надлежащим образом заверенным переводом на русский язык не распространяется на документы, выданные компетентными органами иностранных государств, удостоверяющие личности физических лиц, при условии наличия у физического лица документа, подтверждающего право законного пребывания на территории Российской Федерации (например, въездная виза, миграционная карта). (Положение Банка России от 19 августа 2004 № 262-П)

В случае представления в Банк документа удостоверяющего личность, составленного на нескольких языках, включая русский язык, данные о вкладчике (доверенном лице, законном представителе, вносителе, наследнике) фиксируются в автоматизированных банковских системах Банка на русском языке. В иных случаях фиксирование сведений осуществляется с использованием букв латинского и (или) русского алфавита.(В ред. Указания Банка России от 10.02.2012 № 2785-У о внесении изм. в Положение от 19.08.2004 № 262-П)

____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

В ОАО «Сбербанк России» действует особый порядок принятия на обслуживание и контроля операций физических лиц, относящихся к категории иностранных публичных должностных лиц и их родственников. Указанный порядок изложен в Приложении 1 к Правилам 881-5-р [3].

Дата добавления: 2015-08-02