Платежная система «Элит»: общее описание

Платежная система «Элит» предназначена для осуществления электронных платежей по пластиковым картам систем Union Card, Visa, Master Card через сеть Интернет. Она может использоваться как самостоятельно, так и в составе систем электронной коммер­ции — в частности, по оформлению заказов на товары и услуги че­рез Интернет.

Основные характеристики платежной системы «Элит»:

1. Возможность оформления платежей независимо от расположения и режима работы персонала электронного магазина, банка-эквайера. Клиент может осуществлять платежи круглосуточно, «участники» платежа (клиент, продавец, банк) могут находиться в разных городах.

2. Полное соответствие правилам банковского эквайринга.

3. Предоставление пользователю оперативной информации о
результатах авторизации карточки.

4. Автоматическое направление информации о проведении платежа и авторизации карточки в торговую систему (менеджеру конкретного электронного магазина).

5. Независимость от банков-эмитентов карточек. Пользователю
платежной системы «Элит», осуществляющему платежи с помощью
пластиковой карты, не нужен специальный договор с каким-либо
банком, система так же открыта, как и любая карточная система
(Union Card, Visa, Master Card). Договоры на Интернет-эквайринг
заключаются только между электронным магазином (продавцом) и
банком-эквайером, производящим авторизацию пластиковых карт,
по которым платежи проходят через этот магазин.

6. Простая настройка под возрастающие количественные и качественные требования бизнеса производителей и поставщиков то­варов и услуг, использующих электронные магазины. Система мо­жет функционировать совместно с любыми серверами авторизации пластиковых карт.

7. Максимальная защита интересов всех участников (клиента, продавца и банка) от возникновения технических и юридических проблем.

8. Встроенные средства обеспечения конфиденциальности ин­
формации при ее хранении и передаче по каналам связи, проверки
на наличие в электронных платежных документах недекларированной информации, разграничения доступа (несколько уровней доступа менеджеров платежных терминалов и пр.).

9. Надежность — система построена в соответствии с требованиями обеспечения бесперебойного круглосуточного функционирования.

10.Простота использования — все компоненты системы ориентированы на пользователей, не имеющих специальной подготовки — как клиентов, осуществляющих платежи с помощью пластиковых карт, так и менеджеров-продавцов, осуществляющих контроль про­ведения платежей, оформление заказов и доставку товаров.

11.Открытость — система может быть интегрирована с любыми
бухгалтерско-складскими программными комплексами, дополнена модулями статистического анализа информации.

12. Возможность удаленного администрирования через Интернет -рабочие места менеджеров-продавцов и администраторов системы, так же как и клиентов, осуществляющих платежи, функционируют под управлением браузеров Интернет.

13. Идентификация клиента, а не его рабочего места — так как
клиент при регистрации получает уникальные имя и пароль для каждого электронного магазина, то в дальнейшем он может осуществлять платежи с любого компьютера, имеющего выход в Интернет.

Общие принципы функционирования. Если клиент желает распла­титься с помощью пластиковой карты за очередной заказ, оформ­ленный в конкретном электронном магазине, то он вызывает пла­тежную систему «Элит» и заполняет предложенную форму элек­тронного платежного поручения, после чего отправляет ее на обработку (рис. 4.26).

По указанию менеджера-продавца, контролирующего проведе­ние оплаты заказа, система совместно с сервером проводит автори­зацию пластиковой карточки и блокирует средства (в объеме стои­мости заказа) на карточном счете клиента.

Менеджер-продавец контролирует все этапы прохождения пла­тежа, в необходимых случаях (недостаточно средств на счете, не­удачная попытка авторизации, отрицательный результат авториза­ции) отказывая клиенту в принятии платежа (при этом доставка/от­грузка товаров по данному заказу не производится).

Менеджеру-продавцу предоставляются средства уведомления клиента о принятии платежа или отказе от оплаты.

При желании клиент может следить за процессом авторизации карточки с помощью предназначенных для этого средств платежной системы. Для этого он должен указать уникальный номер платеж­ной операции (транзакции). Уникальный номер генерируется систе­мой для каждой платежной операции в момент отправки клиентом электронного платежного поручения на обработку.

Рис. 4.26. Схема инициализация платежа

Приположительном результате авторизации пластиковой карты менеджер-продавец оформляет доставку заказа клиенту (доставка осуществляется собственной службой доставки, службой экс­пресс-доставки, почтовым отправлением),

При успешной доставке клиенту оформляется документ, под­тверждающий получение заказа (документ, подписанный клиен­том — слип/карточка службы экспресс-доставки/почтовое изве­щение).

Поэтапный контроль прохождения платежа и процесса доставки заказанных услуг, осуществляемый менеджером-продавцом, обеспе­чивает важное преимущество платежной системы «Элит» — пере­числение заблокированных средств с карточного счета клиента насчет продавца осуществляется по указанию менеджера-продавца только после фактической доставки товара. В случае отказа клиента от получения доставленного товара менеджер-продавец в платежной системе осуществляет операцию разблокирования средств на кар­точном счете клиента. Такая схема позволяет для всех участников операции (клиент, продавец, банк) минимизировать или свести к нулю риски, связанные с проведением платежей через Интернет.

Взаимодействие элементов. Принята следующая последователь­ность операций при оформлении и прохождении платежа.

1. Регистрация клиента. Если клиент ранее не регистрировался в
системе, то ему необходимо пройти полную процедуру регистрации
в электронном магазине. При этом клиенту либо будет предложено
ввести свои имя и пароль, либо они будут автоматически присвоены.

2. На Web-странице формирования заказа клиент окончательно
проверяет его. При выборе способа оплаты «по пластиковой карте»
активизируется платежная система «Элит», в которую передаются
значения «закрытых» полей электронного платежного поручения —
номер счета, сумма к оплате, номер терминала платежной системы
«Элит» (зарегистрированного в Автобанке для данного электронного магазина).

3. Заполнение формы электронного платежного поручения. После инициализации платежной системы «Элит» в Интернет-браузере клиенту предлагается форма электронного платежного поручения, в
которой требуется указать реквизиты пластиковой карты (вид кар­
ты — Visa, Master,..., номер и срок действия, PIN-код не указывается). Если клиент укажет свой E-mail, то по результату авторизации платежная система автоматически направит клиенту соответствующее сообщение.

4. Отправка электронного платежного поручения на обработку.
После ввода необходимых данных клиент «нажимает» кнопку «Оплатить». При этом электронное платежное поручение отправляется
на обработку в платежной системе «Элит», клиенту предъявляется
web-форма сообщения, подтверждающего факт отправки очередного платежа на обработку. В этой форме клиенту предъявляется уникальный номер платежной транзакции, при желании клиент может запомнить этот номер и затем во время прохождения платежа следить за этим процессом с помощью предназначенного для этого Web-интерфейса.

Передача данных электронного платежного поручения по каналам связи. Данные электронного платежного поручения в защищенном виде (конфиденциальность обеспечивается программно-аппаратными средствами платежной системы «Элит») последовательно предаются на Internet Processing Server платежной системы «Элит», а затем — на процессинговый сервер Автобанка (процессинговый центр Автобанка).

6. Авторизация. Процессинговый сервер банка-эквайера (Авто­банка) осуществляет запрос в процессинговый центр соответствую­щей международной карточной системы (рис. 4.27).

Сведения о положительном или отрицательном результате авто­ризации последовательно возвращаются в:

• процессинговый сервер банка-эквайера;

• шлюз между банковской системой авторизации и платежной
системой «Элит»;

• Internet Processing Server платежной системы «Элит»;

• маршрутизатор платежной системы «Элит»;

• в Web-интерфейсы EPOS (терминал платежной системы
«Элит» — рабочее место администратора) и клиента.

При положительном результате авторизации средства в размере суммы платежа блокируются банком-эмитентом на карточном счете клиента.

7. Перевод денежных средств на счет электронного магазина.
В установленный период администратор проводит операцию раз­
грузки электронного журнала платежей. Данная операция заключается в подтверждении администратором факта успешного прохождения каждого положительно авторизованного платежа и обеспечивает начисление этих средств на счет электронного магазина (рис. 4.28).

8. Подтверждение администратора является сигналом к началу
процесса перевода денежных средств (суммы платежа) с карточного
счета клиента на счет электронного магазина.

Далее перевод средств осуществляется в соответствии с прави­лами банковской системы.

9. Администратор получает подтверждение о переводе средств
на счет электронного магазина различными традиционными средствами (получив копию платежного поручения, а так же с помощью системы клиент—банк). Далее администратор в соответствии с принятой процедурой зачисляет поступившие средства на учетный счет клиента.

Дата добавления: 2015-07-20