Информация о концентрации предоставленных кредитов

В течение 2011 года Банк размещал средства на межбанковском рынке, наращивал кредитование корпоративных клиентов, малого бизнеса и физических лиц. Объем кредитного портфеля увеличился на треть (33,2%), а удельный вес данного вида активов (с учетом резервов на возможные потери) в общем объеме активов возрос до 89,62% (87,60% – на 1 января 2011 года).

Изменение структуры ссудной и приравненной к ней задолженности за отчетный период представлено следующими данными: Таблица 6.1

	На 01.01.2012		На 01.01.2011
	Сумма,	Удельный вес, %		Сумма,	Удельный вес, %
тыс.руб.	тыс.руб.
Межбанковские кредиты и депозиты	335 929 048	32.0		274 956 690	34.9
Кредиты юридическим лицам	109 152 886	10.4		72 147 678	9.1
Кредиты физическим лицам	565 803 394	53.8		402 571 251	51.0
Прочие размещенные средства	39 759 752	3.8		39 217 316	5.0
Всего	1 050 645 080			788 892 935

Из приведенных данных очевидно, что стратегия Банка в области кредитования является последовательной и не претерпела в отчетном году существенных изменений. Половину ссудной задолженности составляют средства, предоставленные клиентам – физическим лицам.

Отраслевая структура кредитов, предоставленных корпоративным и индивидуальным клиентам-резидентам Российской Федерации.

Таблица 6.2

	на 01.01.2012	на 01.01.2011
тыс.руб.	%	тыс.руб.	%
Кредиты юридическим лицам (включая индивидуальных предпринимателей), всего	109 152 886	100.00	72 147 678	100.00
в том числе по видам экономической деятельности:
Добыча полезных ископаемых	46 964	0.04	66 523	0.09
Обрабатывающие производства	5 577 382	5.11	5 691 731	7.89
Производство и распределение электроэнергии, газа и воды	9 397	0.01	21 886	0.03
Сельское хозяйство, охота и лесное хозяйство	380 331	0.35	388 640	0.54
Строительство	2 996 891	2.74	3 308 064	4.59
Транспорт и связь	5 703 659	5.23	4 951 304	6.86
Оптовая и розничная торговля, ремонт автотранспортных средств, мотоциклов, бытовых изделий и предметов личного пользования	32 601 374	29.87	31 610 013	43.81
Операции с недвижимым имуществом, аренда и предоставление услуг	17 818 446	16.32	14 692 089	20.36
Прочие виды деятельности, в том числе на завершение расчетов	44 018 442	40.33	11 417 428	15.83
Из общей величины кредитов, предоставленных юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, кредиты субъектам малого и среднего предпринимательства	68 664 386	62,91	63 709 778	88,30
из них:
- индивидуальным предпринимателям	23 364 590	21.41	22 573 368	31.29
Кредиты физическим лицам, всего,	565 803 394	100.00	402 571 251	100.00
в том числе по видам:
жилищные кредиты	45 974 292	8.12	27 280 493	6.78
ипотечные кредиты	117 906 993	20.84	88 144 452	21.90
автокредиты	70 486 140	12.46	50 177 372	12.46
иные потребительские кредиты	331 435 969	58.58	236 968 934	58.86

Кредитование населения является одним из приоритетных направлений розничного бизнеса Банка. Это обстоятельство обусловливает структуру кредитного портфеля, основная часть которого (без учета операций на рынке межбанковского кредитования) сформирована за счет кредитов, предоставленных клиентам – физическим лицам. По состоянию на 01.01.2012 объем займов гражданам достиг 565,8 млрд. руб., увеличившись за 2011 год на 40,6%. Наибольший прирост (68,5%) отмечен по жилищным кредитам. По остальным направлениям кредитования физических лиц увеличение составило от 33,8% (ипотека) до 40,5% (автокредиты).

Еще более динамичное развитие отмечено в 2011 году в области кредитования юридических лиц. Объем таких ссуд на 01.01.2012 составил 109,2 млрд.руб., что означает прирост по сравнению с предыдущим годом на 51,3%.

Сведения о качестве активов, в том числе ссуд, ссудной и приравненной к ней задолженности (ссуды), требованиях по получению процентных доходов по ссудам

Таблица 6.3

(тыс. руб.)

Наименование показателя	на 01.01.2012	на 01.01.2011
Требования по ссудам	Требования по получению процентных доходов	Ценные бумаги	Прочие требования	Требования по ссудам	Требования по получению процентных доходов	Ценные бумаги	Прочие требования
Задолженность по ссудам и процентам по ним	1 049 033 566	18 187 149	3 707 060	8 919 485	788 879 479	15 502 275	3 736 048	7 324 320
Задолженность по ссудам акционерам банка и процентам по ним	333 450 456	10 464 793			277 185 264	9 738 125
Задолженность по ссудам, предоставленным на льготных условиях, всего
в том числе:
акционерам (участникам)
Объем просроченной задолженности	71 931 770	2 607 644	20 657	3 178 758	65 017 808	2 302 364	20 657	1 706 814
Категории качества:	Х	Х	Х	Х	Х	Х	Х	Х
I	343 836 971	10 599 044	1 224 877	5 534 480	280 120 942	9 750 025	1 253 865	4 016 411
II	628 042 643	4 886 213	2 461 476	1 132	439 975 672	3 463 486	2 461 476	2 296 860
III	16 642 062	344 750			14 753 258	264 511
IV	13 062 612	280 491			10 817 930	232 569
V	47 449 278	2 076 651	20 707	3 383 747	43 211 677	1 791 684	20 707	1 010 845
Расчетный резерв на возможные потери	57 628 259	Х	Х	Х	50 909 792	Х	Х	Х
Расчетный резерв с учетом обеспечения	56 828 831	Х	Х	Х	50 104 352	Х	Х	Х
Фактически сформированный резерв на возможные потери, всего	56 828 831	2 064 665	45 322	3 383 856	50 104 352	1 763 925	45 322	1 033 896
в том числе по категориям качества:
II	5 394 071	46 928	24 615		3 713 673	33 109	24 615	22 971
III	2 612 272	65 248			2 266 930	44 499
IV	6 919 803	135 997			5 474 458	108 161
V	41 902 685	1 816 492	20 707	3 383 790	38 649 291	1 578 156	20 707	1 010 845

Структура активов Банка за 2011 год не претерпела существенных изменений, поэтому качество кредитного портфеля имеет определяющее значение при оценке качества активов в целом. Основная часть активов Банка представлена ссудной задолженностью высокого качества. По состоянию на 01.01.2012 92,7% выданных кредитов были классифицированы в I и II категории качества, в то время как удельный вес проблемной и безнадежной задолженности, отнесенной к IV и V категориям, составил на конец отчетного года 5,8%. Такие показатели свидетельствуют о сбалансированной кредитной политике Банка и низком уровне кредитного риска. Доля просроченной задолженности в активах Банка на 01.01.2012 составляет 7,2% (8,5% на 01.01.2011).

Сведения о реструктурированных активах и видах реструктуризации

Таблица 6.4

(тыс.руб.)

№ п/п	Наименование показателя	Требования по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности
На 01.01.2012	На 01.01.2011
I	Объем реструктурированной задолженности,	22 243 259	34 553 211
II	Задолженность по видам реструктуризации	Х	X
	увеличение срока возврата основного долга	6 600 481	10 695 133
	снижение процентной ставки	13 198 400	20 014 787
	увеличение суммы основного долга	14 554	9 902
	изменение графика уплаты процентов по ссуде	8 543	18 481
	увеличение срока возврата основного долга и снижение процентной ставки	1 651 151	2 553 881
	снижение процентной ставки и изменение графика уплаты процентов по ссуде	2 069	3 118
	снижение процентной ставки и увеличение суммы основного долга	0	5 175
	другое	768 061	1 252 734

Удельный вес реструктурированных ссуд, ссудной и приравненной к ней задолженности по состоянию на 01.01.2012 в общем объеме ссудной и приравненной к ней задолженности составляет 2,24%, а по состоянию на 01.01.2011 данный показатель составлял 4,68%.

По оценке Банка качество реструктурированных кредитов несколько ухудшается. С целью возврата кредитных средств Банком проводятся мероприятия, направленные на контроль своевременного погашения таких кредитов. Также Банк осуществляет проверки на этапе одобрения реструктуризации, позволяющие реструктурировать кредиты только в том случае, если имеется перспектива погашения. Учитывая вышесказанное, Банк ожидает возврата не менее 50% от суммы реструктурированных кредитов.

Для характеристики качества активов может быть использована также информация об объемах, структуре и динамике просроченной задолженности.

Активы с просроченными сроками погашения на 01.01.2012

Таблица 6.5

(тыс. руб.)

Наименование актива	Сумма	в том числе с просроченными сроками погашения	Резерв на возможные потери
Всего	в том числе по срокам просрочки	Расчетный	Фактически сформированный
До 30 дней	От 31 до 90 дней	От 91 до 180 дней	Свыше 180 дней
Ссуды, всего	1 049 033 566	71 931 770	16 632 052	7 346 626	5 281 238	42 671 854	57 628 259	56 828 831
в том числе:
Предоставленные кредиты (займы), размещенные депозиты	1 015 273 903	65 406 281	15 977 821	6 839 358	5 015 361	37 573 741	52 871 031	52 071 603
Учтенные векселя
Денежные требования по сделкам финансирования под уступку денежного требования (факторинг)
Требования по приобретенным по сделке правам (требованиям) (уступка требования)	33 646 446	6 525 489	654 231	507 268	265 877	5 098 113	4 719 436	4 719 436
Требования по сделкам, связанным с отчуждением (приобретением) финансовых активов с одновременным предоставлением контрагенту права отсрочки платежа (поставки финансовых активов)	113 217						37 792	37 792
Требования по возврату денежных средств, предоставленных по операциям, совершаемым с ценными бумагами на возвратной основе без признания получаемых ценных бумаг
Требования лизингодателя к лизингополучателю по операциям финансовой аренды (лизинга)
Ценные бумаги	3 683 678	20 657				20 657	45 322	45 322
Прочие требования	8 919 485	3 178 758	170 868	334 231	545 321	2 128 338	3 383 813	3 383 856
ИТОГО:	1 061 636 729	75 131 185	16 802 920	7 680 857	5 826 559	44 820 849	61 057 394	60 258 009

Активы с просроченными сроками погашения на 01.01.2011

Таблица 6.6

(тыс. руб.)

Наименование актива	Сумма	в том числе с просроченными сроками погашения	Резерв на возможные потери
Всего	в том числе по срокам просрочки	Расчетный	Фактически сформированный
До 30 дней	От 31 до 90 дней	От 91 до 180 дней	Свыше 180 дней
Ссуды, всего	788 879 479	65 017 808	14 382 376	5 519 156	4 365 047	40 751 229	50 909 792	50 104 352
в том числе:
Предоставленные кредиты (займы), размещенные депозиты	757 145 123	59 276 020	13 613 825	5 036 657	4 016 974	36 608 564	46 841 669	46 036 229
Учтенные векселя
Денежные требования по сделкам финансирования под уступку денежного требования (факторинг)
Требования по приобретенным по сделке правам (требованиям) (уступка требования)	30 493 780	5 741 788	768 551	482 499	348 073	4 142 665	4 068 123	4 068 123
Требования по сделкам, связанным с отчуждением (приобретением) финансовых активов с одновременным предоставлением контрагенту права отсрочки платежа (поставки финансовых активов)
Требования по возврату денежных средств, предоставленных по операциям, совершаемым с ценными бумагами на возвратной основе без признания получаемых ценных бумаг	1 240 576
Требования лизингодателя к лизингополучателю по операциям финансовой аренды (лизинга)
Ценные бумаги	3 714 936	20 657				20 657	45 322	45 322
Прочие требования	7 324 320	1 706 814	999 746	76 465	30 575	600 028	1 033 896	1 033 896
ИТОГО:	799 918 735	66 745 279	15 382 122	5 595 621	4 395 622	41 371 914	51 989 010	51 183 570

Сложившаяся структура активов Банка, приоритетное место в которых занимает ссудная задолженность, определяет и основные параметры просроченных требований. За 2011 год удельный вес просроченных кредитов в общем объеме просроченных активов несколько снизился - с 97,4% на 01.01.2011 до 95,7% на 01.01.2012, но в целом структура просроченной задолженности не изменилась. Основная часть просроченных требований (56,8%) – это задолженность по кредитам с длительностью просрочки, превышающей 180 дней. Резерв на возможные потери по просроченной задолженности создан в полном соответствии с требованиями нормативных документов Банка России.

Дата добавления: 2015-10-21