Кредитование малого бизнеса

В отчетном периоде Банк продолжал кредитование малых предприятий, предоставив финансирование на общую сумму 49,4 млрд. рублей (в 2010 году – 29,3 млрд. руб.). На конец 2011 года кредитный портфель Банка в этом сегменте составил 68,7 млрд. рублей (в 2010 году – 63,7 млрд. руб.). Объем выдач в 2011 году вырос на 70% по сравнению с 2010 годом.

В числе лидеров по объему портфеля – региональные подразделения Центрального, Приволжского, Сибирского федеральных округов.

В целях повышения привлекательности кредитных продуктов для клиентов Банк на регулярной основе разрабатывает и предлагает рынку новые продукты с предложением наиболее востребованных кредитов.

В отчетном периоде проведены следующие мероприятия:

- расширение продуктового ряда, в т.ч. за счет активного внедрения продуктов «возобновляемая кредитная линия» и «овердрафт», а также развития гарантийных операций. Субъекты малого бизнеса могут воспользоваться широким продуктовым рядом кредитов; максимальный срок кредитования – 10 лет;

- снижение ставки по кредитованию малого бизнеса в среднем на 2% годовых; средняя ставка кредитования составила 12,7% годовых. Минимальная процентная ставка – 10% годовых;

- изменения в кредитной процедуре, направленные на сокращение сроков принятия кредитных решений и повышение доступности кредитных ресурсов для клиентов малого бизнеса;

- повышение границ классификации малого бизнеса с 90 до 300 млн. рублей годовой выручки;

- утверждение бизнес-концепции продукта для стандартного сегмента малого бизнеса «Бизнес-экспресс» (сумма кредита – до 4 млн. руб.), основанного на скоринговой системе принятия решений (в 4 квартале 2011 года прошла успешная пилотная эксплуатация данного продукта, его тиражирование запланировано на 2012 год);

- по разделению обслуживания клиентов физических и юридических лих (создание модулей РКО и выделение ТРМ по обслуживанию ЮЛ в сети Банка);

- запуск системного алгоритма принятия решений по индивидуальному обслуживанию клиентов малого бизнеса в части тарификации услуг по расчетно-кассовому обслуживанию;

- завершение проекта по разработке новой системы дистанционного банковского обслуживания «Банк-Клиент Онлайн». В 4 квартале 2011 года запущена пилотная эксплуатация данной системы.

В настоящее время продуктовые предложения Банка для субъектов малого предпринимательства являются одними из самых широких на рынке, охватывают большинство его сегментов и способны удовлетворить практически любую потребность клиентов.

Позитивные тенденции в сфере кредитования и обслуживания малого бизнеса продолжатся в 2012 году. Основной целью на 2012 год является наращивание объемов продаж и увеличение доли рынка, прежде всего за счет оптимизации внутренних бизнес-процедур, сопутствующих кредитному процессу, и предложения новых привлекательных продуктов. Также Банк намерен продолжать проводить либерализацию условий предоставления и обслуживания кредитов.

Среди планов 2012 года:

- разработка и внедрение нового упрощенного продукта для клиентов приоритетного сегмента «Бизнес-стандарт» (сумма кредита – 4-15 млн. руб.);

- качественный пересмотр технологий кредитования;

- расширение продуктового ряда кредитных и некредитных продуктов;

- увеличение портфеля кредитов малого бизнеса на 57% к факту 2011 года;

- увеличение продаж кредитных продуктов на 120% к факту 2011 года;

- тиражирование новой системы дистанционного банковского обслуживания «Банк-Клиент Онлайн» с расширенным функционалом по сети банка;

- проведение пилотного проекта по частичной децентрализации операций валютного контроля.

Подобные меры позволят Банку нарастить долю рынка в сегменте малого бизнеса.

Активно развивается направление предоставления субъектам малого предпринимательства банковских продуктов с использованием механизма взаимодействия с региональными органами исполнительной власти и объектов инфраструктуры.

В отчетном периоде количество действующих соглашений Банка с региональными объектами инфраструктуры поддержки малого бизнеса достигло 51, объем обеспеченных поручительством кредитов составил 3,6 млрд. рублей.

В рамках сотрудничества с ОАО «МСП Банк» (ранее - Российский банк развития) Банк использует кредит на финансирование предприятий малого бизнеса на сумму 5 миллиардов рублей. Общий объем финансирования малого бизнеса в рамках данного проекта составил 10 миллиардов рублей, так как в рамках продукта «Софинансирование» Банк дополнительно предоставил кредиты субъектам малого бизнеса на сумму 5 миллиардов рублей за счет собственных средств.

Количество счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, находящихся на расчетно-кассовом обслуживании в банке, достигло 218 тысяч. Общий объем привлеченных средств юридических лиц и индивидуальных предпринимателей составил 97,2 млрд. руб.

Прочие услуги Банка:

Ø услуги дистанционного банковского обслуживания (Система Телебанк);

В 2011 году, следуя тенденциям развивающегося рынка мобильных устройств, Банк запустил для своих клиентов приложение «Мобильный банк ВТБ24» для платформ iOS (iPhone) и Android. За три не полных месяца более 45 000 пользователей скачали мобильное приложение Банка.

Также в 2011 году была модернизирована услуга «SMS-оповещения» - для держателей пластиковых карт. Запущен стандартный пакет («Карты»), который включает в себя события по пластиковым картам. Для пользователей системы «Телебанк» - расширенный пакет («Телебанк+»), который включает не только события по операциям, совершенным с помощью карты, но и события по операциям, совершенным и в системе «Телебанк». Держатели пластиковых карт также получили возможность подключить и оплатить услугу SMS-оповещений в любом банкомате Банка. Это позволило увеличить проникновение услуги с оплаченными SMS-пакетами в 5 раз.

Уже в конце 2011 года введена новая двухуровневая система лимитов на совершение операций в системе «Телебанк» – теперь для каждого клиента действуют суточный и ежемесячный лимиты. Одновременно произведен пересмотр размеров лимитов, что теперь позволяет клиентам реже обращаться в офис Банка для подтверждения операций, совершенных через Интернет-банк и мобильный банк.

В течение года продолжалась работа над расширением списка компаний, услуги которых можно оплатить в дистанционных каналах. В 2011 году добавлено 188 новых компаний-получателей и на конец года их число превысило 450.

В 2012 году планируется уделить внимание развитию мобильного канала – в конце 1-го квартала ожидается запуск мобильной версии (PDA) и приложений для платформ Windows Mobile и Symbian. Также продолжится активная работа по увеличению проникновения Интернет-банка, мобильного банка и услуги «SMS-оповещения» среди клиентов Банка.

Ø Переводы и оплата услуг различных организаций;

В 2011 году Банк продолжал работу по развитию платежных сервисов и «системных» переводов денежных средств.

Объем операций физических лиц по оплате услуг различных организаций превысил 83 млрд. руб., что на 71% больше соответствующего показателя 2010 года. Количество операций возросло при этом на 29%, достигнув уровня 32,6 млн. шт.

Существенный рост показателей, наблюдавшийся в течение всего 2011 года, был обусловлен как повышением востребованности услуг со стороны клиентов Банка, так и увеличением количества организаций, продукция и услуги которых доступны для оплаты без взимания Банком комиссионного вознаграждения с физических лиц.

В 2011 году число таких компаний пополнилось еще более чем 200 новыми организациями - поставщиками услуг. Теперь таких компаний более 700 по всей территории России.

В 2011 году Банк приступил к приему средств в оплату консульских сборов за оформление различных видов виз США. Это стало одним из наиболее существенных событий в области платежных сервисов в отчетном году.

В 2011 году сохранялась тенденция постепенного увеличения доли операций, проведенных с использованием дистанционных каналов обслуживания (устройства самообслуживания и Система «Телебанк»), которым в силу высокого уровня доступности и удобства отдает предпочтение все большее число клиентов Банка.

Ø открытие и ведение счетов;

Ø операции с иностранной валютой;

Ø операции с драгоценными металлами;

Клиентам Банка, интересующимся рынком драгоценных металлов, доступны как классические обезличенные металлические счета, так и монеты из драгоценных металлов.

По состоянию на конец 2011 года количество активных счетов в обезличенном металле превысило 17,5 тысяч, открытых более чем в 590 офисах Банка. Банк предоставляет возможность открыть ОМС в четырех видах металлов: золото, серебро, платина, палладий.

Банк работает с российскими и иностранными памятными монетами, а также инвестиционными монетами, поддерживая принцип дифференцированных цен. При покупке больших партий инвестиционных монет устанавливаются индивидуальные цены.

Количество проданных монет в 2011 году превысило 49 тыс. шт., что в 1,5 раза превышает показатель 2010 года.

Следует отметить, что реализуемые Банком монеты имеют оригинальный, запоминающийся дизайн. Ряд монет чеканится по эксклюзивному заказу Банка, они доступны к покупке только в офисах Банка.

Ø операции с дорожными и именными чеками;

В 2011 году Банк совершал операции покупки и продажи дорожных чеков компании American Express в основных свободно конвертируемых валютах – долларах США и евро.

Продажа дорожных чеков проводилась в офисах Банка на Дальнем Востоке, где присутствовал традиционный спрос клиентов.

Покупка дорожных чеков проводилась в офисах по всей сети Банка.

Совокупный объем операций с дорожными чеками составил за 2011 год более 600 тыс. долларов США.

Операции с именными чеками проводились в офисах по всей сети Банка. На инкассо принимались чеки в четырех валютах – долларах США, евро, английских фунтах стерлингов и канадских долларах. При этом наиболее востребованной валютой остаются доллары США.

Ø аккредитивная форма расчетов;

Аккредитивная форма расчетов приобретает все большую популярность у клиентов Банка благодаря своим преимуществам и безопасности расчетов. В 2011 году клиенты активно пользовались услугами Банка по проведению расчетов аккредитивами при ипотечных сделках с участием Банка, а также при иных сделках на крупные суммы.

Ø операции с векселями Банка;

Ø аренда сейфовых ячеек и обеспечение безопасности при операциях по сделкам с недвижимостью;

За 2011 год в Банке открылось 7 новых офисов, оборудованных депозитариями индивидуальных банковских сейфов. Общее количество офисов с сейфовыми ячейкам на конец 2011 года составило 156 шт., которые оборудованы более чем 35 тыс. индивидуальных сейфов различных размеров (высотой от 4,1 см до 52,5 см).

В 2011 году Банк предлагал клиентам арендовать ячейку для хранения ценностей, а также для проведения расчетов по различным сделкам, в том числе по ипотечным сделкам с участием Банка. Расчеты по сделкам с использованием ячейки гарантируют клиенту безопасность расчетов за недвижимость.

В зависимости от региона (города), в котором располагается офис с депозитарием, Банк предлагал клиентам гибкие тарифы на аренду сейфов.

Ø брокерское обслуживание на фондовом рынке (на биржевых площадках – ММВБ-РТС, Санкт-Петербургская биржа, а также на внебиржевом рынке);

По итогам 2011 года Банк прочно удерживает свои позиции в числе лидеров среди брокерских компаний и банков, оказывающих брокерские услуги. Банк занимает второе место по числу зарегистрированных клиентов на ММВБ и четвертое место по числу активных клиентов на ММВБ.

Объем клиентских операций Банка на фондовом рынке составил более 1,4 триллиона рублей, в результате чего Банк занимает седьмое место в рейтинге ММВБ «Ведущие операторы рынка – акции: режим основных торгов», являясь по данному показателю безоговорочным лидером среди банков, оказывающих брокерские услуги, и раскрывающих данную информацию.

Среднедневной объем маржинального кредитования за 2011 год составил более 4,2 млрд. руб.

Объем клиентских операций Банка в РТС FORTS вырос более чем в 1,6 раза по сравнению с 2010 годом и составил 2,6 трлн. рублей.

В 2011 году Банком введены новые сегментно-ориентированные тарифы на брокерском обслуживании. Прирост клиентов на брокерское обслуживание в 2011 году вырос в 1,7 раза по сравнению с 2010 годом. На конец 2011 года на ММВБ было зарегистрировано 170 548 брокерских счетов клиентов Банка.

Ø оказание услуг на международном валютном рынке (Forex);

Объем клиентских операций Банка на Forex в 2011 году составил около 135 млрд. долларов США, включая сделки типа SWAP. В 2011 году внедрена новая дополнительная интернет-торговая система для клиентов, работающих на Forex. Прирост клиентов, использующих услугу на Forex, в 2011 году вырос в 1,4 раза по сравнению с 2010 годом.

Ø услуги по индивидуальному доверительному управлению;

В 2011 году Банк снизил размер первоначального взноса по договорам индивидуального доверительного управления. Количество активных договоров индивидуального доверительного управления на конец 2011 года выросло в 1,7 раза по сравнению с окончанием 2010 года. В рамках развития продуктовой линейки в 2011 году Банк внедрил услугу по доверительному управлению имуществом, составляющим целевой капитал некоммерческих организаций.

Ø услуги по распространению паев паевых инвестиционных фондов;

Привлечение средств в паевые инвестиционные фонды через агентские пункты Банка в 2011 году выросло в 2,5 раза по сравнению с 2010 годом и превысило 1,1 млрд. руб.

Количество точек продаж паев увеличилось за 2011 год на 72 новых офиса и составило 567.

Доступ к инвестиционным услугам Банка возможно получить через всю сеть филиалов и дополнительных офисов.

Ø депозитарное обслуживание;

Ø комплексное обслуживание клиентов Банка.

В 2011 году Банк продолжал активное привлечение привилегированных и состоятельных клиентов на долгосрочное комплексное обслуживание. Комплексное предложение Банка для сегмента привилегированных клиентов было представлено пакетом «Привилегия», а для состоятельных клиентов с января 2011 года были запущены продажи пакета «Приоритет». Пакетное предложение – это набор банковских продуктов и услуг, особый сервис в офисах Банка и специальные предложения партнеров Банка.

К концу 2011 года количество клиентов-держателей пакета «Привилегия» составило более 14 000 человек. Основным направлением развития в рамках продукта стало улучшение сервисного наполнения пакета и расширение перечня дополнительных банковских продуктов со специальными условиями и тарифами. Руководствуясь потребностями клиентов - владельцев пакета «Привилегия», Банк также изменил модель обслуживания для данного сегмента клиентов в офисах.

За первый год продаж пакета «Приоритет» его владельцами стали более 40 000 клиентов. Основными составляющими пакета, помимо Премиальной карты на базе VISA Platinum, являются возможность размещения вкладов на более выгодных условиях по сравнению со стандартными и особая модель обслуживания – в выделенной зоне фронт-офиса специальным сотрудником – финансовым консультантом. Также для владельцев пакета «Приоритет» доступны особые условия по кредитным продуктам Банка и специальные предложения партнеров Банка.

В 2012 году Банк планирует дальнейшее развитие пакетных предложений путем улучшения и расширения количества банковских и небанковских сервисов, составляющих продукты.

Дата добавления: 2015-10-21