Информация об экономической среде, в которой осуществляет свою деятельность Банк

Экономика России в целом, также как и банковский сектор, последние годы характеризуется динамичным развитием. Тем не менее, состояние российской экономики остается недостаточно устойчивым на фоне нестабильной политической и экономической ситуации в мире. Также усиливается роль политических рисков, связанных с предвыборной кампанией 2012 года.

Факторы, влияющие на состояние российской банковской системы:

- цены на сырьевые товары. В настоящее время прогноз динамики цен на нефть остается на умеренном уровне, однако сильные колебания могут отрицательно сказаться на экономике России и как следствие на банковском секторе;

- стоимость средств на международных рынках капитала и валютные риски, связанные с кризисной ситуацией в Европе, являются достаточно значимыми факторами риска для системы в целом, так как по состоянию на 01.01.2012 удельный вес валютных активов составляет 23,3%, а пассивов 21,5% от совокупных активов и пассивов системы;

- благосостояние населения оказывает значительное влияние на объем и качество привлеченных депозитов и выданных кредитов. По прогнозам^[1] Правительства Российской Федерации прирост ВВП в 2011 году ожидался 4,1%, в 2012 году прирост ВВП оценивается на уровне 3,7%, в 2013 – прирост 4,0%, 2014 – 4,6%. В 2011-2012 годах прогнозируется увеличение реальных располагаемых денежных доходов населения. В 2012 году по отношению к 2011 году они увеличатся в реальном выражении на 5,0%, в 2013 – 4,8%, 2014 – 5,3% (прирост показан в % к соответствующему периоду предыдущего года); - потребительский спрос влияет на объем потребительского кредитования. Согласно прогнозам Правительства РФ в среднесрочной перспективе потребительский спрос будет поддерживаться возобновлением роста реальных доходов населения на фоне снижения инфляции и роста заработной платы бюджетников, а также увеличения общего количества занятых. Инфляция в 2011 году составила 6,1%. Целевые параметры инфляции в соответствии со сценарными условиями умеренно-оптимистичного прогноза составят в 2012 году 5-6%, 2013 – 4,5-5,5%, 2014 – 4-5%. Прогнозируется и дальнейшее увеличение объемов потребительского кредитования; - доверие к банкам со стороны населения остается на невысоком уровне, что является существенным препятствием для более значительного увеличения объема активов;- ограниченные ресурсные возможности банков, прежде всего дефицит среднесрочных и долгосрочных пассивов.

Основные тенденции развития банковской системы

- Усиление кредитной ориентации российской банковской системы.

За период с 01.01.2007 активы банковского сектора выросли на 198,1% и составили на 01.01.2012 41 627,5 млрд. руб. Однако, несмотря на стабильный рост активов, показатель прироста остается значительно ниже докризисного уровня (23,1% за 2011 год против 39,2% за 2008 год).

- Увеличение роли депозитов физических лиц и предприятий в ресурсной базе российских банков.

На фоне нарастания кризиса ликвидности основными источниками привлечения средств для российских банков остаются вклады физических лиц, позитивные тенденции наращивания банками депозитной базы в 2011 году сохраняются. Однако, данные за 2011 год показывают, что основной акцент прироста смещается с депозитов физических лиц на депозиты предприятий. Сформировавшаяся во время кризиса сберегательная модель поведения населения постепенно меняется на потребительскую. Это подтверждается ростом объемов кредитования на фоне снижения темпов прироста сбережений. В то же время прирост объема депозитов предприятий может говорить о дефиците инвестиционных возможностей в экономике.

- Рост прибыли банковского сектора.

Прибыль банковского сектора составила 848,2 млрд. рублей за 2011 год, что на 47,9% больше, чем прибыль за 2010 год. Рост прибыли происходил как за счет роста объема кредитования, так и за счет восстановления резервов в течение года.

На протяжении 2011 года сохранилась позитивная динамика развития банковского сектора, а также экономики в целом.

Залогом ограничения негативного влияния факторов на деятельность Банка являются:

- проведение Банком взвешенной и продуманной политики по управлению активами и пассивами;

- оперативное отслеживание рыночной ситуации и своевременное внесение необходимых изменений в планы финансово-экономической деятельности;

- профессионализм менеджмента Банка;

- дальнейшее совершенствование процедур риск-менеджмента, используемых при выдаче и сопровождении кредитных продуктов.

В 2011 году продолжалась реализация стратегии по увеличению доли рынка, росту клиентской базы. Ключевым явился переход от продажи отдельных продуктов к комплексному обслуживанию клиентов – субъектов малого бизнеса. Реализован переход к новой модели обслуживания клиентов малого бизнеса (у каждого клиента приоритетного сегмента появился персональный клиентский менеджер, который предлагает индивидуальный пакет банковских услуг в зависимости от сферы деятельности клиента и его потребностей).

Учитывая розничную направленность Банка, выстроенная система работы с проблемными активами включает процедуры урегулирования долгов на различных этапах, а также созданную сеть специализированных региональных подразделений сбора.

В 2011 году действующая в Банке система работы с проблемными активами подтвердила свою высокую работоспособность и эффективность, что позволило Банку достичь высоких результатов по направлению взыскания проблемных долгов и реализации непрофильных активов. Результатом оптимизации внутренних процедур и IT-решений стало повышение эффективности сбора во всех продуктовых сегментах.

Банком была продолжена начатая в 2010 году работа по продаже «старых» безнадежных долгов: в течение 2011 года проведен ряд сделок по продаже проблемных активов коллекторским агентствам на общую сумму более 5,2 млрд. рублей, что позволило сократить задолженность с длительными сроками просрочки, взыскание которой силами Банка было признано нецелесообразным, и получить дополнительный доход. Банком впервые была проведена сделка по продаже долгов по карточным продуктам и кредитам субъектов малого бизнеса.

В течение года была выстроена и функционирует в штатном режиме система работы с непрофильными активами – имуществом, принятым на баланс в рамках работы с проблемными активами. Усилия Банка направлены на скорейшую реализацию таких активов. В течение 2011 года реализовано 80% от принятых на баланс в течение года объектов.

Краткий обзор существенных изменений, произошедших в деятельности Банка, а также событий, оказавших или способных оказать влияние на его финансовую устойчивость, политику (стратегию) за отчетный год

В рамках утвержденной долгосрочной стратегии развития Банком в отчетном периоде была продолжена работа по разработке и запуску в действие новых продуктов и услуг для клиентов - физических лиц и субъектов малого и среднего бизнеса.

Основными направлениями деятельности Банка являются:

Дата добавления: 2015-10-21