Основные проблемы, связанные с приобретением жилья, и предложения по их решению

К сожалению, сегодня существуют известные проблемы, с которыми сталкиваются многие желающие получить ипотечный кредит. Так на вопрос: «Что мешает Вам взять ипотечный кредит на покупку собственного жилья, либо улучшение жилищных условий» большая часть опрошенных работников отметили среди проблем, такие как размер заработной платы и высокая ставка на ипотечный кредит. (табл.)

Таблица 13

Проблемы, мешающие работникам взять ипотечный кредит на покупку

собственного жилья, либо на улучшение жилищных условий.

N:	Значения:	%
	Высокая процентная ставка на ипотечный кредит	51,2
	Нет возможности внести достаточный первоначальный взнос	43,3
	Нет уверенности в стабильности заработной платы в ближайшее время	33,6
	Не позволяет размер заработной платы	53,7
	Нет необходимого количества поручителей (либо у всех кто мог бы быть поручителем уже есть кредиты)	8,1
	Большая переплата по кредиту	33,1
	Нет доверия к Банкам	11,1
	Страшно	12,1
	Другое	3,9

У 43,3% опрошенных работников сегодня нет возможности внести достаточный первоначальный взнос. Это достаточно серьезная проблема, решению которой уделяет особо внимание.

В настоящее время на Южном Урале органы власти утверждают, что будет создан первый в России региональный Фонд содействия ипотечному жилищному кредитованию, из средств которого будут выделяться субсидии на уплату первого взноса по кредиту на приобретение жилья. Учредителем фонда выступила Южно-Уральская корпорация жилищного строительства и ипотеки. За счет средств фонда будет компенсироваться 5% стоимости жилой недвижимости – эта сумма будет вноситься на счет КЖСИ в качестве первоначального взноса при кредитовании. Эта сумма является не кредитом, а безвозмездной субсидией. Но компенсация предоставляется лишь при условии, что предприятие, на котором работает ипотечный заемщик, в свою очередь подтвердит заинтересованность в удержании ценного специалиста и также внесет на счет КЖСИ 5% стоимости приобретаемого жилья в качестве первоначального взноса по кредиту. Будет ли это заем, который сотрудник в дальнейшем будет постепенно погашать из собственной заработной платы, премия или иная мотивационная выплата – не имеет значения.

Создание данного фонда призвано стимулировать спрос на ипотечное кредитование в регионе и темпы жилищного строительства доступного жилья. Очевидно, что в первую очередь будут одобряться заявки на получение ипотечных кредитов для приобретения квартир в новостройках, возведенных КЖСИ. Ожидается, что в течение пяти лет из средств фонда будут выданы субсидии в размере одного млрд. рублей, притом, что средний размер выплаты составит 100-150 тысяч рублей. Таким образом, отметить новоселье смогут 15-20 тысяч семей.

Очень хочется в это верить, что все будет реализовано. Пока на практике мы наблюдаем совсем другую ситуацию.

Сегодня большая часть населения проживает в многоэтажных домах; в будущем большинство респондентов, как группы «молодежи», так и группы «родителей» желают жить в индивидуальных до­мах.

Отсюда 59,2% опрошенных в нашем исследовании хотели бы стать собственником квартиры многоквартирном доме и около 37% опрошенных не прочь бы иметь собственный дом.

Таблица 14

Собственником какого жилья Вы хотели бы стать?

N:	Значения:	%отв.
	Дом в частном секторе	36,6
	Квартира в многоквартирном доме	59,2
	Другое	2,8
	Нет ответа	1,4

Все это объяснимо, молодые люди желают жить комфортных условиях с доступом к досугово-развлекательным учреждениям.

Предложения опрошенных тесно детерминируют с проблемами, мешающими работникам взять ипотечный кредит на покупку собственного жилья, либо на улучшение жилищных условий. На первом месте стоит повышение уровня доходов работников, втором – снижение ставки ипотечного кредита и третьем – снижение стоимости жилья.

Таблица 15

Предложения, потому что требуется сделать для приобретения жилья

и стало возможным для работников

N:	Значения:	%отв.
	Повысить уровень дохода	34,3
	Снизить ставку ипотечного кредита	22,0
	Снизить стоимость жилья	18,7
	Уменьшить первоначальный взнос при покупке жилья	7,4
	Получить помощь со стороны предприятия	17,3
	Другое	0,3

Поэтому для улучшения жилищных условий 52,1% респондентов считают, что для этого минимальный размер дохода на члена семьи должен быть не ниже 20 000 - 40 000 рублей.

Рис. 7. Минимальный размер дохода на члена семьи, который позволит улучшить жилищные условия работников предприятий Челябинской области.

На вопрос «Пытались ли вы когда-либо стать участником программы «Оказание молодым семьям государственной поддержки для улучшения жилищных условий» либо иной программы, в том числе на предприятии?» положительно ответили около 30 % опрошенных работников, однако воспользовались поддержкой государства только 5,9% респондентов и поддержкой предприятия 9,5%.

Как видим доля работников, получивших помощь для улучшения жилищных условий незначительна. Треть респондентов вообще получили отказ.

Таблица 16

Пользование поддержкой государства или предприятия

N:	Значения:	%
	Да, я воспользовался поддержкой государства	5,9
	Да, я воспользовался поддержкой предприятия	9,5
	Нет	53,7
	Отказали	23,6
	Не соответствовали условием программы	2,9

Опрошенные работники считают для того, чтобы жилье стало доступным, прежде всего, необходимо повысить заработную плату (33,4%) и это является главной движущей силой в приобретении жилья.

Таблица 17.

Рекомендации

· снизить % ставку · повысить з\п · снизить стоимость жилья · помощь предприятия (государства) · помощь к содействие предприятия в приобретение либо строительстве · повысить уровень дохода · уменьшить ставки и переплаты · приобретение жилья в рассрочку · выделение бесплатных участков земли под строительство · упростить оформление документов · беспроцентная ставка по кредиту · уменьшить первоначальный взнос (жилье) · строительство жилья для сотрудников · своё стремление · сделать как в Германии  

12,1% респондентам необходима помощь государства и предприятия. 14,4% отмечают, что нужно снизить ставку ипотечного кредитования. 12,1% опрошенных работников полагают, что стоит снизить стоимость жилья.

Интересным предложением является использование зарубежного опыта, такого как в Германии.

В Германии государственная поддержка населения в жилищной сфере осуществляется как на стадии накопления средств, так и на стадии погашения жилищного кредита. Государственная поддержка на стадии накопления осуществляется еще до приобретения жилья через систему строительных сбережений в виде государственных премий к жилищным сберегательным контрактам. На стадии погашения используются различные финансовые инструменты, которые прямо (в виде дотаций) или косвенно (в виде налоговых льгот) помогают погасить ссуду и проценты по ней.

С помощью государственных премий по жилищным контрактам государство активно поощряет стремление населения осуществлять долговременные жилищные накопления. Государственная премия в Германии формируется за счет бюджетных средств и предоставляется вкладчикам, выполнившим все условия контракта по накоплению денежных средств. Размер этой премии определяется в законодательном порядке и достигает 10% накопленных средств.

Конкретные размеры государственной премии определяются для каждого вкладчика в зависимости от суммы и срока накопления, установленных в жилищных контрактах. Размер премии также зависит от доходной группы заемщика, количества детей, стажа работы и других факторов. Низкие фиксированные процентные ставки по строительным сберегательным контрактам, а также государственные премии позволяют широким слоям населения решать свои жилищные проблемы. Кроме ипотечных банков и строительно-сберегательных касс можно выделить следующие кредитные учреждения, занимающиеся ипотечными операциями. Кредитные банки в области судоходства собирают средства путем выпуска облигаций, которые обеспечиваются залогом кораблей, т. е. по существу являются ипотечными банками. Кредитные учреждения со специальными заданиями являются специализированными банками, выполняющими важные народнохозяйственные функции по стимулированию определенных сфер экономики. Одним из направлений их деятельности являются ипотечные операции под залог основных фондов предприятий. Данные кредитные учреждения бывают как частными, так и государственными. Примером частных банков является «Индустрикредит банк АГ— ДIndustriekreditbank AG — Deutsche Industrie-bank, IKB)— Банк промышленных кредитов, занимающийся выдачей долгосрочных кредитов предприятиям, не способным к эмиссии собственных акций.

Если сегодня в России формировать ипотеку по немецкой модели, то нужно узаконить соответствующие кредитные организации с налаживанием системы жесткой регламентации и контроля за их операциями. На начальном этапе они должны быть гарантированы либо государством, либо субъектами федерации, либо надежными западными финансовыми учреждениями. Пока таких организаций нет, контрактно-сберегательная (немецкая) система не может быть сформирована.

В современных условиях государственные органы управления, руководители предприятий и профсоюзных организаций не оказывают достаточной помощи молодым семьям в приобретении жилья.

Наш опрос работников металлургической отрасли показывает, что они в своем большинстве оценивают неудовлетворительно сегодня и деятельность администрации области, города, района, предприятия и профсоюзного комитета.

Таблица18.

Оценка помощи молодым семьям в приобретении жилья.

	Вполне удовл.	Не совсем удовл.	Не удовл.	Затрудн. ответить
Администрация области	8,2	9,2	53,1	29,5
Администрация города	5,2	12,2	53,9	22,4
Администрация района	4,4	8,3	55,8	31,3
Администрация предприятия	7,46	10,22	52,22	30,10
Профсоюзный комитет	8,24	9,41	46,76	35,59

Субъективно высокая оценка проблемы обретения жилья молодыми работниками усугубляется социальным контекстом. Прошлые и ныне действующие программы доступного жилья для молодых, как отмечают опрошенные работники, в настоящее время превращены в очередной чиновничий фарс, имитацию некой молодежной политики, которая с каждым годом лишь углубляет демографическую яму. Молодые семьи, как правило, не могут получить доступ на рынок жилья без бюджетной поддержки и финансовой поддержки предприятия.

Существенное влияние на динамику доступности ипотечных кредитов оказывает стоимость 1 кв.м общей площади на рынке жилья. Диверсификация строительного производства, предло­жение разнообразного по потребительским характеристикам жилья, типам и размерам квартиры, снижение стоимости строи­тельства и реализации на жилищном рынке являются, помимо параметров кредитного процесса, факторами, регулирование которых способствует расширению доступности улучшения жи­лищных условий с помощью кредитных механизмов.

В четвертом квартале 2011 года средняя рыночная стоимость квадратного метра, которую утвердило Минрегионразвития Челябинской области, осталась без изменений. В целом по стране она составляет 30 тысяч рублей. Норматив, определенный для Челябинской области, тоже не изменился – в Минрегионе оценивает один квадратный метр в 26,4 тысячи рублей.

27 % челябинцев считают стоимость жилья в городе приемлемыми. К такому выводу пришли специалисты Центра стратегических исследований компании «Росгосстрах» в ходе опроса. Челябинск оказался на пятом месте после Саратова, Омска, Тольятти и Набережных челнов.

Объемами строительства, которое ведется в столице Южного Урала, довольны 80 % жителей. По уровню удовлетворенности темпами застройки Челябинск находится на 11 месте среди исследованных городов. Однако качество возводимого жилья устраивает лишь 67 % челябинцев.

Вместе с тем 43,8% опрошенных работников нашего исследования отметили, что сегодня ориентировочная стоимость однокомнатной квартиры в районе, в котором они проживают, в среднем составляет в пределах от 1 000 001 до 1 500 000 рублей.

Таблица 19

Ориентировочная стоимость однокомнатной квартиры в районе, в котором проживают работники

N:	Значения:	%
	До 500 000 рублей	1,9
	От 501 000 до 800 000 рублей	22,7
	От 801 000 до 1 000 0000 рублей	24,9
	От 1 000 001 до 1 500 000 рублей	43,8
	От 1 500 000 и выше	7,3

Исходя из стоимости квартир, квартира остается недоступной роскошью для работников предприятий, особенно для молодых. Ипотека не по карману рабочей молодежи. Перспектива получения жилья для них сводится к нулю.

Конечно свое «ноу-хау» в решении этого вопроса предложили власти Челябинской области – на территории региона в настоящее время реализуется проект строительства малогабаритного жилья, который позволяет продавать квартиры-студии по доступным ценам. Но сможет ли улучшить ситуацию по доступности жилья в Челябинской области, вызывает сомнения у наших респондентов. Пока, что выданные субсидии молодым семья в 2011 году не решают проблему по доступности жилья, это просто недостаточно.

Дата добавления: 2015-09-06