Правила страхования, основные требования к их содержанию.

Виды договоров страхования. Содержание договора страхования (полиса).

Гл. 48 ГК РФ делит договоры страхования на следующие два больших вида:

1) Договоры имущественного страхования

Договоры имущественного страхования, в свою очередь, подразделяются на:

- договоры страхования имущества

- договоры страхования внедоговорной (деликтной) ответственности

- договоры страхования договорной ответственности

- договоры страхования предпринимательского риска

- договоры перестрахования

2) Договоры личного страхования

Договоры личного страхования в ГК РФ не подразделяются на подвиды.

Договоры имущественного страхования объединяются по общему признаку – они направлены на возмещение убытков, которые может понести лицо (страхователь, застрахованное лицо)

Договоры личного страхования формально такой цели не преследуют – по ним просто производится выплата заранее оговоренной в договоре страховой суммы.

Виды страхования:

В ст. 32.9 ЗоОСД указаны 23 вида страхования для целей лицензирования:

1) страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события;

2) пенсионное страхование:

3) страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика;

4) страхование от несчастных случаев и болезней;

5) медицинское страхование;

6) страхование средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта);

7) страхование средств железнодорожного транспорта;

8) страхование средств воздушного транспорта;

9) страхование средств водного транспорта;

10) страхование грузов;

11) сельскохозяйственное страхование (страхование урожая, сельскохозяйственных культур, многолетних насаждений, животных);

12) страхование имущества юридических лиц, за исключением транспортных средств и сельскохозяйственного страхования;

13) страхование имущества граждан, за исключением транспортных средств;

14) страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;

15) страхование гражданской ответственности владельцев средств воздушного транспорта;

16) страхование гражданской ответственности владельцев средств водного транспорта;

17) страхование гражданской ответственности владельцев средств железнодорожного транспорта;

18) страхование гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты;

19) страхование гражданской ответственности за причинение вреда вследствие недостатков товаров, работ, услуг;

20) страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам;

21) страхование гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору;

22) страхование предпринимательских рисков;

23) страхование финансовых рисков

Признаки договора страхования:

 Поименованные

 Двусторонние

 Возмездные

 В основе – реальные (могут быть преобразованы в консенсуальные)

 Алеаторные (рисковые)

 Фидуциарные (доверительные)

 Каузальные в отличие от абстрактных сделок

Существенные условия:

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ч. 1 п. 1 ст. 432 ГК РФ)

Существенные условия – это условия, без согласования которых договора не может быть.

Существенные условия договора страхования:

Предмет договора (п. 1 ст. 929, п. 1 ст. 934 ГК РФ)

При заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования

2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая)

3) о размере страховой суммы

4) о сроке действия договора (п. 1 ст. 942 ГК РФ)

При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) о застрахованном лице

2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая)

3) о размере страховой суммы

4) о сроке действия договора (п. 2 ст. 942 ГК РФ)

Условие о сроке и порядке уплаты страховой премии (п. 1 ст. 954 ГК РФ)

Перечень сущ. Условий (и так и так верно, лекции Дедикова) (в имущ)

1)предмет договора

2)объект страхования – имущ интересы.

3)страховой случай

4)страховая сумма

5)срок страхования

6)порядок и сроки уплаты страх. Премии

7) порядок опред и уплаты страх суммы

8)исчерпывающий перечень оснований для отказа

9)исчерп перечень документов и сведений необход для опред размера убытка

10)срок рассмотрения требования о выплате страх возмещ

11) порядок рассмотрения требования о выплате страх возмещ

12) срок осуществл. Выплаты страх возмещ

Страховой полис - Это не сам договор (кроме случаев, когда он подписан обеими сторонами), а документ, подтверждающий его заключение. Служит подтверждением соблюдения требования о письменной форме. Так как П. 1 ст. 940 ГК РФ – договор страхования должен заключаться в письменной форме. Нарушение этого требования влечет недействительность договора. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Правила страхования, основные требования к их содержанию.

Существует теория, согласно которой СПС(стандарт.прав.страх) – локальный нормативный акт, обязательный для страховщика.Эта теория нашла отражение

в п. 3 ст. 3 ЗоОСД.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (п. 1 ст. 943 ГК РФ)

Если «могут», то следовательно – это право, а не обязанность страховщика.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (п. 3 ст. 943 ГК РФ)

Представляют собой сложный документ:

- содержит общие условия договора страхования

- локальный нормативный акт в части самоограничения свободы договора для страховщика

- инструктивные положения для сотрудников страховой организации

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны (п. 4 ст. 943 ГК РФ)

Дата добавления: 2015-08-09