Пруденциальный контроль, как метод ранней диагностики кризисных явлений в российских банках

Пруденциальный надзор -это предусмотренный банковским правом надзор со стороны Банка России за соблюдением требований пруденциальных норм.

Пруденциальный контроль - регулирование, включающее систему лимитов и ограничений, накладываемых на банки с целью обеспечения их устойчивости и защиты интересов вкладчиков.

Центральный банк РФ устанавливает перечень и порядок применения к кредитным орг-циям мер воздействия за нарушение пруденциальных норм деятельности.

Под пруденциальными нормами деятельности понимают:

1) норматив достаточности собственных средств (капитала);

2) норматив ликвидности банков (ликвидность банка – способность банка обеспечивать своевременное выполнение своих обязательств);

3) максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков;

4) максимальный размер крупных кредитных рисков;

5) максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика);

6) максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных банком своим акционерам;

7) максимальный размер привлеченных денежных вкладов (депозитов) населения;

8) нормативы использования собственных средств банков для приобретения долей (акций) других юр. лиц.

Таким образом, основные пункты:

- предельные величины рисков, принимаемых кредитнымиорг-циями;

- нормы по созданию резервов, обеспечивающих ликвидность кредитных орг-ций и покрытие возможных потерь;

- требования, невыполнение к-рых может отрицательно повлиять на финанс. положение кредитных орг-ций или на возможность реальной оценки их финанс. деятельности (включая требования по ведению бух.учета, представлению отчетности), при регистрации, лицензировании и расширении видов деятельности кредитных орг-ций.

Нарушение пруденциальных норм:

Надзорные органы при выявлении нарушений пруденциальных норм применяют к кредитныморг-циям меры воздействия двух типов: предупредительные и принудительные.

Предупредительные меры воздействия применяются в осн. в тех случаях, когда недостатки в деятельности кредитной орг-ции непосредственно не угрожают интересам кредиторов и вкладчиков: при ухудшении показателей деятельности кредитной орг-ции, не угрожающем ее финанс. состоянию; при несоблюдении требований законодательства и нормативных актов ЦБ РФ в части регистрации кредитной орг-ции, ее лицензирования и расширения сферы деятельности.

Принудительные меры воздействия применяются в тех случаях, когда это вытекает из характера допущенных нарушений с учетом того, что применение одних только предупредительных мер воздействия не может обеспечить надлежащую корректировку деятельности кредитной орг-ции. Основания для принудительных мер воздействия: нарушения (невыполнение) кредитной орг-цией банковского законодательства, нормативных актов и предписаний ЦБ РФ; непредставление информации, представление неполной или недостоверной информации, а также выявленные случаи, когда совершенные кредитной орг-цией операции создали реальную угрозу интересам клиентов.

Дата добавления: 2015-08-18